Platforma Sarwa robo-advisor została sprawdzona przez nasz zespół. Przeanalizowaliśmy jej zalety, wady, strategie inwestycyjne i nie tylko!
Odwiedź stronęCześć!
W tym artykule przedstawimy naszą uczciwą recenzję Sarwa, firmy fintech oferującej usługi robo-doradztwa w łatwy, prosty i niedrogi sposób.
Sarwa, uruchomiona w 2017 r. z siedzibą w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, to firma fintech świadcząca dwie odrębne usługi inwestycyjne: Sarwa Invest, Robo-advisor oferującą różne tanie, automatycznie zarządzane portfele, oraz Sarwa Trade, platformę transakcyjną bez prowizji, na której można handlować akcjami i funduszami ETF. Sarwa to odpowiednia strona Robo-advisor dla nowych inwestorów poszukujących tanich automatycznych inwestycji za pośrednictwem Sarwa Invest. Pasuje również do doświadczonych inwestorów, ponieważ pozwala im inwestować samodzielnie za pośrednictwem Sarwa Trade.
Możesz zacząć inwestować już od 5 USD i możesz wybierać spośród różnych rodzajów rachunków, mając jednocześnie dostęp do ekspertów finansowych i planowania finansowego. Sarwa jest wyjątkowa, ponieważ oferuje cztery różne produkty inwestycyjne: Konwencjonalne, Kryptowaluty, Społecznie Odpowiedzialne i Portfele Halal, co odróżnia ją od innych Robo-doradców. Z drugiej strony, nie możesz otworzyć konta, jeśli jesteś obywatelem USA, a fakt, że masz bezpośredni dostęp do handlu, zwiększa ryzyko odejścia od automatycznego inwestowania. Gdy handlujesz samodzielnie, na Twoje decyzje inwestycyjne duży wpływ mają emocje, co zwiększa ryzyko inwestycyjne.
Nowi użytkownicy otrzymują 50 USD premii za polecenie z kodem polecającym GHEF9ED9.
Jeśli nie wiesz jeszcze, czym jest Robo-advisor , pomocne może okazać się przeczytanie naszego Przewodnik po Robo-Doradcach aby zapoznać się z tą innowacją i jej głównymi cechami.
Jeśli chcesz inwestować wysokie kwoty, to Vault Wealth jest lepszym rozwiązaniem (wymaga minimalnego depozytu w wysokości ponad 100 tys. USD). Vault Wealth to pierwsza w Zjednoczonych Emiratach Arabskich aplikacja do cyfrowego zarządzania prywatnym majątkiem przeznaczona dla HNWI. Oferuje ona spersonalizowane wskazówki od dedykowanych doradców finansowych, którzy priorytetowo traktują najlepsze interesy klientów. Vault zapewnia pakiet możliwości inwestycyjnych, w tym zdywersyfikowane portfele akcji i obligacji, możliwości na rynku prywatnym, takie jak private equity i venture capital, oraz wysokodochodowe rozwiązanie do zarządzania gotówką.
Uruchomiona w 2017 r. Sarwa to firma zarządzająca majątkiem, oferująca usługi handlowe i inwestycyjne. Wykorzystuje algorytm do rekomendowania portfela w oparciu o cele finansowe użytkownika i jego podejście do ryzyka. Sarwa koncentruje się na budowaniu długoterminowego bogactwa poprzez pasywne inwestowanie w zestaw funduszy giełdowych(ETF). Posiada zróżnicowany zestaw portfeli, które pasują do niemal każdego profilu inwestora. Posiada również portfele Crypto, portfele społecznie odpowiedzialne i portfele Halal, które sprawiają, że firma jest atrakcyjna dla wszystkich inwestorów. Dodatkowym atutem jest możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie bez żadnych opłat.
Portfele Sarwa są automatycznie regularnie równoważone, aby upewnić się, że pieniądze są inwestowane w docelowych wagach. Firma jest regulowana przez Dubai International Financial Center (DIFC) i Abu Dhabi Global Market Center (ADGM). Jest dostępny dla międzynarodowych inwestorów, z wyjątkiem osób mieszkających w USA, Iranie, Korei Północnej, na Cyprze Północnym i w Jemenie.
Dostęp do Sarwa można uzyskać za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji mobilnej (dostępnej na iOS i Androida). Oba interfejsy są proste i przyjazne dla użytkownika, dzięki czemu można uzyskać dostęp do wszystkich potrzebnych informacji w ciągu kilku sekund.
