Olá, investidor! Este artigo irá fornecer a nossa análise do recém-lançado Revolut Robo-Advisor no EEE.
No Robo-Advisor Finder, seguimos mais de 80 Robo-conselheiros em todo o mundo, dos quais mais de 30 oferecem os seus serviços a investidores europeus. É muita coisa para verificar, certo? Neste artigo, tornaremos isso mais fácil para você, revisando o recurso Robo-advisor da Revoluts.
O site Robo-Advisor da Revolut foi concebido para aqueles que pretendem automatizar os seus investimentos sem perder muito tempo em pesquisas ou na gestão de carteiras.
O serviço oferece uma experiência de investimento personalizada, tendo em conta a sua tolerância ao risco e os seus objectivos financeiros, o que o torna adequado tanto para principiantes como para quem tem pouca experiência de negociação.
Uma das características de destaque do Revolut's Robo-Advisor é o seu baixo requisito de investimento mínimo de € 100, tornando mais fácil para um público mais amplo começar a investir. No entanto, cobra uma taxa de gestão anual de 0,75%, que é algo que os potenciais utilizadores devem considerar.
A Revolut, uma super-aplicação financeira com mais de 35 milhões de clientes em todo o mundo, está a expandir o seu conjunto de serviços com este Robo-Advisor, com o objetivo de simplificar e melhorar o processo de investimento para os seus utilizadores.
Este é o Robo-Advisor do Revolut em poucas palavras. Se quiser saber o que a nossa equipa de investigação tem a dizer depois de analisar cuidadosamente este novo serviço, continue a ler.
Em suma, consideramos o Revolut Robo-advisor uma óptima opção para qualquer investidor principiante que queira construir uma carteira de investimentos diversificada com pouco esforço, especialmente para montantes mais baixos. É uma das melhores alternativas na Europa, na nossa opinião, para pequenos montantes.
Para os investidores principiantes, "poupa" o incómodo de escolher uma má plataforma de negociação, escolher os instrumentos de investimento errados e permite-lhe começar com pequenas quantias e poupar ao longo do tempo. Por esta razão, acreditamos que esta é uma óptima solução! A Revolut é também uma empresa transparente e o site robo-advisor está alinhado com os objectivos dos utilizadores: obter lucros.
Em contrapartida, se se sentir à vontade para gerir os seus próprios investimentos e poupar a taxa anual de 0,75%, será melhor utilizar uma plataforma de negociação em vez de um robo-advisor. Também recomendamos a utilização de um corretor online se tiver um montante de investimento elevado.
O Revolut tem um apoio ao cliente abaixo da média. Caso tenha algum problema, será mais difícil contactar o apoio ao cliente do que utilizar uma plataforma de corretagem premium como as mencionadas anteriormente. Além disso, o núcleo do Revolut não é o robo-advisor, e esta empresa ainda tem um histórico curto.
Fundada em 2015, a Revolut expandiu rapidamente os seus serviços para se tornar uma super-aplicação financeira abrangente com mais de 35 milhões de clientes em todo o mundo. A introdução do Robo-Advisor no EEE faz parte da missão contínua da Revolut de democratizar os serviços financeiros e tornar o investimento mais acessível.
O Robo-Advisor da Revolut tira partido da tecnologia para oferecer uma experiência de investimento totalmente automatizada. O serviço constrói carteiras personalizadas com base na tolerância ao risco individual e nos objectivos financeiros, reequilibrando continuamente para se alinhar com os movimentos do mercado. Esta abordagem assegura uma estratégia de investimento prática, adequada tanto para principiantes como para pessoas com horários ocupados.
Uma caraterística notável é o baixo requisito de investimento mínimo de 100 euros, que abre a porta a um público mais vasto para iniciar a sua viagem de investimento. Embora a comissão de gestão anual de 0,75% seja competitiva, os utilizadores devem ter em conta este custo na sua estratégia global de investimento.
O compromisso da Revolut com soluções financeiras fáceis de utilizar vai para além do Robo-Advisor. A aplicação também oferece uma vasta gama de oportunidades de investimento, incluindo títulos cotados nos EUA e na UE e vários ETF, proporcionando uma plataforma abrangente para opções de investimento diversificadas.
