Betterment este disponibil în Canada? Alternative pentru 2024

Betterment este o populară platformă digitală de investiții înființată în SUA în 2008. Este un robo-advisor care oferă investitorilor individuali servicii automate de investiții și planificare financiară.

Scopul platformei este de a simplifica procesul de investiții și de a-l face mai accesibil investitorilor medii, indiferent de averea sau experiența acestora. Betterment creează și administrează diverse portofolii de investiții în funcție de obiectivele, toleranța la risc și orizontul de timp al investitorului, utilizând algoritmi și tehnologii inovatoare.

În acest articol, vom descoperi disponibilitatea și planurile de extindere ale Betterment în Canada, precum și vom oferi soluții alternative.

Betterment este disponibil în Canada?

Din păcate, Betterment nu este încă disponibil în Canada și nu și-a exprimat intenția de a se extinde pe piața canadiană în acest moment.

Potrivit site-ului său, Betterment "operează în prezent numai în Statele Unite și, din motive de reglementare, nu poate accepta clienți care locuiesc în afara țării. Acest lucru include cetățenii americani care locuiesc și/sau lucrează în străinătate."

Pe măsură ce lumea investițiilor digitale evoluează, canadienii care caută platforme de investiții sofisticate și ușor de utilizat au la dispoziție o gamă largă de posibilități. Betterment a crescut în popularitate în Statele Unite datorită serviciilor sale de investiții automatizate și costurilor reduse.

Acest articol încearcă să facă lumină asupra unora dintre cele mai bune alternative Betterment accesibile investitorilor canadieni care doresc să profite de avantajele oferite de robo-advisori și alte platforme de investiții inovatoare.

Vom analiza cele mai importante platforme de investiții care răspund nevoilor și preferințelor distincte ale investitorilor canadieni pe piața financiară volatilă de astăzi, de la tehnologie de ultimă oră la portofolii diversificate. Fie că sunteți un investitor experimentat sau doar un începător, continuați să citiți pentru a afla care sunt cele mai bune opțiuni pentru atingerea obiectivelor dvs. financiare.

‍Alternative de ameliorareîn Canada

Iată un tabel comparativ al platformelor financiare de top din Canada care au caracteristici comparabile cu Betterment și care pot fi cea mai bună alternativă pe care o căutați.

Bogăție simplă

Wealthsimple este o cunoscută firmă canadiană de tehnologie financiară care servește drept robo-advisor și platformă de investiții. În calitate de robo-advisor, utilizează algoritmi și o analiză extinsă a datelor pentru a dezvolta și menține portofolii de investiții diverse în numele clienților săi.

Utilizatorii își pot specifica obiectivele financiare, toleranța la risc și preferințele de investiții, iar platforma Wealthsimple le va distribui automat fondurile între o varietate de fonduri tranzacționate la bursă (ETF), în funcție de aceste criterii.

‍Caracteristici principale

• Taxe de administrare: Comisioanele anuale de administrare cu Wealthsimple variază între 0,40% și 0,50%. Dacă dețineți un cont cu active de până la 100.000 $, plătiți un comision anual de administrare a contului de 0,50%. Pentru conturile de peste 100.000 $ comisionul anual este de 0,40%. Comisionul scade la 0,20% dacă dețineți active de 10.000.000 $ sau mai mult.
• Depozite minime: Nu este necesar un depozit minim pentru a deschide un cont, puteți începe cu doar 1 $.
• Clase de active: Acțiuni canadiene și americane, ETF-uri, Criptomonede, Penny Stocks, Investiții islamice Halal și acțiuni fracționare și ETF-uri.
• Strategia de investiții: Wealthsimple utilizează investițiile indexate și teoria modernă a portofoliului pentru a maximiza randamentul și a reduce riscul.

Costuri:

• Fără comisioane de tranzacționare pe acțiuni și ETF-uri.
• Puteți fie să deschideți un cont Wealthsimple cu plan de bază gratuit, fie să alegeți planul Plus, care vă oferă caracteristici suplimentare, cum ar fi conturi de tranzacționare în USD, cotații nelimitate în timp real, alerte de preț etc. pentru 10 USD pe lună.
• Conversia valutară între CAD și USD costă o taxă de conversie de 1,50% atunci când tranzacționați acțiuni americane în cadrul planului de bază. Cu toate acestea, cu planul plus, comisionul de conversie valutară la tranzacționarea în $ este zero.
• Rata cheltuielilor de administrare (MER) a ETF-urilor variază de la 0,12% la 0,15% pentru portofoliile clasice și de la 0,21% la 0,23% pentru portofoliile SRI și de la 0,25% la 0,50% pentru portofoliile Halal.

Serviciul Clienți: Disponibil 24/7 prin telefon sau chat. Puteți accesa centrul de asistență de pe site-ul Wealthsimple. Clienții pot finaliza tranzacții asistate de broker prin telefon, contra cost.

