A plataforma inbestMe robo-advisor foi analisada pela nossa equipa. Analisámos os seus prós, contras, estratégias de investimento e muito mais!
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Os Robo-conselheiros estão a tornar-se uma escolha popular para os investidores que procuram plataformas de gestão de património de baixo custo. Neste breve artigo, apresentaremos uma análise imparcial da Inbestme, uma plataforma espanhola de investimento automatizado.
Seainda não sabe o que é um Robo-advisor , pode ser útil ler a nossa Introdução aos Robo-Advisors para obter uma visão geral desta inovação e das suas principais características.
Simplificando, o InbestMe é um serviço de investimento automatizado que lhe permite construir uma carteira personalizada com base nos seus objectivos financeiros e na sua tolerância ao risco. É adequado para quem procura estratégias de investimento passivo, onde compra e mantém uma combinação de ativos por um período de tempo relativamente longo.
Esta é a análise da inbestMe em poucas palavras. Se quiser saber o que a nossa equipa de investigação tem a dizer depois de analisar cuidadosamente a inbestMe, continue a ler.
Fundada por Jordi Mercader em 2017, a inbestMe tem como objetivo proporcionar maior rentabilidade com menos comissões do que outras empresas tradicionais de gestão de património. Em 2019, angariou um total de 1,3 milhões de euros em financiamento através de uma ronda de sementes.
Abrir uma conta na inbestMe é rápido e fácil, e todo o processo é efectuado online. Os passos são simples e são necessários apenas três passos para começar:
Pode aceder à plataforma através do seu sítio Web ou da aplicação móvel, disponível em iOS e Android.
Ambas as interfaces são simples e dão-lhe acesso ao seu painel de instrumentos de investimento, onde pode verificar o desempenho do seu investimento em diferentes planos.
Depois de responder às perguntas, a inbestMe sugere uma carteira baseada no seu perfil de risco e nos seus objectivos financeiros (como mostra a imagem abaixo).
Qualquer pessoa pode fazer esta simulação, uma vez que é totalmente gratuita.
As perguntas que fazem incluem o seu estatuto profissional, o seu rendimento anual, o que pensa sobre perdas máximas e algumas outras métricas que utilizam para avaliar a capacidade de risco do seu perfil, bem como a sua perceção do risco.
A InbestMe oferece vários produtos adaptados a vários perfis de investidores, e o cliente tem uma certa margem para ajustar a carteira às suas preferências e perfil de risco.
As carteiras disponíveis na InbestMe estão divididas em três categorias: Planos de pensão, ETFs e Fundos de Índice. Atenção que apenas os investidores espanhóis podem abrir carteiras de planos de pensões e de fundos de índice.
Comouma atualização, os planos de pensão, também conhecidos como planos de aposentadoria, ajudam você a reservar uma parte de suas economias mensais para construir uma carteira que o apoiará financeiramente na fase de aposentadoria. ETFs e fundos de índice são conjuntos de títulos que acompanham um setor ou índice subjacente.
Tem quatro estilos de investimento ETF disponíveis: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value e um ETF de Investimento Socialmente Responsável.
O inbestMe ETF investe em alguns fundos de índices cotados que replicam o desempenho dos melhores índices do mundo. Pode começar a investir nesta carteira com um mínimo de 5 000 euros/$.
As carteiras de ETFs da InbestMe são compostas por entre 8 e 13 ETFs, consoante o perfil do investidor. E a sua Carteira pode incluir os ETFs abaixo:
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Por outro lado, o inbestMe ETFs Dynamic é gerido de forma mais ativa e combina estratégias de longo prazo com tácticas de curto prazo, tendo um objetivo claro: reduzir a volatilidade e beneficiar das tendências do mercado em alta. Assim, os ajustes à sua carteira serão mais periódicos para uma parte da carteira, enquanto a outra parte será gerida com base no mesmo plano estratégico do inbestMe ETF. O montante mínimo para investir nesta estratégia é de €/$10.000.
A sua carteira pode estar alocada aos seguintes ETFs:
A terceira carteira é a inbestMe ETFs Value, uma carteira com uma tendência para ETFs Value, e é composta por 6 a 13 ETFs. O montante mínimo para começar a investir nesta estratégia é de €/$15.000.
A sua carteira pode ser composta pelos seguintes ETFs:
Os Fundos de Índice inbestMe investem a longo prazo numa carteira de fundos de índice altamente diversificada e dar-lhe-ão acesso às classes institucionais iSharesClass D e Vanguard. São geridos de forma passiva com uma revisão anual e um reequilíbrio automático. Pode começar a investir com apenas €/$1.000.
A sua carteira incluirá até 16 fundos de 4 gestores diferentes: Vanguard, iShares, Amundi e Deutsche Bank.
Para carteiras inferiores a 5 000 euros, são combinados dois dos quatro fundos seguintes:
Para carteiras com mais de 5.000 euros, a inbestMe utiliza até 16 fundos para criar a carteira:
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O Plano de Pensões da inbestMe é uma carteira que combina um plano de rendimento fixo e um plano de acções puro. Ao combinar ambos e variar o montante investido em acções e rendimento fixo, a inbestMe oferece até 11 carteiras de planos de pensão diferentes. Pode iniciar um plano de pensões com os Planos de Pensões inbestMe a partir de apenas 250 euros.
Para além das três carteiras acima referidas, tem a opção de escolher o Investimento Socialmente Responsável ao selecionar o seu plano, quer pretenda investir em Fundos de Índice, ETFs ou Planos de Pensões.
