Czy Betterment jest dostępny w Kanadzie? Alternatywy dla 2024

Betterment to popularna cyfrowa platforma inwestycyjna założona w USA w 2008 roku. Jest to robo-advisor , która zapewnia inwestorom indywidualnym zautomatyzowane usługi inwestycyjne i planowania finansowego.

Celem platformy jest uproszczenie procesu inwestycyjnego i uczynienie go bardziej dostępnym dla przeciętnych inwestorów, niezależnie od ich zamożności lub doświadczenia. Betterment tworzy i zarządza zróżnicowanymi portfelami inwestycyjnymi w zależności od celów inwestora, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego przy użyciu innowacyjnych algorytmów i technologii.

W tym artykule ujawnimy dostępność i plany ekspansji Betterment w Kanadzie, a także przedstawimy alternatywne rozwiązania.

Czy Betterment jest dostępny w Kanadzie?

Niestety, Betterment nie jest jeszcze dostępny w Kanadzie i nie wyraził obecnie zamiaru ekspansji na rynek kanadyjski.

Według strony internetowej Betterment "obecnie działa tylko w Stanach Zjednoczonych i ze względów regulacyjnych nie może akceptować klientów mieszkających poza granicami kraju". Obejmuje to obywateli amerykańskich, którzy mieszkają i/lub pracują za granicą".

Wraz z ewolucją świata inwestycji cyfrowych, Kanadyjczycy poszukujący wyrafinowanych i przyjaznych dla użytkownika platform inwestycyjnych mają szeroki wachlarz możliwości. Betterment zyskał na popularności w Stanach Zjednoczonych ze względu na zautomatyzowane usługi inwestycyjne i niedrogie koszty.

Niniejszy artykuł stara się rzucić światło na niektóre z najlepszych alternatyw Betterment dostępnych dla kanadyjskich inwestorów, którzy chcą skorzystać z korzyści oferowanych przez robo-doradców i inne innowacyjne platformy inwestycyjne.

Przyjrzymy się najlepszym platformom inwestycyjnym, które zaspokajają różne potrzeby i preferencje kanadyjskich inwestorów na dzisiejszym niestabilnym rynku finansowym, od najnowocześniejszych technologii po zdywersyfikowane portfele. Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym inwestorem, czy dopiero początkującym, czytaj dalej, aby dowiedzieć się o najlepszych opcjach osiągnięcia swoich celów finansowych.

‍Alternatywy dla lepszego życiaw Kanadzie

Oto tabela porównawcza najlepszych platform finansowych w Kanadzie, które mają porównywalne funkcje z Betterment i mogą być najlepszą alternatywą, której szukasz.

Wealthsimple

Wealthsimple to znana kanadyjska firma zajmująca się technologiami finansowymi, która służy jako platforma robo-advisor i platforma inwestycyjna. Jako robo-advisor wykorzystuje algorytmy i rozległą analizę danych do opracowywania i utrzymywania zróżnicowanych portfeli inwestycyjnych w imieniu swoich klientów.

Użytkownicy mogą określić swoje cele finansowe, tolerancję ryzyka i preferencje inwestycyjne, a platforma Wealthsimple automatycznie rozmieści ich środki wśród różnych funduszy giełdowych (ETF) w zależności od tych kryteriów.

Najważniejszecechy

• Opłaty za zarządzanie: Roczne opłaty za zarządzanie w Wealthsimple wynoszą od 0,40% do 0,50%. Jeśli posiadasz konto z aktywami do 100 000 USD, płacisz roczną opłatę za zarządzanie kontem w wysokości 0,50%. W przypadku rachunków powyżej 100 000 USD roczna opłata wynosi 0,40%. Opłata spada do 0,20%, jeśli posiadasz aktywa w wysokości 10 000 000 USD lub więcej.
• Minimalne wpłaty: Do otwarcia konta nie jest wymagany minimalny depozyt, możesz zacząć już od 1 USD.
• Klasy aktywów: Akcje kanadyjskie i amerykańskie, fundusze ETF, kryptowaluty, akcje groszowe, islamskie inwestycje halal oraz akcje ułamkowe i fundusze ETF.
• Strategia inwestycyjna: Wealthsimple wykorzystuje inwestowanie indeksowe i nowoczesną teorię portfela, aby zmaksymalizować zyski i obniżyć ryzyko.

