Os consultores robóticos revolucionaram o mundo dos investimentos ao oferecerem serviços de investimento automatizados e de baixo custo. A sua popularidade disparou nos últimos anos, uma vez que proporcionam uma solução cómoda e fácil de utilizar para gerir investimentos.
No entanto, os indivíduos com elevado património líquido (HNWIs) têm necessidades financeiras únicas e requerem atenção especializada. Para atender a este segmento, os Robo-conselheiros introduziram serviços especificamente concebidos para os HNWIs, oferecendo características como carteiras personalizadas, planeamento financeiro avançado e apoio dedicado de consultores humanos.
No Robo-Advisor Finder, estamos atentos a mais de 80 Robo-conselheiros em todo o mundo. Com tantas opções disponíveis, pode ser difícil escolher a opção certa. É por isso que, neste artigo, destacaremos os melhores consultores Robo para HNWIs e explicaremos por que acreditamos que eles são algumas das principais plataformas automatizadas de gerenciamento de patrimônio.
Seé novo no mundo dos Robo-conselheiros e quer compreender o seu funcionamento, serviços e adequação às suas necessidades, sugerimos que consulte o nosso artigo"O que é um Robo-advisor?
Eis a lista rápida que iremos abordar:
Os investidores com elevado património líquido têm necessidades de investimento únicas e, muitas vezes, exigem uma abordagem mais adaptada à gestão do património. Os factores mais importantes que estes investidores procuram num Robo-advisor incluem carteiras de investimento personalizadas, comissões baixas, acesso a consultores humanos e estratégias de otimização fiscal.
Na próxima secção, apresentaremos uma visão geral dos melhores Robo-conselheiros para HNWIs, tendo em conta estes quatro factores. Vamos mergulhar em cada plataforma e ver como elas podem ajudá-lo a atingir seus objetivos de investimento.
Taxas: Entre 0,49% e 0,89% ao ano
Saldo mínimo: $100.000
Colheita de perdas fiscais: Sim
💁 Acesso a consultores financeiros: Sim
Com mais de 3,4 milhões de utilizadores e 23,5 mil milhões de dólares em activos sob gestão (AUM), a Personal Capital é considerada um dos melhores Robo-conselheiros para indivíduos com elevado património líquido (HNWIs). Eles fornecem ferramentas avançadas de gestão de finanças pessoais gratuitamente e um serviço abrangente de gestão de patrimônio, incluindo acesso a consultores financeiros dedicados.
A Personal Capital cria carteiras utilizando uma abordagem de ponderação setorial conhecida como Smart Indexing, que visa alcançar uma exposição equilibrada a diferentes tamanhos, estilos e sectores económicos para uma carteira de investimentos bem diversificada. Para clientes com investimentos superiores a $200.000, a Personal Capital oferece dois consultores financeiros dedicados para ajudar na gestão de impostos, planeamento imobiliário e planeamento da reforma.
Além disso, a Personal Capital oferece opções de investimento socialmente responsáveis para clientes que dão prioridade à sustentabilidade nos seus investimentos. A sua carteira sustentável mantém todos os benefícios das suas estratégias de investimento não socialmente responsáveis, incluindo a ponderação inteligente, a gestão fiscal, o reequilíbrio disciplinado e o acesso a um consultor financeiro pessoal.
A Personal Capital foi adquirida e faz agora parte da Empower.
Taxas: Entre 0,4% e 0,7% ao ano
Saldo mínimo: $100.000
Colheita de perdas fiscais: Sim
💁 Acesso a consultores financeiros: Sim
A Vault Wealth é a primeira aplicação de gestão de património privado digital dos EAU concebida para HNWIs. Ele oferece orientação personalizada de consultores financeiros dedicados que priorizam os melhores interesses dos clientes. O Vault oferece um conjunto de oportunidades de investimento, incluindo carteiras diversificadas de acções e obrigações, oportunidades de mercado privado, como private equity e capital de risco, e uma solução de gestão de caixa de alto rendimento.
Porquê escolher a Vault Wealth?
