Robo-doradcy szybko stają się głównym nurtem na całym świecie, ponieważ mogą być jedną z najlepszych opcji dostępnych dla inwestorów poszukujących tanich usług zarządzania majątkiem. Liczba Robo-doradców stale rośnie, podobnie jak zakres oferowanych przez nich usług. Wśród tych usług można znaleźć Robo-doradców oferujących narzędzia planowania finansowego, efektywne podatkowo techniki, dostęp do pomocy ludzkich doradców finansowych, społecznie odpowiedzialne portfele i wiele innych usług.
Na Robo-Advisor Finder śledzimy ponad 80 Robo-doradców na całym świecie, z których ponad 30 oferuje swoje usługi europejskim inwestorom. To sporo do sprawdzenia, prawda? W tym artykule ułatwimy ci to, wymieniając najlepszych Robo-doradców w Europie i dlaczego uważamy, że są oni jednymi z najlepiej zautomatyzowanych platform zarządzania majątkiem.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat Robo-doradców, sposobu ich działania, świadczonych przez nich usług i tego, czy ten rodzaj zautomatyzowanych inwestycji jest dla Ciebie odpowiedni, możesz zapoznać się z naszym artykułem "Czym jest Robo-advisor?"
Oto krótka lista, którą będziemy omawiać:
Podczas gdy w Stanach Zjednoczonych roboty-doradcy cieszą się popularnością od kilku lat, a wielu graczy konkuruje o udział w rynku, oferując bezpłatne usługi robo-doradcze, Europa pozostaje w tyle. Na rynku pojawia się jednak coraz więcej Robo-doradców, których celem jest świadczenie bardziej innowacyjnych usług i uczynienie inwestowania bardziej dostępnym dla każdego. Ogólnie rzecz biorąc, niskie ceny, niskie wymagania dotyczące minimalnego depozytu i zwiększone dostosowanie portfela są niewątpliwie jednymi z głównych czynników dla inwestorów poszukujących odpowiedniego Robo-advisor.
Aby wymienić najlepszych Robo-doradców w Europie, sprawdziliśmy różne platformy i oceniliśmy te trzy główne cechy, a oto wyniki naszych dogłębnych badań.
Opłaty: Od 0,15% do 0,50% rocznie
Minimalne saldo: €1,000 dla inwestorów hiszpańskich (€250 dla emerytur); $5,000 dla inwestorów międzynarodowych.
Dostępnekraje: Cały świat z wyjątkiem USA, Japonii, Hongkongu i Australii
Obsługiwane języki: Angielski i hiszpański
Hiszpański Robo-advisor oferujący szeroką gamę automatycznie zarządzanych portfeli. Jego oferta obejmuje portfele odpowiedzialne społecznie i pozwala na dostosowanie portfela tak, aby lepiej pasował do profilu inwestycyjnego. Posiada wiele innych funkcji, takich jak automatyczne równoważenie, zbieranie strat podatkowych i dostęp do osobistego doradcy finansowego dla kwot większych niż 100 000 EUR. Więcej informacji można znaleźć w naszej recenzji inbestMe.
inbestMe jest odpowiedni dla wszystkich inwestorów w całej Europie poszukujących Robo-advisor o niskich opłatach z pewnym stopniem dostosowania portfela.
Opłaty: Zero opłat za zarządzanie i prowadzenie konta. Obowiązują inne opłaty.
Minimalne saldo: Różni się w zależności od kraju
Dostępnekraje: Większość krajów UE
Obsługiwane języki: Wiele języków
eToro to platforma brokerska i platforma handlu społecznościowego z wieloma aktywami, która została utworzona w 2007 roku. Zyskała ona na znaczeniu jako wiodąca platforma internetowa do inwestowania społecznościowego i handlu szeroką gamą aktywów finansowych, takich jak akcje, kryptowaluty, towary, waluty i inne.
Chociaż eToro zapewnia pewne możliwości handlu społecznościowego i zarządzania portfelem, które są porównywalne z robo-doradcami, ważne jest, aby pamiętać, że podstawowa funkcjonalność eToro koncentruje się na handlu społecznościowym, a jego platforma może nie w pełni naśladować usługi świadczone przez dedykowane firmy robo-doradcze.
W Europie firma oferuje usługi robo-doradztwa za pośrednictwem "Smart Portfolios", które mają pomóc inwestorom w tworzeniu zdywersyfikowanych portfeli.
Opłaty: 0%.
Minimalne saldo: 50 euro
Dostępnekraje: Europa
Obsługiwane języki: Wiele języków
Założona w 2015 r. mintos to platforma inwestycyjna, która oferuje mieszankę klas aktywów: tradycyjnych (obligacje, fundusze ETF) i alternatywnych (pożyczki). Ma ponad 500 000 klientów z zarządzanymi aktywami o wartości +600 milionów euro.
