W tej recenzji przeanalizujemy zalety, wady, opłaty, środki bezpieczeństwa i porównamy Mintos z innymi robo-doradcami.
Odwiedź stronęJako europejski inwestor prawdopodobnie słyszałeś o Mintos, największej platformie pożyczkowej w Europie, której misją jest zmiana sposobu, w jaki ludzie budują bogactwo poprzez długoterminowe inwestowanie.
Założona w 2014 r. jako platforma pożyczkowa peer-to-peer, Mintos od tego czasu doświadczyła znacznego wzrostu, obecnie może pochwalić się ponad 500 tysiącami użytkowników i ponad 600 milionami dolarów w zarządzanych aktywach (AUM), wspieranych przez zespół ponad 150 pracowników.
W ostatnich latach Mintos rozszerzył swoją ofertę i zbadał nowe produkty inwestycyjne, takie jak papiery wartościowe zabezpieczone pożyczkami, obligacje, a ostatnio portfel Mintos Core ETF, który koncentruje się na długoterminowych celach inwestycyjnych i umożliwia inwestorom posiadanie automatycznie zarządzanego portfela.
W tym przeglądzie zagłębimy się w kluczowe cechy i zalety Mintos, ze szczególnym uwzględnieniem Mintos Core ETF. Produkt ten służy jako usługa robo-doradcza Mintos, zapewniając inwestorom usprawnione podejście do zarządzania ich inwestycjami. Przyjrzymy się również bliżej środkom bezpieczeństwa Mintos i temu, w jaki sposób inwestorzy są chronieni podczas inwestowania z Mintos.
Podsumowując, polecamy Mintos dla początkujących inwestorów długoterminowych, którzy mogą skorzystać z Mintos Core ETF bez opłat za zarządzanie. Jest to dobry sposób na automatyczne inwestowanie na giełdzie przy niskich opłatach.
Z drugiej strony, niektóre produkty Mintos, w tym ich produkt pożyczkowy, są inwestycjami o wyższym ryzyku, co może być sprzeczne z celem użytkowników inwestujących w robo-doradczą stronę biznesu.
Rejestrując się za pomocą kodu promocyjnego M24STARTNOW i inwestując co najmniej 1000 €, otrzymasz bonus w wysokości 50 €!
Warunki promocji można znaleźć tutaj. Kapitał narażony na ryzyko.
Założony w 2014 roku Mintos jest wiodącym rynkiem pożyczek peer-to-peer w Europie. Od momentu powstania Mintos odnotował gwałtowny wzrost, nie bojąc się zmian. Pierwotnie koncentrując się na ułatwianiu inwestycji w pożyczki, Mintos rozwinął swoją podstawową misję, aby zrewolucjonizować sposób, w jaki osoby fizyczne gromadzą bogactwo poprzez długoterminowe inwestycje.
W 2023 r. Mintos rozszerzył swoją ofertę o obligacje i fundusze ETF, dążąc do demokratyzacji inwestycji w obligacje dla inwestorów detalicznych i uproszczenia opcji inwestycyjnych, aby zaspokoić unikalną tolerancję ryzyka i cele finansowe każdego inwestora.
Co więcej, Mintos działa jako autoryzowana firma na mocy rozporządzenia MiFID, zapewniając inwestorom zwiększoną ochronę i pomoc podczas inwestowania za pośrednictwem platformy. Dodatkowo, Mintos jest licencjonowany i nadzorowany przez Bank Centralny Łotwy.
Mintos oferuje zarówno internetową, jak i mobilną platformę handlową, które zostaną wyróżnione w tej recenzji. Poniżej przeprowadzimy Cię przez internetową aplikację handlową Mintos. Ta recenzja skupi się na platformie handlowej związanej z Mintos Core ETF.
Po zalogowaniu będziesz mieć dostęp do przeglądu swojego profilu, co pozwoli Ci łatwo poruszać się po różnych opcjach inwestycyjnych dostępnych na Mintos: Pożyczki, Obligacje i Fundusze ETF.
Po prawej stronie masz opcję "Dodaj pieniądze" do swojego konta, co jest prostym i nieskomplikowanym procesem, jak pokazano na poniższym obrazku:
Wybierając swój kraj, uzyskasz dostęp do listy banków w swoim kraju, które można wykorzystać do przelewu pieniędzy z konta bankowego. Będziesz mieć również dostęp do pulpitu nawigacyjnego dla każdej opcji inwestycyjnej, czego przykładem są "Pożyczki". Klikając na "Bieżące inwestycje", możesz przejrzeć swoje inwestycje w "Pożyczki".
W prawym górnym rogu można utworzyć portfel pożyczek lub przeglądać oferty dostępne na platformie na rynku pierwotnym i wtórnym. Badanie jest kompleksowe, ponieważ można filtrować inwestycje według różnych kategorii, w tym typu pożyczki bazowej, firmy pożyczkowej i innych.
