Robo-consilierii au revoluționat lumea investițiilor prin oferirea de servicii de investiții automatizate, cu costuri reduse. Popularitatea acestora a crescut vertiginos în ultimii ani, deoarece oferă o soluție convenabilă și ușor de utilizat pentru gestionarea investițiilor.
Cu toate acestea, persoanele cu valoare netă ridicată (HNWI) au nevoi financiare unice și necesită o atenție specială. Pentru a veni în întâmpinarea acestui segment, robo-consilierii au introdus servicii special concepute pentru HNWI, oferind caracteristici precum portofolii personalizate, planificare financiară avansată și suport dedicat din partea consilierilor umani.
La Robo-Advisor Finder, urmărim îndeaproape peste 80 de robo-consilieri din întreaga lume. Cu atât de multe opțiuni disponibile, poate fi copleșitor să o alegi pe cea potrivită. De aceea, în acest articol, vom evidenția cei mai buni Robo-advisori pentru HNWI și vom explica de ce credem că sunt unele dintre cele mai bune platforme automate de gestionare a averii.
Dacă sunteți nou în lumea robo-avizorilor și doriți să înțelegeți funcționarea, serviciile și adecvarea acestora la nevoile dumneavoastră, vă sugerăm să consultați articolul nostru"Ce este un Robo-advisor?
Iată lista scurtă pe care o vom acoperi:
Investitorii cu valoare netă ridicată au nevoi de investiții unice și necesită adesea o abordare mai personalizată a gestionării averii. Cei mai importanți factori pe care acești investitori îi caută la un Robo-advisor includ portofolii de investiții personalizate, comisioane reduse, acces la un consilier uman și strategii de optimizare fiscală.
În secțiunea următoare, vom oferi o prezentare generală a celor mai buni Robo-advisori pentru HNWI, ținând cont de acești patru factori. Să ne scufundăm în fiecare platformă și să vedem cum vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele de investiții.
💲Taxe: Între 0,49% și 0,89% pe an
💵 Sold minim: 100.000
💰Recoltarea pierderilor fiscale: Da
💁 Acces la consilieri financiari: Da
Cu peste 3,4 milioane de utilizatori și active în administrare (AUM) în valoare de 23,5 miliarde de dolari, Personal Capital este considerat unul dintre cei mai buni Robo-advisori pentru persoanele cu averi mari (HNWI). Ei oferă gratuit instrumente avansate de gestionare a finanțelor personale și un serviciu complet de gestionare a averii, inclusiv acces la consilieri financiari dedicați.
Personal Capital creează portofolii folosind o abordare de ponderare sectorială cunoscută sub numele de Smart Indexing, care urmărește să obțină o expunere echilibrată la diferite dimensiuni, stiluri și sectoare economice pentru un portofoliu de investiții bine diversificat. Pentru clienții cu investiții mai mari de 200.000 de dolari, Personal Capital oferă doi consilieri financiari dedicați pentru a-i asista în gestionarea impozitelor, planificarea succesorală și planificarea pensionării.
În plus, Personal Capital oferă opțiuni de investiții responsabile din punct de vedere social pentru clienții care prioritizează sustenabilitatea în investițiile lor. Portofoliul lor sustenabil păstrează toate beneficiile strategiilor de investiții care nu sunt responsabile din punct de vedere social, inclusiv ponderarea inteligentă, gestionarea fiscală, reechilibrarea disciplinată și accesul la un consilier financiar personal.
Personal Capital a fost achiziționată, iar acum face parte din Empower.
💲Taxe: Între 0,4% și 0,7% pe an
💵 Sold minim: 100.000
💰Recoltarea pierderilor fiscale: Da
💁 Acces la consilieri financiari: Da
Vault Wealth este prima aplicație digitală de gestionare a averilor private din EAU concepută pentru HNWI. Aceasta oferă îndrumare personalizată din partea unor consilieri financiari dedicați care prioritizează interesele clienților. Vault oferă o suită de oportunități de investiții, inclusiv portofolii diversificate de acțiuni și obligațiuni, oportunități pe piața privată, cum ar fi capitalul privat și capitalul de risc, și o soluție de gestionare a numerarului cu randament ridicat.
De ce să alegeți Vault Wealth?
