Nesta análise, analisaremos os prós, contras, taxas, medidas de segurança da Mintos e a sua comparação com outros robo-advisors.
Visitar o sítio WebComo investidor europeu, é provável que já tenha ouvido falar da Mintos, a maior plataforma de empréstimos da Europa, com a missão de mudar a forma como as pessoas constroem riqueza através de investimentos a longo prazo.
Fundada em 2014 como um mercado de empréstimos peer-to-peer, a Mintos tem vindo a registar um crescimento significativo, contando atualmente com mais de 500 mil utilizadores e mais de 600 milhões de dólares em activos sob gestão (AUM), apoiados por uma equipa de mais de 150 colaboradores.
Nos últimos anos, a Mintos expandiu as suas ofertas e explorou novos produtos de investimento, como títulos garantidos por empréstimos, obrigações e, mais recentemente, a carteira Mintos Core ETF, que se concentra em objectivos de investimento a longo prazo e permite que os investidores tenham uma carteira gerida automaticamente.
Nesta análise, iremos aprofundar as principais características e benefícios da Mintos, com um foco particular no Mintos Core ETF. Este produto funciona como um serviço de consultoria robótica da Mintos, proporcionando aos investidores uma abordagem simplificada para gerir os seus investimentos. Iremos também analisar em pormenor as medidas de segurança da Mintos e a forma como os investidores estão protegidos quando investem com a Mintos.
Em suma, recomendamos a Mintos para os investidores principiantes a longo prazo que podem beneficiar do Mintos Core ETF sem comissões de gestão. É uma boa forma de investir no mercado de acções de forma automática e com taxas reduzidas.
Em contrapartida, alguns dos produtos da Mintos, incluindo o seu produto de empréstimo, são investimentos de alto risco, o que pode entrar em conflito com o objetivo dos utilizadores que investem na vertente de consultoria robótica da empresa.
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Os termos e condições podem ser consultados aqui. Capital em risco.
Fundada em 2014, a Mintos é o principal mercado de empréstimos peer-to-peer na Europa. Desde a sua criação, a Mintos tem registado um crescimento exponencial, sem medo de abraçar a mudança. Originalmente focada em facilitar investimentos em empréstimos, a Mintos evoluiu sua missão principal para revolucionar a forma como os indivíduos acumulam riqueza por meio de investimentos de longo prazo.
Em 2023, a Mintos expandiu as suas ofertas para incluir obrigações e ETFs, com o objetivo de democratizar os investimentos em obrigações para os investidores de retalho e simplificar as opções de investimento para atender à tolerância ao risco e aos objectivos financeiros únicos de cada investidor.
Além disso, a Mintos opera como uma empresa autorizada ao abrigo do regulamento MiFID, garantindo aos investidores uma maior proteção e assistência quando investem através da plataforma. Adicionalmente, a Mintos é licenciada e supervisionada pelo Banco Central da Letónia.
A Mintos oferece uma plataforma de negociação na web e móvel, que será destacada nesta análise. Abaixo, iremos guiá-lo através do aplicativo de negociação na web da Mintos. Esta revisão se concentrará na plataforma de negociação relacionada ao Mintos Core ETF.
Ao fazer o login, terá acesso a uma visão geral do seu perfil, permitindo-lhe navegar facilmente pelas diferentes opções de investimento disponíveis na Mintos: Empréstimos, Obrigações e ETFs.
No lado direito, tem a opção de "Adicionar dinheiro" à sua conta, o que é um processo simples e direto, como ilustrado na imagem abaixo:
Aoselecionar o seu país, terá acesso a uma lista de bancos do seu país que podem ser utilizados para transferir dinheiro da sua conta bancária. Também terá acesso a um painel de controlo para cada opção de investimento, como é o caso de "Empréstimos". Ao clicar em "Investimentos actuais", pode rever os seus investimentos em "Empréstimos".
No canto superior direito, pode criar a sua carteira de empréstimos ou consultar as listagens disponíveis na plataforma nos mercados primário e secundário. A pesquisa é exaustiva, uma vez que pode filtrar os investimentos por várias categorias, incluindo o tipo de empréstimo subjacente, a empresa de crédito e muito mais.