Podobnie jak w przypadku "Pożyczek", możesz łatwo sprawdzić swoje inwestycje w "Mintos", wybierając kategorię na pulpicie nawigacyjnym.
Teraz, jeśli chodzi o Mintos Core ETF, po wybraniu ETF na pulpicie nawigacyjnym zobaczysz swój bieżący portfel. W tym menu można łatwo przejrzeć bieżącą wartość inwestycji, początkową zainwestowaną kwotę i porównać je, aby obliczyć całkowity zysk lub stratę.
Klikając "Inwestuj", możesz dodać fundusze do swojego portfela. Po przejściu do sekcji "Szczegóły" zostanie wyświetlony przegląd portfela. Obejmuje to ekspozycję geograficzną i sektorową, skład pod względem aktywów bazowych oraz krótki opis kategoryzujący profil inwestycyjny, dla którego portfel został zbudowany.
Mintos oferuje zasadniczo trzy rodzaje inwestycji, jak widzieliśmy powyżej: Pożyczki, Obligacje i Fundusze ETF. Jednak oferta w każdej z tych kategorii jest szeroka, szczególnie w przypadku pożyczek, które są najstarszym produktem Mintos, a zatem najbardziej ugruntowanym.
Mintos działa jako rynek pożyczek, na którym inwestorzy mogą inwestować w pożyczki z całego świata. Jest to alternatywna inwestycja o wyższym ryzyku niż inne tradycyjne opcje inwestycyjne, ponieważ zwrot zawsze będzie zależał od wiarygodności pożyczkobiorcy i zarządzania długiem przez podmiot emitujący.
Dostęp do tej alternatywnej inwestycji można uzyskać przy kwotach powyżej 50 euro, które mogą być inwestowane corocznie poprzez konstruowanie portfela obligacji lub mogą być automatycznie inwestowane w celu odzwierciedlenia rentowności lub przestrzegania zestawu zasad wcześniej określonych przez inwestorów. Odzwierciedla to trzy dostępne opcje inwestowania w pożyczki: Mintos Core, Mintos Custom i Manual Investing.
Aby rozpocząć korzystanie z Mintos Custom, należy skonfigurować kryteria, które mają być odzwierciedlone w utworzonym dla użytkownika portfelu. Ustawienia te pozwalają na posiadanie portfela dostosowanego do profilu i preferencji inwestycyjnych. Oprócz tej opcji dostępny jest Mintos Core, który automatyzuje inwestycje, aby spróbować osiągnąć przewidywaną stopę zwrotu, a portfel jest równoważony w celu zarządzania ryzykiem portfela. Z drugiej strony istnieje również opcja Manual Investing, która oferuje inwestorom możliwość zdefiniowania, gdzie wolą inwestować całkowicie ręcznie, z szeroką gamą pożyczek dostępnych na rynku pierwotnym i wtórnym.
Do końca 2023 r. Mintos wprowadził obligacje ułamkowe, które sprawiają, że obligacje korporacyjne są dostępne dla inwestorów detalicznych. Podobnie jak w przypadku "Pożyczek", minimalna dostępna inwestycja wynosi 50 euro. Biorąc pod uwagę, że minimalna kwota inwestycji jest niska, Mintos demokratyzuje inwestycje w obligacje, umożliwiając inwestorom inwestowanie w niewielką część obligacji.
Ale jak to działa?
Inwestując w obligacje ułamkowe na Mintos, inwestorzy nabywają papiery wartościowe zabezpieczone aktywami bez fizycznego posiadania samych obligacji. Zamiast tego nabywają prawa do zysków, przy czym emitent zachowuje własność obligacji bazowych i dzieli się zyskami. Obligacje te są emitowane przez podmiot specjalnego przeznaczenia w ramach Grupy Mintos, odpowiedzialny za nabywanie i zarządzanie płatnościami obligacji bazowych, które są następnie dystrybuowane do inwestorów.
W chwili pisania tego tekstu Mintos nie ma żadnych obligacji ułamkowych wymienionych na swojej stronie internetowej. Najnowsze informacje na temat dostępnych opcji inwestycyjnych można znaleźć tutaj.
Mintos oferuje również zupełnie nowy produkt, Mintos Core ETF, który działa jako robo-advisor dla inwestorów po zakończeniu oceny odpowiedniości i adekwatności. Na podstawie udzielonych odpowiedzi i celów finansowych platforma skonstruuje dla Ciebie portfel składający się wyłącznie z funduszy ETF.