Em termos de segurança, os serviços de investimento no EEE são prestados pela Revolut Securities Europe UAB, uma empresa de investimento autorizada e regulamentada pelo Banco da Lituânia. Isto garante que os investimentos dos utilizadores estão protegidos por normas regulamentares rigorosas.
Em resumo, o site Robo-Advisor da Revolut é uma adição estratégica ao seu conjunto de ferramentas financeiras, concebido para simplificar e melhorar o processo de investimento para os seus utilizadores.
O site Robo-Advisor da Revolut funciona exclusivamente através da sua aplicação móvel, não oferecendo uma plataforma Web separada. Esta abordagem móvel em primeiro lugar está em consonância com o objetivo geral do Revolut de fornecer serviços financeiros através de uma aplicação conveniente e de fácil utilização. Segue-se uma visão geral das principais características e funcionalidades.
A navegação na aplicação móvel do Revolut é bastante simples. Para aceder a Robo-Advisor, vá ao separador "Investir" e seleccione-o. Aqui, verá o portefólio que seleccionou anteriormente. Neste exemplo, é apresentado o portefólio "Aggressive Growth".
Para ver todas as atribuições da carteira, basta premir onde diz "Ver tudo". Isto revelará todas as participações da carteira, incluindo ETFs que acompanham índices que contêm acções, ETFs que acompanham obrigações e a percentagem de dinheiro atribuída.
O Revolut oferece uma interface intuitiva e de fácil utilização, acessível através da sua aplicação móvel. A plataforma foi concebida para facilitar aos utilizadores a navegação e a gestão dos seus investimentos em movimento. As principais características incluem:
Conteúdo educativo: O Revolut oferece recursos educativos através da sua secção "Aprender", principalmente centrada nas criptomoedas. No entanto, também pode encontrar informações sobre sensibilização para a fraude e proteção do seu dinheiro, o que é útil para todos os utilizadores.
Revolut's Robo-Advisor adapta a sua viagem de investimento através de uma abordagem personalizada, começando com um questionário inicial para avaliar a sua tolerância ao risco, objectivos financeiros e horizonte temporal de investimento. Esta informação constitui a base da sua carteira recomendada. Embora possa ajustar o seu perfil de risco mais tarde, é crucial notar que as suas respostas iniciais terão um impacto significativo na composição da carteira recomendada.
Aqui está a lista de ofertas do Revolut Robo-Advisor com base no seu perfil:
1. Carteira defensiva
Concebido para objectivos de investimento com um horizonte de curto prazo. É mais adequado para investidores que dão prioridade à estabilidade e à preservação do capital em detrimento de um crescimento elevado.
Esta carteira inclui normalmente 98% em ETFs que reproduzem obrigações e 2% em numerário (EUR) para garantir a preservação do capital.
Paraum investimento de 1.000€ durante 10 anos, com uma rendibilidade média anual de 2,09%, o valor final esperado é de aproximadamente 1.221€.
2. Portfólio lento e estável
Concebido para objectivos de investimento com um horizonte de curto e médio prazo. Ideal para investidores que valorizam a conservação do capital, mas que se sentem confortáveis com um pequeno grau de risco e volatilidade para procurar algum potencial de crescimento.
Esta carteira é normalmente composta por 25% em ETFs que contêm acções, 73% em ETFs que reproduzem obrigações e 2% em numerário (EUR). Para um investimento de 1000 euros durante 10 anos, com uma rendibilidade média anual de 5,55%, o valor final esperado é de aproximadamente 1717 euros.
3. Carteira de pacotes equilibrada
Esta carteira foi concebida para objectivos de investimento com um horizonte de médio prazo. É a melhor opção para os investidores que procuram rendimentos relativamente mais elevados e estão dispostos a aceitar um risco modesto.
Esta carteira inclui normalmente uma mistura diversificada de 52% em ETFs que contêm acções, 48% em ETFs que reproduzem obrigações e 2% em numerário (EUR). Para um investimento de 1000 euros durante 10 anos, com uma rendibilidade média anual de 10,13%, o valor final esperado é de aproximadamente 2625 euros.
4. Portfólio Bold Stack
Concebido para objectivos de investimento com um horizonte de médio-longo prazo. É mais adequado para investidores que procuram um crescimento a longo prazo com rendimentos um pouco menos variáveis e uma volatilidade acima da média.
