Platforma Clim8 robo-advisor została sprawdzona przez nasz zespół. Przeanalizowaliśmy jej zalety, wady, strategie inwestycyjne i nie tylko!
Odwiedź stronęCześć!
W tym artykule przedstawiamy naszą uczciwą recenzję jednej z platform inwestowania odpowiedzialnego społecznie: Clim8.
Clim8 to strona Robo-Advisor promująca zrównoważone inwestycje. Jest odpowiedni dla nowych inwestorów poszukujących zautomatyzowanego inwestowania, które ma pozytywny wpływ na zmiany klimatyczne.Możesz zacząć inwestować za 25 GBP, co jest główną przewagą konkurencyjną w porównaniu z innymi firmami robo-advisor i możesz skonfigurować automatyczne powtarzające się płatności. Z drugiej strony, usługa jest dostępna tylko za pośrednictwem aplikacji mobilnej i jest dostępna tylko dla mieszkańców Wielkiej Brytanii. Ponadto historia wyników firmy jest krótka, ponieważ jej portfele zostały utworzone w sierpniu 2020 roku.
Jeślinie wiesz jeszcze, czym jest Robo-advisor , pomocne może okazać się przeczytanie naszego Wprowadzenie do Robo-Doradców aby zapoznać się z tą innowacją i jej głównymi cechami.
Tak w skrócie wygląda Clim8. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o naszej analizie Clim8.
Clim8 została założona w 2020 r. wraz z pojawieniem się pandemii i od tego czasu udało jej się zebrać ponad 18 milionów dolarów. Platforma ma na celu uproszczenie inwestowania, koncentrując się na zrównoważonym inwestowaniu w następujących sektorach: zielona energia, czysta mobilność, technologie klimatyczne, systemy wodne, zrównoważona żywność i gospodarka o obiegu zamkniętym.
Według Duncana Griersona, założyciela i dyrektora generalnego Clim8 Invest:
"ESG jest ogromnym czynnikiem rozpraszającym w walce ze zmianami klimatycznymi. Inwestorzy potrzebują nowej kategorii, która robi to, co jest napisane na puszce - wpływ na klimat".
Clim8 oferuje dwa rodzaje produktów: Indywidualne Konta Oszczędnościowe (ISA) i Ogólne Konta Inwestycyjne (GIA). Możesz sfinalizować rejestrację online za pośrednictwem aplikacji, ale pamiętaj, że jest ona dostępna tylko dla mieszkańców Wielkiej Brytanii.
Powinieneś czuć się komfortowo zarządzając swoimi inwestycjami za pośrednictwem aplikacji mobilnej, ponieważ Clim8 jest obecnie dostępny tylko za pośrednictwem aplikacji na iOS i Androida.
Kierownictwo Clim8 aktywnie pracuje nad ulepszeniem oferowanych usług, ponieważ jest świadome wad swojej platformy. Zamierzają zaoferować aplikację komputerową na późniejszym etapie, składać automatyczne wnioski o wypłatę za pośrednictwem aplikacji i umożliwić dostosowanie ryzyka portfela bez konieczności kontaktowania się z obsługą klienta.
Clim8 oferuje obecnie dwa produkty: indywidualne konta oszczędnościowe (ISA) i ogólne konta inwestycyjne (GIA).
Każdego roku podatkowego rząd zezwala każdemu rezydentowi podatkowemu Wielkiej Brytanii na inwestowanie do określonej kwoty na indywidualnym koncie oszczędnościowym bez płacenia podatku od wzrostu lub dochodu (w bieżącym roku podatkowym 2022-2023 jest to 20 000 GBP).
Jeśli posiadasz konto ISA u innego usługodawcy, możesz podzielić kwotę wolną od podatku między dwa konta lub przenieść konto ISA do Clim8 Invest.
Jeśli chcesz inwestować bez ograniczeń podatkowych związanych z kontami ISA, GIA jest odpowiednim produktem. W przeciwieństwie do ISA z akcjami i udziałami, musisz regularnie raportować i płacić podatek od zysków kapitałowych i wszelkich dywidend.
