Într-un comunicat de presă emis la 27 octombrie 2023, Vanguard a decis să întrerupă serviciile sale de brokeraj în Germania, care au fost lansate în 2019, pentru a se concentra pe activitatea sa de bază de furnizare de fonduri indexate și ETF-uri cu costuri reduse.
Divizia VanguardInvest din Germania va fi închisă pe 7 noiembrie 2023. Acest lucru afectează serviciul de investiții Vanguard Invest și Vanguard Invest Direkt. Decizia de a desființa aceste servicii semnalează o reevaluare strategică efectuată de Vanguard ca răspuns la dinamica în evoluție a pieței și la presiunile concurențiale. Compania afirmă că decizia a fost luată din cauza incapacității Vanguard de a atinge dimensiunea necesară (în ceea ce privește numărul de clienți) pentru un serviciu eficient în Germania.
Pe măsură ce industria germană de investiții se adaptează la această evoluție, investitorii și profesioniștii din industrie trebuie să ia în considerare ramificațiile și să exploreze opțiuni alternative pentru gestionarea digitală a investițiilor și robo-advisory.
Fie că sunteți un client vechi al Vanguard Invest Germany sau v-ați deschis recent un cont, probabil vă întrebați ce pași ar trebui să urmați pentru a vă gestiona investițiile. De fapt, în timp ce tranziția poate ridica inițial îngrijorări, aceasta reprezintă, de asemenea, o oportunitate de a vă reevalua strategiile de investiții și de a explora opțiuni alternative care se aliniază obiectivelor financiare individuale.
Iată care sunt opțiunile disponibile pentru clienții actuali ai Vanguard din Germania:
Puteți să vă vindeți participațiile și să primiți încasările din vânzare, fără taxe, în contul bancar pe care l-ați specificat atunci când ați deschis un cont de investiții la Vanguard sau în alt cont bancar (trebuie să furnizați noul IBAN înainte de vânzare).
Dacă alegeți această opțiune, trebuie să vindeți înainte de 8 decembrie 2023, prin intermediul portalului Vanguard Invest. Veți primi banii în termen de cinci până la unsprezece zile. Deși aceasta este cea mai rapidă modalitate de a vă primi banii, trebuie să știți că trebuie să luați în considerare mai mulți factori, cum ar fi riscul de piață, dacă vindeți în timpul unei scăderi a pieței, comisioanele și cheltuielile, deoarece Vanguard poate percepe comisioane de tranzacție, comisioane de răscumpărare sau comisioane de închidere a contului pentru vânzarea participațiilor dumneavoastră, precum și costul de oportunitate. Cu toate acestea , Vanguard vă va oferi o plată unică de bunăvoință de 25 de euro drept compensație pentru orice comisioane de tranzacționare suportate, pe care o veți primi după închiderea contului dumneavoastră.
Vă puteți transfera investițiile la un alt furnizor de servicii financiare care oferă produse de investiții similare. Acești furnizori pot fi bănci, administratori de active, brokeri online sau instituții financiare care oferă servicii de robo-advisory. Rețineți că nu toți furnizorii acceptă transferuri de valori mobiliare, iar unii exclud din transfer acțiunile fondurilor sau ETF-urilor. Prin urmare, trebuie să verificați la noul furnizor dacă acceptă transferul fondurilor/ETF-urilor dvs. înainte de a-l alege.
Dacă alegeți această opțiune, trebuie să trimiteți un mesaj securizat către companie prin intermediul portalului Vanguard Invest cu următoarele informații: numele noului furnizor, informații despre portofoliul dvs. la noul furnizor și o confirmare că noul furnizor acceptă fondurile și ETF-urile pe care le dețineți în prezent la Vanguard Invest. Transferul va dura aproximativ 3 săptămâni pentru a fi finalizat.
Există mai mulți robo-advisori disponibili în Germania care oferă produse și servicii de investiții similare cu Vanguard. Iată câteva alternative de luat în considerare:
💵 Sold minim: 0 €
💲 Comisioane de administrare: Între 0,48% și 1,20%
💰 Planuri de economisire: Începând de la 25 €
Rezumatul Quirion: Quirion este primul robo-advisor din Germania . Acesta oferă portofolii personalizate și strategii automate de investiții pentru a se potrivi profilului dvs. de risc-randament. Compania oferă multe caracteristici speciale, cum ar fi un centru de învățare, economisire pe pilot automat, analiză inteligentă a fluxului de numerar și acces la platforma Open Banking.
Consultanță financiară: Da
Reechilibrare automată: Da
Autoritățile de reglementare: BaFin, FMA, FINMA
Portofolii disponibile: Plan de economisire ETF PLUS, Portofoliu ETF global, Portofoliu ETF sustenabil, Return for everyone, Portofoliu Megatrends, Investiții în numerar și alte 13 strategii tematice.
Produse și piețe: Obligațiuni de stat și corporative, acțiuni, ETF-uri, obligațiuni de trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS) și mărfuri.
