O Betterment está disponível no Canadá? Alternativas para 2024

A Betterment é uma popular plataforma de investimento digital criada nos EUA em 2008. É um robo-advisor que fornece aos investidores individuais serviços automatizados de investimento e planeamento financeiro.

O objetivo da plataforma é simplificar o processo de investimento e torná-lo mais acessível aos investidores médios, independentemente do seu património ou experiência. A Betterment cria e gere diversas carteiras de investimento em função dos objectivos do investidor, da tolerância ao risco e do horizonte temporal, utilizando algoritmos e tecnologia inovadores.

Neste artigo, vamos descobrir a disponibilidade e os planos de expansão da Betterment no Canadá, bem como fornecer soluções alternativas.

O Betterment está disponível no Canadá?

Infelizmente, a Betterment ainda não está disponível no Canadá e, neste momento, não manifestou qualquer intenção de se expandir para o mercado canadiano.

De acordo com o seu sítio Web, a Betterment "atualmente só opera nos Estados Unidos e, por razões regulamentares, não pode aceitar clientes que residam fora do país. Isto inclui cidadãos americanos que vivem e/ou trabalham no estrangeiro".

À medida que o mundo do investimento digital evolui, os canadianos que procuram plataformas de investimento sofisticadas e de fácil utilização têm uma vasta gama de possibilidades. A Betterment ganhou popularidade nos Estados Unidos devido aos seus serviços de investimento automatizados e custos económicos.

Este artigo tenta esclarecer algumas das principais alternativas de Betterment acessíveis aos investidores canadianos que desejam tirar partido dos benefícios oferecidos pelos robo-advisors e outras plataformas de investimento inovadoras.

Analisaremos as principais plataformas de investimento que satisfazem as necessidades e preferências distintas dos investidores canadianos no mercado financeiro volátil de hoje, desde tecnologia de ponta a carteiras diversificadas. Quer seja um investidor experiente ou apenas um principiante, continue a ler para conhecer as melhores opções para atingir os seus objectivos financeiros.

‍Alternativas de Melhoriano Canadá

Aqui está uma tabela de comparação das principais plataformas financeiras no Canadá que compartilham recursos comparáveis com o Betterment e podem ser a melhor alternativa que você está procurando.

Wealthsimple

A Wealthsimple é uma conhecida empresa canadiana de tecnologia financeira que funciona como robo-advisor e plataforma de investimento. Como robo-advisor, utiliza algoritmos e análises de dados exaustivas para desenvolver e manter diversas carteiras de investimento em nome dos seus clientes.

Os utilizadores podem especificar os seus objectivos financeiros, tolerância ao risco e preferências de investimento, e a plataforma Wealthsimple distribuirá automaticamente os seus fundos entre uma variedade de fundos negociados em bolsa (ETF) em função destes critérios.

‍Características principais

• Taxas de gestão: As taxas de gestão anuais da Wealthsimple variam entre 0,40% e 0,50%. Se tiver uma conta com activos até $ 100.000, paga uma taxa anual de gestão de conta de 0,50%. Para contas acima de $ 100.000, a taxa anual é de 0,40%. A comissão desce para 0,20% se tiver activos iguais ou superiores a $ 10 000 000.
• Depósitos mínimos: Não é necessário um depósito mínimo para abrir uma conta, pode começar com apenas $ 1.
• Classes de activos: Acções canadianas e norte-americanas, ETFs, criptomoedas, Penny Stocks, investimentos islâmicos halal e acções fraccionadas e ETFs.
• Estratégia de investimento: Wealthsimple utiliza o investimento em índices e a teoria da carteira moderna para maximizar os retornos e reduzir o risco.

Custos:

• Sem comissões de negociação sobre acções e ETFs.
• Pode abrir uma conta Wealthsimple no plano básico gratuito ou escolher o plano Plus que lhe concede funcionalidades adicionais, tais como contas de negociação em USD, cotações ilimitadas em tempo real, alertas de preços, etc. por 10 dólares por mês.
• A conversão de moeda entre CAD e USD custa uma taxa de conversão de 1,50% ao negociar acções americanas ao abrigo do plano básico. No entanto, com o plano plus, a taxa de conversão de moeda ao negociar em $ é zero.
• O rácio de despesas de gestão (MER) dos ETF varia entre 0,12% e 0,15% para as carteiras clássicas, entre 0,21% e 0,23% para as carteiras SRI e entre 0,25% e 0,50% para as carteiras Halal.

Atendimento ao cliente: Disponível 24/7 por telefone ou chat. Pode aceder ao centro de ajuda no sítio Web da Wealthsimple. Os clientes podem concluir negociações assistidas por corretores por telefone mediante o pagamento de uma taxa.

