Os consultores robóticos tornaram-se populares em França como uma solução de investimento conveniente e rentável. Estas plataformas automatizadas utilizam algoritmos avançados e interfaces de fácil utilização para permitir aos investidores gerir as suas carteiras e atingir os seus objectivos financeiros. No entanto, com uma grande variedade de Robo-conselheiros disponíveis, pode ser um desafio determinar qual é o mais adequado às suas necessidades. É aí que entra o Robo-Advisor Finder.
Para ajudá-lo a tomar uma decisão informada, compilamos uma lista dos principais consultores de Robôs na França para 2024. Consideramos fatores-chave como taxas, opções de investimento, atendimento ao cliente e experiência do usuário ao fazer nossas escolhas.
Eis uma lista rápida dos principais Robo-conselheiros em França:
Se é um investidor que vive em França, há alguns aspectos que deve ter em conta ao escolher um Robo-advisor:
Para listar os melhores Robo-conselheiros em França, verificámos diferentes plataformas e avaliámos as suas principais características, e aqui estão os resultados da nossa pesquisa aprofundada.
Taxas: 1,60% ao ano
Saldo mínimo: 1 000 euros
Planos de poupança e de reforma disponíveis: Sim
Yomoni é um líder Robo-advisor em França que foi fundado em 2014 para tornar a gestão da riqueza acessível a todos. Fornecem carteiras personalizadas e gestão de poupanças online para investidores franceses, ajudando os indivíduos a encontrar soluções de investimento que se alinham com as suas necessidades e objectivos. Com a Yomoni, pode determinar o seu perfil de investimento em menos de 5 minutos e começar a investir facilmente.
A abordagem de investimento da Yomoni começa com uma simulação para compreender o seu perfil de investimento, o que lhes permite combinar com uma carteira adequada. As suas carteiras geridas incorporam ETFs e investimentos imobiliários para aumentar a diversificação, mantendo os custos baixos. As equipas de especialistas da Yomoni optimizam e reequilibram continuamente as carteiras com base nas condições de mercado, garantindo que os seus investimentos se mantêm alinhados com os seus objectivos.
A Yomoni oferece várias estratégias de investimento, incluindo uma estratégia de seguro de vida (Assurance-Vie) com uma opção dedicada a investimentos ESG, uma conta de títulos ordinários (Compte Titres) e um plano de poupança em acções (Plan d'Épargne en Actions, PEA). Em cada estratégia, pode ser classificado num máximo de 10 perfis, cada um com um nível de risco e uma afetação de activos específicos.
Durante todo o processo de investimento, a equipa da Yomoni presta um apoio abrangente. Ajudam a encontrar o veículo de investimento ideal e a gerir a sua carteira. Quer necessite de orientação em questões fiscais ou de uma compreensão mais profunda do seu perfil de investimento, a equipa pode fornecer-lhe respostas. A Yomoni oferece uma plataforma online de fácil utilização que lhe permite monitorizar o desempenho da sua carteira com gráficos interactivos, definir contribuições e levantamentos programados ou únicos, manter-se informado sobre as notícias do mercado e receber recomendações personalizadas.
Para abrir uma conta na Yomoni, é necessário um investimento inicial de 1000 euros e não existem obrigações para os depósitos subsequentes. Pode contribuir com montantes adicionais, a partir de 50 euros. O custo anual máximo de uma estratégia de investimento da Yomoni é de 1,60%. Esta repartição de custos inclui 0,70% para a Yomoni, 0,60% para o Crédit Agricole, o depositário da conta, e 0,30% para os fundos utilizados na carteira. É importante notar que estes custos podem variar ligeiramente consoante o perfil de investimento específico escolhido.
Taxas: Entre 0,85% e 1,65% ao ano
Saldo mínimo: 1 000 euros
Planos de poupança e de reforma disponíveis: Sim
Fundada em 2016, a Nalo é outra francesa Robo-advisor que fornece soluções automatizadas de gestão de património. A sua abordagem está centrada em estratégias de investimento personalizadas, com foco no seguro de vida (assurance-vie) e num plano de poupança-reforma (PER). A Nalo distingue-se por oferecer uma experiência totalmente online que combina tecnologia avançada com conhecimentos humanos.
Ao contrário dos perfis de investidor tradicionais, a Nalo reconhece a singularidade de cada indivíduo e adapta os investimentos de acordo com a sua situação financeira e objectivos específicos. Por isso, a abordagem da plataforma é altamente personalizada, evitando termos genéricos como perfis de investidor defensivo, equilibrado ou agressivo. Em vez disso, a Nalo cria uma carteira de investimentos única com base nos projectos que pretende financiar (como a reforma, a educação...) e nas informações fornecidas sobre a sua situação financeira. Durante o processo de simulação, pode também selecionar o foco temático dos seus investimentos, como por exemplo, padrão, socialmente responsável, investimento excluindo imobiliário, ou complementar a um PEA (plano de poupança de acções).