Platforma de tranzacționare: Există în principal 3 platforme simple și ușor de utilizat disponibile: Wealthsimple Invest: o platformă de investiții automată care utilizează un robo-advisor, Wealthsimple Trade: o platformă de tranzacționare auto-direcționată și Wealthsimple Crypto: o platformă pentru tranzacționarea asistenților cripto

Tipuri de conturi: Conturi de brokeraj individuale și de afaceri, conturi de economii scutite de taxe (TFSA), planuri înregistrate de economii pentru pensionare (RRSP), planuri înregistrate de economii pentru educație (RESP) și conturi de pensii blocate (LIRA).

Protecția investițiilor: Depozitele și valorile mobiliare sunt protejate prin CDIC sau CIPF în limitele specificate. Wealthsimple utilizează criptare de ultimă generație pentru a vă păstra datele și banii în siguranță.

Conturi cash: Wealthsimple Cash este un tip de cont de economii care câștigă între 4,00% și 5,00% rată a dobânzii plătită lunar direct în contul dvs.

Promoții: 2 stimulente pentru conturi noi sunt disponibile în prezent cu Wealthsimple.

• Puteți primi un bonus de 25 $ dacă deschideți un nou cont Wealthsimple Invest și depuneți minimum 500 $.
• Dacă transferați o sumă minimă de 5.000 $ de la un alt broker sau bancă, Wealthsimple va rambursa comisionul de transfer perceput de fostul broker până la 150 $.

QuestWealth

Questrade, o firmă canadiană de tranzacționare online, oferă Questwealth Portfolios ca serviciu robo-advisor . Questwealth Portfolios, care a debutat în 2018, este menit să ofere investitorilor o abordare de tip "hands-off" a investițiilor. Acesta utilizează un algoritm sofisticat pentru a concepe și gestiona portofolii de investiții diversificate, bazate pe toleranța la risc și pe obiectivele financiare ale clienților săi.

Clienții încep procesul de investiții cu Questwealth Portfolios prin completarea unui chestionar care examinează toleranța la risc, orizontul de timp și obiectivele financiare. Pe baza acestor informații, algoritmul robo-advisor creează un portofoliu personalizat, adaptat la circumstanțele specifice ale persoanei.

Caracteristici principale

• Taxe de administrare: Comisioanele anuale de administrare cu QuestWealth variază între 0,20% și 0,25%. Dacă dețineți un cont cu active de până la 100.000 $, plătiți un comision anual de administrare a contului de 0,25%. Pentru conturile de peste 100.000 $, comisionul anual este de 0,20%.
• Depozite minime: Pentru a deschide un cont este necesar un depozit minim de 1.000 $.
• Clase de active: IPO-uri, CFD-uri, fonduri mutuale, obligațiuni, GIC-uri, acțiuni internaționale și metale prețioase.
• Strategia de investiții: QuestWealth utilizează strategii active de investiții pentru a vă gestiona investițiile prin reechilibrarea portofoliului pentru a vă stimula randamentele.

Costuri:

• Fără comisioane de tranzacționare pe acțiuni și ETF-uri.
• Un comision de conversie de 100 puncte de bază se aplică la conversia între CAD și USD pentru tranzacționarea ETF-urilor.
• Rata cheltuielilor de administrare (MER) a ETF-urilor variază de la 0,17% la 0,22% pentru ETF-urile obișnuite și de la 0,21% la 0,35% pentru portofoliile SRI.

Serviciul Clienți: Disponibil 24/7 prin telefon sau chat. Puteți accesa centrul de asistență de pe site-ul QuestWealth. Questrade a primit sigiliul DALBAR pentru excelență în servicii.

Platformă de tranzacționare: Questwealth Portfolios Mobile App este ușor de navigat și oferă Smart Score by TipRanks și un mod de învățare pentru a vă ajuta să aflați mai multe despre tranzacționarea pe piață.

Tipuri de conturi: Cont de economii scutit de impozit (TFSA), Plan înregistrat de economii pentru pensionare (RRSP) personal și de soț, RRSP blocat, Cont blocat pentru pensionare (LIRA), Plan înregistrat de economii pentru educație (RESP), Fond înregistrat de venituri pentru pensionare (RRIF), Fond de venituri viagere (LIF)

Protecția investițiilor: Depozitele și titlurile de valoare de până la 1 milion $ sunt protejate prin CIPF. Questwealth oferă, de asemenea, asigurare privată gratuită pentru o protecție suplimentară de 10.000.000 $.