💵 Sold minim: 50 $ pentru a deschide un cont; 500 $ pentru a investi în Portofoliile inteligente
💲 Comisioane de administrare: Fără comisioane
💰 Planuri de economisire: Nu sunt disponibile
Rezumat eToro: Platforma de tranzacționare socială și de brokeraj multi-active care permite utilizatorilor să tranzacționeze diverse instrumente financiare. eToro oferă funcția "Portofolii inteligente" care permite utilizatorilor să creeze un portofoliu de investiții diversificat în funcție de toleranța la risc, obiectivele de investiții și alte preferințe.
Consultanță financiară: Nu
Reechilibrare automată: Nu
Autoritățile de reglementare: BaFin, CySEC, ASIC, FCA, FMA, FINMA
Portofolii disponibile: Portofoliile Smart ale eToro includ: Portofolii Top Trader, Portofolii tematice de piață și Portofolii pentru parteneri.
Produse și piețe: Acțiuni, ETF-uri, criptomonede și CFD-uri pe acțiuni, ETF-uri, mărfuri, Forex, indici și criptomonede
💵 Sold minim: 25 €
💲 Comisioane de administrare: Între 0,35% și 0,95%
💰 Planuri de economisire: Începând de la 25 €
Rezumat Whitebox: Whitebox este o cunoscută companie germană Robo-advisor care combină strategiile de investiții active și pasive cu gestionarea automată a portofoliului. Platforma oferă, de asemenea, planuri de plată pentru cei care doresc să retragă fonduri.
Consultanță financiară: Nu
Reechilibrare automată: Da
Autoritățile de reglementare: BaFin
Portofolii disponibile: 5 strategii de investiții: White box value, Whitebox Value Green, Whitebox Global, Whitebox Global Green și Whitebox interest portfolio.
Produse și piețe: Acțiuni, obligațiuni, bunuri imobiliare (investiții), ETF-uri și materii prime.
💵 Sold minim: 1.000 EUR
💲 Comisioane de administrare: Între 0,49% și 0,75%
💰 Planuri de economisire: Începând de la 20 €
Scalable Capital rezumat: Scalable Capital este o companie de tehnologie financiară care oferă o gamă largă de produse și servicii de investiții, inclusiv servicii de robo-advisory, de gestionare a patrimoniului și de brokeraj. Compania a fost înființată în Regatul Unit, având birouri suplimentare în alte câteva locații, inclusiv Berlin și München.
Consultanță financiară: Da
Reechilibrare automată: Da
Autoritățile de reglementare: BaFin, FCA
Portofolii disponibile: Portofoliul Scalable Capital Growth, Portofoliul Scalable Capital Income, Portofoliul Scalable Capital Conservative, Portofoliul Scalable Capital Balanced, Portofoliul Scalable Capital Equity, Portofoliul Scalable Capital Fixed Income, Portofoliul Scalable Capital Real Estate și Portofoliul Scalable Capital Alternatives
Produse și piețe: Acțiuni, obligațiuni, bunuri imobiliare, investiții alternative, mărfuri, ETF-uri și fonduri mutuale.
💵 Sold minim: 500 €
💲 Comisioane de administrare: Între 0,38% și 0,68%
💰 Planuri de economisire: Începând de la 25 €
Rezumat Growney: Companie fintech germană care a fost înființată în 2017 și are sediul central în Berlin. Este o platformă de robo-advisory care utilizează algoritmi de învățare automată și analiza datelor pentru a crea portofolii de investiții personalizate pentru clienții săi, luând în considerare toleranța la risc, obiectivele de investiții și orizontul de timp al acestora.
Consultanță financiară: Da
Reechilibrare automată: Da
Autoritățile de reglementare: BaFin, FMA, FINMA, AFM, FSMA, CSSF, AMF, CONSOB, CNMV și CMVM
Portofolii disponibile: Portofoliu conservator, Portofoliu moderat, Portofoliu de creștere, Portofoliu de creștere agresivă, Portofoliu de venituri, Portofoliu social responsabil, Portofoliu de impact, Portofoliu de dividende, Portofoliu de indici, Portofoliu ETF și Portofoliu alternativ
Produse și piețe: Acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, fonduri mutuale, proprietăți imobiliare, investiții alternative, criptomonede, aur și alte metale prețioase
Decizia Vanguard de a nu mai oferi serviciile sale de robo-advisory în Germania reprezintă o evoluție importantă în industria fintech. În ciuda acestei retrageri, Germania are încă o serie de alți robo-advisori care oferă diverse servicii și posibilități de investiții. Aceste platforme devin din ce în ce mai populare în rândul investitorilor germani care caută opțiuni de investiții accesibile, la prețuri accesibile și practice.
Nu uitați niciodată să vă evaluați cu atenție opțiunile și să alegeți un robo-advisor care să corespundă obiectivelor dvs. de investiții și toleranței la risc.
Portalul va rămâne deschis până la sfârșitul lunii aprilie 2024. Asigurați-vă că ați descărcat toate documentele importante pentru dvs. până atunci.
Dacă alegeți să vă transferați participațiile la un nou furnizor, datele dvs. fiscale vor fi transmise automat noului furnizor.
Da, termenii portofoliului dvs. continuă să se aplice până când îl vindeți.
.png)