A Nalo oferece vários canais de comunicação, incluindo chat, telefone ou reuniões presenciais com consultores privados que estão disponíveis para discutir opções de investimento ou efetuar simulações de investimento. Uma vez efectuados os investimentos, a Nalo assume a responsabilidade de gerir os fundos. Assegura a diversificação através de Exchange Traded Funds (ETFs), reequilibra automaticamente as carteiras para manter a afetação pretendida e ajusta gradualmente o nível de segurança à medida que o prazo do projeto se aproxima.
A Nalo mantém a transparência relativamente à sua estrutura de custos, com comissões que variam consoante o produto de investimento escolhido (seguro de vida ou plano de poupança-reforma) e a composição personalizada das participações de investimento.
Taxas: Sem taxas de gestão (aplicam-se outras taxas)
Saldo mínimo: $50 para abrir uma conta; $500 para investir em Smart Portfolios
Planos de poupança e de reforma disponíveis: Não
A eToro é uma plataforma de corretagem de múltiplos activos e de negociação social que foi fundada em 2007. Tornou-se uma plataforma online líder para investimento social e negociação numa vasta gama de activos financeiros, incluindo acções, criptomoedas, mercadorias, Forex e outros.
O eToro oferece Smart Portfolios, uma forma avançada e automatizada de os investidores diversificarem as suas carteiras e ganharem exposição às principais tendências do mercado. Estas carteiras prontas a usar são criadas por analistas do eToro e por empresas de investimento inovadoras. Existem mais de 80 Smart Portfolios que abrangem uma série de temas, tendências e sectores de mercado de topo, incluindo tecnologias disruptivas, a revolução 5G, energias renováveis, o metaverso e muito mais.
Estas estratégias de investimento únicas proporcionam aos investidores uma forma cómoda e diversificada de investir sem incorrer em comissões de gestão de carteira. No entanto, deve escolher qual o Smart Portfolio mais adequado para si, uma vez que não existe um algoritmo que recomende o melhor para o seu perfil. Para isso, siga estes três passos:
Começar a investir: A maioria dos Smart Portfolios exige um investimento mínimo de $500.
Quer saber mais sobre eToro Smart Portfolios e seus prós e contras? Confira em nossa análise aprofundada e visite a página do eToro diretamente.
Taxas: Entre 0,15% e 0,42% ao ano
Saldo mínimo: 500 euros
Planos de poupança e de reforma disponíveis: Sim
A Indexa Capital é uma das principais empresas espanholas Robo-advisor com uma forte presença na Europa, gerindo mais de 1,8 mil milhões de euros em activos e servindo mais de 67 000 clientes. O Indexa Capital Group é uma empresa cotada na bolsa de valores BME Growth. A plataforma opera sob a supervisão regulamentar da entidade reguladora espanhola, a CNMV, está registada na Autoridade dos Mercados de Serviços Financeiros (FSMA) na Bélgica e opera como corretor de seguros especializado em seguros de poupança-vida em França.
As estratégias da Indexa Capital baseiam-se em três grandes classes de activos: acções, obrigações e activos indexados à inflação. Sublinham a importância da diversificação e também oferecem aos investidores a opção de alinhar as suas carteiras com os seus valores através de investimentos socialmente responsáveis. Cada estratégia proposta destina-se a investidores com montantes de investimento variáveis, que incluem carteiras inferiores a 10 000 euros, carteiras entre 10 000 e 100 000 euros e carteiras superiores a 100 000 euros. No âmbito de cada uma destas três estratégias, a Indexa Capital tem ainda em conta as preferências de risco individuais, oferecendo dez estruturas de carteira diferentes.
Ao abrir uma conta na Indexa Capital, é-lhe pedido que preencha um questionário para determinar o seu perfil de investidor. Com base nos resultados, a Indexa Capital recomenda um plano de investimento personalizado para atender às suas necessidades e preferências específicas.
O montante mínimo de investimento para o produto de investimento em seguros de vida da Indexa Capital é de 500 euros, oferecendo acesso a carteiras diversificadas a nível mundial, com reequilíbrio automático e taxas de gestão reduzidas. O custo médio total é de 0,81%, incluindo comissões de gestão anuais de 0,67% cobradas pela Indexa Capital e custos médios dos fundos de investimento de 0,14% cobrados por fornecedores de ETF como a Vanguard e a iShares.