Plataforma de negociação: Existem principalmente 3 plataformas simples e fáceis de usar disponíveis: Wealthsimple Invest: uma plataforma de investimento automatizada que usa um robo-advisor, Wealthsimple Trade: uma plataforma de negociação autodirigida e Wealthsimple Crypto: uma plataforma para negociação de assistências criptográficas

Tipos de contas: Contas de corretagem individuais e empresariais, contas de poupança isentas de impostos (TFSA), planos de poupança para a reforma registados (RRSP), planos de poupança para a educação registados (RESP) e contas de reforma bloqueadas (LIRA).

Proteção dos investimentos: Os depósitos e títulos são protegidos através do CDIC ou CIPF dentro dos limites especificados. Wealthsimple usa encriptação de última geração para manter os seus dados e dinheiro seguros.

Contas de caixa: Wealthsimple Cash é um tipo de conta poupança que rende entre 4,00% e 5,00% de taxa de juro paga mensalmente diretamente na sua conta.

Promoções: 2 incentivos para novas contas estão atualmente disponíveis no Wealthsimple.

• Pode obter um bónus de 25 $ se abrir uma nova conta Wealthsimple Invest e depositar um mínimo de 500 $.
• Se transferir um mínimo de $ 5.000 de outro corretor ou banco, a Wealthsimple reembolsará a taxa de transferência cobrada pelo seu antigo corretor até $ 150.

QuestWealth

A Questrade, uma empresa canadiana de comércio em linha, oferece a Questwealth Portfolios como um serviço robo-advisor . O Questwealth Portfolios, que foi lançado em 2018, tem como objetivo proporcionar aos investidores uma abordagem prática ao investimento. Emprega um algoritmo sofisticado para conceber e gerir carteiras de investimento diversificadas com base na tolerância ao risco e nos objectivos financeiros dos seus clientes.

Os clientes iniciam o processo de investimento com a Questwealth Portfolios preenchendo um questionário que examina a sua tolerância ao risco, horizonte temporal e objectivos financeiros. Utilizando esta informação, o algoritmo robo-advisor cria uma carteira personalizada adaptada às circunstâncias específicas do indivíduo.

Características principais

• Taxas de gestão: As taxas de gestão anuais da QuestWealth variam entre 0,20% e 0,25%. Se tiver uma conta com activos até $ 100.000, pagará uma taxa anual de gestão de conta de 0,25%. Para contas acima de $ 100.000, a taxa anual é de 0,20%.
• Depósitos mínimos: É necessário um depósito mínimo de $ 1.000 para abrir uma conta.
• Classes de activos: IPOs, CFDs, Fundos Mútuos, Obrigações, GICs, Acções Internacionais e Metais Preciosos.
• Estratégia de investimento: A QuestWealth utiliza estratégias de investimento activas para gerir os seus investimentos, reequilibrando a sua carteira para aumentar os seus rendimentos.

Custos:

• Sem comissões de negociação sobre acções e ETFs.
• Aplica-se uma taxa de conversão de 100 pontos base quando se converte entre CAD e USD para transacionar ETFs.
• O rácio de despesas de gestão (MER) dos ETF varia entre 0,17% e 0,22% para os ETF normais e entre 0,21% e 0,35% para as carteiras SRI.

Atendimento ao cliente: Disponível 24/7 por telefone ou chat. Pode aceder ao centro de ajuda no website da QuestWealth. A Questrade recebeu o Selo DALBAR de Excelência em Serviços.

Plataforma de negociação: A aplicação móvel Questwealth Portfolios é fácil de navegar e oferece Smart Score by TipRanks e um modo de aprendizagem para o ajudar a aprender mais sobre a negociação no mercado.

Tipos de contas: Conta Poupança Livre de Impostos (TFSA), Plano Poupança Reforma Registado (RRSP) pessoal e do cônjuge, RRSP bloqueado, Conta de Reforma Bloqueada (LIRA), Plano Poupança Educação Registado (RESP), Fundo de Rendimento de Reforma Registado (RRIF), Fundo de Rendimento Vitalício (LIF)

Proteção do investimento: Depósitos e títulos de até $ 1 milhão são protegidos pelo CIPF. A Questwealth também oferece um seguro privado gratuito para uma proteção adicional de $ 10.000.000.