Esta carteira é composta essencialmente por 70% em ETFs que contêm acções, 28% em ETFs que replicam obrigações e 2% em numerário (EUR).Para um investimento de €1.000 ao longo de 10 anos, com uma rendibilidade média anual de 12,46%, o valor final esperado é de aproximadamente €3.241.
5. Carteira de crescimento agressivo
Esta carteira foi concebida para objectivos de investimento com um horizonte de longo prazo. É a melhor opção para investidores que se concentram num potencial de crescimento elevado com a capacidade de suportar oscilações de mercado mais elevadas.
Esta carteira está fortemente ponderada em 88% em ETFs que contêm acções, 10% em ETFs que replicam obrigações e 2% em numerário (EUR), visando um crescimento máximo apesar da elevada volatilidade.Para um investimento de €1.000 durante 10 anos, com uma rendibilidade média anual de 15,62%, o valor final esperado é de aproximadamente €4.258 .
Os utilizadores podem automatizar investimentos regulares a partir de apenas 10 euros na carteira escolhida. Esta funcionalidade permite efetuar contribuições regulares com uma frequência e um montante definidos pelo utilizador.
Ao investir regularmente, pode beneficiar do cálculo da média dos custos em dólares, uma estratégia que pode ajudar a atenuar o impacto da volatilidade do mercado a curto prazo. Também promove o hábito de investir de forma consistente, o que pode ser fundamental para construir riqueza ao longo do tempo.
Revolut reequilibra automaticamente a sua carteira para manter a sua alocação de activos alvo ao longo do tempo. Este processo envolve a compra e venda periódica de activos para garantir que o nível de risco da sua carteira se mantém alinhado com as suas preferências iniciais, mesmo quando as condições de mercado flutuam.
Nota: Estas projecções oferecem um vislumbre de potenciais retornos futuros com base em dados históricos. No entanto, é importante notar que os retornos reais podem variar e que os investimentos estão sujeitos a riscos. Tenha sempre em consideração os seus objectivos financeiros e a sua tolerância ao risco antes de selecionar uma carteira.
O serviço Robo-Advisor da Revolut vem com uma estrutura de taxas simples para utilizadores no Espaço Económico Europeu (EEE). A taxa principal é uma taxa de gestão anual de 0,75%, calculada mensalmente com base no saldo médio diário dos seus investimentos. Esta taxa cobre o custo da gestão da carteira e é automaticamente deduzida da sua conta Robo-Advisor no final de cada mês.
A título de exemplo, se o saldo médio mensal da sua carteira for de 10 000 euros, a comissão de gestão mensal será de 6,16 euros. Este valor é calculado da seguinte forma:
€10,000 * 0.0075 * (30/365) = €6.16
Dependendo do seu país de residência, esta taxa de 0,75% pode incluir um IVA de 21% fixado na Lituânia. Se o IVA for aplicável, já está incorporado na taxa de 0,75%, pelo que não verá quaisquer encargos adicionais.
As únicas taxas adicionais são os rácios de despesas totais incluídos nos ETFs, que variam consoante os ETFs específicos escolhidos para a sua estratégia de investimento.
Estes custos são inerentes aos ETFs e não são cobrados diretamente pela Revolut.
O Revolut não cobra taxas por:
Para uma análise completa das taxas do Revolut, pode encontrar informações adicionais no seu sítio Web.
A plataforma de investimento da Revolut possui várias medidas de segurança e opera dentro de uma estrutura regulamentada para proteger os ativos do usuário. Vamos nos aprofundar em como o Revolut protege seus investimentos.
O serviço Robo-Advisor da Revolut é fornecido pela Revolut Securities Europe UAB, que é licenciada e regulada pelo Banco da Lituânia. Este quadro regulamentar garante que a plataforma cumpre normas e práticas financeiras rigorosas.
Os utilizadores do Revolut Robo-Advisor beneficiam de proteção ao abrigo do sistema lituano de seguro de depósitos e investimentos. Se a Revolut Securities Europe UAB se tornar insolvente, este sistema protege os seus investimentos até 22 000 euros, incluindo dinheiro e títulos detidos na sua conta Robo-Advisor .
