A plataforma Clim8 robo-advisor foi analisada pela nossa equipa. Analisámos os seus prós, contras, estratégias de investimento e muito mais!
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Este artigo apresenta-lhe a nossa análise honesta de uma das plataformas de investimento socialmente responsável: Clim8.
Clim8 é uma Robo-Advisor que promove investimentos sustentáveis.É adequado para novos investidores que procuram investimentos automatizados que tenham um impacto positivo nas alterações climáticas. Pode começar a investir com 25 libras, o que constitui uma grande vantagem competitiva em comparação com outras empresas robo-advisor , e pode configurar pagamentos recorrentes automáticos. Em contrapartida, o serviço só é acessível através de uma aplicação móvel e só está disponível para residentes no Reino Unido. Além disso, o histórico de desempenho da empresa é curto, pois suas carteiras foram criadas em agosto de 2020.
Seainda não sabe o que é um Robo-advisor , pode ser útil ler a nossa Introdução aos Robo-Advisors para obter uma visão geral desta inovação e das suas principais características.
É assim o Clim8 em poucas palavras. Continue a ler para saber mais sobre a nossa análise Clim8.
O Clim8 foi fundado em 2020, quando a pandemia estava surgindo, e conseguiu arrecadar mais de US $ 18 milhões desde então. A plataforma visa simplificar o investimento com foco no investimento sustentável nos seguintes setores: energia verde, mobilidade limpa, tecnologia climática, sistemas de água, alimentos sustentáveis e economia circular.
De acordo com Duncan Grierson, fundador e diretor executivo da Clim8 Invest:
"O ESG é uma enorme distração na luta contra as alterações climáticas. Os investidores precisam de uma nova categoria que faça o que está escrito na lata - Impacto Climático."
Clim8 oferece dois tipos de produtos: Contas Poupança Individuais (ISA) e Contas de Investimento Geral (GIA). Pode finalizar o seu registo online através da aplicação, mas tenha em atenção que esta só está disponível para residentes no Reino Unido.
Deve sentir-se à vontade para gerir os seus investimentos através de uma aplicação móvel, uma vez que a Clim8 só está atualmente disponível através de uma aplicação para iOS e Android.
A gestão da Clim8 está a trabalhar ativamente na melhoria dos serviços oferecidos, uma vez que estão conscientes das desvantagens da sua plataforma. Pretendem oferecer uma aplicação para computador numa fase posterior, fazer pedidos de levantamento automáticos através da aplicação e permitir ajustes de risco da carteira sem contactar o apoio ao cliente.
Atualmente, a Clim8 oferece dois produtos: contas de poupança individuais (ISA) e contas de investimento gerais (GIA).
Todos os anos fiscais, o governo permite que todos os residentes fiscais do Reino Unido invistam até um determinado montante numa conta de poupança individual sem pagar qualquer imposto sobre o crescimento ou o rendimento (para o atual ano fiscal de 2022-2023, esse montante é de 20 000 libras).
Se tiver uma conta ISA com outro prestador de serviços, pode dividir o subsídio isento de impostos entre as duas contas, ou pode transferir a conta ISA para a Clim8 Invest.
Se pretende investir sem as restrições fiscais das contas ISA, o GIA é um produto adequado. Ao contrário das contas ISA de acções, é necessário apresentar relatórios regulares e pagar impostos sobre as mais-valias e os dividendos.
Para cada produto, a Clim8 propõe três carteiras: Cauteloso, Equilibrado e Aventureiro. Estas carteiras têm diferentes alocações de activos em função do seu perfil de risco (a sua vontade e capacidade de assumir riscos).
Com base no seu perfil de risco, as participações da sua carteira incluirão uma combinação de:
Os investimentos da Clim8 abrangem seis temas de investimento: energia verde, mobilidade limpa, tecnologia climática, sistemas hídricos, alimentação sustentável e economia circular. O objetivo final é investir com uma missão de impacto ambiental, abstendo-se de investir em combustíveis fósseis, tabaco, jogos de azar, armas e grandes empresas de tecnologia.
A sua carteira pode incluir alguns dos títulos mencionados na lista abaixo:
Se tem uma baixa tolerância ao risco, investiria geralmente em carteiras com baixo risco, semelhantes à carteira "Cautelosa", mas com uma maior afetação ao rendimento fixo (classe de investimento mais segura).
O gráfico seguinte mostra a repartição das receitas das empresas por tema da carteira cautelosa:
Esta carteira é adequada para investidores que procuram uma combinação equilibrada de risco-recompensa. Quase metade da carteira é atribuída a acções (53%).
Se estiver disposto a correr mais riscos para obter rendimentos mais elevados e tiver uma maior capacidade para suportar perdas potenciais, será geralmente orientado para a carteira "Aventureiro", com uma maior afetação a acções.
Quanto ao desempenho, os índices de referência utilizados para medir o desempenho das carteiras são o MSCI World Index e o Barclays Global Aggregate Bond Index, mas com diferentes combinações de pesos para cada carteira:
Na imagem abaixo, compilámos o desempenho das três carteiras, desde a sua criação em agosto de 2020 até 28 de fevereiro de 2022:
Tenha em atenção que o desempenho passado não é indicativo de retornos futuros.