Po zalogowaniu się na swoje konto, wszystkie informacje dotyczące portfela są dostępne na jednej stronie. Ponieważ portfele są zarządzane automatycznie, użytkownik ma dostęp tylko do zmiany poziomu ryzyka portfela lub dodania ekspozycji na Bitcoin (5%), a następnie korekta zostanie odzwierciedlona w ciągu jednego dnia handlowego. Możesz łatwo sprawdzić swoje pozycje na koncie, przewidywane zyski, wyniki z przeszłości i docelową alokację, klikając odpowiednią zakładkę. Możesz także sprawdzić szczegóły swojej aktywności i pobrać wyciągi z portfela poprzez "Wyciąg z aktywności".
Aplikacja mobilna Sarwa jest również bardzo prosta. Podobnie jak w przypadku strony internetowej, zakładka Sarwa Invest zawiera wszystkie informacje związane z portfelem, takie jak saldo konta, depozyty netto i zyski.
Możesz także sprawdzić niektóre wskaźniki portfela, takie jak ważona pieniędzmi i ważona czasem stopa zwrotu.
Jeśli sprawdzisz zakładkę "Szczegóły portfela", zobaczysz krótki opis każdego funduszu ETF wraz z jego wynikami, wartością rynkową i liczbą posiadanych jednostek.
Możesz skorzystać z dwuetapowego uwierzytelniania, wybierając zakładkę "Konto" w prawym dolnym rogu ekranu i włączając rozpoznawanie twarzy w zakładce "Bezpieczeństwo".
Niedawno Sarwa uruchomiła Sarwa Trade, usługę handlową bez prowizji, w której można kupować akcje i fundusze ETF bez prowizji. Jest to oddzielna usługa od Sarwa Invest, w ramach której będziesz handlować i inwestować samodzielnie. Sarwa Trade jest obecnie dostępna tylko w aplikacji mobilnej Sarwa.
Sarwa oferuje cztery różne produkty skierowane do różnych inwestorów.
Sarwa rekomenduje określony zestaw funduszy ETF. Alokacja do różnych klas aktywów różni się w zależności od celu finansowego i profilu ryzyka. W przypadku kont konwencjonalnych, społecznie odpowiedzialnych i Crypro, Sarwa oferuje do sześciu różnych portfeli dla każdego produktu: Bardzo konserwatywny, konserwatywny, umiarkowanie konserwatywny, zrównoważony, umiarkowany wzrost i wzrost. Dla kont Halal oferuje dodatkowy agresywny portfel.
Inwestując z Sarwa, dywersyfikujesz swoje inwestycje za pomocą funduszyETF (Exchange-Traded Funds). Sprawdziliśmy strukturę udziałów w różnych portfelach i podsumowaliśmy je poniżej:
Bardzo konserwatywny portfel inwestuje większość środków (92%) w obligacje globalne i amerykańskie, podczas gdy pozostałe 8% jest inwestowane w akcje. Gdy profil ryzyka staje się mniej konserwatywny, alokacja na obligacje spada do 6%, a alokacja na inne klasy aktywów wzrasta: 5% na nieruchomości, 36% na akcje globalne, 41% na akcje amerykańskie i 12% na akcje rynków wschodzących.
.png)
Jeśli lubisz inwestować wyłącznie w spółki, które spełniają określone standardy odpowiedzialności społecznej i mają pozytywny wpływ na społeczeństwo i środowisko, będziesz zainteresowany portfelami SRI. Podobnie jak w przypadku konwencjonalnych portfeli, im bardziej konserwatywnym inwestorem jesteś, tym bardziej portfel będzie nastawiony na bezpieczne inwestycje, takie jak obligacje. I odwrotnie, gdy jesteś skłonny podjąć większe ryzyko, alokacja akcji i nieruchomości wzrośnie.
W przypadku, gdy chcesz mieć ekspozycję na Bitcoin podczas inwestowania, Sarwa zaleca przydzielenie tylko 5% swojego portfela do Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Uzyskasz bezpośrednią ekspozycję na cenę Bitcoina bez kłopotów związanych z posiadaniem i przechowywaniem Bitcoinów. Nie uzyskasz jednak ekspozycji na inne kryptowaluty, takie jak Ethereum, Litecoin czy Ripple. Ponadto, ponieważ tylko 5% portfela jest alokowane w kryptowaluty, nadal jest on nastawiony na tradycyjne klasy aktywów (akcje i obligacje). Nie jest to więc tak naprawdę "portfel kryptowalutowy".