Promoții: Promoțiile disponibile în prezent pentru Questwealth sunt următoarele:

• Primiți 50 $ pentru fiecare recomandare de prieten atunci când acesta își deschide primul cont de tranzacționare (până la 30 de prieteni pe an)
• Rambursarea comisionului de transfer de până la 150 $ dacă vă transferați contul de la un alt broker sau bancă. Nu este necesară o sumă minimă.
• Date avansate gratuite și 30 de zile de tranzacții nelimitate cu acțiuni și opțiuni fără comision dacă deschideți un nou cont înregistrat, marginal sau TFSA și îl finanțați cu minimum 25.000 USD în termen de 30 de zile de la activarea contului. Utilizați codul promoțional ADVANTAGE14
• 5 tranzacții gratuite cu acțiuni, opțiuni sau ETF de vânzare pentru noile conturi de tranzacționare online utilizând codul promoțional 5FREETRADES. Tranzacțiile trebuie să fie finalizate în termen de 60 de zile.

JustWealth

Justwealth este o platformă robo-advisor și de gestionare online a investițiilor cu sediul în Canada. A fost fondată în 2015 cu scopul de a oferi soluții de investiții individualizate persoanelor fizice, familiilor și instituțiilor, utilizând o combinație de tehnologie modernă și îndrumare financiară calificată.Justwealth oferă o varietate de portofolii de investiții orientate către diferite profiluri de risc și obiective financiare.

Caracteristici principale

• Taxe de administrare: Comisioanele anuale de administrare cu Justwealth variază între 0,40% și 0,50%. Dacă dețineți un cont cu active de până la 500.000 $, plătiți un comision anual de administrare a contului de 0,50%. Pentru conturile de peste 500.000 $, comisionul anual este de 0,40%.
• Clase de active: Acțiuni, venit fix și active alternative
• Depozite minime: Pentru a deschide un cont este necesar un depozit minim de 5.000 $. Pentru conturile RESP minimul scade la 500 $.
• Strategia de investiții: Justwealth utilizează o abordare activă a investițiilor, ajustând frecvent portofoliile în funcție de fluctuațiile pieței.

Costuri:

• Fără comisioane de tranzacționare pe acțiuni și ETF-uri.
• Nu se aplică niciun comision de conversie la tranzacționarea ETF-urilor, deoarece JustWealth utilizează ETF-uri bazate pe Canada în conturi în dolari canadieni și ETF-uri bazate pe SUA în conturi în dolari americani, eliminând astfel pierderile investitorilor la tranzacțiile de schimb valutar.
• Rata medie a cheltuielilor de administrare (MER) a ETF-urilor este de 0,20%

Serviciul Clienți: Disponibil 24/7 prin telefon sau chat. Există o echipă de asistență cu manageri de portofoliu disponibili pentru a consilia clienții în timpul orelor de lucru.

Platformă de tranzacționare: Justwealth nu oferă nicio aplicație mobilă, tranzacționarea este disponibilă doar prin intermediul site-ului lor web.

Tipuri de conturi: Planuri individuale și comune de economisire pentru pensionare (RRSP), Plan de economisire pentru educație (RESP), Fond de venit pentru pensionare (RRIF), Cont de economisire scutit de impozit (TFSA), Conturi de pensionare blocate (LIRA), Fond de venit viager (LIF), Conturi de investiții neînregistrate

Protecția investițiilor: Depozitele și titlurile de valoare de până la 1 milion $ sunt protejate prin CIPF. CI Investment Services Inc. (anterior BBS Securities Inc.), depozitarul utilizat de Justwealth, este o firmă membră CIPF.

Promoții: Promoțiile disponibile în prezent la JustWealth sunt după cum urmează:

• Primiți între 50 $ și 500 $ (în funcție de suma depusă) bonus de bun venit dacă deschideți un cont nou și îl alimentați cu minimum 5.000 $.
• Rambursarea taxei de transfer de până la 150 $ dacă transferați 25.000 $ sau mai mult de la un alt broker sau bancă
• 0 comisioane de administrare timp de 6 luni, plus o investiție minimă de 500 $ pentru studenți și absolvenți recenți (conturi RESP)

Gânduri finale

Când vine vorba de alegerea celei mai bune alternative Betterment din Canada, înțelegerea caracteristicilor și beneficiilor distincte ale acestor platforme este necesară pentru a ajuta investitorii să ia decizii în cunoștință de cauză și să o selecteze pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor lor.

Unele dintre cele mai bune alternative pentru Betterment în Canada includ Wealthsimple Invest, Questwealth Portfolios și JustWealth, care oferă caracteristici și beneficii comparabile.

Sperăm că acest articol v-a ajutat să găsiți alternative canadiene la Betterment care oferă capacități similare de gestionare a portofoliului și vă pot ajuta să vă îmbunătățiți abordarea investițională.

Alte întrebări frecvente despre Betterment în Canada

Pot utiliza Betterment din Canada cu un VPN?

Nu, nu puteți utiliza un VPN pentru a deschide un cont Betterment din Canada, deoarece trebuie să furnizați documente specifice care dovedesc că sunteți cetățean american la deschiderea contului.

Îmi pot folosi cardul Betterment în Canada?

Da, vă puteți utiliza cardul în afara SUA pentru cumpărături și la ATM-urile unde sunt acceptate cardurile de debit Visa.