Dla każdego produktu Clim8 oferuje trzy portfele: Ostrożny, Zrównoważony i Przygodowy. Mają one różne alokacje aktywów w zależności od profilu ryzyka (chęci i zdolności do podejmowania ryzyka).
W oparciu o Twój profil ryzyka, udziały w Twoim portfelu będą obejmować kombinację:
Inwestycje Clim8 obejmują sześć tematów inwestycyjnych: zieloną energię, czystą mobilność, technologie klimatyczne, systemy wodne, zrównoważoną żywność i gospodarkę o obiegu zamkniętym. Ostatecznym celem jest inwestowanie z misją wpływu na środowisko, powstrzymując się od inwestowania w paliwa kopalne, tytoń, hazard, broń i duże firmy technologiczne.
Udziały w portfelu mogą obejmować niektóre z papierów wartościowych wymienionych na poniższej liście:
Jeśli masz niską tolerancję ryzyka, generalnie inwestowałbyś w portfele o niskim ryzyku, podobne do portfela "Ostrożnego", ale z większą alokacją na stały dochód (bezpieczniejsza klasa inwestycji).
Poniższy wykres przedstawia podział przychodów spółek według tematyki ostrożnego portfela:
Ten portfel jest odpowiedni dla inwestorów poszukujących zrównoważonej kombinacji ryzyka i zysku. Prawie połowa portfela jest alokowana w akcje (53%).
Jeśli jesteś skłonny podjąć większe ryzyko w celu wygenerowania wyższych zysków i masz większą zdolność do ponoszenia potencjalnych strat, generalnie byłbyś dostosowany do portfela "Adventurous", z większą alokacją w akcje.
Jeśli chodzi o wyniki, benchmarkami stosowanymi do pomiaru wyników portfeli są MSCI World Index i Barclays Global Aggregate Bond Index, ale z różnymi kombinacjami wag dla każdego portfela:
Na poniższym wykresie zestawiliśmy wyniki trzech portfeli od ich powstania w sierpniu 2020 r. do 28 lutego 2022 r:
Należy pamiętać, że wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych zwrotów.
Możesz mieć tylko jedno konto ISA z jednym typem profilu ryzyka, podczas gdy możesz mieć do 3 ogólnych kont inwestycyjnych (GIA).
Możesz łatwo poznać wpływ swojej inwestycji na środowisko. Na przykład Clim8 szacuje, że inwestycja 1000 GBP w zrównoważony portfel na 1 rok pozwoliłaby zaoszczędzić 117 kg emisji CO2 i wygenerować 42 kWh czystej energii elektrycznej.
Poniższa ilustracja przedstawia szacunkowy wpływ na środowisko inwestycji o wartości 1000 GBP w każdy z trzech portfeli.
Należy wziąć pod uwagę ryzyko kursowe, ponieważ posiadane zasoby są rozproszone w różnych regionach geograficznych. Po otwarciu konta w Clim8 część środków zostanie przeliczona na EUR lub USD w zależności od udziałów w portfelu. Ta konwersja zwiększa narażenie na ryzyko walutowe, ponieważ nieoczekiwane zmiany kursów wymiany mogą zmniejszyć lub zwiększyć zyski z inwestycji. Na przykład zagraniczne zasoby zostaną przeliczone z powrotem na GBP (częściowo lub w całości) w celu wykonania żądania wypłaty lub zamknięcia konta.
Clim8 pobiera roczną opłatę za zarządzanie w wysokości 0,6%. Opłaty są naliczane i pobierane co miesiąc z dołu (po zakończeniu świadczenia usługi).
Dodatkowo konieczne będzie uwzględnienie dwóch rodzajów kosztów (niegenerowanych przez Clim8):
Clim8 pracuje nad zminimalizowaniem tych kosztów handlowych poprzez znalezienie najniższych stawek na rynku i zapewnienie użytkownikom stawek instytucjonalnych.
Chociaż roczne opłaty są podobne do innych firm robo-advisor w Wielkiej Brytanii, Clim8 nie oferuje cen warstwowych, co sprawia, że konkurencja jest lepszym wyborem dla klientów z dużymi kwotami. Co więcej, w porównaniu do innych międzynarodowych robo-doradców, opłaty Clim8 są nieco wyższe (ETFmatic 0,48% i Simplewealth 0,5%).
