W komunikacie prasowym wydanym 27 października 2023 r. Vanguard zdecydował się zaprzestać świadczenia usług maklerskich w Niemczech, które zostały uruchomione w 2019 r., aby skupić się na swojej podstawowej działalności polegającej na dostarczaniu tanich funduszy indeksowych i ETF.
Oddział VanguardInvest w Niemczech zostanie zamknięty 7 listopada 2023 roku. Dotyczy to usług inwestycyjnych Vanguard Invest i Vanguard Invest Direkt. Decyzja o zamknięciu tych usług sygnalizuje strategiczną reewaluację dokonaną przez Vanguard w odpowiedzi na zmieniającą się dynamikę rynku i presję konkurencyjną. Firma twierdzi, że decyzja została podjęta ze względu na niezdolność Vanguard do osiągnięcia wielkości niezbędnej (pod względem liczby klientów) do efektywnej obsługi w Niemczech.
W miarę jak niemiecka branża inwestycyjna dostosowuje się do tego rozwoju, inwestorzy i specjaliści z branży muszą rozważyć konsekwencje i zbadać alternatywne opcje cyfrowego zarządzania inwestycjami i robo-doradztwa.
Niezależnie od tego, czy jesteś długoletnim klientem Vanguard Invest Germany, czy też niedawno otworzyłeś konto, prawdopodobnie zastanawiasz się, jakie kroki powinieneś podjąć, aby zarządzać swoimi inwestycjami. W rzeczywistości, choć zmiana może początkowo budzić obawy, stanowi ona również okazję do ponownej oceny strategii inwestycyjnych i zbadania alternatywnych opcji, które są zgodne z indywidualnymi celami finansowymi.
Oto opcje dostępne dla obecnych klientów Vanguard w Niemczech:
Możesz sprzedać swoje udziały i otrzymać wpływy ze sprzedaży, pomniejszone o podatek, na rachunek bankowy wskazany podczas otwierania rachunku inwestycyjnego w Vanguard lub na inny rachunek bankowy (przed sprzedażą musisz podać nowy numer IBAN).
Jeśli wybierzesz tę opcję, musisz dokonać sprzedaży przed 8 grudnia 2023 r. za pośrednictwem portalu Vanguard Invest. Pieniądze otrzymasz w ciągu pięciu do jedenastu dni. Chociaż jest to najszybszy sposób na otrzymanie pieniędzy, musisz wiedzieć, że istnieje kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę, takich jak ryzyko rynkowe, jeśli sprzedajesz podczas spadku koniunktury na rynku, opłaty i wydatki, ponieważ Vanguard może pobierać opłaty transakcyjne, opłaty za umorzenie lub opłaty za zamknięcie konta za sprzedaż twoich udziałów i koszt alternatywny. Vanguard zapewni jednak jednorazową płatność z tytułu dobrej woli w wysokości 25 euro jako rekompensatę za wszelkie poniesione opłaty transakcyjne, które otrzymasz po zamknięciu konta.
Możesz przenieść swoje inwestycje do innego dostawcy usług finansowych, który oferuje podobne produkty inwestycyjne. Dostawcami tymi mogą być banki, podmioty zarządzające aktywami, brokerzy internetowi lub instytucje finansowe świadczące usługi robo-doradztwa. Należy pamiętać, że nie wszyscy dostawcy akceptują transfery papierów wartościowych, a niektórzy wykluczają udziały w funduszach lub ETF z transferu. Dlatego przed wyborem nowego dostawcy należy sprawdzić, czy zaakceptuje on transfer funduszy/ETF.
Jeśli wybierzesz tę opcję, musisz wysłać bezpieczną wiadomość do firmy za pośrednictwem portalu Vanguard Invest z następującymi informacjami: nazwa nowego dostawcy, informacje o Twoim portfelu u nowego dostawcy oraz potwierdzenie, że nowy dostawca akceptuje fundusze i fundusze ETF, które obecnie posiadasz w Vanguard Invest. Zakończenie transferu zajmie około 3 tygodni.
W Niemczech dostępnych jest kilku robo-doradców, którzy oferują podobne produkty i usługi inwestycyjne jak Vanguard. Oto kilka alternatyw do rozważenia:
Minimalne saldo: 0 €
Opłaty za zarządzanie: Od 0,48% do 1,20%
Plany oszczędnościowe: Już od 25 €
Podsumowanie Quirion: Quirion jest pierwszym niemieckim serwisem robo-advisor. Oferuje spersonalizowane portfele i zautomatyzowane strategie inwestycyjne dopasowane do profilu ryzyka i zwrotu. Firma oferuje wiele specjalnych funkcji, takich jak centrum nauki, automatyczne oszczędzanie, inteligentna analiza przepływów pieniężnych i dostęp do platformy Open Banking.
Doradztwo finansowe: Tak
Automatyczne równoważenie: Tak
Organy regulacyjne: BaFin, FMA, FINMA
Dostępne portfele: Plan Oszczędzania ETF PLUS, Globalny Portfel ETF, Zrównoważony Portfel ETF, Zwrot dla każdego, Portfel Megatrendy, Inwestycja Gotówkowa oraz 13 innych strategii tematycznych.
Produkty i rynki: Obligacje rządowe i korporacyjne, akcje, fundusze ETF, obligacje skarbowe chronione przed inflacją (TIPS) i towary.
