10 especialistas partilham as suas ideias sobre os Robo-Advisors

Os robôs-consultores, plataformas que utilizam algoritmos para gerar e gerir carteiras, continuam a ganhar popularidade. Desde 2008, o número de empresas que oferecem serviços automatizados de gestão de patrimónios aumentou à medida que o número de utilizadores que procuram esses serviços foi crescendo.

Convidámos alguns especialistas em finanças para darem a sua opinião sobre os consultores robóticos, incluindo as suas vantagens e desvantagens.

Qual é a sua opinião sobre os Robo-advisors?

Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, Fundador e Planeador Financeiro, Aries Financial Navigators: "Os consultores robóticos podem ser uma excelente opção para aqueles com poucas complexidades financeiras, muitas vezes indivíduos ou famílias mais jovens ainda na fase de "acumulação" do crescimento de ativos. Mas à medida que a complexidade financeira aumenta e, frequentemente, a complexidade fiscal - proprietários de empresas, pessoas com opções de compra de acções substanciais ou pacotes de compensação de acções, investidores imobiliários e indivíduos com elevado património líquido - os consultores-robô começam a ficar aquém do que um consultor financeiro experiente e/ou um profissional da área fiscal podem conseguir realizar. Tal como acontece com as questões médicas e a necessidade da ajuda de um médico, a "necessidade" de um planeador financeiro torna-se normalmente evidente quando existe um problema: como lidar com a tributação ou o reinvestimento de uma herança, como lidar com grandes mudanças no emprego ou na família, como vender uma empresa antes da reforma, ou algo semelhante."

Mark StewartContabilista Público Certificado para Negócio passo a passo: "A minha opinião sobre os robo-consultores é que foram criados principalmente para investidores de retalho que são novos no investimento ou que querem investir apenas pequenas quantias. Eles não podem prever as tendências do mercado. Portanto, contratar um consultor financeiro humano será ideal se você for investir uma grande soma de dinheiro ou se quiser investir com base na previsão das tendências do mercado. No entanto, deve compreender que o consultor robótico e humano não pode evitar perdas num investimento."

Quais são os prós e os contras dos Robo-advisors?

Prós

• ‍SaraGraves, fundadora da USTitleLoans: "Robo-conselheiros são de custo muito baixo e geralmente não têm requisitos de saldo mínimo. Eles utilizam modelos de investimento notáveis para criar uma carteira de investimentos com o maior retorno para o menor risco. Oferecem uma carteira de investimentos personalizada com base nos dados do utilizador após responder a questionários online."
• ‍JakeHill, Diretor Executivo da DebtHammer: "Muitos robo-consultores oferecem coleta de perdas fiscais em suas contas tributáveis. Isso compensa os ganhos de capital tributáveis com a venda de fundos que apresentam perdas. Os investimentos perdedores são substituídos por fundos semelhantes para manter a alocação de ativos constante. Esta atividade reduz a sua fatura fiscal e, em última análise, melhora os retornos."
• JohnM. Nowicki, Presidente , LCM Capital Management: "Robo-consultores são uma opção maravilhosa que muitos investidores deveriam aproveitar em comparação com a rota tradicional de consultor / corretor. O principal motivo são as taxas e a simplicidade associada à maioria dos robo-consultores e seus modelos de investimento. O componente de IA que a maioria deles apregoa quanto à forma como derivam seus modelos faz com que os investidores se sintam confortáveis e lhes dá, até certo ponto, a sensação de que existe uma caixa preta mágica. O problema, porém, é que nenhum cenário de Monte-Carlo ou de caixa negra pode alguma vez replicar o que realmente acontece, pelo que sinto que pode haver uma falsa sensação de segurança associada aos robo-consultores."
• ‍MatthewDebbage, COO da Creditsafe e CEO da Creditsafe Ásia e Américas: "Acredito que os robo-consultores podem ser confiáveis e, na verdade, essa tem sido a direção que o mundo moderno vem tomando há algum tempo. Entendo que haja uma hesitação quando se trata de coisas assim, mas, na realidade, os robo-consultores muitas vezes são capazes de fazer o que os humanos não conseguem. Para além disso, devido à sua programação, não há margem para erros. Os consultores robóticos são, de facto, bastante baratos em comparação com os consultores pessoais. Há uma infinidade de robo-consultores à escolha, todos com uma gama variada de acessibilidade para investidores principiantes e investidores mais avançados."

Contras

• ‍CarterSeuthe, Diretor Executivo , Cimeira de Crédito: "Uma das maiores desvantagens dos robo-Advisors é a falta de personalização. Seu portfólio pode acabar não sendo tão personalizado quanto você gostaria, e isso geralmente ocorre porque eles geralmente não oferecem opções alternativas de investimento.
• ‍MilaGarcia, co-fundadora do iPaydayLoans: "Embora eles forneçam um excelente ponto de partida para a criação de riqueza, os robo-consultores não são realmente projetados para vencer o mercado. Eles são feitos para trabalhar em sincronia com ele e isso significa que há limitações sobre quanto e com que rapidez você pode ganhar, em contraste com o trabalho com uma equipe totalmente dedicada de especialistas humanos.
• ‍Robert R. JohnsonPhD, CFA, CAIA, Professor de Finanças, Heider College of Business, Creighton University: "A maior desvantagem dos robo-consultores é que eles são, em grande parte, uma solução única para todos. Por outras palavras, se dois indivíduos tiverem a mesma idade e indicarem que têm as mesmas tolerâncias ao risco, os robo-consultores fornecerão soluções semelhantes. Mas somos todos diferentes, temos outros activos diferentes e são necessárias soluções personalizadas".

Como escolher um Robo-advisor?

Jonathan Merry, Diretor da Bankless Times: "Deve pesquisar como um robo-advisor pode melhorar a sua situação particular antes de decidir se vale a pena utilizar um. Em primeiro lugar, deve verificar as suas necessidades exactas e se um robo-advisor pode ser capaz de as satisfazer para decidir se vale a pena utilizar um robo-advisor . Terá várias opções de escolha que podem ir ao encontro do que procura, uma vez que os robo-consultores oferecem uma grande variedade de funcionalidades automatizadas e gamas de preços com diferentes níveis de apoio humano. No entanto, se não tiver a certeza do que pretende, pode ser mais sensato obter um robo-advisor totalmente funcional, uma vez que poderá subir ou descer para satisfazer as suas necessidades e adaptar-se à medida que essas necessidades mudam."

Conclusão

Finalmente, antes de abrir uma conta em qualquer robo-advisor, recomendamos que efectue alguma pesquisa e visite os respectivos sítios Web. Poderá ser útil ler sobre o seu processo de investimento, comparar as comissões cobradas e certificar-se de que a empresa está regulamentada.

Lembre-se, se tiver alguma dúvida, não hesite em deixar um comentário abaixo.

Relembramos que o acima exposto não deve ser interpretado como um conselho de investimento e deve ser considerado apenas informação. Os investidores devem fazer a sua própria pesquisa e diligência sobre os serviços e oportunidades mais adequados à sua estratégia de risco, retorno e impacto.