Un Robo-advisor este un serviciu online de gestionare a patrimoniului care ajută utilizatorii să își automatizeze procesul de investiții cu o intervenție umană redusă sau inexistentă. Serviciul învață câte ceva despre profilul dvs. de investiții punându-vă o serie de întrebări despre situația dvs. financiară, obiectivele dvs. de investiții și modul în care vedeți riscul. Apoi, vă propune o strategie de portofoliu care se potrivește cel mai bine preferințelor dvs. și vă investește automat fondurile pe baza acestei strategii.
Aflați cum funcționează un Robo-advisor , ce servicii sunt oferite și dacă acest tip de investiție automată este bun sau nu pentru dumneavoastră.
Robo-consilierii funcționează similar consilierilor financiari umani. Aceștia vă vor pune câteva întrebări pentru a afla mai multe despre dumneavoastră, iar apoi vă vor sugera un anumit portofoliu diversificat care, în opinia lor, corespunde profilului dumneavoastră și este potrivit pentru dumneavoastră. Principala diferență este că serviciile sale de gestionare a portofoliului sunt automatizate.
Robo-consilierii au aceleași tipuri de întrebări. S-ar putea să vi se ceară să răspundeți la întrebări referitoare la:
Apoi, Robo-advisor utilizează răspunsurile dvs. ca date de intrare într-un algoritm informatic inteligent pentru a vă oferi un portofoliu de investiții cel mai potrivit profilului dvs. Aceste portofolii constau într-o combinație de titluri de investiții care se potrivesc profilurilor specifice și pot include una sau o combinație a următoarelor clase de active:
.png)
Majoritatea robo-consilierilor tind să investească în acțiuni și obligațiuni. Aceștia încearcă să vă repartizeze investiția între diferite clase de active, un proces numit diversificare. Aceasta poate reduce volatilitatea portofoliului dvs. deoarece nu toate clasele de active se mișcă în aceeași direcție și poate, de asemenea, să vă îmbunătățească randamentele ajustate la risc. Prin urmare, contribuie la echilibrarea riscului portofoliului general și la protejarea averii dumneavoastră.
Pentru a avea un portofoliu diversificat, robo-consilierii vă oferă expunere la un grup de clase de active prin utilizarea unuia sau a unei combinații a instrumentelor de mai jos:
Așa cum am descris mai devreme, robo-consilierii vă cunosc profilul în funcție de răspunsurile pe care le dați la chestionarele lor interne. Această anchetă este principala sursă de date utilizată pentru a recomanda un portofoliu adecvat noilor investitori.
Odată ce portofoliul clientului este construit, se efectuează reechilibrarea periodică, în cadrul căreia ponderile fiecărei clase de active sunt readuse la procentajele de ponderi ale alocării lor țintă. De obicei, aceste procente sunt menționate în fișa tehnică a unei strategii sau sunt indicate în mod clar pe site-ul web al societății.
Unii Robo-advisori oferă acces la consultanți financiari. Aceste servicii pot fi oferite portofoliilor mari după atingerea unei anumite sume sau doar pentru a ajuta noii clienți cu planificarea investițiilor. Deși anumiți robo-consilieri nu oferă acces la un consilier financiar personal, aceștia dispun de o echipă de asistență pentru clienți care vă poate ajuta să înțelegeți mai bine procesul de investiții și să vă răspundă la întrebări.
Robo-consilierii pot oferi servicii eficiente din punct de vedere fiscal, prin care încearcă să maximizeze ceea ce veți obține după contabilizarea impozitelor, mai degrabă decât să maximizeze profiturile în general. Aceștia ar putea utiliza tehnici de recoltare a pierderilor fiscale , o strategie care implică vânzarea de valori mobiliare în pierdere pentru a compensa un câștig de capital realizat și, în consecință, pentru a contribui la creșterea eficienței fiscale a investițiilor dumneavoastră. De exemplu, dacă un ETF pierde semnificativ din valoare, acesta va fi vândut automat pentru a bloca o pierdere de capital și, simultan, va cumpăra un alt ETF care are aceeași expunere. Algoritmii Robo-advisorilor permit efectuarea automată a recoltării pierderilor fiscale.