💲 Taxe: Între 0,08% și 0,75% pe an
💵 Sold minim: 100
💰Recoltarea pierderilor fiscale: Da (limitată la anumite portofolii)
💁 Acces la consilieri financiari: Nu
Interactive Advisors (IA) este un Robo-advisor care oferă o platformă ușor de utilizat cu o gamă largă de opțiuni de investiții. Ei oferă două categorii principale de portofolii: cele gestionate de IA și cele gestionate de consilieri externi. Fiecare categorie are diverse portofolii, fiecare cu comisioane și investiții minime diferite.
Dacă aveți un cont Interactive Brokers, îl puteți conecta cu ușurință la contul dumneavoastră Interactive Advisors, iar comisioanele sale de administrare variază între 0,08% și 0,75% pe an. Deși are un suport bun pentru clienți, Interactive Advisors nu oferă acces la consilieri umani dedicați, iar platforma a adăugat recent recoltarea pierderilor fiscale pentru unele portofolii. În ciuda acestor lacune, Interactive Advisors rămâne o opțiune puternică pentru cei care doresc o gamă largă de stiluri de investiții.
💲 Taxe: Între 0,05% și 0,30% pe an
💵 Sold minim: 50.000
💰Recoltarea pierderilor fiscale: Da
💁 Acces la consilieri financiari: Da
Vanguard Personal Advisor Services este un serviciu de robo-consiliere oferit de Vanguard, una dintre cele mai mari companii de administrare a investițiilor din lume. Platforma oferă consultanță investițională personalizată investitorilor individuali prin intermediul echipei sale de consilieri financiari.
Vanguard Personal Advisor Services are comisioane anuale de consultanță diferențiate, comisioanele scăzând pe măsură ce valoarea activelor crește. Comisionul este de 0,30% pentru active mai mici de 5 milioane de dolari și scade la 0,05% pentru active mai mari de 25 de milioane de dolari.
Una dintre caracteristicile cheie ale serviciilor de consultanță personală Vanguard o reprezintă portofoliile de investiții personalizate create pentru fiecare client pe baza situației și obiectivelor sale financiare. Portofoliile sunt construite folosind o combinație de ETF-uri Vanguard cu costuri reduse și sunt reechilibrate automat pentru a se asigura că rămân în concordanță cu obiectivele de investiții ale clientului. Portofoliile pot include, de asemenea, strategii de investiții responsabile din punct de vedere social (SRI).
Un alt aspect cheie al serviciilor Vanguard Personal Advisor Services este accesul la o echipă de consilieri financiari disponibili pentru a oferi asistență în materie de investiții, planuri financiare personalizate și consultanță permanentă pentru portofoliu. În plus, odată ce suma investită ajunge la 500.000 de dolari, veți primi un consilier financiar dedicat, cu acces la fonduri gestionate activ.
💲 Taxe: Între 0,25% și 0,40% pe an
💵 Sold minim: $0 pentru Betterment Digital, $100,000 pentru Betterment Premium
💰Recoltarea pierderilor fiscale: Da
💁 Acces la consilieri financiari: Da
Fondată în 2008, Betterment este cea mai veche platformă Robo-advisor din SUA. Aceasta oferă un set de portofolii gestionate automat, construite folosind o combinație între teoria modernă a portofoliului (MPT) și un algoritm proprietar care ia în considerare factori precum obiectivele, toleranța la risc și orizontul de timp al investitorului. Portofoliile sunt reechilibrate automat și optimizate pentru eficiență fiscală prin recoltarea pierderilor fiscale, iar platforma oferă, de asemenea, portofolii axate pe investiții responsabile din punct de vedere social.
Pe lângă gestionarea portofoliului, Betterment oferă, de asemenea, instrumente de planificare financiară, inclusiv planuri de pensionare personalizate, și funcții de gestionare a numerarului. Platforma oferă două opțiuni de servicii: Betterment Digital și Betterment Premium.
Dacă Betterment nu este disponibil în țara dvs., consultați acest articol pentru alternative Betterment.
💲 Taxe: 1 $, 5 $ sau 9 $ taxă lunară (în funcție de planul de cont); între 0,25% și 0,90% pe an pentru gestionarea patrimoniului privat
💵 Sold minim: 0 $ pentru planurile Ellevest, 1.000.000 $ pentru serviciile de gestionare a patrimoniului privat
💰Recoltarea pierderilor fiscale: Da (nu automat)
💁 Acces la consilieri financiari: Da
Ellevest este o firmă digitală de gestionare a patrimoniului care oferă servicii precum servicii bancare, investiții, coaching și învățare. Aceasta oferă servicii de Robo-advisory care creează portofolii de investiții personalizate pentru clienții cu orientare financiară. Vizând în principal femeile, Ellevest are trei planuri de membru cu taxe accesibile, începând de la 1 $ pe lună pentru planul Essential, 5 $ pe lună pentru planul Plus și 9 $ pe lună pentru planul Executive.
