Platforma inbestMe robo-advisor została sprawdzona przez nasz zespół. Przeanalizowaliśmy jej zalety, wady, strategie inwestycyjne i nie tylko!
Odwiedź stronęCześć!
Robo-doradcy stają się popularnym wyborem dla inwestorów poszukujących tanich platform do zarządzania majątkiem. W tym krótkim artykule przedstawimy bezstronną recenzję Inbestme, hiszpańskiej zautomatyzowanej platformy inwestycyjnej.
Jeślinie wiesz jeszcze, czym jest Robo-advisor , pomocne może okazać się przeczytanie naszego Wprowadzenia do Robo-Doradców, aby zapoznać się z tą innowacją i jej głównymi cechami.
InbestMe to zautomatyzowana usługa inwestycyjna, która pozwala zbudować spersonalizowany portfel w oparciu o cele finansowe i tolerancję ryzyka. Jest odpowiedni dla każdego, kto szuka pasywnych strategii inwestycyjnych, w których kupuje i utrzymuje mieszankę aktywów przez stosunkowo długi czas.
Tak w skrócie wygląda recenzja inbestMe. Jeśli chcesz dowiedzieć się, co nasz zespół badawczy ma do powiedzenia po dokładnej analizie inbestMe, czytaj dalej.
Założona przez Jordiego Mercadera w 2017 r. firma inbestMe dąży do zapewnienia wyższej rentowności przy niższych prowizjach niż inne tradycyjne firmy zarządzające majątkiem. W 2019 r. firma pozyskała łącznie 1,3 mln euro finansowania w ramach jednej rundy zalążkowej.
Otwarcie konta w inbestMe jest szybkie i łatwe, a cały proces odbywa się online. Poszczególne kroki są proste, a ich wykonanie zajmuje tylko trzy minuty:
Dostęp do platformy można uzyskać za pośrednictwem ich strony internetowej lub aplikacji mobilnej, dostępnej na iOS i Androida.
Oba interfejsy są proste i zapewniają dostęp do pulpitu inwestycyjnego, w którym można sprawdzić wyniki inwestycyjne w różnych planach.
Po udzieleniu odpowiedzi na pytania inbestMe sugeruje portfel w oparciu o profil ryzyka i cele finansowe (jak pokazano na poniższym obrazku).
Każdy może przeprowadzić tę symulację, ponieważ jest ona całkowicie darmowa.
Pytania, które zadają, obejmują status zatrudnienia, roczny dochód, co sądzisz o maksymalnych stratach i kilka innych wskaźników, których używają do oceny zdolności profilu do ryzyka, a także postrzegania ryzyka.
InbestMe oferuje kilka produktów dostosowanych do różnych profili inwestorów, a użytkownik ma pewien margines na dostosowanie portfela do swoich preferencji i profilu ryzyka.
Portfele dostępne na InbestMe są podzielone na trzy kategorie: Plany emerytalne , Fundusze ETF i Fundusze indeksowe. Należy pamiętać, że tylko hiszpańscy inwestorzy mogą otwierać portfele planów emerytalnych i funduszy indeksowych.
W ramachprzypomnienia, plany emerytalne, znane również jako plany emerytalne, pomagają odłożyć część miesięcznych oszczędności w celu zbudowania portfela, który wesprze Cię finansowo w fazie emerytalnej. Fundusze ETF i fundusze indeksowe to pule papierów wartościowych, które śledzą bazowy sektor lub indeks.
Dostępne są cztery style inwestycyjne ETF: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value i Socially Responsible Investing ETF.
Fundusz inbestMe ETF inwestuje w niektóre notowane na giełdzie fundusze indeksowe, które replikują wyniki najlepszych indeksów na świecie. Inwestycję w ten portfel można rozpocząć od minimalnej kwoty €/$5,000.
Portfele InbestMe ETF składają się z od 8 do 13 funduszy ETF, w zależności od profilu inwestora. Portfel może zawierać poniższe fundusze ETF:
.png)
Z drugiej strony, inbestMe ETFs Dynamic jest bardziej aktywnie zarządzany i łączy strategie długoterminowe z taktykami krótkoterminowymi, mając jasny cel: zmniejszenie zmienności i czerpanie korzyści z trendów hossy. W związku z tym korekty portfela będą bardziej okresowe dla jednej części portfela, podczas gdy druga część będzie zarządzana w oparciu o ten sam plan strategiczny, co inbestMe ETF. Minimalna kwota inwestycji w tę strategię wynosi €/$10,000.