Minimalne saldo: 50 USD, aby otworzyć konto; 500 USD, aby inwestować w Smart Portfolios
Opłaty za zarządzanie: Brak opłat
Plany oszczędnościowe: Niedostępne
Podsumowanie eToro: Platforma handlu społecznościowego i brokerska z wieloma aktywami, która umożliwia użytkownikom handel różnymi instrumentami finansowymi. eToro oferuje funkcję Smart Portfolios, która umożliwia użytkownikom tworzenie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego w oparciu o ich tolerancję ryzyka, cele inwestycyjne i inne preferencje.
Doradztwo finansowe: Nie
Automatyczne równoważenie: Nie
Organy regulacyjne: BaFin, CySEC, ASIC, FCA, FMA, FINMA
Dostępne portfele: Inteligentne portfele eToro obejmują: Top Trader Portfolios, Thematic Market Portfolios oraz Partner Portfolios.
Produkty i rynki: Akcje, fundusze ETF, kryptowaluty i kontrakty CFD na akcje, fundusze ETF, towary, Forex, indeksy i kryptowaluty.
Minimalne saldo: 25 €
Opłaty za zarządzanie: Od 0,35% do 0,95%
Plany oszczędnościowe: Już od 25 €
Podsumowanie Whitebox: Whitebox to znana niemiecka firma Robo-advisor , która łączy aktywne i pasywne strategie inwestycyjne z automatycznym zarządzaniem portfelem. Platforma oferuje również plany wypłat dla tych, którzy chcą wypłacić środki.
Doradztwo finansowe: Nie
Automatyczne równoważenie: Tak
Organy regulacyjne: BaFin
Dostępne portfele: 5 strategii inwestycyjnych: Whitebox Value, Whitebox Value Green, Whitebox Global, Whitebox Global Green oraz Whitebox interest portfolio.
Produkty i rynki: Akcje, obligacje, nieruchomości (inwestycje), fundusze ETF i surowce.
Minimalne saldo: 1 000 EUR
Opłaty za zarządzanie: Od 0,49% do 0,75%
Plany oszczędnościowe: Już od 20 €
Podsumowanie Scalable Capital: Scalable Capital to firma zajmująca się technologiami finansowymi, która oferuje szereg produktów i usług inwestycyjnych, w tym robo-doradztwo, zarządzanie majątkiem i usługi maklerskie. Firma została założona w Wielkiej Brytanii, z dodatkowymi biurami w kilku innych lokalizacjach, w tym w Berlinie i Monachium.
Doradztwo finansowe: Tak
Automatyczne równoważenie: Tak
Organy regulacyjne: BaFin, FCA
Dostępne portfele: Scalable Capital Growth Portfolio, Scalable Capital Income Portfolio, Scalable Capital Conservative Portfolio, Scalable Capital Balanced Portfolio, Scalable Capital Equity Portfolio, Scalable Capital Fixed Income Portfolio, Scalable Capital Real Estate Portfolio oraz Scalable Capital Alternatives Portfolio
Produkty i rynki: Akcje, Obligacje, Nieruchomości, Inwestycje Alternatywne, Towary, Fundusze ETF i Fundusze Wzajemne.
Minimalne saldo: 500 €
Opłaty za zarządzanie: Od 0,38% do 0,68%
Plany oszczędnościowe: Już od 25 €
Podsumowanie Growney: Niemiecka firma fintech założona w 2017 r. z siedzibą w Berlinie. Jest to platforma robo-doradcza, która wykorzystuje algorytmy uczenia maszynowego i analizę danych do tworzenia spersonalizowanych portfeli inwestycyjnych dla swoich klientów, biorąc pod uwagę ich tolerancję na ryzyko, cele inwestycyjne i horyzont czasowy.
Doradztwo finansowe: Tak
Automatyczne równoważenie: Tak
Organy regulacyjne: BaFin, FMA, FINMA, AFM, FSMA, CSSF, AMF, CONSOB, CNMV i CMVM
Dostępne portfele: Portfel Konserwatywny, Portfel Umiarkowany, Portfel Wzrostowy, Portfel Agresywny, Portfel Dochodowy, Portfel Odpowiedzialny Społecznie, Portfel Wpływowy, Portfel Dywidendowy, Portfel Indeksowy, Portfel ETF i Portfel Alternatywny.
Produkty i rynki: Akcje, obligacje, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne, nieruchomości, inwestycje alternatywne, kryptowaluty oraz złoto i inne metale szlachetne.
Decyzja Vanguard o zaprzestaniu oferowania swoich usług robo-doradczych w Niemczech stanowi duży postęp w branży fintech. Pomimo tego wyjścia, Niemcy nadal mają wielu innych robo-doradców, którzy zapewniają różne usługi i możliwości inwestycyjne. Platformy te stają się coraz bardziej popularne wśród niemieckich inwestorów, którzy szukają dostępnych, niedrogich i praktycznych opcji inwestycyjnych.
Zawsze pamiętaj, aby dokładnie ocenić swoje opcje i wybrać robo-advisor , który jest zgodny z Twoimi celami inwestycyjnymi i tolerancją ryzyka.
Portal pozostanie otwarty do końca kwietnia 2024 roku. Upewnij się, że do tego czasu pobrałeś wszystkie ważne dla Ciebie dokumenty.
Jeśli zdecydujesz się przenieść swoje udziały do nowego dostawcy, Twoje dane podatkowe zostaną automatycznie przekazane nowemu dostawcy.
Tak, warunki portfela obowiązują do momentu jego sprzedaży.
.png)