Alte servicii pot include oferirea accesului la conturi eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi ISAs pentru rezidenții din Regatul Unit (unde veți fi scutit de plata impozitului pentru o anumită sumă) sau conturi IRA în SUA.
Principalul flux de venituri al robo-consilierilor este reprezentat de un comision perceput ca procent din activele administrate (AUM), cunoscut sub denumirea de "comision deadministrare", sau chiar un comision lunar fix. De obicei, procentul variază de la 0,25% la 1,00%, în funcție de companie și de suma investită. Multe companii oferă prețuri pe niveluri, ceea ce înseamnă procente diferite pentru sume diferite de tranșe.
Robo-advisor companiile pot, de asemenea, să câștige bani din comisioanele provenite din depozite, retrageri și transferuri (de obicei, acestea menționează acest lucru în mod clar pe site-ul lor). În plus, companiile pot utiliza strategii de vânzări încrucișate pentru a-și monetiza în continuare baza de utilizatori. De exemplu, dacă Robo-advisor face parte dintr-o bancă, ați putea ajunge să vă deschideți un cont la bancă. Sau pot încheia parteneriate strategice prin care să comercializeze produse financiare specifice pentru utilizatorii lor.
O altă modalitate de a genera bani este câștigarea de dobânzi la soldurile de numerar alocate contului fiecărui client. Aceasta poate fi o sursă semnificativă de venit dacă societatea are un număr mare de utilizatori.
Înainte de a verifica care Robo-advisor este cel mai potrivit pentru dvs., ar trebui să stabiliți dacă serviciile de robo-consiliere sunt potrivite pentru dvs.
Investitorii care dispun de un capital limitat, caută oportunități de investiții pe termen lung, nu doresc să își monitorizeze constant portofoliul și sunt mulțumiți de faptul că fondurile sunt gestionate pe baza unei strategii automate, fără intervenție umană sau cu o intervenție umană minimă, ar considera că robo-consilierii sunt cea mai bună alegere pentru ei.
Alternativ, cu cât suma de bani pe care o aveți este mai mare, cu atât veți avea nevoie de un plan mai personalizat pentru a vă gestiona fondurile. Astfel, s-ar putea să aveți nevoie de o asistență mai personală, adaptată situației și obiectivelor dumneavoastră specifice.
Există o mulțime de Robo-advisori pe piață. Enumerăm mai jos câteva dintre principalele caracteristici pe care credem că ar trebui să le verificați în timp ce decideți care Robo-advisor este cel mai bun pentru dvs.
Serviciile de robo-consiliere pot fi o opțiune de investiții convenabilă pentru mulți investitori. Portofoliile de investiții automatizate ale robo-consilierilor oferă o opțiune de investiții cu costuri reduse pentru investitorii care nu pot investi la firmele tradiționale de gestionare a patrimoniului.
Robo-consilierii nu pot înlocui consilierii financiari personali care oferă planuri de investiții personalizate pentru investitori. Cu toate acestea, sarcini specifice precum selectarea celor mai bine diversificate titluri de valoare care se potrivesc profilului de risc, reechilibrarea automată și recoltarea pierderilor fiscale pot fi automatizate pentru noii investitori.
Sunteți curioși să explorați recenziile noastre despre Robo-advisorii disponibili pe piață? Puteți consulta pagina noastră de recenzii pentru o opinie imparțială asupra mai multor Robo-advisori.
Puteți pierde bani dacă investiți prin intermediul unui Robo-advisor?
Deși robo-consilierii oferă o strategie diversificată și încearcă să minimizeze riscurile, există totuși riscul de a pierde bani. Rețineți că, în general, nicio investiție nu poate garanta rezultate pozitive.
Pot bate piața cu un Robo-advisor?
Nu, obiectivul robo-consilierilor nu este de a bate piața. De obicei, aceștia investesc în ETF-uri și vă oferă expunere la piața în general sau la un anumit sector și încearcă să se apropie de performanța indicelui lor de referință.
Care este suma minimă pentru a începe să investești cu un Robo-advisor?
Unele companii Robo-advisor nu au o sumă minimă. Puteți începe cu doar 1 $.
Puteți verifica lista noastră de Robo-advisori disponibili cu cerința minimă de depozit.
.png)