Robo-consilieri: Avantajele și dezavantajele descoperite de experți
Robo-consilierii, platforme care utilizează algoritmi pentru a genera și gestiona portofolii, continuă să câștige în popularitate. Începând din 2008, numărul companiilor care oferă servicii automatizate de gestionare a patrimoniului a crescut, în timp ce numărul utilizatorilor care caută aceste servicii era în creștere.
Am invitat câțiva experți în finanțe să își prezinte opiniile cu privire la robo-advisori, inclusiv beneficiile și dezavantajele acestora.
Care este părerea dumneavoastră despre robo-consilieri?
Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, fondator și planificator financiar, Aries Financial Navigators: "Robo-consilierii pot fi o opțiune excelentă pentru cei cu puține complexități financiare, adesea persoane tinere sau familii aflate încă în faza de "acumulare" a creșterii activelor. Cu toate acestea, pe măsură ce complexitatea financiară crește și, în mod frecvent, complexitatea fiscală - proprietarii de întreprinderi, cei cu opțiuni pe acțiuni substanțiale sau pachete de compensații în acțiuni, investitorii imobiliari și persoanele cu averi nete mari - robo-consilierii încep să nu fie în măsură să realizeze ceea ce ar putea face un consilier financiar cu experiență și/sau un profesionist în domeniul fiscal. La fel ca în cazul problemelor medicale și al nevoii de ajutor din partea unui medic, "nevoia" unui planificator financiar se face de obicei evidentă atunci când există o problemă: cum să gestionați impozitarea sau reinvestirea unei moșteniri, navigarea prin schimbări majore în ceea ce privește angajarea sau familia, vânzarea unei afaceri înainte de pensionare sau altele similare."
Mark Stewart, Contabil public autorizat pentru Step By Step Business: "Părerea mea despre robo-advisori este că aceștia sunt construiți în primul rând pentru investitorii de retail care sunt noi în investiții sau care doresc să investească doar sume mici. Ei nu pot prezice tendințele pieței. Așadar, angajarea unui consilier financiar uman va fi ideală dacă aveți de gând să investiți o sumă mare de bani sau dacă doriți să investiți pe baza predicției tendințelor pieței. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că robotul și consilierul uman nu pot preveni pierderile într-o investiție."
Care sunt avantajele și dezavantajele robo-consilierilor?
Avantaje
SaraGraves, fondatoare a USTitleLoans: "Robo-consilierii sunt foarte ieftini și adesea nu au cerințe de sold minim. Ei utilizează modele de investiții notabile pentru a crea un portofoliu de investiții cu cel mai mare randament pentru cel mai mic risc. Ei oferă un portofoliu de investiții personalizat pe baza datelor utilizatorului după ce a răspuns la chestionare online."
JakeHill, CEO al DebtHammer: "Mulți robo-advisori oferă tax-loss harvesting în conturile lor impozabile. Acest lucru compensează câștigurile de capital impozabile prin vânzarea fondurilor care au pierderi. Investițiile cu pierderi sunt înlocuite cu fonduri similare pentru a menține constantă alocarea activelor. Această activitate vă reduce factura fiscală și, în cele din urmă, îmbunătățește randamentele."
JohnM. Nowicki, președinte , LCM Capital Management: "Robo-consilierii sunt o opțiune minunată de care o mulțime de investitori ar trebui să profite față de calea tradițională a consilierului/brokerului. Principalul motiv este comisioanele și simplitatea asociate cu majoritatea robo-consilierilor și cu modelele lor de investiții. Componenta de inteligență artificială pe care cei mai mulți dintre aceștia o invocă în ceea ce privește modul în care își derivă modelele îi face pe investitori să se simtă confortabil și le dă, într-o anumită măsură, sentimentul că există o cutie neagră magică. Cu toate acestea, problema este că niciun scenariu Monte-Carlo sau cutie neagră nu poate reproduce vreodată ceea ce se întâmplă în realitate, așa că am impresia că poate exista un fals sentiment de siguranță asociat cu robo-advisorii."
MatthewDebbage, COO al Creditsafe & CEO al Creditsafe Asia și America: "Cred că robo-advisorii pot fi de încredere și, de fapt, aceasta a fost direcția în care lumea modernă s-a îndreptat de ceva timp. Înțeleg că există o ezitare când vine vorba de astfel de lucruri, dar, în realitate, robo-avizorii sunt adesea capabili să facă ceea ce oamenii nu pot. În plus, datorită programării lor, nu prea există loc pentru erori. Robo-consilierii sunt de fapt destul de ieftini în comparație cu consilierii în persoană. Există o multitudine de robo-advisori din care puteți alege și care au toate o gamă variată de prețuri accesibile pentru investitorii începători și pentru investitorii mai avansați."
Contra
CarterSeuthe, CEO , Credit Summit: "Unul dintre cele mai mari dezavantaje ale robo-avizorilor este lipsa de personalizare. Este posibil ca portofoliul dvs. să nu ajungă să fie atât de personalizat personal pe cât v-ați dori, iar acest lucru se datorează adesea faptului că aceștia nu oferă opțiuni alternative de investiții."
MilaGarcia, co-fondator al iPaydayLoans: "Deși oferă un punct de plecare excelent pentru crearea averii, robo-advisorii nu sunt de fapt concepuți să învingă piața. Ei sunt făcuți să lucreze în sincron cu aceasta și acest lucru înseamnă că există limitări cu privire la cât de mult și cât de repede puteți câștiga, spre deosebire de lucrul cu o echipă complet dedicată de experți umani."
Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, profesor de finanțe, Heider College of Business, Creighton University: "Cel mai mare dezavantaj al robo-advisorilor este că sunt în mare parte o soluție unică. Cu alte cuvinte, dacă două persoane sunt de aceeași vârstă și indică faptul că au aceeași toleranță la risc, robo-advisorii vor oferi soluții similare. Dar, cu toții suntem diferiți, avem alte active diferite și sunt necesare soluții personalizate."
Cum să alegeți un Robo-advisor?
Jonathan Merry, director la Bankless Times: "Ar trebui să cercetați modul în care un robo-advisor v-ar putea îmbunătăți situația particulară înainte de a decide dacă merită să utilizați unul. Trebuie mai întâi să vă stabiliți nevoile precise și dacă un robo-advisor ar putea fi în măsură să le satisfacă pentru a decide dacă un robo-advisor merită. Veți avea mai multe opțiuni din care să alegeți care ar putea satisface ceea ce căutați, deoarece robo-advisorii oferă o mare varietate de caracteristici automatizate și game de prețuri cu diferite niveluri de asistență umană. Cu toate acestea, dacă nu sunteți sigur de ceea ce aveți nevoie, ar putea fi mai înțelept să obțineți un robo-advisor complet funcțional, deoarece acesta va fi capabil să urce sau să coboare pentru a vă satisface cerințele și să se adapteze pe măsură ce aceste cerințe se schimbă."
Concluzie
În cele din urmă, înainte de a deschide un cont la orice robo-advisor, vă recomandăm să efectuați unele cercetări și să vizitați site-urile acestora. S-ar putea să vă fie util să citiți despre procesul lor de investiții, să comparați comisioanele percepute și să vă asigurați că societatea este reglementată.
Nu uitați, dacă aveți întrebări, nu ezitați să lăsați un comentariu mai jos.
Reamintim că informațiile de mai sus nu trebuie interpretate ca fiind sfaturi de investiții și trebuie considerate doar informații. Investitorii ar trebui să își facă propriile cercetări și să se documenteze cu privire la serviciile și oportunitățile cele mai potrivite pentru strategia lor de risc, randament și impact.