Clim8 nie pobiera żadnych opłat za wypłaty lub wpłaty, lub jeśli chcesz przenieść swoje środki do innego dostawcy. W przypadku częściowych wypłat w portfelu musi znajdować się co najmniej 5 GBP, a wypłacana kwota powinna zawsze przekraczać 25 GBP.
Clim8 Invest jest wyznaczonym przedstawicielem (firmą lub osobą, która prowadzi działalność regulowaną i działa jako agent firmy bezpośrednio autoryzowanej przez FCA) WealthKernel Ltd., która jest powiernikiem (przechowuje aktywa klienta).
WealthKernel jest autoryzowany i regulowany przez Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719), a także jest członkiem Financial Services Compensation Scheme (FSCS). W związku z tym w przypadku niewypłacalności Twoje pieniądze są chronione przez FCA do kwoty 85 000 GBP kwoty zainwestowanej za pośrednictwem Clim8.
Obsługa klienta Clim8 jest dostępna telefonicznie lub możesz przesłać zapytanie online, a oni skontaktują się z Tobą w ciągu 24 godzin. Ponadto Clim8 jest aktywny na głównych platformach mediów społecznościowych, takich jak Facebook, Instagram, Twitter i LinkedIn.
Aplikacja Clim8 jest darmowa, a konto można założyć bezpośrednio w ciągu kilku minut. Wszystko, co musisz mieć, to krajowy numer ubezpieczenia i miejsce zamieszkania w Wielkiej Brytanii.
Po pierwsze, powinieneś zdecydować, w jaki typ konta chcesz zainwestować: Indywidualne Konto Oszczędnościowe (ISA) lub Ogólne Konto Inwestycyjne (GIA).
Następnie oceniają przydatność profilu po zadaniu kilku pytań:
Na podstawie Twoich odpowiedzi Clim8 zaproponuje portfel odpowiedni dla Twojego profilu. Możesz wybrać portfel inny niż sugerowany w oparciu o poziom ryzyka, z którym czujesz się komfortowo.
Następnie należy podać swoje dane osobowe. Aby zasilić konto, możesz skorzystać z łatwego przelewu bankowego za pośrednictwem TrueLayer, jednego z wiodących brytyjskich dostawców technologii Open Banking, lub zwykłego przelewu bankowego.
Możesz skonfigurować bezpośrednią płatność cykliczną, która automatycznie zasila Twoje konto co miesiąc. Depozyt może wynosić od zaledwie 10 GBP do nawet 2 000 GBP na płatność. Alternatywnie, w przypadku jednorazowej wpłaty, możesz zacząć od 25 GBP i nie ma górnego limitu.
Clim8 to nowa firma robo-advisor promująca zrównoważone inwestycje. Jest odpowiednia dla nowych inwestorów poszukujących zautomatyzowanego inwestowania, które ma pozytywny wpływ na zmiany klimatyczne. Możesz zacząć inwestować już od 25 GBP, co stanowi dużą przewagę konkurencyjną w porównaniu z innymi firmami robo-advisor , i możesz skonfigurować automatyczne powtarzające się płatności. Z drugiej strony, usługa jest dostępna tylko za pośrednictwem aplikacji mobilnej i jest dostępna tylko dla mieszkańców Wielkiej Brytanii. Ponadto historia wyników firmy jest krótka, ponieważ jej portfele zostały utworzone w sierpniu 2020 roku. Wreszcie, wiele funkcji musi zostać zautomatyzowanych, aby poprawić komfort użytkowników, takich jak żądania wypłaty i modyfikacje portfela.
Podsumowując, jeśli chcesz zainwestować dużą kwotę, korzystając z usług robo-advisor , możesz uznać Clim8 Invest za drogie, oceniając jego funkcje w porównaniu z innymi firmami.
Czy ta recenzja była pomocna? Czy odpowiedziała ona na wszystkie Twoje pytania? Przekaż nam swoją opinię w komentarzach poniżej lub skontaktuj się z nami bezpośrednio!
.png)
