Robo-doradcy: Plusy i minusy odkryte przez ekspertów
Robo-doradcy, platformy wykorzystujące algorytmy do generowania i zarządzania portfelami, wciąż zyskują na popularności. Od 2008 roku liczba firm oferujących zautomatyzowane usługi zarządzania majątkiem wzrosła wraz ze wzrostem liczby użytkowników poszukujących takich usług.
Poprosiliśmy kilku ekspertów finansowych o przedstawienie opinii na temat robo-doradców, w tym ich zalet i wad.
Jaka jest Twoja opinia na temat Robo-doradców?
Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, założyciel i planista finansowy, Aries Financial Navigators: "Robo-doradcy mogą być świetną opcją dla osób o niewielkiej złożoności finansowej, często młodszych osób lub rodzin, które wciąż znajdują się w fazie "akumulacji" wzrostu aktywów. Jednak wraz ze wzrostem złożoności finansowej, a często także podatkowej - właściciele firm, osoby posiadające znaczne opcje na akcje lub pakiety wynagrodzeń kapitałowych, inwestorzy w nieruchomości i osoby o wysokiej wartości netto - robot-doradca zaczyna brakować tego, co może osiągnąć doświadczony doradca finansowy i / lub specjalista podatkowy. Podobnie jak w przypadku kwestii medycznych i potrzeby skorzystania z pomocy lekarza, "potrzeba" skorzystania z usług doradcy finansowego ujawnia się zwykle w przypadku problemów: jak poradzić sobie z opodatkowaniem lub reinwestycją spadku, jak poradzić sobie z poważnymi zmianami w zatrudnieniu lub rodzinie, sprzedażą firmy przed przejściem na emeryturę itp."
Mark Stewartcertyfikowany księgowy dla Step By Step Business: "Moja opinia na temat robo-doradców jest taka, że są oni stworzeni głównie dla inwestorów detalicznych, którzy dopiero zaczynają inwestować lub chcą inwestować tylko niewielkie kwoty. Nie są one w stanie przewidzieć trendów rynkowych. Zatrudnienie ludzkiego doradcy finansowego będzie więc idealnym rozwiązaniem, jeśli zamierzasz zainwestować dużą sumę pieniędzy lub chcesz inwestować w oparciu o przewidywanie trendów rynkowych. Musisz jednak zrozumieć, że robo i ludzki doradca nie mogą zapobiec stracie w inwestycji".
Jakie są zalety i wady Robo-doradców?
Plusy
SaraGraves, założycielka firmy USTitleLoans: "Robo-doradcy są bardzo tani i często nie mają wymagań dotyczących minimalnego salda. Wykorzystują godne uwagi modele inwestycyjne do tworzenia portfela inwestycyjnego o największym zwrocie przy najmniejszym ryzyku. Oferują spersonalizowany portfel inwestycyjny oparty na danych użytkownika po udzieleniu odpowiedzi na kwestionariusze online".
JakeHill, dyrektor generalny firmy DebtHammer: "Wielu robo-doradców oferuje zbieranie strat podatkowych na kontach podlegających opodatkowaniu. Kompensuje to podlegające opodatkowaniu zyski kapitałowe poprzez sprzedaż funduszy, które przynoszą straty. Przegrane inwestycje są zastępowane podobnymi funduszami, aby utrzymać stałą alokację aktywów. Działanie to zmniejsza podatek i ostatecznie poprawia zyski".
JohnM. Nowicki, prezes , LCM Capital Management: "Robo-doradcy to wspaniała opcja, z której wielu inwestorów powinno skorzystać w porównaniu z tradycyjną drogą doradcy/brokera. Głównym powodem są opłaty i prostota związana z większością robo-doradców i ich modeli inwestycyjnych. Komponent sztucznej inteligencji, który większość z nich reklamuje jako sposób, w jaki czerpią ze swoich modeli, sprawia, że inwestorzy czują się komfortowo i do pewnego stopnia dają im poczucie, że istnieje jakaś magiczna czarna skrzynka. Problem polega jednak na tym, że żaden scenariusz Monte-Carlo lub czarna skrzynka nigdy nie odtworzy tego, co faktycznie się dzieje, więc uważam, że z robo-doradcami może wiązać się fałszywe poczucie bezpieczeństwa".