Taxas: 1,00% ao ano
Saldo mínimo: 50 euros
Planos de poupança e de reforma disponíveis: Sim
Criada em 2015, a Birdee é uma empresa sediada no Luxemburgo Robo-advisor que tem como objetivo democratizar o investimento responsável para indivíduos de todas as origens. Sendo uma subsidiária integral do BNP Paribas Asset Management, uma instituição financeira europeia altamente conceituada, a Birdee beneficia de um forte apoio empresarial, aumentando a sua credibilidade e fiabilidade enquanto plataforma de investimento.
O fator distintivo da Birdee é o seu compromisso com o investimento responsável. A plataforma foi criada com a convicção de que o investimento pode ter um impacto direto na sociedade e, por isso, concentra-se em oferecer carteiras compostas por títulos sustentáveis e responsáveis. Ao investir através da Birdee, tem a oportunidade de contribuir para um futuro mais sustentável enquanto persegue os seus objectivos financeiros. Com 14 carteiras disponíveis, cada uma composta por fundos de índice cotados ou ETFs, pode selecionar o tema de investimento que se alinha com os seus interesses e objectivos, quer se trate de biotecnologia, pequenas capitalizações e PME, imobiliário ou uma abordagem mais diversificada.
Outra vantagem importante da Birdee é o seu baixo requisito de investimento mínimo de apenas 50 euros, tornando o investimento acessível a todos. No entanto, no que respeita às comissões, cobram 1,00% por ano, o que é um pouco mais elevado do que outras plataformas. O processo de integração é simples: depois de responder a uma série de cinco perguntas para definir o seu perfil de risco, pode escolher o seu tema de investimento preferido e financiar a sua conta. A Birdee também oferece um simulador para testar o desempenho de diferentes carteiras.
Em contrapartida, tal como referido pelo Investing in the Web, alguns dos fundos recomendados pela Birdee aquando da criação das carteiras dos utilizadores são propriedade do BNP Paribas, que é acionista da Birdee. Estes fundos têm as suas próprias comissões, o que significa que pode haver um potencial conflito de interesses:
"Birdee é muito transparente em relação a esta questão e aborda-a muito claramente nesta página. Dos 46 ETFs utilizados em todas as estratégias, 12 são do BNP Paribas... Na nossa opinião, não é um número "chocante", mas deve estar atento para se certificar de que não está a pagar mais do que devia."
Em conclusão, os Robo-conselheiros tornaram-se uma opção popular para os investidores que procuram soluções de investimento automatizadas e sem complicações. Como o número de Robo-conselheiros em França continua a crescer, selecionar o mais adequado pode ser um desafio.
Neste artigo, fornecemos uma lista dos melhores Robo-conselheiros de França para ajudar os investidores a restringir as suas escolhas. No entanto, é importante observar que existem muitas outras empresas que vale a pena considerar. Nós o encorajamos a revisar nossa lista abrangente de Robo-conselheiros na França para outras opções.
Ao avaliar os Robo-conselheiros, recomendamos que visite os seus websites para conhecer as suas estratégias e abordagens de investimento. Além disso, a comparação das taxas cobradas, das características e da experiência do cliente são passos essenciais no processo de seleção.
Relembramos que o acima exposto não deve ser interpretado como um conselho de investimento e deve ser considerado apenas informação. Os investidores devem fazer a sua própria pesquisa e diligência sobre os serviços e oportunidades mais adequados à sua estratégia de risco, retorno e impacto.
Desejo-vos investimentos bem sucedidos e informados!
Qual é o melhor Robo-advisor em França?
O melhor Robo-advisor em França pode variar em função das suas preferências individuais, objectivos de investimento e tolerância ao risco. No entanto, aqui está uma lista de Robo-conselheiros que pensamos estar entre os melhores para os investidores franceses:
Posso personalizar a minha carteira de investimentos com um Robo-advisor?
O grau de personalização pode variar consoante os Robo-conselheiros. Normalmente, pode selecionar a partir de uma gama de carteiras pré-construídas com base na sua tolerância ao risco, objectivos de investimento e preferências. Além disso, alguns Robo-conselheiros podem oferecer a opção de ajustar as alocações da carteira com base em preferências ou restrições de investimento específicas, ou podem sugerir estratégias personalizadas.
Quanto dinheiro preciso para investir num Robo-advisor?
A maioria dos Robo-conselheiros tem um requisito de saldo mínimo muito baixo para começar a investir (pode encontrar Robo-conselheiros que lhe permitem começar a investir a partir de 1 euro).
Os Robo-conselheiros vencem o mercado?
Não, a maioria dos Robo-conselheiros investe em ETFs e trabalha para igualar o desempenho de uma determinada referência de mercado. Assim, eles tendem a replicar de perto o desempenho do mercado em vez de o superar.
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