Koszty:

• Brak prowizji handlowych od akcji i funduszy ETF.
• Możesz otworzyć darmowy rachunek podstawowy Wealthsimple lub wybrać plan Plus, który zapewnia dodatkowe funkcje, takie jak rachunki handlowe w USD, nieograniczone notowania w czasie rzeczywistym, alerty cenowe itp. za 10 USD miesięcznie.
• Przewalutowanie między CAD i USD kosztuje 1,50% opłaty za przewalutowanie podczas handlu akcjami amerykańskimi w ramach planu podstawowego. Jednak w przypadku planu plus opłata za przewalutowanie podczas handlu w USD wynosi zero.
• Wskaźnik kosztów zarządzania (MER) funduszy ETF waha się od 0,12% do 0,15% dla portfeli klasycznych i od 0,21% do 0,23% dla portfeli SRI oraz od 0,25% do 0,50% dla portfeli Halal.

Obsługa klienta: Dostępna 24/7 przez telefon lub czat. Dostęp do centrum pomocy można uzyskać na stronie internetowej Wealthsimple. Klienci mogą realizować transakcje wspierane przez brokera przez telefon za opłatą.

Platforma transakcyjna: Dostępne są głównie 3 proste i przyjazne dla użytkownika platformy: Wealthsimple Invest: zautomatyzowana platforma inwestycyjna, która wykorzystuje robo-advisor, Wealthsimple Trade: samodzielnie zarządzana platforma handlowa oraz Wealthsimple Crypto: platforma do handlu kryptowalutami.

Rodzaje kont: Indywidualne i firmowe rachunki maklerskie, rachunki Tax-Free Saving (TFSA), Registered Retirement Saving Plans (RRSP), Registered Education Saving Plans (RESP) oraz Locked-In Retirement Account (LIRA).

Ochrona inwestycji: Depozyty i papiery wartościowe są chronione przez CDIC lub CIPF w ramach określonych limitów. Wealthsimple wykorzystuje najnowocześniejsze szyfrowanie, aby zapewnić bezpieczeństwo danych i pieniędzy.

Konta gotówkowe: Wealthsimple Cash to rodzaj konta oszczędnościowego, które zarabia od 4,00% do 5,00% odsetek wypłacanych co miesiąc bezpośrednio na konto.

Promocje: 2 zachęty dla nowych kont są obecnie dostępne w Wealthsimple.

• Możesz otrzymać 25 $ bonusu, jeśli otworzysz nowe konto Wealthsimple Invest i zdeponujesz minimum 500 $.
• Jeśli przelejesz co najmniej 5 000 USD od innego brokera lub banku, Wealthsimple zwróci opłatę za przelew pobraną przez poprzedniego brokera w wysokości do 150 USD.

QuestWealth

Questrade, kanadyjska firma handlowa online, oferuje Questwealth Portfolios jako usługę robo-advisor . Questwealth Portfolios, który zadebiutował w 2018 roku, ma na celu zapewnienie inwestorom samodzielnego podejścia do inwestowania. Wykorzystuje zaawansowany algorytm do projektowania i zarządzania zdywersyfikowanymi portfelami inwestycyjnymi w oparciu o tolerancję ryzyka i cele finansowe swoich klientów.

Klienci rozpoczynają proces inwestycyjny z Questwealth Portfolios od wypełnienia kwestionariusza, który bada ich tolerancję ryzyka, horyzont czasowy i cele finansowe. Korzystając z tych informacji, algorytm robo-advisor tworzy spersonalizowany portfel dostosowany do indywidualnych okoliczności.

