Os consultores robóticos estão a ganhar uma força significativa na Alemanha como uma solução de investimento acessível e rentável. Estas plataformas automatizadas utilizam algoritmos avançados e interfaces de fácil utilização para permitir que os investidores atinjam os seus objectivos financeiros. No entanto, pode ser difícil saber qual é a mais adequada para si. É aí que entra o Robo-Advisor Finder.
Compilámos uma lista rápida dos principais Robo-conselheiros na Alemanha para 2024. Para simplificar sua pesquisa e ajudá-lo a fazer uma escolha bem informada, analisamos fatores como taxas, opções de investimento, atendimento ao cliente e experiência do usuário.
Eis a lista rápida dos principais Robo-conselheiros na Alemanha em 2024:
Para os investidores alemães, os factores essenciais a considerar ao selecionar um Robo-advisor incluem preços competitivos, requisitos de depósito mínimo baixos, disponibilidade de planos de poupança e a possibilidade de personalizar as carteiras de investimento.
Para listar os melhores Robo-conselheiros na Alemanha, verificámos diferentes plataformas e avaliámos as suas principais características, e aqui estão os resultados da nossa pesquisa aprofundada.
Taxas: Entre 0,48% e 1,20%
Saldo mínimo: 0 euros
💰 Plano de poupança a partir de: 25 euros
Fundada em 2013, a Quirion foi a primeira Robo-advisor na Alemanha. Oferece carteiras personalizadas e estratégias de investimento adequadas ao seu perfil de risco-retorno para aqueles que querem investir o seu dinheiro de uma forma fácil, económica e profissional.
A Quirion oferece uma gama completa de opções de investimento para atender às suas necessidades. As suas carteiras de ETF globalmente diversificadas constituem uma base sólida para a sua estratégia de investimento, adaptada ao seu perfil de risco-retorno. Estas carteiras podem ser utilizadas como investimentos autónomos ou combinadas com a carteira Megatrends, que se centra em mercados seleccionados, tais como infra-estruturas, cibersegurança, novas energias, inteligência artificial e cidades inteligentes.
Para além da carteira Megatrends, a Quirion oferece 13 estratégias temáticas diferentes que abordam tópicos específicos como a canábis, a computação em nuvem, a saúde, a inovação e muito mais. Estas estratégias temáticas proporcionam uma maior diversificação e perspectivas de crescimento potencial para a sua carteira de investimentos.
A Quirion oferece uma variedade de pacotes de serviços para atender às suas necessidades específicas:
Pode investir até 10 000 euros durante um ano, gratuitamente, no pacote digital.
Taxas: Sem taxas de gestão anuais (aplicam-se outras taxas)
Saldo mínimo: $50 para abrir uma conta; $500 para investir em Smart Portfolios
Início do plano de poupança: Não disponível
A eToro é uma plataforma de corretagem de múltiplos activos e de negociação social que foi fundada em 2007. Tornou-se uma plataforma online líder para investimento social e negociação numa vasta gama de activos financeiros, incluindo acções, criptomoedas, mercadorias, Forex e outros.
O eToro oferece Smart Portfolios, uma forma avançada e automatizada de os investidores diversificarem as suas carteiras e ganharem exposição às principais tendências do mercado. Estas carteiras prontas a usar são criadas por analistas do eToro e por empresas de investimento inovadoras. Existem mais de 80 Smart Portfolios que abrangem uma série de temas, tendências e sectores de mercado de topo, incluindo tecnologias disruptivas, a revolução 5G, energias renováveis, o metaverso e muito mais.
Estas estratégias de investimento únicas proporcionam aos investidores uma forma cómoda e diversificada de investir sem incorrer em comissões de gestão de carteira. No entanto, deve escolher qual o Smart Portfolio mais adequado para si, uma vez que não existe um algoritmo que recomende o melhor para o seu perfil. Para isso, siga estes três passos:
Taxas: 0%
Saldo mínimo: 50 euros
Plano de poupança a partir de: 50 euros
Fundada em 2015, a mintos é uma plataforma de investimento que o expõe a uma mistura de classes de activos: tradicionais (obrigações, ETF) e alternativos (empréstimos). Tem mais de 500 000 clientes com activos sob gestão de mais de 600 milhões de euros.
