Robo-consilierii devin din ce în ce mai răspândiți în întreaga lume, putând fi una dintre cele mai bune opțiuni disponibile pentru investitorii care caută servicii de gestionare a patrimoniului cu costuri reduse. Numărul de robo-consilieri este în continuă creștere, la fel ca și gama de servicii pe care le oferă. Printre aceste servicii, puteți găsi robo-consilieri care oferă instrumente de planificare financiară, tehnici de eficiență fiscală, acces la asistența unor consilieri financiari umani, portofolii social responsabile și multe alte servicii.
La Robo-Advisor Finder, urmărim peste 80 de robo-consilieri din întreaga lume, dintre care mai mult de 30 își oferă serviciile investitorilor europeni. Sunt multe de verificat, nu-i așa? În acest articol, vă vom ușura munca menționând cei mai buni Robo-advisori din Europa și motivele pentru care credem că se numără printre cele mai bune platforme automatizate de gestionare a averii.
Dacă doriți să aflați mai multe despre robo-consilieri, cum funcționează, ce servicii oferă și dacă acest tip de investiții automatizate este potrivit sau nu pentru dumneavoastră, puteți consulta articolul nostru "Ce este un Robo-advisor?"
Iată lista scurtă pe care o vom acoperi:
În timp ce robo-consilierii sunt populari de câțiva ani în SUA, cu mulți jucători care concurează pentru cota de piață pe măsură ce au început să ofere servicii gratuite de robo-consiliere, Europa a rămas în urmă. Cu toate acestea, tot mai mulți robo-consilieri intră pe piață, cu scopul de a oferi servicii mai inovatoare și de a face investițiile mai accesibile pentru toată lumea. În general, prețurile mici, cerințele reduse privind depozitul minim și personalizarea sporită a portofoliului sunt, fără îndoială, printre principalii factori pentru investitori atunci când caută un serviciu adecvat Robo-advisor.
Pentru a lista cei mai buni robo-consilieri din Europa, am verificat diferite platforme și am evaluat aceste trei caracteristici principale, iar aici sunt rezultatele cercetării noastre aprofundate.
💲 Taxe: Între 0,15% și 0,50% pe an
💵 Sold minim: 1.000 € pentru investitorii spanioli (250 € pentru pensii); 5.000 $/€ pentru investitorii internaționali
🚩Țări disponibile: În întreaga lume, cu excepția SUA, Japonia, Hong Kong și Australia
💬 Limbi acceptate: Engleză și spaniolă
Un Robo-advisor spaniol care oferă o gamă largă de portofolii gestionate automat. Ofertele sale includ portofolii responsabile din punct de vedere social și vă permit să vă personalizați portofoliul pentru a se potrivi mai bine profilului dvs. de investiție. Are multe alte caracteristici, cum ar fi reechilibrarea automată, recoltarea pierderilor fiscale și accesul la un consilier financiar personal pentru sume mai mari de 100.000 EUR. Puteți citi recenzia noastră inbestMe pentru mai multe informații.
inbestMe este potrivit pentru toți investitorii din Europa care caută un Robo-advisor cu taxe reduse și un anumit grad de personalizare a portofoliului.
💲 Taxe: Zero taxe de administrare și de cont. Se aplică alte comisioane.
💵 Sold minim: Variază în funcție de țară
🚩Țări disponibile: Majoritatea țărilor UE
💬 Limbi acceptate: Limbi multiple
eToro este o platformă de tranzacționare socială și de brokeraj cu mai multe active care a fost creată în 2007. Aceasta a devenit o platformă online de top pentru investiții sociale și tranzacționare într-o gamă largă de active financiare, cum ar fi acțiuni, criptomonede, mărfuri, valute și altele.
Deși eToro oferă unele capacități de tranzacționare socială și de gestionare a portofoliului care sunt comparabile cu robo-advisorii, este important să rețineți că funcționalitatea de bază a eToro este centrată pe tranzacționarea socială, iar platforma sa nu poate imita pe deplin serviciile oferite de firmele de robo-advisori specializate.
