Robo-doradcy zrewolucjonizowali świat inwestycji, oferując tanie, zautomatyzowane usługi inwestycyjne. Ich popularność gwałtownie wzrosła w ostatnich latach, ponieważ zapewniają wygodne, przyjazne dla użytkownika rozwiązanie do zarządzania inwestycjami.
Osoby o wysokiej wartości netto (HNWI) mają jednak wyjątkowe potrzeby finansowe i wymagają specjalistycznej uwagi. Aby zaspokoić potrzeby tego segmentu, robodoradcy wprowadzili usługi zaprojektowane specjalnie dla HNWI, oferując takie funkcje, jak spersonalizowane portfele, zaawansowane planowanie finansowe i dedykowane wsparcie ze strony ludzkich doradców.
Na Robo-Advisor Finder uważnie obserwujemy ponad 80 Robo-doradców na całym świecie. Przy tak wielu dostępnych opcjach wybór właściwej może być przytłaczający. Dlatego w tym artykule wyróżnimy najlepszych Robo-doradców dla HNWI i wyjaśnimy, dlaczego uważamy, że są to jedne z najlepszych platform do automatycznego zarządzania majątkiem.
Jeśli jesteś nowy w świecie Robo-doradców i chcesz zrozumieć ich funkcjonowanie, usługi i przydatność dla Twoich potrzeb, sugerujemy zapoznanie się z naszym artykułem"Co to jest Robo-advisor?".
Oto krótka lista, którą będziemy omawiać:
Inwestorzy o wysokiej wartości netto mają unikalne potrzeby inwestycyjne i często wymagają bardziej dostosowanego podejścia do zarządzania majątkiem. Najważniejszymi czynnikami, których ci inwestorzy szukają w Robo-advisor , są spersonalizowane portfele inwestycyjne, niskie opłaty, dostęp do ludzkiego doradcy i strategie optymalizacji podatkowej.
W następnej sekcji przedstawimy przegląd najlepszych Robo-doradców dla HNWI, biorąc pod uwagę te cztery czynniki. Przyjrzyjmy się każdej platformie i zobaczmy, jak mogą one pomóc w osiągnięciu celów inwestycyjnych.
Opłaty: Od 0,49% do 0,89% rocznie
Minimalne saldo: 100 000 USD
Zbieranie strat podatkowych: Tak
Dostęp do doradców finansowych: Tak
Z ponad 3,4 milionami użytkowników i 23,5 miliardami dolarów w zarządzanych aktywach (AUM), Personal Capital jest uważany za jednego z najlepszych Robo-doradców dla zamożnych osób fizycznych (HNWI). Zapewnia zaawansowane narzędzia do zarządzania finansami osobistymi za darmo oraz kompleksową usługę zarządzania majątkiem, w tym dostęp do dedykowanych doradców finansowych.
Personal Capital tworzy portfele przy użyciu podejścia sektorowego znanego jako Smart Indexing, które ma na celu osiągnięcie zrównoważonej ekspozycji na różne rozmiary, style i sektory gospodarcze dla dobrze zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego. Dla klientów z inwestycjami powyżej 200 000 USD, Personal Capital oferuje dwóch dedykowanych doradców finansowych, którzy pomagają w zarządzaniu podatkami, planowaniu nieruchomości i planowaniu emerytalnym.
Ponadto Personal Capital zapewnia społecznie odpowiedzialne opcje inwestycyjne dla klientów, którzy priorytetowo traktują zrównoważony rozwój w swoich inwestycjach. Ich zrównoważony portfel zachowuje wszystkie korzyści płynące z ich nie-społecznie odpowiedzialnych strategii inwestycyjnych, w tym inteligentne ważenie, zarządzanie podatkami, zdyscyplinowane równoważenie i dostęp do osobistego doradcy finansowego.
Personal Capital został przejęty i jest teraz częścią Empower.
Opłaty: Od 0,4% do 0,7% rocznie
Minimalne saldo: 100 000 USD
Zbieranie strat podatkowych: Tak
Dostęp do doradców finansowych: Tak
Vault Wealth to pierwsza w Zjednoczonych Emiratach Arabskich aplikacja do cyfrowego zarządzania prywatnym majątkiem przeznaczona dla HNWI. Oferuje ona spersonalizowane wskazówki od dedykowanych doradców finansowych, którzy priorytetowo traktują najlepsze interesy klientów. Vault zapewnia pakiet możliwości inwestycyjnych, w tym zdywersyfikowane portfele akcji i obligacji, możliwości na rynku prywatnym, takie jak private equity i venture capital, oraz wysokodochodowe rozwiązanie do zarządzania gotówką.
Dlaczego warto wybrać Vault Wealth?
