Os consultores robóticos estão a ganhar popularidade entre os investidores de retalho porque são muitas vezes baratos e exigem pequenos saldos iniciais para começar a investir. Os consultores robóticos são uma forma de serviço de gestão de património em linha que o ajuda a automatizar o seu processo de investimento, fazendo recomendações e mantendo a sua conta.
Pode saber mais sobre os Robo-conselheiros, como funcionam, que serviços oferecem e se este tipo de investimento automatizado é ou não bom para si, consultando o nosso artigo "O que é um Robo-advisor?"
Anteriormente, era necessário pagar uma taxa elevada aos consultores financeiros pessoais para obter serviços de gestão de património e aconselhamento sobre investimentos. Pelo contrário, os Robo-conselheiros cobram uma taxa relativamente mais baixa por quase os mesmos serviços, sendo totalmente automatizados.
Aqui está uma lista dos Robo-conselheiros mais baratos (incluindo Robo-conselheiros gratuitos!) disponíveis para os investidores dos EUA que desejam explorar o investimento de uma forma diversificada e gerida automaticamente ou que querem começar a investir a baixo custo ou sem custos.
💲Taxas: Totalmente gratuito
Saldo mínimo: $100
A M1 Finance é uma empresa fintech popular conhecida pelas suas carteiras de investimento automatizadas e sem comissões. Ele também oferece outros serviços financeiros, como investimentos, empréstimos e serviços bancários. Sua plataforma oferece a capacidade de gerenciar todas as suas finanças em um só lugar.
A sua carteira é apresentada em tartes divididas em fatias, onde pode identificar facilmente a atribuição de cada investimento. Pode construir uma carteira totalmente personalizada, adequada aos seus objectivos e preferências financeiras únicas, ou pode selecionar a partir de um conjunto de tartes pré-construídas.
Pode obter características premium adicionais ao subscrever o M1 Finance Plus. Entre essas vantagens: rendimento elevado em dinheiro, cashback em compras e acesso a uma linha de crédito.
Se optar por abrir uma conta no M1 Finance, consulte este artigo sobre o bónus de referência M1 e saiba como pode beneficiar de um bónus de boas-vindas de 10 USD.
💲Taxas: Grátis
Saldo mínimo: $5.000
O Schwab Intelligent Portfolio é um site gratuito Robo-advisor que oferece serviços personalizados de gestão automatizada de carteiras com assistência financeira pessoal. O plano básico é gratuito e oferece vários tipos de contas para atender às suas necessidades. Depois de responder ao questionário, o algoritmo classifica os seus objectivos, a tolerância ao risco e o calendário, e fornecer-lhe-á uma carteira personalizada. Foram seleccionados 51 ETFs que abrangem mais de 20 classes de activos, e a alocação da sua carteira depende da estratégia de investimento (Global, US Focused ou Income Focused) e do seu perfil de risco (variando de Conservador a Crescimento Agressivo)
Dispõem também de um serviço premium em que obtém orientação ilimitada de Planeadores Financeiros Certificados (CFP).
💲Taxas: Totalmente gratuito
Saldo mínimo: $1
O SoFi Automated Investing é outro site gratuito robo-advisor disponível para investidores dos EUA. O seu objetivo é compreender os seus objectivos de investimento e oferece aconselhamento financeiro e profissional gratuito como parte do seu serviço de gestão de investimentos.
Semelhante a outros robo-consultores, o SoFi recomendará um portfólio (entre quatro a nove ETFs) dependendo do seu perfil de risco e gerenciará e reequilibrará automaticamente o portfólio. Para além do serviço de consultoria robótica, o utilizador terá acesso a outros produtos da SoFi, como cartões de crédito, seguros, empréstimos e criptomoedas.
Taxas: Gratuito para carteiras com um mínimo de 30% em dinheiro
Saldo mínimo: $100
A Ally Invest é a Robo-advisor do Ally Bank. Oferece carteiras de baixo custo e geridas automaticamente. É uma opção fácil para os clientes Ally, uma vez que ligam as suas contas às suas carteiras, e a funcionalidade de consultoria robótica está integrada na aplicação móvel do banco. O único requisito para ter uma conta gerida gratuitamente é reter 30% da sua carteira como dinheiro (as taxas são de 0,30% ao ano se não cumprir este requisito). A Ally usa ETFs para criar seu portfólio, e você pode escolher entre quatro estratégias diferentes (Core, Income, Tax-optimized ou Socially Responsible), e a alocação dentro do portfólio varia de acordo com seu risco e horizonte de tempo.