Tal como vimos com "Empréstimos", pode verificar facilmente os seus investimentos em "Mintos" seleccionando a categoria no seu painel de controlo.
Agora, no que diz respeito ao Mintos Core ETF, quando selecciona ETFs no painel de instrumentos, verá a sua carteira atual. Neste menu, pode facilmente rever o valor atual do seu investimento, o montante inicial investido, e comparar os dois para calcular o ganho ou perda total.
Ao clicar em "Investir", pode adicionar fundos à sua carteira. Quando aceder à secção "Detalhes", ser-lhe-á apresentada uma visão geral da sua carteira. Esta inclui a exposição geográfica e setorial, a composição em termos de activos subjacentes e uma breve descrição que categoriza o perfil de investimento para o qual a carteira foi construída.
A Mintos oferece essencialmente três tipos de investimentos, como vimos acima: Empréstimos, Obrigações e ETFs. No entanto, as ofertas em cada uma dessas categorias são extensas, particularmente em Empréstimos, que é o produto mais antigo da Mintos e, portanto, o mais estabelecido.
A Mintos funciona como um mercado de empréstimos, onde os investidores podem investir em empréstimos de todo o mundo. Trata-se de um investimento alternativo com maior risco do que outras opções de investimento tradicionais, uma vez que o retorno dependerá sempre da credibilidade do mutuário e da gestão da dívida por parte da entidade emissora.
Pode aceder a esta alternativa de investimento com montantes superiores a 50 euros, que podem ser investidos anualmente através da construção de uma carteira de obrigações, ou podem ser investidos automaticamente de acordo com a rentabilidade, ou ainda de acordo com um conjunto de regras previamente definidas pelo investidor. Isto reflecte as três opções disponíveis para investir em Empréstimos: Mintos Core, Mintos Custom e Investimento Manual.
Para começar a utilizar a Mintos Custom, é necessário definir os critérios que pretende ver reflectidos na carteira criada para si. Estas definições permitem-lhe ter uma carteira adaptada ao seu perfil e preferências de investimento. Para além desta opção, existe a Mintos Core, que automatiza os investimentos para tentar atingir uma taxa de rentabilidade projectada, sendo a carteira reequilibrada para gerir o risco da carteira. Por outro lado, existe também a opção de Investimento Manual, que oferece aos investidores a possibilidade de definir onde preferem investir de forma totalmente manual, com uma grande variedade de empréstimos disponíveis nos mercados primário e secundário.
No final de 2023, a Mintos introduziu as obrigações fraccionadas, que tornam as obrigações de empresas acessíveis aos pequenos investidores. Assim como os "Empréstimos", o investimento mínimo disponível é de € 50. Dado que o montante mínimo para investir é baixo, a Mintos democratiza o investimento em obrigações, permitindo aos investidores investir numa pequena parte das obrigações.
Mas como é que funciona?
Ao investir em obrigações fraccionadas na Mintos, os investidores compram títulos garantidos por activos sem deter fisicamente as próprias obrigações. Em vez disso, adquirem direitos sobre os lucros, com o emissor a manter a propriedade das obrigações subjacentes e a partilhar os ganhos. Estas obrigações são emitidas por uma entidade de propósito especial dentro do Grupo Mintos, responsável pela aquisição e gestão dos pagamentos das obrigações subjacentes, que são depois distribuídas aos investidores.
No momento em que este artigo foi escrito, a Mintos não tinha nenhuma Obrigação Fraccionada listada no seu website. Para obter as últimas actualizações sobre as opções de investimento disponíveis, pode consultá-lo aqui.
A Mintos também oferece um novo produto, o Mintos Core ETF, que funciona como um robo-advisor para os investidores depois de concluírem a avaliação de adequação e adequação. Com base nas suas respostas e objectivos financeiros, a plataforma construirá uma carteira composta inteiramente por ETFs para si.