Os novos utilizadores podem utilizar o código promocional "M24STARTNOW" e obter um bónus instantâneo de 50 euros se depositarem um mínimo de 1.000 euros. Para além do bónus de 50 euros, os investidores qualificam-se para um adicional de 1% sobre a média diária dos novos investimentos do investidor detidos na plataforma durante um período de 90 dias após a data de início da oferta de bónus.
Nas carteiras de ETFs, pode investir com 0% de comissões (os ETFs têm comissões incorporadas, denominadas Total Expense Ratio - TER - e são independentes dos mintos). Os ETF utilizados para personalizar cada carteira provêm dos principais fornecedores de ETF, como iShares e Vanguard, e são todos acumuláveis:
Com um mínimo de 50 euros, pode investir num conjunto de carteiras, de acordo com o seu perfil de risco. Quando se inscreve, tem de responder a um questionário que determinará a afetação correcta às acções. Além disso, tem um reequilíbrio automático, acesso a uma equipa de investimento e um relatório anual para efeitos fiscais.
Em termos de segurança, a Mintos é regulada pelo Latvijas Banka, o banco central da Letónia. Os seus ETFs são mantidos numa conta bancária separada e segura, distinta dos activos próprios da Mintos. Os clientes da Mintos estão abrangidos pelo sistema de proteção dos investidores, que compensa quaisquer perdas de activos não devolvidos até 90% (com um máximo de 20 000 euros) no caso de a Mintos ir à falência e não poder devolver os activos dos clientes.
Taxas: Entre 0,35% e 0,95%
Saldo mínimo: 25 euros
💰 Plano de poupança a partir de: 25 euros
A Whitebox é uma proeminente Robo-advisor alemã que combina a gestão automatizada de carteiras com estratégias de investimento híbridas, combinando abordagens activas e passivas. Com um investimento mínimo de apenas 25 euros, a Whitebox oferece acessibilidade a investidores de todos os níveis. Também estão disponíveis planos de poupança com o mesmo montante mínimo. A plataforma também oferece planos de pagamento para quem pretende levantar fundos.
A Whitebox oferece cinco estratégias diferentes: Value, Value Green, Global e Global Green, e Interest Portfolio, para responder a várias preferências de investimento. Estas estratégias centram-se em diferentes classes de activos, tais como acções, obrigações, bens imobiliários e matérias-primas, com uma atribuição de carteira de 8 a 13 produtos.
A Whitebox combina investimentos clássicos em fundos de índices negociados em bolsa (ETFs) e mercadorias negociadas em bolsa (ETCs) com fundos activos, tirando partido da experiência da sua equipa de investimento. Ao investir em carteiras globalmente diversificadas em diferentes classes de activos, a Whitebox pretende proteger os investimentos da inflação, criar riqueza e poupar tempo valioso aos seus clientes.
Começar a utilizar a Whitebox é um processo simples de três passos. Os investidores podem selecionar a sua estratégia de investimento preferida, personalizar os seus investimentos com base em factores como o perfil de risco e o montante de investimento, e receber uma proposta de investimento personalizada por e-mail, gratuitamente e sem compromisso.
Taxas: Entre 0,49% e 0,75%
Saldo mínimo: 1 000 euros
💰 Plano de poupança a partir de: 20 euros
A Scalable Capital é uma plataforma de investimento digital líder na Alemanha, que oferece serviços de corretagem e de consultoria robótica a mais de 600 000 clientes, com 15 mil milhões de euros em activos de clientes. Eles fornecem carteiras pré-construídas sob medida para atender às metas individuais, oferecendo diferentes estratégias de investimento para atender a vários objetivos. Quer esteja à procura de carteiras globalmente diversificadas ou de estratégias com focos de investimento específicos, como o clima, o valor ou as megatendências, a Scalable Capital tem opções que correspondem às suas preferências. As suas estratégias incluem:
A Scalable Capital selecciona ETFs de baixo custo a partir de um conjunto de mais de 2.000 opções para garantir que os seus investimentos são tão acessíveis quanto possível. Monitorizam e ajustam continuamente a sua carteira para refletir as alterações do mercado, assegurando que os seus investimentos permanecem optimizados. Eles cobram uma taxa anual entre 0,49% e 0,75%, dependendo do valor da sua carteira. Por último, pode começar a investir com a Scalable Capital com um mínimo de 20 euros por mês para um plano de poupança ou um montante fixo de 1 000 euros.