Taxas: Gratuito nos primeiros 90 dias, depois 0,20% ao ano
Saldo mínimo: $3.000
O Vanguard Digital Advisor é o serviço de consultoria robótica da Vanguard. Um robo-advisor de baixo custo que utiliza os ETFs da Vanguard para criar uma carteira personalizada para cada investidor com base na tolerância ao risco e nas preferências, enquanto trabalha numa estratégia baseada em objectivos. Consequentemente, recomendam a ligação de todas as suas contas não Vanguard para que possam ser incorporadas nas suas projecções de objectivos. À medida que se aproxima dos seus objectivos, eles diminuirão o risco da sua carteira.
Tenha em atenção que a atribuição da carteira está distribuída por apenas quatro ETFs da Vanguard e que o peso varia em função dos seus objectivos e horizonte temporal.
Taxas: Entre 0,25% e 0,40% ao ano
Saldo mínimo: $0
Betterment é um robo-advisor que ajuda você a gerenciar seu dinheiro por meio de um conjunto de carteiras gerenciadas automaticamente, recursos de gerenciamento de caixa e ferramentas de planejamento financeiro. Oferece dois serviços:
A Betterment tem trabalhado na expansão das suas ofertas de produtos ao longo dos anos desde 2008. Recentemente, adquiriu a Makara, uma empresa inovadora que oferece carteiras automatizadas de criptomoedas.
Taxas: $1, $5 ou $9 de taxa mensal (dependendo do plano de conta)
Saldo mínimo: $0
A Ellevest oferece serviços de gestão de dinheiro, tais como serviços bancários, investimentos, formação e aprendizagem. Tem um serviço de consultoria robótica que oferece carteiras de investimento personalizadas geridas automaticamente com orientação financeira. Embora qualquer pessoa possa abrir uma conta na Ellevest, a empresa concentra suas ofertas nas mulheres. Ele tem três planos de associação diferentes com recursos diferentes: Essencial, Plus e Executivo.
Para construir sua carteira de investimentos, a Ellevest utiliza uma combinação de fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos que cobrem diversas classes de ativos. A alocação dependerá da sua tolerância ao risco, situação financeira e objectivos de investimento.
Em conclusão, os consultores Robo podem ser uma opção de investimento conveniente para muitos investidores. Se é um investidor americano à procura de um Robo-advisor e a estrutura de taxas é um fator crucial, esta lista de Robo-conselheiros de baixo custo (incluindo alguns Robo-conselheiros gratuitos!) pode ser um ponto de partida adequado. Embora esta lista apresente apenas sete Robo-conselheiros que prestam serviços de gestão de carteiras gratuitos ou de baixo custo, existem muitas outras empresas que prestam serviços de Robo-aconselhamento que podem ser mais adequados às suas necessidades.
Esperamos ter facilitado as coisas para si. Não se esqueça que não existe um Robo-advisor que seja adequado para todos, pelo que a sua decisão final deve ser informada através de pesquisa autónoma e diligência pessoal, dependendo dos seus objectivos financeiros e preferências gerais de plataforma de investimento. Poderá ter em consideração outros factores ao verificar o melhor Robo-advisor , tais como: estratégias de investimento socialmente responsáveis, acesso a um consultor financeiro pessoal e outros serviços complementares oferecidos. Em geral, recomendamos que você verifique seus sites, leia como seu processo de investimento é implementado, compare as taxas cobradas e certifique-se de que a empresa é regulamentada. Pode consultar a lista completa de Robo-conselheiros.
Lembre-se, se tiver alguma dúvida, não hesite em deixar um comentário abaixo.
Relembramos que o acima exposto não deve ser interpretado como um conselho de investimento e deve ser considerado apenas informação. Os investidores devem fazer a sua própria pesquisa e diligência sobre os serviços e oportunidades mais adequados à sua estratégia de risco, retorno e impacto.
Os Robo-conselheiros podem cobrar taxas de diferentes formas. A maioria dos Robo-conselheiros cobra uma taxa anual baseada numa percentagem dos Activos sob Gestão (AUM), outros cobram uma taxa mensal fixa dependendo dos serviços que prestam ou do tamanho da sua carteira.
Geralmente, os Robo-conselheiros cobram taxas anuais que variam entre 0% e 1% dos Activos sob Gestão (AUM).
Sim, existem muitos Robo-conselheiros que não cobram quaisquer taxas de gestão. Mas deve estar ciente de que todos os ETFs cobram taxas anuais.
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