În Europa, compania oferă servicii de robo-advice prin intermediul "Smart Portfolios", concepute pentru a ajuta investitorii în crearea de portofolii diversificate.
💲Taxe: 0%.
💵 Sold minim: 50 €
🚩Țări disponibile: Europa
💬 Limbi acceptate: Limbi multiple
Fondată în 2015, mintos este o platformă de investiții care vă expune la un mix de clase de active: tradiționale (obligațiuni, ETF-uri) și alternative (împrumuturi). Are peste 500.000 de clienți cu active în administrare de +600 de milioane de euro.
Utilizatorii noi pot folosi codul promoțional "M24STARTNOW" și pot primi instant 50 € dacă depun un depozit de minimum 1.000 €. În plus față de bonusul de 50 €, investitorii se califică pentru un procent suplimentar de 1% din media zilnică a noilor investiții ale investitorului deținute pe platformă pe o perioadă de 90 de zile de la data începerii ofertei de bonus.
În cadrul portofoliilor ETF, puteți investi cu 0% comisioane (ETF-urile au comisioane încorporate, numite Total Expense Ratio - TER - și sunt independente de mintos). ETF-urile utilizate pentru personalizarea fiecărui portofoliu provin de la furnizori importanți de ETF-uri, precum iShares și Vanguard.
💲Taxe: Între 0,35% și 0,95% pe an
💵 Sold minim: 25 €
🚩Țări disponibile: În întreaga lume, cu excepția SUA
💬 Limbi acceptate: Deutsch
Whitebox este un site german Robo-Advisor care gestionează portofolii în mod automat, dar pe baza unor strategii de investiții hibride (active și pasive). Puteți alege între patru strategii de investiții diferite: Value, Value Green, Global și Global Green. Deși site-ul lor este doar în limba germană, orice investitor internațional poate deschide un cont la Whitebox (cu excepția persoanelor cu cetățenie americană sau obligație fiscală în SUA). Singura cerință este un cont activat SEPA în EUR.
Whitebox este un Robo-advisor potrivit pentru toți investitorii europeni (mai exact pentru investitorii germani) care doresc să înceapă să investească cu o sumă foarte mică și sunt familiarizați cu limba germană.
💲Taxe: Între 0,15% și 0,43% pe an
💵 Sold minim: 1.500 € pentru investitorii spanioli; 3.000 € pentru investitorii internaționali
🚩Țări disponibile: Majoritatea țărilor UE, Marea Britanie și Elveția
💬 Limbi acceptate: Spaniolă și franceză
Indexa Capital este un lider Robo-advisor din Spania care se concentrează pe fondurile indexate. Aceștia determină profilul investitorului pe baza răspunsurilor la chestionarul lor și recomandă un portofoliu diversificat corespunzător. Apoi, se ocupă de gestionarea portofoliului dvs. prin reechilibrarea automată și asigurarea diversificării globale la costuri de gestionare reduse.
Indexa Capital este un bun Robo-advisor pentru oricine locuiește în una dintre țările UE (cu excepția Ciprului, Gibraltarului și Maltei), în Regatul Unit sau în Elveția, care este familiarizat cu limba franceză sau spaniolă și dorește să investească automat la comisioane mici.
💲 Taxe: 0,60% până la 1,00% anual
💵 Sold minim: 50 €
🚩Țări disponibile: Belgia
💬 Limbi acceptate: Engleză
Curvo este un nou Robo-advisor disponibil pentru cetățenii belgieni, care oferă portofolii automate adaptate la obiectivele investitorilor. În urma unui scurt chestionar, aceștia recomandă unul dintre cele cinci portofolii ale lor: Protective, Calm, Smooth, Energetic și Growth. Aceștia investesc în fonduri indexate, iar banii dumneavoastră sunt reechilibrați în mod regulat.