Kluczowe cechy

• Opłaty za zarządzanie: Roczne opłaty za zarządzanie w QuestWealth wynoszą od 0,20% do 0,25%. Jeśli posiadasz konto z aktywami do 100 000 USD, płacisz roczną opłatę za zarządzanie kontem w wysokości 0,25%. W przypadku rachunków powyżej 100 000 USD roczna opłata wynosi 0,20%.
• Minimalny depozyt: Do otwarcia konta wymagany jest minimalny depozyt w wysokości 1 000 USD.
• Klasy aktywów: IPO, CFD, fundusze inwestycyjne, obligacje, GIC, akcje międzynarodowe i metale szlachetne.
• Strategia inwestycyjna: QuestWealth wykorzystuje aktywne strategie inwestycyjne do zarządzania inwestycjami poprzez równoważenie portfela w celu zwiększenia zwrotów.

Koszty:

• Brak prowizji handlowych od akcji i funduszy ETF.
• Opłata za konwersję w wysokości 100 punktów bazowych ma zastosowanie przy konwersji między CAD i USD w celu handlu funduszami ETF.
• Wskaźnik kosztów zarządzania (MER) funduszy ETF waha się od 0,17% do 0,22% dla zwykłych funduszy ETF i od 0,21% do 0,35% dla portfeli SRI.

Obsługa klienta: Dostępna 24/7 przez telefon lub czat. Dostęp do centrum pomocy można uzyskać na stronie internetowej QuestWealth. Questrade otrzymał nagrodę DALBAR Seal for Service Excellence.

Platforma transakcyjna: Questwealth Portfolios Mobile App jest łatwa w nawigacji i oferuje Smart Score by TipRanks oraz tryb nauki, aby pomóc Ci dowiedzieć się więcej o handlu na rynku.

Typy kont: Tax-Free Savings Account (TFSA), Registered Retirement Savings Plan (RRSP) osobiste i małżonków, Locked-in RRSP, Locked-in Retirement Account (LIRA), Registered Education Savings Plan (RESP), Registered Retirement Income Fund (RRIF), Life Income Fund (LIF).

Ochrona inwestycji: Depozyty i papiery wartościowe do 1 miliona USD są chronione przez CIPF. Questwealth oferuje również bezpłatne prywatne ubezpieczenie zapewniające dodatkową ochronę w wysokości 10 000 000 USD.

Promocje: Aktualnie dostępne promocje dostępne dla Questwealth są następujące:

• Otrzymasz 50 USD za każdego poleconego znajomego, który otworzy swój pierwszy rachunek handlowy (do 30 znajomych rocznie).
• Zwrot opłaty transferowej do 150 USD w przypadku przeniesienia rachunku od innego brokera lub banku. Minimalna kwota nie jest wymagana.
• Bezpłatne zaawansowane dane i 30 dni nieograniczonych transakcji na akcjach i opcjach bez prowizji, jeśli otworzysz nowy zarejestrowany, depozyt zabezpieczający lub TFSA i zasilisz go kwotą co najmniej 25 000 USD w ciągu 30 dni od aktywacji konta. Użyj kodu promocyjnego ADVANTAGE14
• 5 darmowych transakcji sprzedaży akcji, opcji lub ETF dla nowych kont handlowych online przy użyciu kodu promocyjnego 5FREETRADES. Transakcje muszą zostać zrealizowane w ciągu 60 dni.

JustWealth

Justwealth to internetowa platforma zarządzania inwestycjami robo-advisor z siedzibą w Kanadzie. Została założona w 2015 roku w celu zapewnienia zindywidualizowanych rozwiązań inwestycyjnych dla osób fizycznych, rodzin i instytucji przy użyciu połączenia nowoczesnej technologii i wykwalifikowanego doradztwa finansowego. Justwealth zapewnia różnorodne portfele inwestycyjne dostosowane do różnych profili ryzyka i celów finansowych.

