Robo-consilierii, platforme care utilizează algoritmi pentru a genera și gestiona portofolii, continuă să câștige în popularitate. Începând din 2008, numărul companiilor care oferă servicii automatizate de gestionare a patrimoniului a crescut, în timp ce numărul utilizatorilor care caută aceste servicii era în creștere.
Am invitat câțiva experți în finanțe să își prezinte opiniile cu privire la robo-advisori, inclusiv beneficiile și dezavantajele acestora.
Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, fondator și planificator financiar, Aries Financial Navigators: "Robo-consilierii pot fi o opțiune excelentă pentru cei cu puține complexități financiare, adesea persoane tinere sau familii aflate încă în faza de "acumulare" a creșterii activelor. Cu toate acestea, pe măsură ce complexitatea financiară crește și, în mod frecvent, complexitatea fiscală - proprietarii de întreprinderi, cei cu opțiuni pe acțiuni substanțiale sau pachete de compensații în acțiuni, investitorii imobiliari și persoanele cu averi nete mari - robo-consilierii încep să nu fie în măsură să realizeze ceea ce ar putea face un consilier financiar cu experiență și/sau un profesionist în domeniul fiscal. La fel ca în cazul problemelor medicale și al nevoii de ajutor din partea unui medic, "nevoia" unui planificator financiar se face de obicei evidentă atunci când există o problemă: cum să gestionați impozitarea sau reinvestirea unei moșteniri, navigarea prin schimbări majore în ceea ce privește angajarea sau familia, vânzarea unei afaceri înainte de pensionare sau altele similare."
Mark Stewart, Contabil public autorizat pentru Step By Step Business: "Părerea mea despre robo-advisori este că aceștia sunt construiți în primul rând pentru investitorii de retail care sunt noi în investiții sau care doresc să investească doar sume mici. Ei nu pot prezice tendințele pieței. Așadar, angajarea unui consilier financiar uman va fi ideală dacă aveți de gând să investiți o sumă mare de bani sau dacă doriți să investiți pe baza predicției tendințelor pieței. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că robotul și consilierul uman nu pot preveni pierderile într-o investiție."
Jonathan Merry, director la Bankless Times: "Ar trebui să cercetați modul în care un robo-advisor v-ar putea îmbunătăți situația particulară înainte de a decide dacă merită să utilizați unul. Trebuie mai întâi să vă stabiliți nevoile precise și dacă un robo-advisor ar putea fi în măsură să le satisfacă pentru a decide dacă un robo-advisor merită. Veți avea mai multe opțiuni din care să alegeți care ar putea satisface ceea ce căutați, deoarece robo-advisorii oferă o mare varietate de caracteristici automatizate și game de prețuri cu diferite niveluri de asistență umană. Cu toate acestea, dacă nu sunteți sigur de ceea ce aveți nevoie, ar putea fi mai înțelept să obțineți un robo-advisor complet funcțional, deoarece acesta va fi capabil să urce sau să coboare pentru a vă satisface cerințele și să se adapteze pe măsură ce aceste cerințe se schimbă."
În cele din urmă, înainte de a deschide un cont la orice robo-advisor, vă recomandăm să efectuați unele cercetări și să vizitați site-urile acestora. S-ar putea să vă fie util să citiți despre procesul lor de investiții, să comparați comisioanele percepute și să vă asigurați că societatea este reglementată.
Nu uitați, dacă aveți întrebări, nu ezitați să lăsați un comentariu mai jos.
Reamintim că informațiile de mai sus nu trebuie interpretate ca fiind sfaturi de investiții și trebuie considerate doar informații. Investitorii ar trebui să își facă propriile cercetări și să se documenteze cu privire la serviciile și oportunitățile cele mai potrivite pentru strategia lor de risc, randament și impact.
.png)