Poniżej możesz sprawdzić, jak alokacja będzie się różnić w zależności od poziomu ryzyka:
Jeśli nie wiesz, czym są portfele Halal, są to portfele zgodne z islamem, w których inwestorzy nie inwestują w firmy, które czerpią zyski z niektórych działań, takich jak alkohol, tytoń i hazard. Sarwa oferuje siedem różnych alokacji, podsumowanych poniżej.
Sarwa twierdzi, że optymalnie zdywersyfikowany portfel funduszy ETF powinien generować od 3% do 8% rocznie, w zależności od ryzyka, które jesteś gotowy podjąć. Teoretycznie, im większe ryzyko jesteś gotów podjąć, tym wyższego zwrotu możesz się spodziewać, ale pamiętaj, że nie jest to gwarantowane, ponieważ wyniki z przeszłości nie gwarantują przyszłych zwrotów. Poniżej znajdują się historyczne wyniki z ostatnich trzech lat portfeli inwestycyjnych konwencjonalnych, halal i społecznie odpowiedzialnych.
Należy zauważyć, że oficjalne uruchomienie portfeli Sarwa miało miejsce w 2017 r., a historyczne zwroty są pomniejszone o opłaty za zarządzanie (tutaj przyjęto, że jest to 0,5%).
Sarwa oferuje darmowy kalkulator emerytalny, który pomoże Ci obliczyć, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę. Wystarczy dostosować kilka parametrów związanych z osobistą sytuacją finansową (początkowe oszczędności, miesięczna składka, wiek itp.), a następnie kalkulator oszacuje stan oszczędności emerytalnych.
Platforma zapewnia wiele innych atrakcyjnych funkcji, które sprawiają, że podróż inwestycyjna jest łatwa i zautomatyzowana:
Podobnie jak inni Robo-doradcy, Sarwa pobiera stosunkowo niższą opłatę niż tradycyjni doradcy finansowi. Zależy ona od kwoty, którą chcesz zainwestować i wynosi od 0% do 0,85% rocznie. Opłaty są naliczane co miesiąc.
Oprócz opłat doradczych Sarwa, należy wziąć pod uwagę opłaty pobierane przez zarządzających funduszami ETF. Sarwa pracuje nad wyborem tanich funduszy ETF i twierdzi, że pobierają one średnio 0,10% rocznie.
Sarwa nie pobiera żadnych opłat za wypłaty lub wpłaty. Jeśli wpłacasz lub wypłacasz środki w AED z banku w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, nie będą pobierane żadne opłaty za przelew bankowy. Jeśli jednak dokonujesz przelewu międzynarodowego, możesz zapłacić opłatę za przelew ustaloną przez Twój bank.
Sarwa jest regulowana i nadzorowana przez dwa główne organy regulacyjne: Dubai Financial Services Authority(DFSA), niezależny organ regulacyjny usług finansowych w Dubai International Financial Center (DIFC) oraz Financial Services Regulatory Authority(FSRA), niezależny organ regulacyjny w centrum Abu Dhabi Global Market.
Po zasileniu konta, Sarwa przelewa pieniądze na oddzielne konto w banku Saxo (regulowanym przez Finanstilsynet, Duński Urząd Nadzoru Finansowego), gdzie są one przechowywane, jak pokazano na rysunku. Jeśli Saxo nie może zwrócić papierów wartościowych (np. funduszy ETF) przechowywanych w bezpiecznym depozycie, administrowanych lub zarządzanych, Duński Fundusz Gwarancyjny pokryje do 20 000 EUR (lub równowartość w USD) na klienta. W przypadku depozytów gotówkowych (pieniądze jeszcze nie zainwestowane przez Sarwa) ochrona wynosi do 100 000 EUR (lub równowartość w USD).
Istnieje jednak ryzyko operacyjne od momentu zdeponowania pieniędzy do momentu przekazania ich do depozytariusza. W tym czasie użytkownik nie jest chroniony, ponieważ Sarwa nie podlega żadnemu programowi ochrony inwestorów (ICS). Tak więc, mimo że Sarwa jest regulowana przez Dubai Financial Services Authority (DFSA) i Financial Services Regulatory Authority of Abu Dhabi (FSRA), brak ICS w sytuacjach takich jak nieprawidłowe działanie Sarwa (lub nawet oszustwo) pozostaje niepokojący i powinien być uznany przez użytkowników.
Jeśli chodzi o ochronę danych, platforma Sarwa jest zabezpieczona 256-bitowym szyfrowaniem. Dzięki temu zarówno dane osobowe, jak i informacje o koncie są bezpiecznie przechowywane.