O investimento mínimo para este produto também é de € 50 e vem com zero taxas. Assim, os investidores apenas pagarão o Total Expense Ratio (TER) dos ETFs em carteira, e neste sentido, a Mintos compromete-se a gerir a seleção de activos (ETF) com baixos TERs para reduzir os custos para os investidores. Esta gestão de seleção de activos baseia-se nos seguintes pontos:
Quando terminar a sua avaliação de adequação e idoneidade e selecionar "ETFs" no seu painel de controlo geral, ser-lhe-á apresentada a carteira que foi escolhida para si. Poderá verificar o rendimento em qualquer momento, bem como o peso de cada ETF na carteira e a sua contribuição para o rendimento total. Os pesos e a seleção de cada ETF variam em função do perfil resultante do questionário respondido, sendo que a Mintos categoriza os clientes em três tipos essenciais de ETFs:
A Mintos oferece aos investidores uma estrutura de taxas clara e transparente. É importante notar que não existem taxas relacionadas com o investimento, levantamento ou depósito de dinheiro. No entanto, alguns pontos importantes a considerar são a taxa de conta inativa, a taxa associada à venda de activos no mercado secundário e a taxa de câmbio (FX).
Em resumo, as comissões para cada produto de investimento na Mintos são as seguintes:
A Mintos é licenciada e supervisionada pelo Latvijas Banka, o banco central da Letónia, com o número de licença 06.06.08.719/534. Como empresa de investimento sediada na UE, está sujeita a regulamentação financeira, incluindo a MiFID II, que proporciona uma proteção adicional aos investidores, garantindo que a Mintos cumpre as regras e requisitos estabelecidos.
Em termos de segurança, é fundamental ter em conta dois factores: a forma como os seus investimentos são protegidos e os antecedentes do corretor. A Mintos está coberta pelo sistema de proteção dos investidores da Letónia, que protege os investidores até um montante máximo de 20 000 euros se a Mintos não devolver instrumentos financeiros ou fundos aos investidores. No entanto, a Mintos não protege contra os riscos de investimento, tais como o mau desempenho dos empréstimos subjacentes, o incumprimento do mutuário ou o incumprimento da empresa de crédito.
Vale a pena enfatizar que os activos dos clientes são mantidos totalmente segregados. Esta segregação garante que, mesmo em caso de falência da Mintos, os clientes ainda podem aceder aos seus activos.
A Mintos é uma empresa de investimento com sede na Europa, acessível à maioria dos cidadãos da UE. Além disso, indivíduos de países como Argentina, Brasil, Canadá e Chile também podem usar a plataforma. No entanto, a Mintos não está disponível em certas regiões, incluindo os Estados Unidos, o Reino Unido e territórios ultramarinos franceses como Guiana Francesa, Guadalupe, Martinica, Mayotte e Reunião.
Uma desvantagem da Mintos é a incapacidade de depositar fundos usando um cartão de crédito / débito, já que os depósitos são restritos a transferências eletrônicas e serviços de pagamento de terceiros selecionados. Embora o depósito mínimo seja de € 0, é necessário um mínimo de € 50 para começar a investir. É importante notar que a moeda base na Mintos é o EUR, e qualquer conversão de moeda necessária resultará numa taxa de câmbio de pelo menos 0,5%.
Em suma, a Mintos oferece uma vasta gama de opções de investimento adaptadas aos investidores europeus, tais como empréstimos, obrigações e o recém-introduzido Mintos Core ETF. Com a sua plataforma fácil de utilizar e uma estrutura de comissões transparente, a Mintos tem como objetivo democratizar as oportunidades de investimento e fornecer aos investidores as ferramentas necessárias para construir uma riqueza a longo prazo.
Com mais de 500.000 utilizadores e 600 milhões de dólares em activos sob gestão, a Mintos é uma empresa de investimento de destaque que opera ao abrigo da regulamentação MiFID e detém uma licença do Latvijas Banka. Esta licença garante que os investidores estão protegidos ao abrigo do regime de proteção dos investidores da Letónia, que cobre montantes até um máximo de 20 000 euros.
É importante destacar que a Mintos é mais do que apenas uma empresa de empréstimos peer-to-peer. Posiciona-se como uma opção fiável em investimentos alternativos, oferecendo ferramentas que visam democratizar o investimento e promover uma abordagem de longo prazo, como o serviço robo-advisor , Mintos Core ETF.
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