Para que seu investimento tenha impacto social, a InbestMe cria carteiras com alto nível de sustentabilidade e oferece os melhores benefícios já citados para cada categoria (Planos de Previdência, ETFs e Fundos de Índice).
Por último, a InbestMe oferece uma conta adaptada a crianças e adolescentes espanhóis com menos de 18 anos, em que a mãe, o pai ou o tutor legal será a pessoa autorizada até o titular da conta atingir os 18 anos. A carteira pode começar em 1.000 euros.
A carteira de menos de 5.000 euros será composta por dois fundos diversificados a nível mundial e será a combinação de quatro fundos possíveis de acordo com o perfil selecionado.
Por outro lado, a carteira de mais de 5 000 euros será composta por um máximo de 16 fundos com ultra-diversificação global.
Se tiver mais de 100.000 €/$, terá acesso direto à inbestMe Plus. Beneficiará de todas as vantagens da conta inbestMe normal, para além do acesso a um gestor pessoal que o assistirá pessoalmente, sem qualquer custo adicional.
A InbestMe tem uma estrutura de preços variável que varia consoante o montante investido em cada carteira. À medida que o montante investido aumenta, a percentagem das comissões pagas diminui.
Na tabela abaixo, resumimos a estrutura de comissões das carteiras de ETF:
Para os ETFs SRI do inbestMe, as comissões de gestão variam entre 0,13% e 0,41%, enquanto os custos de negociação e os custos médios incorporados são fixados em 0,11% e 0,23%, respetivamente.
Quanto às comissões cobradas pelos fundos de índice, estas são apresentadas no quadro seguinte:
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Para além das comissões mencionadas, a inbestMe cobra uma comissão de sucesso variável, sobre o desempenho obtido, de 5% com base no cálculo da comissão de desempenho High Water Mark, mas apenas nos ETFs Dynamic da inbestMe.
Para os planos de pensões, o custo total médio é de 0,96% e varia consoante o perfil do plano. Esta comissão está incluída no preço do respetivo plano.
Não há taxas adicionais associadas a depósitos ou levantamentos na inbestMe. Mas tenha em atenção que os levantamentos gratuitos só são permitidos uma vez por mês e que deve ser mantido um saldo mínimo, dependendo da estratégia da sua carteira.
A InbestMe é regulamentada e supervisionada pela CNMV (Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários), o organismo responsável pela supervisão e inspeção dos mercados de valores mobiliários espanhóis.
Os seus investimentos estão protegidos até 100.000 euros pelo FOGAIN e, dependendo da conta Interactive Brokers aberta (20.000 euros para a IB Irlanda e até 500.000 dólares para a IB Estados Unidos).
O apoio ao cliente da InbestMe está disponível através de chat ao vivo durante o horário de trabalho, de segunda a sexta-feira, das 9:30 às 17:30, hora de Espanha. Além disso, estão disponíveis por telefone, ou pode enviar o seu pedido de informação online, e eles entrarão em contacto consigo dentro de 24 horas. Também dispõem de uma extensa lista de perguntas frequentes para o ajudar, que é muito pormenorizada e responde às principais questões que lhe ocorrem.
Pela nossa experiência, podemos dizer que o serviço de apoio ao cliente da inbestMe é muito reativo. Através do apoio por chat em direto, a equipa responde às perguntas dos clientes em tempo útil.
A InbestMe permite aos utilizadores investir a partir de quase todos os países do mundo. No entanto, os clientes internacionais só podem investir através de ETFs, e deve saber que, atualmente, a plataforma suporta apenas três idiomas: Inglês, Espanhol e Catalão.
Pode então prosseguir com a abertura da conta clicando em continuar.
Depois de criar um nome de utilizador, basta preencher as informações necessárias para finalizar o processo. Quanto aos documentos necessários, basta um passaporte válido e o seu número de identificação fiscal, podendo ser necessário um comprovativo de residência para alguns planos de investimento.
Se tiver tempo, recomendamos que dê uma vista de olhos ao contrato e aos termos e condições da plataforma. Depois de o aceitar, pode finalizar o processo.
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A conta pode ser validada em minutos após o preenchimento de todos os dados e o carregamento da documentação necessária. Em seguida, pode começar a investir após a receção dos fundos na sua conta.
Em conclusão, a inbestMe é uma plataforma muito sólida onde pode começar a investir de forma passiva e obter exposição a ETFs. Depois de verificar o seu perfil de investidor e avaliar a sua aversão ao risco através de um questionário rápido, sugerem uma carteira, que pode ser parcialmente ajustada de acordo com as suas preferências. O teste é muito fácil de utilizar e tem muitas características visuais que tornam o teste agradável. Pode sempre fazer o teste. É gratuito.
Oferecem um conjunto muito diversificado de carteiras com uma taxa relativamente aceitável. Pode começar a investir em alguns planos com apenas $/€1.000. A moeda de base é o euro ou o dólar, e os limites e a estrutura de taxas são os mesmos para ambas as moedas. Além disso, se se sentir mais confortável a investir de forma responsável, existem carteiras de investimento socialmente responsáveis disponíveis.
A rendibilidade esperada do seu investimento na inbestMe varia em função do seu perfil de risco. Teoricamente, quanto maior for a parte de rendimento fixo da sua carteira, menor será a rendibilidade a longo prazo, mas lembre-se que isto não é 100% garantido. A inbestMe estima retornos de 0,9% a 7,6% ao ano, com base em estudos obtidos em anos anteriores (lembre-se de que retornos passados não garantem retornos futuros).
Considerou esta análise útil? Respondeu a todas as suas perguntas? Deixe-nos saber a sua opinião nos comentários abaixo, ou contacte-nos diretamente!
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