Robo-advisor to internetowa usługa zarządzania majątkiem, która pomaga użytkownikom zautomatyzować proces inwestycyjny przy niewielkiej lub zerowej interwencji człowieka. Usługa uczy się nieco o profilu inwestycyjnym użytkownika, zadając mu serię pytań na temat jego sytuacji finansowej, celów inwestycyjnych i sposobu postrzegania ryzyka. Następnie oferuje sugerowaną strategię portfela, która najlepiej odpowiada Twoim preferencjom i automatycznie inwestuje Twoje środki w oparciu o tę strategię.
Dowiedz się, jak działa Robo-advisor , jakie usługi są oferowane i czy ten rodzaj zautomatyzowanej inwestycji jest dla Ciebie dobry.
Robo-doradcy działają podobnie do ludzkich doradców finansowych. Zadadzą ci kilka pytań, aby dowiedzieć się więcej o tobie, a następnie zasugerują konkretny zdywersyfikowany portfel, który ich zdaniem pasuje do twojego profilu i jest dla ciebie odpowiedni. Główna różnica polega na tym, że usługi zarządzania portfelem są zautomatyzowane.
Robo-doradcy mają te same rodzaje pytań. Możesz zostać poproszony o udzielenie odpowiedzi na pytania dotyczące:
Następnie Robo-advisor wykorzystuje odpowiedzi użytkownika jako dane wejściowe do inteligentnego algorytmu komputerowego, aby zaoferować portfel inwestycji najlepiej dopasowany do profilu użytkownika. Portfele te składają się z kombinacji inwestycyjnych papierów wartościowych, które pasują do określonych profili i mogą obejmować jedną lub kombinację następujących klas aktywów:
.png)
Większość Robo-doradców inwestuje w akcje i obligacje. Pracują oni nad rozłożeniem inwestycji na różne klasy aktywów, co jest procesem zwanym dywersyfikacją. Może to zmniejszyć zmienność portfela, ponieważ nie wszystkie klasy aktywów poruszają się w tym samym kierunku, a także może zwiększyć zwroty skorygowane o ryzyko. Pomaga więc zrównoważyć ryzyko całego portfela i pomaga w ochronie majątku.
Aby mieć zdywersyfikowany portfel, Robo-doradcy zapewniają ekspozycję na pulę klas aktywów przy użyciu jednego lub kombinacji poniższych instrumentów:
Jak wspomnieliśmy wcześniej, robodoradcy znają profil inwestora na podstawie odpowiedzi udzielonych przez niego w kwestionariuszu wewnętrznym. To zapytanie jest głównym źródłem danych wykorzystywanych do rekomendowania odpowiedniego portfela nowym inwestorom.
Po skonstruowaniu portfela klienta, okresowo przeprowadzane jest równoważenie, w którym wagi każdej klasy aktywów są przywracane do docelowych wartości procentowych alokacji. Zazwyczaj te wartości procentowe są określone w arkuszu informacyjnym strategii lub wyraźnie określone na stronie internetowej firmy.
Niektórzy Robo-doradcy zapewniają dostęp do doradców finansowych. Usługi te mogą być oferowane dla dużych portfeli po osiągnięciu określonej kwoty lub po prostu w celu pomocy nowym klientom w planowaniu inwestycji. Chociaż niektórzy Robo-doradcy nie oferują dostępu do osobistego doradcy finansowego, mają zespół obsługi klienta, który może pomóc ci lepiej zrozumieć proces inwestowania i odpowiedzieć na twoje pytania.
Robo-doradcy mogą świadczyć usługi efektywne podatkowo, w ramach których pracują nad maksymalizacją zysków po uwzględnieniu podatków, a nie tylko nad ogólną maksymalizacją zysków. Mogą oni wykorzystywać techniki zbierania strat podatkowych , czyli strategię polegającą na sprzedaży papierów wartościowych ze stratą w celu skompensowania zrealizowanego zysku kapitałowego, a w konsekwencji pomóc zwiększyć efektywność podatkową inwestycji. Na przykład, jeśli ETF znacznie straci na wartości, zostanie automatycznie sprzedany, aby zablokować stratę kapitałową, a jednocześnie kupi inny ETF o tej samej ekspozycji. Algorytmy Robo-doradców pozwalają na automatyczne zbieranie strat podatkowych.
Inne usługi mogą obejmować oferowanie dostępu do efektywnych podatkowo kont, takich jak ISA dla mieszkańców Wielkiej Brytanii (gdzie będziesz zwolniony z płacenia podatku od określonej kwoty) lub kont IRA w USA.