Só pode ter uma conta ISA com um único tipo de perfil de risco, enquanto pode ter até 3 Contas Gerais de Investimento (GIA).
Pode facilmente conhecer o impacto ambiental do seu investimento. Por exemplo, Clim8 estima que um investimento de £1.000 numa carteira equilibrada durante 1 ano teria poupado 117 kg de emissões de CO2 e gerado 42 kWh de eletricidade limpa.
A imagem abaixo mostra uma estimativa do impacto ambiental de um investimento de £1.000 em cada uma das três carteiras.
Deve ter em conta o risco cambial, uma vez que as suas participações estão repartidas por diferentes regiões geográficas. Assim que abrir uma conta na Clim8, alguns dos seus fundos serão convertidos em euros ou dólares americanos, consoante as participações na carteira. Esta conversão aumenta a sua exposição ao risco cambial, uma vez que movimentos inesperados nas taxas de câmbio podem reduzir ou aumentar os lucros dos seus investimentos. Por exemplo, as suas participações estrangeiras serão convertidas de novo em GBP (parcial ou totalmente) para executar um pedido de levantamento ou o encerramento da sua conta.
Clim8 cobra uma taxa de gestão anual de 0,6%. As taxas são calculadas e cobradas mensalmente em atraso (após a prestação do serviço).
Além disso, é necessário ter em conta dois tipos de custos (não gerados pelo Clim8):
Clim8 trabalha para minimizar esses custos de negociação, encontrando as taxas mais baixas do mercado e fornecendo aos utilizadores taxas institucionais.
Embora as taxas anuais sejam semelhantes às de outras empresas robo-advisor no Reino Unido, a Clim8 não oferece preços diferenciados, o que torna a concorrência uma escolha melhor para clientes com grandes quantias. Além disso, em comparação com outros robo-consultores internacionais, as taxas da Clim8 são ligeiramente mais elevadas (ETFmatic 0,48% e Simplewealth 0,5%).
Clim8 não cobra quaisquer taxas por levantamentos ou depósitos, ou se desejar transferir os seus fundos para outro fornecedor. Para levantamentos parciais, deve ser mantido um mínimo de £5 na sua carteira e o montante levantado deve ser sempre superior a £25.
A Clim8 Invest é um representante nomeado (uma empresa ou pessoa que exerce actividades regulamentadas e actua como agente de uma empresa diretamente autorizada pela FCA) da WealthKernel Ltd, que é o depositário (detém os activos dos clientes).
WealthKernel é autorizado e regulado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA - FRN 723719) e é também membro do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS). Por conseguinte, em caso de insolvência, o seu dinheiro está protegido pela FCA até £85.000 do montante investido através do Clim8.
O apoio ao cliente da Clim8 está disponível por telefone, ou pode enviar o seu pedido de informação online, e eles entrarão em contacto consigo no prazo de 24 horas. Além disso, Clim8 está ativo nas principais plataformas de mídia social, como Facebook, Instagram, Twitter e LinkedIn.
A aplicação Clim8 é de instalação gratuita e pode inscrever-se numa conta diretamente em poucos minutos. Tudo o que precisa de ter é um número de seguro nacional e uma residência no Reino Unido.
Em primeiro lugar, deve decidir qual o tipo de conta em que pretende investir: uma Conta Poupança Individual (ISA) ou uma Conta Geral de Investimento (GIA).
Em seguida, avaliam a adequação do seu perfil depois de fazerem algumas perguntas sobre:
Com base nas suas respostas, Clim8 sugerirá uma carteira adequada ao seu perfil. Pode escolher uma carteira diferente da sugerida com base no nível de risco que se sente confortável em ter.
Depois disso, terá de preencher os seus dados pessoais. Para depositar fundos na sua conta, pode utilizar uma transferência bancária fácil através do TrueLayer, um dos principais fornecedores de tecnologia de banca aberta do Reino Unido, ou através de uma transferência bancária normal.
Pode configurar um pagamento direto recorrente em que contribui automaticamente para a sua conta numa base mensal. O depósito pode variar entre 10 € e 2.000 € por pagamento. Em alternativa, para um depósito único, pode começar com 25 £ e não há limite máximo.
Clim8 é uma nova empresa robo-advisor que promove o investimento sustentável. É adequada para novos investidores que procuram um investimento automatizado que tenha um impacto positivo nas alterações climáticas. Pode começar a investir com £25, o que constitui uma grande vantagem competitiva em comparação com outras empresas robo-advisor , e pode configurar pagamentos recorrentes automáticos. Em contrapartida, o serviço só é acessível através de uma aplicação móvel e só está disponível para residentes no Reino Unido. Além disso, o histórico de desempenho da empresa é curto, pois suas carteiras foram criadas em agosto de 2020. Finalmente, muitos recursos precisam ser automatizados para melhorar a experiência dos usuários, como solicitações de retirada e modificações de portfólio.
Em suma, se pretender investir uma grande quantia utilizando os serviços da robo-advisor , poderá considerar a Clim8 Invest cara quando avaliar as suas características em comparação com outras empresas.
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