Opłaty: Od 0,08% do 0,75% rocznie
Minimalne saldo: 100 USD
Realizacja strat podatkowych: Tak (ograniczone do niektórych portfeli)
Dostęp do doradców finansowych: Nie
Interactive Advisors (IA) to Robo-advisor oferujący przyjazną dla użytkownika platformę z szeroką gamą opcji inwestycyjnych. Oferuje dwie główne kategorie portfeli: zarządzane przez IA i zarządzane przez zewnętrznych doradców. Każda kategoria ma różne portfele, każdy z różnymi opłatami i minimalnymi inwestycjami.
Jeśli masz konto Interactive Brokers, możesz łatwo połączyć je z kontem Interactive Advisors, a opłaty za zarządzanie wahają się od 0,08% do 0,75% rocznie. Mimo dobrej obsługi klienta, Interactive Advisors nie oferuje dostępu do dedykowanych ludzkich doradców, a platforma niedawno dodała zbieranie strat podatkowych dla niektórych portfeli. Pomimo tych luk, Interactive Advisors pozostaje silną opcją dla tych, którzy chcą szerokiej gamy stylów inwestycyjnych.
Opłaty: Od 0,05% do 0,30% rocznie
Minimalne saldo: 50 000 USD
Zbieranie strat podatkowych: Tak
Dostęp do doradców finansowych: Tak
Vanguard Personal Advisor Services to usługa robo-doradcza oferowana przez Vanguard, jedną z największych firm zarządzających inwestycjami na świecie. Platforma zapewnia spersonalizowane porady inwestycyjne dla inwestorów indywidualnych za pośrednictwem zespołu doradców finansowych.
Vanguard Personal Advisor Services ma wielopoziomowe roczne opłaty doradcze, przy czym opłata maleje wraz ze wzrostem wartości aktywów. Opłata wynosi 0,30% dla aktywów poniżej 5 mln USD i spada do 0,05% dla aktywów powyżej 25 mln USD.
Jedną z kluczowych cech usług osobistego doradcy Vanguard są spersonalizowane portfele inwestycyjne tworzone dla każdego klienta w oparciu o jego sytuację finansową i cele. Portfele są konstruowane przy użyciu kombinacji tanich funduszy ETF Vanguard i automatycznie równoważone, aby zapewnić ich zgodność z celami inwestycyjnymi klienta. Portfele mogą również obejmować strategie inwestycyjne odpowiedzialne społecznie (SRI).
Kolejnym kluczowym aspektem Vanguard Personal Advisor Services jest dostęp do zespołu doradców finansowych, którzy zapewniają coaching inwestycyjny, spersonalizowane plany finansowe i bieżące doradztwo w zakresie portfela. Co więcej, gdy zainwestowana kwota osiągnie 500 000 USD, otrzymasz dedykowanego doradcę finansowego z dostępem do aktywnie zarządzanych funduszy.
Opłaty: Od 0,25% do 0,40% rocznie
Minimalne saldo: 0 USD dla Betterment Digital, 100 000 USD dla Betterment Premium.
Zbieranie strat podatkowych: Tak
Dostęp do doradców finansowych: Tak
Założona w 2008 roku platforma Betterment jest najstarszym serwisem Robo-advisor w Stanach Zjednoczonych. Oferuje ona zestaw automatycznie zarządzanych portfeli zbudowanych przy użyciu kombinacji nowoczesnej teorii portfela (MPT) i zastrzeżonego algorytmu, który uwzględnia takie czynniki, jak cele inwestora, tolerancja ryzyka i horyzont czasowy inwestycji. Portfele są automatycznie równoważone i optymalizowane pod kątem efektywności podatkowej poprzez zbieranie strat podatkowych, a platforma oferuje również portfele koncentrujące się na inwestowaniu odpowiedzialnym społecznie.
Oprócz zarządzania portfelem, Betterment oferuje również narzędzia do planowania finansowego, w tym spersonalizowane plany emerytalne i funkcje zarządzania gotówką. Platforma oferuje dwie opcje usług: Betterment Digital i Betterment Premium.
Jeśli Betterment jest niedostępny w Twoim kraju, sprawdź ten artykuł, aby znaleźć alternatywy dla Betterment.
Opłaty: 1 USD, 5 USD lub 9 USD opłaty miesięcznej (w zależności od planu konta); od 0,25% do 0,90% rocznie za zarządzanie majątkiem prywatnym.
Minimalne saldo: 0 USD dla planów Ellevest, 1 000 000 USD dla usług zarządzania majątkiem prywatnym.
Zbieranie strat podatkowych: Tak (nie zautomatyzowane)
Dostęp do doradców finansowych: Tak
Ellevest to firma zajmująca się cyfrowym zarządzaniem majątkiem, która oferuje usługi takie jak bankowość, inwestowanie, coaching i nauka. Świadczy usługi Robo-advisory, które tworzą spersonalizowane portfele inwestycyjne dla klientów z poradami finansowymi. Skierowany głównie do kobiet, Ellevest ma trzy plany członkostwa z przystępnymi opłatami, zaczynającymi się od 1 USD miesięcznie za plan Essential, 5 USD miesięcznie za plan Plus i 9 USD miesięcznie za plan Executive.
