Os Robo-conselheiros têm como objetivo criar riqueza gradualmente ao longo do tempo, seguindo um processo automatizado de gestão de carteiras. O número de Robo-conselheiros está a aumentar de forma constante, uma vez que este serviço de gestão de património está a tornar-se rapidamente popular em todo o mundo. Os consultores robóticos facilitam o investimento, minimizando o tempo de pesquisa, eliminando as emoções na seleção dos investimentos e automatizando o processo de gestão da carteira. Além disso, as taxas de gestão são relativamente mais baixas em comparação com os consultores financeiros tradicionais. Entre os outros serviços prestados, algumas plataformas oferecem ferramentas de planeamento financeiro, técnicas de eficiência fiscal, acesso a consultores financeiros humanos, carteiras socialmente responsáveis e uma variedade de outros serviços.
Em Robo-Advisor Finder, seguimos mais de 80 Robo-conselheiros em todo o mundo, dos quais mais de 15 oferecem os seus serviços a investidores canadianos. É muita coisa para verificar, certo? Neste artigo, tornaremos isso mais fácil para você, mencionando os melhores Robo-conselheiros no Canadá e por que achamos que eles estão entre as melhores plataformas automatizadas de gestão de patrimônio.
Se quiser saber mais sobre os Robo-conselheiros, como funcionam, que serviços prestam e se este tipo de investimento automatizado é ou não adequado para si, pode consultar o nosso artigo "O que é um Robo-advisor?"
Eis a lista rápida que iremos abordar:
Embora os robo-consultores sejam populares nos Estados Unidos há vários anos, com muitas instituições financeiras a adicionarem esta funcionalidade aos seus serviços, o Canadá ficou para trás. Ainda assim, existem inúmeros Robo-conselheiros disponíveis para os canadianos que fornecem serviços inovadores a um custo muito baixo, tornando o investimento mais acessível a todos. Em geral, quando tentamos classificar os Robo-conselheiros, procuramos preços baixos, requisitos de depósito mínimo baixos e maior personalização da carteira. Estes factores estão, sem dúvida, entre os factores mais importantes a considerar pelos investidores quando seleccionam um Robo-advisor adequado.
Para listar os melhores Robo-conselheiros no Canadá, verificámos diferentes plataformas e avaliámos essas três características principais, e aqui estão os resultados da nossa pesquisa aprofundada.
Taxas: Entre 0,4% e 0,5% ao ano
Saldo mínimo: $0
💁 Acesso a conselheiros humanos: Sim
Idiomas suportados: Inglês e francês
Fundada em 2014, a Wealthsimple tem três soluções inteligentes de gestão de património que estão disponíveis para os investidores:
Wealthsimple é adequado para todos os investidores canadianos que procuram uma taxa baixa Robo-advisor com algumas características adicionais e um certo grau de personalização da carteira.
Taxas: 0,25% nos primeiros $100.000; 0,20% após $100.000 por ano
Saldo mínimo: Nenhum mínimo para abrir conta, mas US $ 1.000 para começar a investir
💁 Acesso a conselheiros humanos: Sim
Idiomas suportados: Inglês e francês
Questwealth é o Robo-advisor fornecido pela Questrade Wealth Management Inc., uma empresa canadiana de gestão de investimentos. A empresa foi fundada em 1999 em Toronto e oferece carteiras pré-construídas com diferentes níveis de tolerância ao risco: Agressivo, Crescimento, Equilibrado, Rendimento e Conservador. Dispõem também de uma opção de investimento socialmente responsável com carteiras com o mesmo conjunto de perfis de risco que as carteiras normais.
O que é vantajoso em comparação com outros Robo-conselheiros é que as carteiras da Questwealth têm um historial relativamente longo e pode verificar o desempenho de todas as carteiras desde o início. Também oferece a colheita de perdas fiscais e o reinvestimento automático de quaisquer dividendos recebidos. Além disso, tem acesso à Questrade se quiser gerir a sua carteira com acesso a acções, opções e ETFs.
Questwealth é adequado para os canadianos que procuram investir em carteiras geridas automaticamente a um custo muito baixo.
Taxas: 0,50% por ano
Saldo mínimo: Nenhum mínimo para abrir conta, mas US $ 1.000 para começar a investir
💁 Acesso a conselheiros humanos: Sim
Idiomas suportados: Inglês e francês
A RBC InvestEase é a plataforma robo-advisor do Royal Bank of Canada, o maior banco do Canadá em termos de capitalização bolsista e com mais de 17 milhões de clientes. Após um breve questionário, recomendam uma carteira gerida automaticamente de ETFs diversificados. Os seus ETFs de baixo custo procuram seguir índices de mercado de alta qualidade, e a combinação de ETFs de dinheiro, rendimento fixo e acções depende dos seus objectivos financeiros e tolerância ao risco. O RBC InvestEase não exige um mínimo para abrir uma conta. No entanto, assim que o seu saldo atingir $1.000, pode começar a investir.