Portofoliile sunt construite folosind o combinație de ETF-uri axate pe investiții de impact, ceea ce înseamnă că sunt preferate companiile care au femei în funcții de conducere, standarde etice și de sustenabilitate mai ridicate, precum și companiile care sprijină întreprinderile deținute de femei și pe cei aflați în dificultate.
Persoanele cu o avere netă ridicată, cu active de peste 1 milion de dolari, pot avea acces la servicii private de gestionare a averii, unde lucrează cu o echipă de profesioniști financiari. Comisioanele pentru acest serviciu variază între 0,25% și 0,90% anual, în funcție de suma investită. Portofoliile sunt create folosind o combinație de ETF-uri și sunt adaptate în funcție de toleranța la risc, situația financiară și obiectivele de investiții ale clientului. Deși nu oferă recoltarea automată a pierderilor fiscale, aceștia monitorizează constant conturile și efectuează recoltarea pierderilor fiscale, dacă este necesar.
Dacă Ellevest nu este disponibil în țara dumneavoastră, consultați acest articol pentru alternativele Ellevest.
💲 Taxe: Între 0,15% și 0,50% pe an
💵 Sold minim: $/€5,000 pentru investitorii internaționali
💰Recoltarea pierderilor fiscale: Da
💁 Acces la consilieri financiari: Da
inbestMe este un site spaniol Robo-advisor care oferă o gamă de portofolii gestionate automat, inclusiv portofolii responsabile din punct de vedere social, cu caracteristici avansate precum reechilibrarea automată, recoltarea pierderilor fiscale și posibilitatea de a vă personaliza portofoliul pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră.
Pentru HNWI cu peste 100 000 EUR, inbestMe oferă un serviciu premium numit inbestMe Plus. Acest serviciu oferă asistență personalizată din partea unui consilier financiar care va oferi sfaturi personalizate și va oferi îndrumare continuă.
InbestMe este potrivit pentru investitorii internaționali care caută un Robo-advisor cu taxe reduse și un anumit grad de personalizare a portofoliului. InbestMe este disponibil în întreaga lume, cu excepția Statelor Unite, Japoniei, Hong Kong-ului și Australiei. Puteți citi recenzia noastră despre inbestMe pentru informații suplimentare.
În concluzie, robo-consilierii au devenit o opțiune populară pentru HNWI pentru a-și gestiona investițiile. Aceștia oferă o gestionare a investițiilor la costuri reduse, automatizată și convenabilă, adaptată la obiectivele financiare individuale și la toleranța la risc.
Găsirea site-ului Robo-advisor potrivit pentru investitorii cu averi nete ridicate necesită o analiză atentă a nevoilor și obiectivelor lor unice de investiții. Factorii cheie pentru HNWI sunt portofoliile de investiții personalizate, comisioanele reduse, accesul la consilierul uman și strategiile de optimizare fiscală. Articolul nostru își propune să ofere o prezentare cuprinzătoare a celor mai buni Robo-advisori de pe piață care răspund acestor nevoi.
Nu uitați, dacă aveți întrebări, nu ezitați să comentați mai jos.
Reamintim că informațiile de mai sus nu trebuie interpretate ca fiind sfaturi de investiții și trebuie considerate doar informații. Investitorii ar trebui să își facă propriile cercetări și să se documenteze cu privire la serviciile și oportunitățile cele mai potrivite pentru strategia lor de risc, randament și impact.
Investiții fericite!
HNWI pot lua în considerare utilizarea unui Robo-advisor pentru a avea acces la servicii profesionale de administrare a investițiilor la un cost mai mic și cu o mai mare comoditate decât dacă ar lucra cu un consilier financiar tradițional.
Unii robo-consilieri oferă servicii suplimentare pentru HNWI, cum ar fi consilieri financiari dedicați, recoltarea pierderilor fiscale și acces la investiții alternative.
Majoritatea robo-consilierilor percep un comision anual de administrare bazat pe un procent din activele administrate (AUM), care poate ajunge la 1,00% pe an, în funcție de suma investită. Unii Robo-advisori pot percepe taxe suplimentare pentru servicii premium, cum ar fi accesul la oameni, consilieri financiari sau investiții alternative.
.png)