Twój portfel może być przypisany do następujących funduszy ETF:
Trzecim portfelem jest inbestMe ETFs Value, portfel z nastawieniem na fundusze ETF typu Value, składający się z od 6 do 13 funduszy ETF. Minimalna kwota, aby rozpocząć inwestowanie w tę strategię to €/$15,000.
Twoje portfolio może składać się z poniższych funduszy ETF:
Fundusze indeksowe inbestMe inwestują długoterminowo w wysoce zdywersyfikowany portfel funduszy indeksowych i zapewniają dostęp do klas instytucjonalnych iSharesClass D i Vanguard. Są one zarządzane pasywnie z corocznym przeglądem i automatycznym równoważeniem. Możesz zacząć inwestować już od 1000 EUR/$.
Twój portfel będzie obejmował do 16 funduszy od 4 różnych zarządzających - Vanguard, iShares, Amundi i Deutsche Bank.
W przypadku portfeli o wartości poniżej 5 000 EUR łączone są dwa z czterech poniższych funduszy:
W przypadku portfeli o wartości powyżej 5 000 EUR, inbestMe wykorzystuje do 16 funduszy do utworzenia portfela:
.png)
Plan emerytalny inbestMe to portfel łączący stały dochód i czysty plan kapitałowy. Łącząc oba i zmieniając kwotę zainwestowaną w akcje i stały dochód, inbestMe oferuje do 11 różnych portfeli planów emerytalnych. Możesz rozpocząć plan emerytalny z inbestMe Pension Plans już od €250.
Poza powyższymi trzema portfelami, przy wyborze planu masz możliwość wyboru inwestowania odpowiedzialnego społecznie, niezależnie od tego, czy chcesz inwestować w fundusze indeksowe, fundusze ETF czy plany emerytalne.
Aby Twoja inwestycja miała wpływ społeczny, InbestMe tworzy portfele o wysokim poziomie zrównoważonego rozwoju, oferując jednocześnie najlepsze korzyści wspomniane już dla każdej kategorii (plany emerytalne, fundusze ETF i fundusze indeksowe).
Wreszcie, InbestMe oferuje konto dostosowane do hiszpańskich dzieci i nastolatków poniżej 18 roku życia, gdzie matka, ojciec lub opiekun prawny będzie osobą upoważnioną do czasu, gdy posiadacz konta osiągnie 18 lat. Portfel może zaczynać się od €1,000.
Portfel o wartości poniżej 5 000 EUR będzie składał się z dwóch globalnie zdywersyfikowanych funduszy i będzie kombinacją czterech możliwych funduszy zgodnie z wybranym profilem.
Z drugiej strony, portfel o wartości powyżej 5000 euro będzie składał się z maksymalnie 16 funduszy o globalnej ultradywersyfikacji.
Jeśli masz więcej niż €/$100,000, będziesz mieć bezpośredni dostęp do inbestMe Plus. Będziesz cieszyć się wszystkimi zaletami zwykłego konta inbestMe, oprócz dostępu do osobistego menedżera, który pomoże Ci osobiście, bez dodatkowych kosztów.
InbestMe ma zmienną strukturę cenową, która zmienia się w zależności od ilości pieniędzy włożonych do każdego portfela. Wraz ze wzrostem zainwestowanej kwoty zmniejsza się procent uiszczanych opłat.
W poniższej tabeli podsumowaliśmy strukturę opłat portfeli ETF:
W przypadku inbestMe ETFs SRI opłaty za zarządzanie wahają się od 0,13% do 0,41%, podczas gdy koszty transakcyjne i średnie koszty wbudowane wynoszą odpowiednio 0,11% i 0,23%.
Jeśli chodzi o opłaty pobierane od funduszy indeksowych, zostały one przedstawione w poniższej tabeli:
.png)
Oprócz wspomnianych opłat, inbestMe pobiera zmienną opłatę za sukces, od uzyskanych wyników, w wysokości 5% w oparciu o obliczenia opłaty za wyniki High Water Mark, ale tylko w inbestMe ETFs Dynamic.
W przypadku planów emerytalnych średni całkowity koszt wynosi 0,96% i będzie się różnić w zależności od profilu planu. Prowizja ta jest wliczona w cenę danego planu.