O RBC InvestEase é adequado para os canadianos que se sentem mais confortáveis a lidar com um Robo-advisor apoiado por um banco.
Taxas: 0,50% em saldos até $500.000, e 0,40% acima de $500.000 por ano (min $4,99/mês)
Saldo mínimo: $5.000
💁 Acesso a conselheiros humanos: Sim
Idiomas suportados: Inglês
Fundada em 2016, a Justwealth é outra empresa canadiana Robo-advisor que oferece uma vasta gama de carteiras geridas automaticamente. Eles têm mais de 60 carteiras diferentes, visando diferentes perfis de investidores, e seguem uma abordagem baseada em objetivos em seu processo de construção de carteira. As suas carteiras incluem opções de investimento socialmente responsáveis e as comissões são muito simples, 0,50% para contas com saldos inferiores a $500.000 e 0,40% para todos os saldos acima deste limite. Além disso, os seus profissionais de investimento qualificados oferecem-lhe uma análise gratuita da sua carteira de investimentos atual. No lado negativo, eles têm um requisito de saldo mínimo alto ($ 5,000) em comparação com outros Robo-conselheiros canadenses.
A Justwealth é adequada para investidores canadianos que procuram um elevado nível de carteiras personalizadas e têm acesso a serviços de planeamento financeiro.
Taxas: Entre $5/mês (abaixo de $10k) e $150/mês (acima de $325k)
Saldo mínimo: $100
💁 Acesso a conselheiros humanos: Sim
Idiomas suportados: Inglês
A Nest Wealth é uma empresa canadiana fundada em 2014, que oferece soluções de gestão de património para investidores individuais, consultores financeiros e instituições financeiras. Com base na sua tolerância ao risco pessoal, nos seus objectivos e na sua situação financeira atual, desenvolvem uma alocação de activos ideal personalizada que inclui obrigações, acções e ETFs imobiliários. Um gestor de carteira entrará em contacto consigo para se certificar de que está confortável com as respostas dadas no questionário de risco, e poderá ajustar a alocação e o objetivo de dinheiro na sua carteira para satisfazer as suas necessidades de liquidez a curto prazo. Em seguida, o gestor de carteira trabalha na gestão da sua carteira, reequilibrando-a automaticamente e garantindo baixos custos de gestão.
Ao contrário da maioria dos Robo-conselheiros, a Nest Wealth cobra uma taxa mensal fixa com base no saldo da sua conta e varia de $ 5 por mês para contas abaixo de $ 10,000 a $ 150 por mês para contas acima de $ 325,000.
A Nestwealth é adequada para investidores canadianos que procuram carteiras automatizadas e têm acesso ilimitado a gestores de carteiras.
De um modo geral, os Robo-conselheiros são ideais para os investidores que procuram soluções de investimento do tipo "definir e esquecer". No entanto, com o número crescente de Robo-conselheiros no Canadá, está a tornar-se cada vez mais difícil para os investidores seleccionarem o que melhor se adapta às suas necessidades.
Para facilitar as coisas, compilámos uma lista das cinco melhores opções de Robo-advisor do Canadá. No entanto, muitas outras empresas podem também servir as suas necessidades, pelo que o encorajamos a consultar a nossa lista completa de Robo-conselheiros. Em geral, sugerimos que visite os seus sítios Web, leia sobre a forma como implementam as suas estratégias de investimento, compare as comissões cobradas e verifique se a empresa está regulamentada.
Lembre-se, se tiver alguma dúvida, não hesite em deixar um comentário abaixo.
Relembramos que o acima exposto não deve ser interpretado como um conselho de investimento e deve ser considerado apenas informação. Os investidores devem fazer a sua própria pesquisa e diligência sobre os serviços e oportunidades mais adequados à sua estratégia de risco, retorno e impacto.
Investimentos felizes!
A maioria dos Robo-conselheiros tem um requisito de saldo mínimo muito baixo para começar a investir (pode encontrar Robo-conselheiros que lhe permitem começar a investir a partir de $5).
Não, a maioria dos Robo-conselheiros investe em ETFs e trabalha para igualar o desempenho de uma determinada referência de mercado. Assim, eles tendem a replicar de perto o desempenho do mercado em vez de o superar.
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