Taxas: Entre 0,08% e 0,75% ao ano
Saldo mínimo: $100
Colheita de perdas fiscais: Sim (limitado a algumas carteiras)
Acesso a consultores financeiros: Não
Interactive Advisors (IA) é um Robo-advisor que oferece uma plataforma de fácil utilização com uma vasta gama de opções de investimento. Oferece duas categorias principais de carteiras: as geridas pela IA e as geridas por consultores externos. Cada categoria tem várias carteiras, cada uma com diferentes taxas e investimentos mínimos.
Se tiver uma conta Interactive Brokers, pode facilmente associá-la à sua conta Interactive Advisors, e as suas comissões de gestão variam entre 0,08% e 0,75% por ano. Embora tenham um bom apoio ao cliente, os Interactive Advisors não oferecem acesso a consultores humanos dedicados e a plataforma adicionou recentemente a recolha de perdas fiscais para algumas carteiras. Apesar destas lacunas, a Interactive Advisors continua a ser uma opção forte para aqueles que pretendem uma vasta gama de estilos de investimento.
Taxas: Entre 0,05% e 0,30% ao ano
Saldo mínimo: $50.000
Colheita de perdas fiscais: Sim
💁 Acesso a consultores financeiros: Sim
O Vanguard Personal Advisor Services é um serviço de consultoria robótica oferecido pela Vanguard, uma das maiores empresas de gestão de investimentos do mundo. A plataforma fornece aconselhamento de investimento personalizado a investidores individuais através da sua equipa de consultores financeiros.
O Vanguard Personal Advisor Services tem taxas de consultoria anuais escalonadas, com a taxa a diminuir à medida que o valor dos activos aumenta. A taxa é de 0,30% para activos inferiores a 5 milhões de dólares e desce para 0,05% para activos superiores a 25 milhões de dólares.
Uma das principais características dos Vanguard Personal Advisor Services são as carteiras de investimento personalizadas criadas para cada cliente com base na sua situação financeira e objectivos. As carteiras são construídas utilizando uma combinação de ETFs Vanguard de baixo custo e reequilibradas automaticamente para garantir que se mantêm alinhadas com os objectivos de investimento do cliente. As carteiras podem também incorporar estratégias de investimento socialmente responsáveis (SRI).
Outro aspeto fundamental dos Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard é o acesso a uma equipa de consultores financeiros disponíveis para dar orientação sobre investimentos, planos financeiros personalizados e aconselhamento contínuo sobre carteiras. Além disso, quando o montante investido atingir $500.000, terá um consultor financeiro dedicado com acesso a fundos geridos ativamente.
Taxas: Entre 0,25% e 0,40% ao ano
Saldo mínimo: $ 0 para Betterment Digital, $ 100,000 para Betterment Premium
Colheita de perdas fiscais: Sim
💁 Acesso a consultores financeiros: Sim
Fundada em 2008, a Betterment é a Robo-advisor mais antiga dos EUA. Oferece um conjunto de carteiras geridas automaticamente, construídas através de uma combinação da Teoria Moderna da Carteira (MPT) e de um algoritmo proprietário que considera factores como os objectivos do investidor, a tolerância ao risco e o horizonte temporal do investimento. As carteiras são automaticamente reequilibradas e optimizadas para eficiência fiscal através da recolha de perdas fiscais, e a plataforma também oferece carteiras centradas no investimento socialmente responsável.
Para além da gestão de carteiras, a Betterment também oferece ferramentas de planeamento financeiro, incluindo planos de reforma personalizados e funcionalidades de gestão de tesouraria. A plataforma oferece duas opções de serviço: Betterment Digital e Betterment Premium.
Se o Betterment não estiver disponível no seu país, consulte este artigo para obter alternativas ao Betterment.
Taxas: 1, 5 ou 9 dólares de taxa mensal (consoante o plano de conta); entre 0,25% e 0,90% por ano para a gestão do património privado
Saldo mínimo: $0 para planos Ellevest, $1.000.000 para serviços de gestão de património privado
Colheita de perdas fiscais: Sim (Não automatizado)
💁 Acesso a consultores financeiros: Sim
A Ellevest é uma empresa de gestão de patrimônio digital que oferece serviços como serviços bancários, investimentos, coaching e aprendizado. Ele fornece serviços de consultoria Robo que criam carteiras de investimento personalizadas para clientes com orientação financeira. Visando principalmente mulheres, a Ellevest tem três planos de associação com taxas acessíveis, começando em US $ 1 por mês para o plano Essential, US $ 5 por mês para o plano Plus e US $ 9 por mês para o plano Executivo.