Podstawowym źródłem przychodów Robo-doradców jest opłata naliczana jako procent zarządzanych aktywów (AUM), znana jako "opłata za zarządzanie" lub nawet stała opłata miesięczna. Zazwyczaj procent ten waha się od 0,25% do 1,00%, w zależności od firmy i zainwestowanej kwoty. Wiele firm oferuje ceny warstwowe, co oznacza różne wartości procentowe dla różnych kwot przedziałów.
Robo-advisor Firmy mogą również zarabiać na prowizjach od wpłat, wypłat i przelewów (zwykle wyraźnie informują o tym na swojej stronie internetowej). Ponadto firmy mogą stosować strategie sprzedaży krzyżowej w celu dalszego zarabiania na swojej bazie użytkowników. Na przykład, jeśli Robo-advisor jest częścią banku, użytkownik może otworzyć konto w banku. Mogą też zawrzeć strategiczne partnerstwa, w ramach których będą sprzedawać ukierunkowane produkty finansowe swoim użytkownikom.
Innym sposobem generowania pieniędzy jest zarabianie odsetek od sald gotówkowych przypisanych do konta każdego klienta. Może to być znaczące źródło dochodu, jeśli firma ma dużą liczbę użytkowników.
Przed sprawdzeniem, która strona Robo-advisor jest dla Ciebie najlepsza, powinieneś najpierw ustalić, czy usługi Robo-Advisory są dla Ciebie odpowiednie.
Inwestorzy, którzy mają ograniczony kapitał, szukają długoterminowych możliwości inwestycyjnych, nie chcą stale monitorować swojego portfela i czują się komfortowo, że fundusze są zarządzane w oparciu o zautomatyzowaną strategię bez lub z minimalną interwencją człowieka, stwierdziliby, że najlepszym wyborem dla nich są doradcy-roboty.
Alternatywnie, im większą kwotą pieniędzy dysponujesz, tym bardziej będziesz potrzebować bardziej spersonalizowanego planu zarządzania swoimi środkami. Możesz więc potrzebować bardziej osobistej pomocy dostosowanej do Twojej konkretnej sytuacji i celów.
Na rynku dostępnych jest wielu Robo-doradców. Poniżej wymieniliśmy niektóre z głównych funkcji, które naszym zdaniem należy sprawdzić przy podejmowaniu decyzji, który Robo-advisor jest dla Ciebie najlepszy.
Usługi robo-doradcze mogą być wygodną opcją inwestycyjną dla wielu inwestorów. Zautomatyzowane portfele inwestycyjne Robo-doradców oferują tanią opcję inwestycyjną dla inwestorów, którzy mogą nie być w stanie inwestować w tradycyjnych firmach zarządzających majątkiem.
Robo-doradcy nie mogą zastąpić osobistych doradców finansowych, którzy zapewniają inwestorom dostosowane do ich potrzeb plany inwestycyjne. Jednak konkretne zadania, takie jak wybór najlepiej zdywersyfikowanych papierów wartościowych, które pasują do profilu ryzyka, automatyczne równoważenie i zbieranie strat podatkowych, mogą być zautomatyzowane dla nowych inwestorów.
Chcesz zapoznać się z naszymi recenzjami Robo-doradców dostępnych na rynku? Możesz sprawdzić naszą stronę z recenzjami, aby uzyskać bezstronną opinię na temat kilku Robo-doradców.
Czy można stracić pieniądze, inwestując za pośrednictwem strony Robo-advisor?
Mimo że Robo-doradcy zapewniają zdywersyfikowaną strategię i pracują nad zminimalizowaniem ryzyka, nadal istnieje ryzyko utraty pieniędzy. Należy pamiętać, że generalnie żadna inwestycja nie gwarantuje pozytywnych wyników.
Czy mogę pokonać rynek za pomocą Robo-advisor?
Nie, celem robotów-doradców nie jest pokonanie rynku. Zazwyczaj inwestują oni w fundusze ETF i zapewniają ekspozycję na szeroki rynek lub konkretny sektor i pracują nad ścisłym dopasowaniem wyników do swojego benchmarku.
Jaka jest minimalna kwota, aby rozpocząć inwestowanie na Robo-advisor?
Niektóre firmy Robo-advisor nie mają minimalnej kwoty. Możesz zacząć już od 1 dolara.
Możesz sprawdzić naszą listę dostępnych Robo-doradców wraz z ich minimalnym wymaganym depozytem.
.png)