Taxas: Entre 0,38% e 0,68%
Saldo mínimo: 500 euros
💰 Plano de poupança a partir de: 25 euros
Fundada em 2014, a Growney estabeleceu-se como um dos principais Robo-consultores na Alemanha. Através da sua plataforma de consultoria Robo de baixo custo, a Growney fornece aos investidores acesso conveniente a carteiras diversificadas construídas com ETFs de obrigações e acções de baixa taxa. Com ênfase na simplicidade, acessibilidade e retornos prudentes ajustados ao risco, a Growney visa capacitar os investidores de longo prazo a atingir os seus objectivos financeiros.
A Growney oferece aos clientes duas estratégias de investimento principais: Clássica e Sustentável.
Ambas as estratégias são aplicadas através de cinco perfis de risco predefinidos, que vão desde alocações de 20% em acções/80% em obrigações, adequadas a objectivos mais conservadores, até uma opção totalmente ponderada em acções para investidores que procuram crescimento a longo prazo e que se sentem confortáveis com uma maior volatilidade. O reequilíbrio automático ajuda a garantir que as carteiras se alinham com a tolerância ao risco óptima de cada cliente ao longo do tempo.
A Growney também simplifica a poupança com a sua plataforma de fácil utilização. Os investidores podem definir os seus objectivos de investimento e iniciar um plano de poupança com apenas 25 euros. A Growney mantém os custos baixos para os seus clientes, com comissões que começam em 0,68% por ano para carteiras avaliadas em menos de 50 000 euros e diminuem para 0,38% por ano para carteiras avaliadas em 50 000 euros ou mais.
Em conclusão, os Robo-conselheiros tornaram-se uma opção popular para os investidores que procuram soluções de investimento automatizadas e sem complicações. Como o número de Robo-conselheiros na Alemanha continua a crescer, selecionar o mais adequado pode ser um desafio.
Neste artigo, fornecemos uma lista dos melhores Robo-conselheiros da Alemanha para ajudar os investidores a restringir as suas escolhas. No entanto, é importante observar que existem muitas outras empresas que vale a pena considerar. Nós o encorajamos a revisar nossa lista abrangente de Robo-conselheiros na Alemanha para outras opções.
Ao avaliar os Robo-conselheiros, recomendamos que visite os seus websites para conhecer as suas estratégias e abordagens de investimento. Além disso, a comparação das taxas cobradas, das características e da experiência do cliente são passos essenciais no processo de seleção.
Relembramos que o acima exposto não deve ser interpretado como um conselho de investimento e deve ser considerado apenas informação. Os investidores devem fazer a sua própria pesquisa e diligência sobre os serviços e oportunidades mais adequados à sua estratégia de risco, retorno e impacto.
Desejo-vos investimentos bem sucedidos e informados!
Os melhores Robo-advisor na Alemanha podem variar em função das suas preferências individuais, objectivos de investimento e tolerância ao risco. No entanto, aqui está uma lista de Robo-conselheiros que pensamos estar entre os melhores para os investidores alemães:
A maioria dos Robo-conselheiros tem um requisito de saldo mínimo muito baixo para começar a investir (pode encontrar Robo-conselheiros que lhe permitem começar a investir a partir de $5).
O grau de personalização pode variar consoante os Robo-conselheiros. Normalmente, pode selecionar a partir de uma gama de carteiras pré-construídas com base na sua tolerância ao risco, objectivos de investimento e preferências. Além disso, alguns Robo-conselheiros podem oferecer a opção de ajustar as alocações da carteira com base em preferências ou restrições de investimento específicas, ou podem sugerir estratégias personalizadas.
A maioria dos Robo-conselheiros tem um requisito de saldo mínimo muito baixo para começar a investir (pode encontrar Robo-conselheiros que lhe permitem começar a investir a partir de 5 euros).
Não, a maioria dos Robo-conselheiros investe em ETFs e trabalha para igualar o desempenho de uma determinada referência de mercado. Assim, eles tendem a replicar de perto o desempenho do mercado em vez de o superar.
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