💲 Taxe: 0,50% anual
💵 Sold minim: 5.000 CHF
🚩Țări disponibile: Țările UE și Elveția
💬 Limbi acceptate: Engleză
Simplewealth este o companie Robo-advisor cu sediul în Zurich, care oferă servicii automate de gestionare a patrimoniului pentru rezidenții din Elveția sau din Uniunea Europeană. Aceștia vă vor pune aproximativ 10-15 întrebări pentru a vă înțelege mai bine obiectivele, așteptările și orizontul investițional. Apoi, vor recomanda un portofoliu după analizarea răspunsurilor dvs. și se vor ocupa de gestionarea automată a acestuia.
💲 Taxe: 0,75% anual
💵 Sold minim: 20 € lunar sau o sumă forfetară de 1.000 €
🚩Țări disponibile: Austria, Germania.
💬 Limbi acceptate: Engleză, Deutsch.
Scalable Capital este o companie fintech care oferă servicii de brokeraj și robo-consiliere. Aceștia ajută persoanele fizice să investească pe cont propriu în acțiuni, ETF-uri și criptomonede, precum și să obțină un portofoliu personalizat, diversificat la nivel internațional și gestionat integral. Ei oferă o varietate de strategii de investiții bazate pe teme specifice (GDP Global, Value, Dynamic Risk Management, ...). De asemenea, oferă strategii de investiții sustenabile și posibilitatea de a vă diversifica portofoliul cu aur și criptomonede.
La fel ca alte promoții de acțiuni gratuite din Europa(codul voucher Trading 212 este un exemplu), noii utilizatori Scalable Capital primesc o acțiune sau un ETF gratuit folosind link-ul menționat anterior.
💲Taxe: Marea Britanie: între 0,35% și 0,75% anual - Italia: între 0,40% și 1,00% anual
💵 Sold minim: £500 (UK) €5,000 (Italia)
🚩Țări disponibile: Marea Britanie și Italia
💬 Limbi acceptate: Engleză și italiană
Moneyfarm este un Robo-advisor care oferă șapte portofolii formate dintr-o combinație de ETF-uri în funcție de profilul dumneavoastră de risc. O diferență esențială între Moneyfarm și alți robo-advisori este că vi se atribuie un consilier financiar care vă poate oferi îndrumare în timp ce vă începeți călătoria investițională. Acesta acceptă în prezent clienți din Regatul Unit și Italia și este potrivit pentru noii investitori care doresc să își investească economiile mici la un cost redus.
În general, robo-consilierii sunt ideali pentru investitorii care caută soluții de investiții de tipul "setați și uitați". Cu toate acestea, având în vedere numărul tot mai mare de Robo-Advisors din Europa, devine din ce în ce mai dificil pentru investitori să îl selecteze pe cel care se potrivește cel mai bine nevoilor lor.
Pentru a ușura lucrurile, am alcătuit o listă cu cele mai bune șase opțiuni Robo-advisor din Europa. Cu toate acestea, mult mai multe companii ar putea, de asemenea, să se potrivească nevoilor dumneavoastră, așa că vă încurajăm să consultați lista noastră completă de Robo-advisori. În general, vă sugerăm să vizitați site-urile acestora, să citiți despre modul în care își pun în aplicare strategiile de investiții, să comparați comisioanele percepute și să verificați dacă societatea este reglementată.
Nu uitați, dacă aveți întrebări, nu ezitați să lăsați un comentariu mai jos.
Reamintim că informațiile de mai sus nu trebuie interpretate ca fiind sfaturi de investiții și trebuie considerate doar informații. Investitorii ar trebui să își facă propriile cercetări și să se documenteze cu privire la serviciile și oportunitățile cele mai potrivite pentru strategia lor de risc, randament și impact.
Investiții fericite!
Majoritatea Robo-consilierilor au un sold minim foarte scăzut pentru a începe să investească (puteți găsi Robo-consilieri care vă permit să începeți să investiți începând de la 5 $).
Nu, majoritatea robo-consilierilor investesc în ETF-uri și încearcă să egaleze performanța unui anumit indice de referință al pieței. Astfel, ei tind să reproducă îndeaproape performanța pieței, mai degrabă decât să o depășească.
.png)