Sarwa ma doskonały zespół obsługi klienta, który zazwyczaj odpowiada w ciągu 24 godzin (nasze doświadczenie było bardzo pozytywne, odpowiedzieli w sposób terminowy i profesjonalny). Możesz skontaktować się z nimi, wysyłając zapytanie na ich stronie internetowej, telefonicznie lub nawet przez WhatsApp. Są oni dostępni od poniedziałku do piątku w godzinach od 10:00 do 17:00 (czasu dubajskiego). Możesz sprawdzić ich Centrum Pomocy, gdzie odpowiadają na wiele często zadawanych pytań.
Aby dowiedzieć się, co klienci myślą o Sarwa, sprawdziliśmy ich recenzje na TrustPilot. Większość recenzji jest pozytywna, pomimo kilku nisko ocenianych recenzji związanych z wynikami ich portfeli, które naszym zdaniem są związane z wynikami rynkowymi i ogólnym ryzykiem związanym z inwestowaniem.
Sarwa jest dostępna dla klientów międzynarodowych z wyjątkiem obywateli USA lub osób posiadających pojedyncze paszporty z Iranu, Korei Północnej, Cypru Północnego i Jemenu. Proces otwierania konta jest bardzo prosty. Wystarczy mieć paszport i dowód zamieszkania. W poniższej sekcji przedstawiamy niektóre z pytań, na które będziesz musiał odpowiedzieć.
Po pobraniu aplikacji możesz zacząć odpowiadać na pytania związane z procesem wdrażania, które dotyczą Twojej sytuacji finansowej (aktualna wartość netto, roczny dochód i status zatrudnienia).
Następnie starają się dowiedzieć więcej o Twoim profilu ryzyka: czy chcesz zmaksymalizować zyski lub zminimalizować straty, jak czujesz się ze stratami i jakie są Twoje oczekiwania inwestycyjne.
Na tym etapie, w oparciu o Twoje odpowiedzi, Sarwa będzie w stanie zarekomendować strategię inwestycyjną, która maksymalizuje zyski przy jednoczesnym zarządzaniu ryzykiem. Masz możliwość zmiany przypisanego Ci poziomu ryzyka, a nawet ponownego wypełnienia ankiety.
Na koniec będziesz musiał podać kilka danych osobowych (stan cywilny, adres zamieszkania itp.), przesłać wymagane dokumenty i zrobić selfie.
Proces ten nie zajmuje więcej niż 15 minut, a jeśli masz jakieś brakujące dokumenty (w naszym przypadku mieliśmy), zespół Sarwa skontaktuje się z Tobą przez e-mail i sfinalizuje proces. Udało nam się otworzyć konto, przesłać brakujące dokumenty i uzyskać weryfikację w ciągu 24 godzin.
Sarwa akceptuje finansowanie i wypłaty w AED lub USD, jednak wszystkie kwoty zostaną przeliczone na USD.
Podsumowując, Sarwa to firma fintech oferująca usługi Robo-advisory za pośrednictwem szerokiej gamy kont: Konwencjonalne, Społecznie Odpowiedzialne Inwestycje, Crypto i Halal. Najlepiej nadaje się dla nowych inwestorów, którzy chcą rozpocząć swoją podróż inwestycyjną. Najbardziej podobało nam się to, że proces wdrażania jest łatwy, otrzymujesz dostęp do doradców finansowych, nowi użytkownicy otrzymują bonus za polecenie w wysokości 50 USD z kodem polecającym GHEF9ED9, a minimalna kwota na rozpoczęcie inwestycji jest stosunkowo niska (tylko 5 USD).
Oferuje również Sarwa Trade, jeśli wolisz mieć większą swobodę w wyborze akcji i funduszy ETF. Uważamy jednak, że jest to miecz obosieczny, ponieważ może odwracać uwagę od zautomatyzowanej strategii inwestycyjnej. Z drugiej strony, Sarwa nie jest dostępna w Stanach Zjednoczonych, nie masz możliwości wyboru funduszy ETF w ramach każdej strategii, a jeśli chodzi o portfel kryptowalut, tylko 5% jest przydzielane do funduszu Bitcoin, podczas gdy pozostałe są przeznaczone na akcje i obligacje.
Czy ta recenzja była pomocna? Czy odpowiedziała ona na wszystkie Twoje pytania? Przekaż nam swoją opinię lub skontaktuj się z nami bezpośrednio!
.png)
