Robo-consilierii câștigă popularitate în rândul investitorilor de retail, deoarece sunt adesea necostisitori și necesită solduri inițiale mici pentru a începe să investească. Robo-consilierii sunt o formă de serviciu online de gestionare a patrimoniului care vă ajută să vă automatizați procesul de investiții, făcând recomandări și menținându-vă contul.
Puteți afla mai multe despre robo-consilieri, cum funcționează, ce servicii oferă și dacă acest tip de investiție automatizată este bun sau nu pentru dvs. consultând articolul nostru "Ce este un Robo-advisor?"
Anterior, trebuia să plătiți un onorariu ridicat consilierilor financiari personali pentru servicii de gestionare a patrimoniului și consiliere în materie de investiții. Dimpotrivă, robo-consilierii percep o taxă relativ mai mică pentru aproape aceleași servicii, în timp ce sunt complet automatizați.
Iată o listă a celor mai ieftini robo-consilieri (inclusiv robo-consilieri gratuiți!) disponibili pentru investitorii din SUA care doresc să exploreze posibilitatea de a investi într-un mod diversificat gestionat automat sau care doresc să înceapă cu un cost redus sau gratuit.
💲Tarife: Complet gratuit
💵 So ld minim: 100
M1 Finance este o companie fintech cunoscută pentru portofoliile sale de investiții automate, fără comisioane. De asemenea, oferă alte servicii financiare, cum ar fi investiții, împrumuturi și servicii bancare. Platforma sa vă oferă posibilitatea de a vă gestiona toate finanțele într-un singur loc.
Portofoliul dvs. este prezentat în plăcinte împărțite în felii în care puteți identifica cu ușurință alocarea pentru fiecare investiție. Puteți construi un portofoliu complet personalizat, adaptat obiectivelor și preferințelor dvs. financiare unice, sau puteți selecta dintr-un set de plăcinte predefinite.
Puteți obține caracteristici premium suplimentare prin abonarea la M1 Finance Plus. Printre aceste beneficii se numără: randament ridicat la numerar, rambursare de numerar la cumpărături și acces la o linie de credit.
Dacă alegeți să deschideți un cont la M1 Finance, aruncați o privire la acest articol despre bonusul de recomandare M1 și aflați cum puteți beneficia de un bonus de bun venit de 10 $.
💲Tarife: Gratuit
💵 So ld minim: 5.000
Schwab Intelligent Portfolio este un serviciu gratuit Robo-advisor care oferă servicii personalizate de gestionare automată a portofoliului cu asistență financiară personală. Planul de bază este gratuit și oferă diverse tipuri de conturi pentru a se potrivi cerințelor dumneavoastră. După ce răspundeți la chestionar, algoritmul lor vă clasifică obiectivele, toleranța la risc și calendarul și vă vor oferi un portofoliu personalizat. Au selectat 51 de ETF-uri care acoperă mai mult de 20 de clase de active, iar alocarea portofoliului dvs. depinde de strategia de investiții (globală, axată pe SUA sau axată pe venituri) și de profilul dvs. de risc (de la conservator la creștere agresivă)
De asemenea, au un serviciu premium prin care beneficiați de îndrumare nelimitată din partea planificatorilor financiari certificați (CFP).
💲 Taxe: Complet gratuit
💵 So ld minim: 1
SoFi Automated Investing este un alt serviciu gratuit robo-advisor disponibil pentru investitorii din SUA. Acesta urmărește să vă înțeleagă obiectivele de investiții și oferă consiliere financiară și profesională gratuită ca parte a serviciului său de gestionare a investițiilor.
Similar altor robo-consilieri, SoFi va recomanda un portofoliu (între patru și nouă ETF-uri) în funcție de profilul dvs. de risc și va gestiona și reechilibra automat portofoliul. Pe lângă serviciul de robo-consiliere, veți avea acces la alte produse SoFi, precum carduri de credit, asigurări, împrumuturi și cripto.
💲Taxe: Gratuit pentru portofoliile care dețin un minim de 30% în numerar
💵 So ld minim: 100
Ally Invest este Robo-advisor al Ally Bank. Acesta oferă portofolii cu costuri reduse, gestionate automat. Este o opțiune ușoară pentru clienții Ally, deoarece își leagă conturile de portofolii, iar funcția de robo-advisory este integrată în aplicația mobilă a băncii. Singura cerință pentru a avea un cont administrat gratuit este să păstrați 30% din portofoliu sub formă de numerar (comisioanele sunt de 0,30% pe an dacă nu îndepliniți această cerință). Ally utilizează ETF-uri pentru a vă crea portofoliul și puteți alege din patru strategii diferite (Core, Income, Tax-optimized sau Socially Responsible), iar alocarea în cadrul portofoliului variază în funcție de riscul și orizontul de timp.