MatthewDebbage, dyrektor operacyjny firmy Creditsafe i CEO Creditsafe Asia i Americas: "Wierzę, że robo-doradcom można zaufać i tak naprawdę od dłuższego czasu jest to kierunek, w którym zmierza współczesny świat. Rozumiem, że istnieją pewne obawy, jeśli chodzi o takie rzeczy, ale w rzeczywistości robo-doradcy często są w stanie zrobić to, czego ludzie nie są w stanie. Co więcej, ze względu na ich programowanie, nie ma tak naprawdę miejsca na błędy. Robo-doradcy są w rzeczywistości dość tani w porównaniu do osobistych doradców. Istnieje mnóstwo robo-doradców do wyboru, z których każdy ma zróżnicowany zakres przystępności cenowej dla początkujących inwestorów i bardziej zaawansowanych inwestorów".
Wady
CarterSeuthe, dyrektor generalny , Credit Summit: "Jedną z największych wad robo-doradców jest brak możliwości personalizacji. Twój portfel może nie być tak spersonalizowany, jak byś chciał, a to często dlatego, że często nie zapewniają alternatywnych opcji inwestycyjnych".
MilaGarcia, współzałożycielka iPaydayLoans: "Chociaż stanowią one doskonały punkt wyjścia do tworzenia bogactwa, robo-doradcy nie są w rzeczywistości zaprojektowani do pokonania rynku. Są one stworzone do pracy w synchronizacji z nim, a to oznacza, że istnieją ograniczenia dotyczące tego, ile i jak szybko można zarobić, w przeciwieństwie do pracy z w pełni oddanym zespołem ludzkich ekspertów".
Robert R. Johnsondr, CFA, CAIA, profesor finansów, Heider College of Business, Creighton University: "Największą wadą robo-doradców jest to, że są oni w dużej mierze rozwiązaniem uniwersalnym. Innymi słowy, jeśli dwie osoby są w tym samym wieku i wskazują, że mają taką samą tolerancję na ryzyko, robo-doradcy zapewnią podobne rozwiązania. Ale wszyscy jesteśmy różni, mamy różne inne aktywa i konieczne są indywidualne rozwiązania".
Jak wybrać stronę Robo-advisor?
Jonathan Merry, dyrektor w Bankless Times: "Powinieneś zbadać, w jaki sposób robo-advisor może poprawić twoją konkretną sytuację, zanim zdecydujesz, czy warto z niego skorzystać. Musisz najpierw ustalić swoje dokładne potrzeby i czy robo-advisor może być w stanie je zaspokoić, aby zdecydować, czy robo-advisor jest warte zachodu. Będziesz miał do wyboru kilka opcji, które mogą spełnić Twoje oczekiwania, ponieważ robo-doradcy oferują ogromną różnorodność zautomatyzowanych funkcji i przedziałów cenowych z różną ilością wsparcia ze strony człowieka. Jeśli jednak nie masz pewności, czego potrzebujesz, rozsądniej będzie kupić w pełni funkcjonalny robo-advisor , ponieważ będzie on w stanie wspinać się lub schodzić w dół, aby spełnić Twoje wymagania i dostosowywać się w miarę ich zmiany ".
Wnioski
Wreszcie, przed otwarciem konta w jakimkolwiek robo-advisor, zalecamy przeprowadzenie pewnych badań i odwiedzenie ich stron internetowych. Pomocne może być zapoznanie się z ich procesem inwestycyjnym, porównanie pobieranych opłat i upewnienie się, że firma podlega regulacjom.
Pamiętaj, że jeśli masz jakieś pytania, możesz zostawić komentarz poniżej.
Przypominamy, że powyższe informacje nie powinny być interpretowane jako porady inwestycyjne i powinny być traktowane wyłącznie jako informacje. Inwestorzy powinni przeprowadzić własne badania i należytą staranność w zakresie usług i możliwości najlepiej dostosowanych do ich ryzyka, zwrotów i strategii wpływu.