Portfele są konstruowane przy użyciu mieszanki funduszy ETF skoncentrowanych na inwestowaniu wpływowym, co oznacza, że preferowane są spółki z kobietami na stanowiskach kierowniczych, wyższe standardy zrównoważonego rozwoju i etyki oraz spółki wspierające firmy będące własnością kobiet i osoby potrzebujące.
Osoby o wysokiej wartości netto z aktywami powyżej 1 miliona USD mogą uzyskać dostęp do usług zarządzania majątkiem prywatnym, w ramach których współpracują z zespołem specjalistów finansowych. Opłaty za tę usługę wahają się od 0,25% do 0,90% rocznie, w zależności od zainwestowanej kwoty. Portfele są tworzone przy użyciu kombinacji funduszy ETF i są dostosowywane w oparciu o tolerancję ryzyka klienta, sytuację finansową i cele inwestycyjne. Chociaż nie oferują automatycznego zbierania strat podatkowych, stale monitorują konta i w razie potrzeby przeprowadzają zbieranie strat podatkowych.
Jeśli Ellevest jest niedostępny w Twoim kraju, sprawdź w tym artykule alternatywy dla Ellevest.
Opłaty: Od 0,15% do 0,50% rocznie
Minimalne saldo: $/€5,000 dla inwestorów międzynarodowych
Zbieranie strat podatkowych: Tak
Dostęp do doradców finansowych: Tak
inbestMe to hiszpański serwis Robo-advisor , który oferuje szereg automatycznie zarządzanych portfeli, w tym portfele odpowiedzialne społecznie z zaawansowanymi funkcjami, takimi jak automatyczne równoważenie, zbieranie strat podatkowych i możliwość dostosowania portfela do własnych potrzeb.
Dla HNWI posiadających ponad 100 000 EUR inbestMe oferuje usługę premium o nazwie inbestMe Plus. Usługa ta zapewnia spersonalizowaną pomoc doradcy finansowego, który udziela dostosowanych porad i zapewnia bieżące wskazówki.
InbestMe jest odpowiedni dla międzynarodowych inwestorów poszukujących Robo-advisor o niskich opłatach z pewnym stopniem dostosowania portfela. InbestMe jest dostępny na całym świecie, z wyjątkiem Stanów Zjednoczonych, Japonii, Hongkongu i Australii. Możesz przeczytać naszą recenzję inbestMe, aby uzyskać więcej informacji.
Podsumowując, Robo-doradcy stali się popularną opcją zarządzania inwestycjami dla HNWI. Oferują oni tanie, zautomatyzowane i wygodne zarządzanie inwestycjami dostosowane do indywidualnych celów finansowych i tolerancji ryzyka.
Znalezienie odpowiedniego Robo-advisor dla zamożnych inwestorów wymaga starannego rozważenia ich unikalnych potrzeb i celów inwestycyjnych. Kluczowymi czynnikami dla HNWI są spersonalizowane portfele inwestycyjne, niskie opłaty, dostęp do ludzkiego doradcy i strategie optymalizacji podatkowej. Nasz artykuł ma na celu zapewnienie kompleksowego przeglądu najlepszych Robo-doradców na rynku, którzy zaspokajają te potrzeby.
Pamiętaj, jeśli masz jakieś pytania, nie krępuj się komentować poniżej.
Przypominamy, że powyższe informacje nie powinny być interpretowane jako porady inwestycyjne i powinny być traktowane wyłącznie jako informacje. Inwestorzy powinni przeprowadzić własne badania i należytą staranność w zakresie usług i możliwości najlepiej dostosowanych do ich ryzyka, zwrotów i strategii wpływu.
Szczęśliwych inwestycji!
HNWI mogą rozważyć skorzystanie z Robo-advisor , aby uzyskać dostęp do profesjonalnych usług zarządzania inwestycjami po niższych kosztach i przy większej wygodzie niż praca z tradycyjnym doradcą finansowym.
Niektórzy Robo-doradcy oferują dodatkowe usługi dla HNWI, takie jak dedykowani doradcy finansowi, zbieranie strat podatkowych i dostęp do inwestycji alternatywnych.
Większość Robo-doradców pobiera roczną opłatę za zarządzanie w oparciu o procent zarządzanych aktywów (AUM), która może sięgać 1,00% rocznie, w zależności od zainwestowanej kwoty. Niektórzy Robo-doradcy mogą pobierać dodatkowe opłaty za usługi premium, takie jak dostęp do ludzi, doradców finansowych lub inwestycji alternatywnych.
.png)