Esta proteção não cobre os riscos de mercado associados ao investimento. Tal como acontece com qualquer instrumento financeiro, a utilização do Robo-Advisor envolve o risco de perder todo ou parte do dinheiro investido.
Para mais informações sobre a forma como o Revolut protege os seus investimentos, pode consultar as informações-chave sobre o Sistema de Seguro de Responsabilidades para Investidores aqui.
O Revolut utiliza protocolos de segurança avançados para proteger os dados e os investimentos dos utilizadores. As principais características de segurança incluem:
O Revolut garante que os seus investimentos são guardados e geridos de forma segura:
Para mais informações, pode consultar as informações essenciais da Revolut sobre o regime de seguro de responsabilidade civil para investidores aqui.
O Revolut oferece suporte ao cliente principalmente por meio de seu centro de ajuda no aplicativo, que abriga uma coleção abrangente de perguntas frequentes projetadas para resolver questões e problemas comuns. Para uma assistência mais personalizada, a empresa afirma que o suporte por chat ao vivo está disponível diretamente no aplicativo.
Embora o Revolut indique que o apoio por chat em direto está acessível, a minha experiência como utilizador em Portugal sugere o contrário. Apesar de ter seguido os passos indicados pelo Revolut para aceder ao chat em direto, apenas me foram apresentadas as perguntas frequentes e nenhuma opção para conversar com um agente em direto. Isto sugere que a disponibilidade do chat em direto pode variar em função da sua localização ou de outros factores.
Se não conseguir aceder ao chat ao vivo, o Revolut fornece um endereço de correio eletrónico e uma linha telefónica automatizada para questões de apoio ao cliente.
Pode encontrar mais informações sobre estes métodos de contacto alternativos e outros recursos de apoio no sítio Web oficial do Revolut.
O site Robo-Advisor da Revolut foi concebido para simplificar o processo de investimento para os residentes do Espaço Económico Europeu (EEE). Para começar, primeiro precisa de uma conta Revolut Bank UAB ativa e de uma identidade verificada.
Deve cumprir os seguintes critérios para abrir uma conta Robo-Advisor :
Pode candidatar-se a uma conta Robo-Advisor diretamente na aplicação Revolut:
Normalmente, o Revolut analisará o seu pedido no prazo de 48 horas e notificá-lo-á quando a sua conta de negociação estiver pronta.
O Robo-Advisor exige um investimento inicial mínimo de 100 euros, o que o torna acessível a um vasto leque de investidores.
Também preencherá um questionário de adequação para avaliar a sua situação financeira, tolerância ao risco e experiência de investimento. Esta informação é utilizada para criar uma estratégia de investimento personalizada e uma carteira modelo que se alinhe com as suas necessidades e objectivos individuais.
Durante o processo de registo, terá de fornecer:
O Robo-Advisor opera com a moeda base da sua conta Revolut. Embora o Revolut suporte várias moedas, os seus investimentos em Robo-Advisor serão denominados e geridos na moeda base escolhida. Se depositar fundos numa moeda diferente da sua moeda base, o Revolut converterá automaticamente o montante à taxa de câmbio em vigor, o que poderá implicar taxas, dependendo do seu tipo de conta e das moedas específicas envolvidas.
O serviço Robo-Advisor da Revolut está atualmente acessível aos residentes dos seguintes países europeus:
Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, Chéquia (República Checa), Dinamarca, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Islândia, Irlanda, Itália, Letónia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Noruega, Polónia, Portugal, Roménia, Eslováquia, Eslovénia, Espanha e Suécia.
Em resumo, o site Robo-Advisor da Revolut oferece um ponto de entrada cómodo e acessível no mundo do investimento, especialmente para quem procura uma abordagem sem intervenção. A sua interface de fácil utilização, o baixo investimento mínimo e as taxas competitivas tornam-no uma opção atractiva tanto para principiantes como para investidores experientes.
No entanto, as opções de investimento limitadas, a ausência de carteiras ESG e os potenciais desafios com o apoio ao cliente são factores a considerar.
Além disso, se se sentir confortável a gerir os seus próprios investimentos e a poupar a taxa anual, ficará melhor servido se utilizar uma plataforma de negociação e comprando os ETFs você mesmo em vez de um robo-advisor.
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Esperamos ter ajudado e não hesite em contactar-nos se quiser partilhar comentários ou tiver alguma dúvida.
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