As carteiras são construídas utilizando uma combinação de ETFs centrados no investimento de impacto, o que significa que são preferidas as empresas com mulheres na liderança, padrões éticos e de sustentabilidade mais elevados e empresas que apoiam empresas detidas por mulheres e pessoas carenciadas.
As pessoas de elevado património líquido com activos superiores a 1 milhão de dólares podem aceder a serviços de gestão de património privado, onde trabalham com uma equipa de profissionais financeiros. As comissões para este serviço variam entre 0,25% e 0,90% por ano, com base no montante investido. As carteiras são criadas utilizando uma combinação de ETFs e são adaptadas com base na tolerância ao risco, na situação financeira e nos objectivos de investimento do cliente. Embora não ofereçam a recolha automática de prejuízos fiscais, monitorizam constantemente as contas e efectuam a recolha de prejuízos fiscais conforme necessário.
Se a Ellevest não estiver disponível no seu país, consulte este artigo para obter alternativas à Ellevest.
Taxas: Entre 0,15% e 0,50% por ano
Saldo mínimo: $/€5.000 para investidores internacionais
Colheita de perdas fiscais: Sim
💁 Acesso a consultores financeiros: Sim
A inbestMe é uma empresa espanhola Robo-advisor que oferece uma gama de carteiras geridas automaticamente, incluindo carteiras socialmente responsáveis com caraterísticas avançadas como o reequilíbrio automático, a recolha de perdas fiscais e a capacidade de personalizar a sua carteira de acordo com as suas necessidades.
Para os HNWIs com mais de 100 000 euros, a inbestMe oferece um serviço premium chamado inbestMe Plus. Este serviço oferece assistência personalizada por parte de um consultor financeiro que dará conselhos personalizados e fornecerá orientação contínua.
A InbestMe é adequada para investidores internacionais que procuram uma taxa baixa Robo-advisor com algum grau de personalização da carteira. A InbestMe está disponível em todo o mundo, exceto nos EUA, Japão, Hong Kong e Austrália. Pode ler a nossa análise da inbestMe para obter mais informações.
Em conclusão, os consultores robóticos tornaram-se uma opção popular para os investidores de alto rendimento gerirem os seus investimentos. Oferecem uma gestão de investimentos de baixo custo, automatizada e conveniente, adaptada aos objectivos financeiros individuais e à tolerância ao risco.
Encontrar o Robo-advisor certo para investidores com elevado património líquido requer uma análise cuidadosa das suas necessidades e objectivos de investimento específicos. Os factores-chave para os HNWIs são carteiras de investimento personalizadas, taxas baixas, acesso a consultores humanos e estratégias de otimização fiscal. Nosso artigo tem como objetivo fornecer uma visão geral abrangente dos melhores Robo-conselheiros do mercado que atendem a essas necessidades.
Lembre-se, se tiver alguma dúvida, não hesite em comentar abaixo.
Relembramos que o acima exposto não deve ser interpretado como um conselho de investimento e deve ser considerado apenas informação. Os investidores devem fazer a sua própria pesquisa e diligência sobre os serviços e oportunidades mais adequados à sua estratégia de risco, retorno e impacto.
Investimentos felizes!
Os HNWIs podem considerar a utilização de um Robo-advisor para aceder a serviços profissionais de gestão de investimentos a um custo mais baixo e com maior comodidade do que trabalhar com um consultor financeiro tradicional.
Alguns Robo-conselheiros oferecem serviços adicionais para os HNWIs, tais como consultores financeiros dedicados, recolha de perdas fiscais e acesso a investimentos alternativos.
A maioria dos Robo-conselheiros cobra uma taxa de gestão anual baseada numa percentagem dos activos sob gestão (AUM) que pode atingir 1,00% por ano, dependendo do montante investido. Alguns Robo-conselheiros podem cobrar taxas adicionais por serviços premium, como o acesso a consultores humanos, financeiros ou investimentos alternativos.
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