Promoções: As promoções atualmente disponíveis para o Questwealth são as seguintes

• Recebe $50 por cada amigo que indicar quando este abrir a sua primeira conta de negociação (até 30 amigos por ano)
• Reembolso da taxa de transferência até $ 150 se transferir a sua conta de outro corretor ou banco. Não é necessário um montante mínimo.
• Dados avançados gratuitos e 30 dias de transacções ilimitadas de acções e opções sem comissões se abrir uma nova conta registada, com margem ou TFSA e a financiar com um mínimo de $25.000 no prazo de 30 dias após a ativação da conta. Utilize o código promocional ADVANTAGE14
• 5 transacções gratuitas de venda de acções, opções ou ETF para novas contas de negociação online utilizando o código promocional 5FREETRADES. As transacções devem ser concluídas no prazo de 60 dias.

JustWealth

A Justwealth é uma plataforma de gestão de investimentos online e robo-advisor com sede no Canadá. Foi fundada em 2015 com o objetivo de fornecer soluções de investimento individualizadas a indivíduos, famílias e instituições, utilizando uma combinação de tecnologia moderna e orientação financeira qualificada. A Justwealth fornece uma variedade de carteiras de investimento orientadas para vários perfis de risco e objectivos financeiros.

Características principais

• Taxas de gestão: As comissões de gestão anuais da Justwealth variam entre 0,40% e 0,50%. Se tiver uma conta com activos até $ 500.000, pagará uma comissão anual de gestão de conta de 0,50%. Para contas acima de $ 500.000, a taxa anual é de 0,40%.
• Classes de activos: Acções, rendimento fixo e activos alternativos
• Depósitos mínimos: É necessário um depósito mínimo de $ 5.000 para abrir uma conta. Para contas RESP, o mínimo cai para $ 500.
• Estratégia de investimento: A Justwealth utiliza uma abordagem de investimento ativa, ajustando frequentemente as carteiras de acordo com as flutuações do mercado.

Custos:

• Sem comissões de negociação sobre acções e ETFs.
• Não se aplica qualquer taxa de conversão ao negociar ETFs porque a JustWealth utiliza ETFs baseados no Canadá em contas em dólares canadianos e ETFs baseados nos EUA em contas em dólares americanos, eliminando assim as perdas dos investidores em transacções de câmbio.
• O rácio de despesas de gestão (MER) médio dos ETFs é de 0,20%

Atendimento ao cliente: Disponível 24/7 por telefone ou chat. Existe uma equipa de apoio com gestores de carteiras disponíveis para aconselhar os clientes dentro do horário de expediente.

Plataforma de negociação: A Justwealth não fornece qualquer aplicação móvel, a negociação só está disponível através do seu sítio Web.

Tipos de contas: Planos de poupança-reforma individuais e conjuntos (RRSP), Plano de poupança para educação (RESP), Fundo de rendimento de reforma (RRIF), Conta poupança isenta de impostos (TFSA), Contas de reforma bloqueadas (LIRA), Fundo de rendimento vitalício (LIF), Contas de investimento não registadas

Proteção do investimento: Os depósitos e títulos até $ 1 milhão são protegidos pela CIPF. CI Investment Services Inc. (anteriormente BBS Securities Inc.), o depositário utilizado pela Justwealth, é uma empresa membro da CIPF.

Promoções: As promoções atualmente disponíveis no JustWealth são as seguintes:

• Recebe um bónus de boas-vindas entre 50 e 500 dólares (dependendo do montante depositado) se abrir uma nova conta e a depositar com um mínimo de 5.000 dólares.
• Reembolso da taxa de transferência até $ 150 se transferir $ 25.000 ou mais de outro corretor ou banco
• 0 taxas de administração durante 6 meses, mais um investimento mínimo de $500 para estudantes e recém-licenciados (contas RESP)

Considerações finais

Quando se trata de escolher a melhor alternativa de Melhoramento no Canadá, é necessário compreender as características e benefícios distintos dessas plataformas para ajudar os investidores a tomar decisões informadas e selecionar a que melhor se adapta às suas necessidades.

Algumas das melhores alternativas para a Betterment no Canadá incluem Wealthsimple Invest, Questwealth Portfolios e JustWealth, que oferecem características e benefícios comparáveis.

Esperamos que este artigo o tenha ajudado a encontrar alternativas canadianas à Betterment que ofereçam capacidades de gestão de carteiras semelhantes e que o possam ajudar a melhorar a sua abordagem de investimento.

Outras perguntas frequentes sobre a Betterment no Canadá

Posso usar o Betterment do Canadá com uma VPN?

Não, você não pode usar uma VPN para abrir uma conta Betterment do Canadá, pois você deve fornecer documentação específica que comprove que você é um cidadão dos EUA na abertura da conta.

Posso utilizar o meu cartão Betterment no Canadá?

Sim, pode utilizar o seu cartão fora dos EUA para efetuar compras e nas caixas automáticas onde os cartões de débito Visa são aceites.