💲Taxe: Gratuit pentru primele 90 de zile, apoi 0,20% pe an
💵 So ld minim: 3.000
Vanguard Digital Advisor este serviciul Robo-advisory al Vanguard. Un robo-advisor low-cost care utilizează ETF-urile Vanguard pentru a crea un portofoliu personalizat pentru fiecare investitor pe baza toleranței la risc și a preferințelor, lucrând în același timp la o strategie bazată pe obiective. În consecință, recomandă conectarea tuturor conturilor dvs. care nu aparțin Vanguard, astfel încât să le poată încorpora în proiecțiile obiectivelor dvs. Pe măsură ce vă apropiați de obiectivele dumneavoastră, ei vor reduce riscul portofoliului dumneavoastră.
Rețineți că alocarea portofoliului este repartizată între doar patru ETF-uri Vanguard, iar ponderea variază în funcție de obiectivele și orizontul de timp.
💲 Taxe: Între 0,25% și 0,40% pe an
💵 So ld minim: $0
Betterment este un robo-advisor care vă ajută să vă gestionați banii prin intermediul unui set de portofolii gestionate automat, funcții de gestionare a numerarului și instrumente de planificare financiară. Acesta oferă două servicii:
Betterment a lucrat la extinderea ofertei sale de produse de-a lungul anilor, începând din 2008. Recent, aceasta a achiziționat Makara, o companie inovatoare care oferă portofolii automate de criptomonede.
💲 Taxe: 1 $, 5 $ sau 9 $ taxă lunară (în funcție de planul de cont)
💵 So ld minim: $0
Ellevest oferă servicii de gestionare a banilor, cum ar fi servicii bancare, investiții, coaching și învățare. Are un serviciu de robo-advisory care oferă portofolii de investiții personalizate gestionate automat cu îndrumare financiară. Deși orice persoană poate deschide un cont la Ellevest, compania își concentrează ofertele pe femei. Aceasta are trei planuri de membru diferite, cu caracteristici diferite: Essential, Plus și Executive.
Pentru a vă construi portofoliul de investiții, Ellevest utilizează o combinație de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și fonduri mutuale care acoperă mai multe clase de active. Alocarea va depinde de toleranța dumneavoastră la risc, de situația financiară și de obiectivele de investiții.
În concluzie, Robo-consilierii pot fi o opțiune de investiții convenabilă pentru mulți investitori. Dacă sunteți un investitor american în căutarea unui Robo-advisor și structura comisioanelor este un factor crucial, această listă de Robo-consilieri cu costuri reduse (inclusiv unii Robo-consilieri gratuiți!) poate fi un punct de plecare potrivit. Deși această listă prezintă doar șapte Robo-consilieri care oferă servicii gratuite sau low-cost de gestionare a portofoliului, există mult mai multe firme care oferă servicii de Robo-consiliere pe care le puteți găsi mai potrivite pentru nevoile dumneavoastră.
Sperăm că v-am ușurat munca. Rețineți că nu există niciun Robo-advisor potrivit pentru toată lumea, astfel încât decizia dvs. finală ar trebui să fie informată prin cercetare autodirijată și diligență personală în funcție de obiectivele dvs. financiare și preferințele generale privind platforma de investiții. Ați putea lua în considerare și alți factori în timp ce verificați care este cel mai bun Robo-advisor , cum ar fi: strategiile de investiții responsabile din punct de vedere social, accesul la un consilier financiar personal și alte servicii complementare oferite. În general, vă recomandăm să verificați site-urile web ale acestora, să citiți cum este implementat procesul lor de investiții, să comparați comisioanele percepute și să vă asigurați că societatea este reglementată. Puteți verifica lista completă a robo-consilierilor.
Nu uitați, dacă aveți întrebări, nu ezitați să lăsați un comentariu mai jos.
Reamintim că informațiile de mai sus nu trebuie interpretate ca fiind sfaturi de investiții și trebuie considerate doar informații. Investitorii ar trebui să își facă propriile cercetări și să se documenteze cu privire la serviciile și oportunitățile cele mai potrivite pentru strategia lor de risc, randament și impact.
Robo-consilierii pot percepe comisioane în diferite moduri. Majoritatea robo-consilierilor percep o taxă anuală bazată pe un procent din activele administrate (AUM), alții percep o taxă lunară fixă în funcție de serviciile pe care le oferă sau de mărimea portofoliului dumneavoastră.
În general, robo-consilierii percep comisioane anuale cuprinse între 0% și 1% din activele administrate (AUM).
Da, există mulți Robo-advisori care nu percep niciun comision de administrare. Dar trebuie să știți că toate ETF-urile percep taxe anuale.
.png)