Kluczowe cechy

• Opłaty za zarządzanie: Roczne opłaty za zarządzanie w Justwealth wynoszą od 0,40% do 0,50%. Jeśli posiadasz konto z aktywami do 500 000 USD, płacisz roczną opłatę za zarządzanie kontem w wysokości 0,50%. W przypadku rachunków powyżej 500 000 USD roczna opłata wynosi 0,40%.
• Klasy aktywów: Akcje, aktywa o stałym dochodzie i aktywa alternatywne
• Minimalny depozyt: Do otwarcia konta wymagany jest minimalny depozyt w wysokości 5 000 USD. W przypadku kont RESP minimum spada do 500 USD.
• Strategia inwestycyjna: Justwealth stosuje aktywne podejście do inwestowania, często dostosowując portfele do wahań rynkowych.

Koszty:

• Brak prowizji handlowych od akcji i funduszy ETF.
• Podczas handlu funduszami ETF nie ma zastosowania żadna opłata za konwersję, ponieważ JustWealth wykorzystuje kanadyjskie fundusze ETF na rachunkach w dolarach kanadyjskich i amerykańskie fundusze ETF na rachunkach w dolarach amerykańskich, eliminując w ten sposób straty inwestorów na transakcjach wymiany walut.
• Średni wskaźnik kosztów zarządzania (MER) funduszy ETF wynosi 0,20%.

Obsługa klienta: Dostępna 24/7 przez telefon lub czat. Zespół wsparcia z menedżerami portfela jest dostępny, aby doradzać klientom w godzinach pracy.

Platforma transakcyjna: Justwealth nie udostępnia żadnej aplikacji mobilnej, handel jest dostępny tylko za pośrednictwem ich strony internetowej.

Rodzaje kont: Indywidualne i Wspólne Emerytalne Plany Oszczędnościowe (RRSP), Edukacyjny Plan Oszczędnościowy (RESP), Fundusz Dochodów Emerytalnych (RRIF), Wolne od Podatku Konto Oszczędnościowe (TFSA), Zablokowane Konta Emerytalne (LIRA), Fundusz Dochodów z Życia (LIF), Niezarejestrowane rachunki inwestycyjne.

Ochrona inwestycji: Depozyty i papiery wartościowe do 1 miliona USD są chronione przez CIPF. CI Investment Services Inc. (dawniej BBS Securities Inc.), powiernik używany przez Justwealth, jest firmą członkowską CIPF.

Promocje: Aktualnie dostępne promocje w JustWealth są następujące:

• Otrzymasz od 50 do 500 USD (w zależności od zdeponowanej kwoty) bonusu powitalnego, jeśli otworzysz nowe konto i zasilisz je kwotą co najmniej 5 000 USD.
• Zwrot opłaty za przelew do 150 USD w przypadku przelewu 25 000 USD lub więcej od innego brokera lub banku.
• 0 opłat za zarządzanie przez 6 miesięcy plus minimalna inwestycja w wysokości 500 USD dla studentów i niedawnych absolwentów (konta RESP)

Przemyślenia końcowe

Jeśli chodzi o wybór najlepszej alternatywy Betterment w Kanadzie, zrozumienie różnych funkcji i zalet tych platform jest wymagane, aby pomóc inwestorom w podejmowaniu świadomych decyzji i wyborze tej, która najlepiej odpowiada ich potrzebom.

Niektóre z najlepszych alternatyw dla Betterment w Kanadzie to Wealthsimple Invest, Questwealth Portfolios i JustWealth, które oferują porównywalne funkcje i korzyści.

Mamy nadzieję, że niniejszy artykuł pomógł Ci zlokalizować kanadyjskie alternatywy dla Betterment, które zapewniają podobne możliwości zarządzania portfelem i mogą pomóc w ulepszeniu Twojego podejścia inwestycyjnego.

Inne często zadawane pytania dotyczące Betterment w Kanadzie

Czy mogę korzystać z Betterment z Kanady za pomocą VPN?

Nie, nie możesz użyć VPN do otwarcia konta Betterment z Kanady, ponieważ musisz dostarczyć określoną dokumentację potwierdzającą, że jesteś obywatelem USA podczas otwierania konta.

Czy mogę używać mojej karty Betterment w Kanadzie?

Tak, możesz używać swojej karty poza Stanami Zjednoczonymi do zakupów i w bankomatach, w których akceptowane są karty debetowe Visa.