Nie ma żadnych dodatkowych opłat związanych z wpłatami lub wypłatami na inbestMe. Należy jednak pamiętać, że bezpłatne wypłaty są dozwolone tylko raz w miesiącu i należy utrzymywać minimalne saldo w zależności od strategii portfela.
InbestMe jest regulowany i nadzorowany przez CNMV (Krajową Komisję Rynku Papierów Wartościowych), organ odpowiedzialny za nadzór i kontrolę hiszpańskich rynków papierów wartościowych.
Twoje inwestycje są chronione do 100 000 € przez FOGAIN i w zależności od tego, który rachunek Interactive Brokers został otwarty (20 000 € dla IB Ireland i do 500 000 $ dla IB United States).
Obsługa klienta InbestMe jest dostępna za pośrednictwem czatu na żywo w godzinach pracy od poniedziałku do piątku, od 9:30 do 17:30 czasu hiszpańskiego. Ponadto są oni dostępni telefonicznie lub możesz przesłać zapytanie online, a oni skontaktują się z Tobą w ciągu 24 godzin. Mają również obszerny FAQ dostępny dla twojej pomocy, który jest naprawdę szczegółowy i odpowiada na główne pytania, które przychodzą ci do głowy.
Z naszego doświadczenia możemy powiedzieć, że obsługa klienta inbestMe jest bardzo responsywna. Za pośrednictwem czatu na żywo zespół odpowiada na zapytania klientów w odpowiednim czasie.
InbestMe pozwala użytkownikom inwestować z niemal każdego kraju na świecie. Międzynarodowi klienci mogą jednak inwestować wyłącznie za pośrednictwem funduszy ETF, a ponadto platforma obsługuje obecnie tylko trzy języki: angielski, hiszpański i kataloński.
Następnie możesz kontynuować otwieranie konta, klikając Kontynuuj.
Po utworzeniu nazwy użytkownika wystarczy wypełnić informacje wymagane do sfinalizowania procesu. Jeśli chodzi o wymagane dokumenty, wystarczy ważny paszport i numer identyfikacji podatkowej, a w przypadku niektórych planów inwestycyjnych może być potrzebny dowód zamieszkania.
Jeśli masz czas, zalecamy zapoznanie się z umową i regulaminem platformy. Po zaakceptowaniu umowy można sfinalizować proces.
.png)
Konto można zweryfikować w ciągu kilku minut po wypełnieniu wszystkich danych i przesłaniu wymaganej dokumentacji. Następnie można rozpocząć inwestowanie po otrzymaniu środków na konto.
Podsumowując, inbestMe to bardzo solidna platforma, na której można rozpocząć pasywne inwestowanie i uzyskać ekspozycję na fundusze ETF. Po sprawdzeniu profilu inwestora i ocenie jego awersji do ryzyka za pomocą szybkiego kwestionariusza, sugerują portfel, który można częściowo dostosować do własnych preferencji. Ich test jest bardzo przyjazny dla użytkownika i ma wiele funkcji wizualnych, które sprawiają, że test jest przyjemny. Zawsze możesz wziąć udział w teście. Jest on bezpłatny.
Oferują one bardzo zróżnicowany zestaw portfeli ze stosunkowo akceptowalną opłatą. W niektórych planach można zacząć inwestować już od 1000 USD/€. Ich walutą bazową jest € lub $, a limity i struktura opłat są takie same dla obu walut. Ponadto, jeśli czujesz się bardziej komfortowo inwestując odpowiedzialnie, dostępne są społecznie odpowiedzialne portfele inwestycyjne.
Oczekiwany zwrot z inwestycji w inbestMe będzie się różnić w zależności od profilu ryzyka. Teoretycznie, im wyższa część portfela o stałym dochodzie, tym niższy długoterminowy zwrot, ale pamiętaj, że nie jest to w 100% gwarantowane. InbestMe szacuje zwroty w wysokości od 0,9% do 7,6% rocznie, w oparciu o badania uzyskane w poprzednich latach (należy pamiętać, że przeszłe zwroty nie gwarantują przyszłych zwrotów).
Czy ta recenzja była pomocna? Czy odpowiedziała ona na wszystkie Twoje pytania? Przekaż nam swoją opinię w komentarzach poniżej lub skontaktuj się z nami bezpośrednio!
.png)