Minimalna inwestycja w ten produkt również wynosi 50 euro i wiąże się z zerowymi opłatami. W związku z tym inwestorzy będą płacić tylko całkowity wskaźnik wydatków (TER) funduszy ETF w portfelu, a pod tym względem Mintos zobowiązuje się do zarządzania wyborem aktywów (ETF) z niskimi wskaźnikami TER w celu obniżenia kosztów dla inwestorów. Zarządzanie wyborem aktywów opiera się na następujących punktach:
Po zakończeniu oceny odpowiedniości i adekwatności i wybraniu opcji "ETF" na pulpicie nawigacyjnym, zostanie wyświetlony portfel, który został dla Ciebie wybrany. Będziesz mógł sprawdzić zwrot w dowolnym momencie, a także wagę każdego funduszu ETF w portfelu i jego udział w całkowitym zwrocie. Wagi i wybór każdego ETF będą się różnić w zależności od profilowania wynikającego z odpowiedzi na kwestionariusz, przy czym Mintos kategoryzuje klientów na trzy podstawowe typy ETF:
Mintos oferuje inwestorom jasną i przejrzystą strukturę opłat. Należy zauważyć, że nie ma żadnych opłat związanych z inwestowaniem, wypłacaniem lub wpłacaniem pieniędzy. Jednak kilka ważnych punktów do rozważenia to opłata za nieaktywne konto, opłata związana ze sprzedażą aktywów na rynku wtórnym oraz opłata za wymianę walut (FX).
Podsumowując, opłaty za każdy produkt inwestycyjny na Mintos są następujące:
Mintos jest licencjonowany i nadzorowany przez Latvijas Banka, bank centralny Łotwy, z numerem licencji 06.06.08.719/534. Jako firma inwestycyjna z siedzibą w UE, podlega regulacjom finansowym, w tym MiFID II, co zapewnia dodatkową ochronę inwestorów poprzez zapewnienie, że Mintos przestrzega ustalonych zasad i wymogów.
Jeśli chodzi o bezpieczeństwo, kluczowe jest rozważenie dwóch czynników: sposobu ochrony inwestycji i doświadczenia brokera. Mintos jest objęty łotewskim systemem ochrony inwestorów, który zabezpiecza inwestorów na kwoty do maksymalnie 20 000 EUR, jeśli Mintos nie zwróci instrumentów finansowych lub środków inwestorom. Mintos nie chroni jednak przed ryzykiem inwestycyjnym, takim jak słabe wyniki pożyczek bazowych, niewykonanie zobowiązania przez pożyczkobiorcę lub niewykonanie zobowiązania przez firmę pożyczkową.
Warto podkreślić, że aktywa klientów są w pełni rozdzielone. Ta segregacja daje pewność, że nawet w przypadku bankructwa Mintos, klienci nadal będą mieli dostęp do swoich aktywów.
Mintos to europejska firma inwestycyjna, która jest dostępna dla większości obywateli UE. Ponadto z platformy mogą również korzystać osoby z krajów takich jak Argentyna, Brazylia, Kanada i Chile. Mintos nie jest jednak dostępny w niektórych regionach, w tym w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i francuskich terytoriach zamorskich, takich jak Gujana Francuska, Gwadelupa, Martynika, Majotta i Reunion.
Jedną z wad Mintos jest brak możliwości wpłaty środków za pomocą karty kredytowej/debetowej, ponieważ wpłaty są ograniczone do przelewów bankowych i wybranych usług płatniczych stron trzecich. Chociaż minimalny depozyt wynosi 0 €, do rozpoczęcia inwestycji wymagane jest minimum 50 €. Ważne jest, aby pamiętać, że walutą bazową na Mintos jest EUR, a każde wymagane przeliczenie waluty spowoduje naliczenie opłaty walutowej w wysokości co najmniej 0,5%.
Krótko mówiąc, Mintos oferuje szeroką gamę opcji inwestycyjnych dostosowanych do europejskich inwestorów, takich jak pożyczki, obligacje i nowo wprowadzony fundusz ETF Mintos Core. Dzięki łatwej w obsłudze platformie i przejrzystej strukturze opłat, Mintos dąży do demokratyzacji możliwości inwestycyjnych i zapewnienia inwestorom narzędzi do budowania długoterminowego bogactwa.
Z ponad 500 000 użytkowników i 600 milionami dolarów w zarządzanych aktywach, Mintos jest wyróżniającą się firmą inwestycyjną, która działa zgodnie z regulacjami MiFID i posiada licencję od Latvijas Banka. Licencja ta zapewnia inwestorom ochronę w ramach łotewskiego systemu ochrony inwestorów, który obejmuje kwoty do maksymalnie 20 000 EUR.
Ważne jest, aby podkreślić, że Mintos to coś więcej niż tylko firma pożyczkowa peer-to-peer. Pozycjonuje się jako niezawodna opcja w inwestycjach alternatywnych, oferując narzędzia, które koncentrują się na demokratyzacji inwestycji i promowaniu długoterminowego podejścia, takie jak usługa robo-advisor , Mintos Core ETF.
.png)