Nowi użytkownicy mogą użyć kodu promocyjnego "M24STARTNOW" i otrzymać natychmiastowe 50 €, jeśli wpłacą depozyt w wysokości co najmniej 1000 €. Oprócz bonusu 50 €, inwestorzy kwalifikują się do dodatkowego 1% od średniej dziennej nowych inwestycji inwestora utrzymywanych na platformie przez okres 90 dni od daty rozpoczęcia oferty bonusowej.
W ramach portfeli ETF można inwestować przy 0% opłat (fundusze ETF mają wbudowane opłaty, zwane Total Expense Ratio - TER - i są niezależne od mintos). Fundusze ETF używane do personalizacji każdego portfela pochodzą od głównych dostawców ETF, takich jak iShares i Vanguard.
Opłaty: Od 0,35% do 0,95% rocznie
Minimalne saldo: €25
Dostępnekraje: Cały świat z wyjątkiem USA
Obsługiwane języki: Deutsch
Whitebox to niemiecki Robo-Advisor , który zarządza portfelami automatycznie, ale w oparciu o hybrydowe strategie inwestycyjne (aktywne i pasywne). Użytkownik może wybierać spośród czterech różnych strategii inwestycyjnych: Value, Value Green, Global i Global Green. Chociaż ich strona internetowa jest tylko w języku niemieckim, każdy międzynarodowy inwestor może otworzyć konto w Whitebox (z wyłączeniem osób z obywatelstwem amerykańskim lub zobowiązaniem podatkowym w USA). Jedynym wymogiem jest posiadanie konta obsługującego SEPA w EUR.
Whitebox to odpowiednia strona Robo-advisor dla wszystkich europejskich inwestorów (a dokładniej inwestorów niemieckich), którzy chcą rozpocząć inwestowanie z bardzo niską kwotą i znają język niemiecki.
Opłaty: Od 0,15% do 0,43% rocznie
Minimalne saldo: €1,500 dla inwestorów hiszpańskich; €3,000 dla inwestorów międzynarodowych.
Dostępnekraje: Większość krajów UE, Wielka Brytania i Szwajcaria
Obsługiwane języki: Hiszpański i francuski
Indexa Capital to wiodący serwis Robo-advisor w Hiszpanii, który koncentruje się na funduszach indeksowych. Indexa Capital określa profil inwestora na podstawie odpowiedzi udzielonych w kwestionariuszu i rekomenduje odpowiednio zdywersyfikowany portfel. Następnie pracują nad zarządzaniem portfelem poprzez automatyczne równoważenie i zapewnianie globalnej dywersyfikacji przy niskich kosztach zarządzania.
Indexa Capital to dobra strona Robo-advisor dla każdego, kto mieszka w jednym z krajów UE (z wyłączeniem Cypru, Gibraltaru i Malty), Wielkiej Brytanii lub Szwajcarii, zna język francuski lub hiszpański i chce automatycznie inwestować przy niskich opłatach.
Opłaty: 0,60% do 1,00% rocznie
Minimalne saldo: 50 euro
Dostępnekraje: Belgia
Obsługiwane języki: Angielski
Curvo to nowy serwis Robo-advisor dostępny dla obywateli Belgii, oferujący zautomatyzowane portfele dostosowane do celów inwestorów. Po wypełnieniu krótkiego kwestionariusza rekomendują jeden z pięciu portfeli: Ochronny, Spokojny, Płynny, Energetyczny i Wzrostowy. Inwestują w fundusze indeksowe, a pieniądze są regularnie równoważone.
Opłaty: 0,50% rocznie
Minimalne saldo: 5 000 CHF
Dostępnekraje: Kraje UE i Szwajcaria
Obsługiwane języki: Angielski
Simplewealth to strona Robo-advisor z siedzibą w Zurychu oferująca zautomatyzowane usługi zarządzania majątkiem dla mieszkańców Szwajcarii lub Unii Europejskiej. Zadadzą ci około 10-15 pytań, aby lepiej zrozumieć twoje cele, oczekiwania inwestycyjne i horyzont inwestycyjny. Następnie zarekomendują portfel po przeanalizowaniu twoich odpowiedzi i będą pracować nad automatycznym zarządzaniem nim.
Opłaty: 0,75% rocznie
Minimalne saldo: 20 euro miesięcznie lub kwota ryczałtowa w wysokości 1 000 euro.
Dostępnekraje: Austria, Niemcy.
Obsługiwane języki: Angielski, Deutsch.
Scalable Capital to firma fintech oferująca usługi maklerskie i robodoradcze. Pomaga osobom fizycznym w samodzielnym inwestowaniu w akcje, fundusze ETF i kryptowaluty, a także w uzyskaniu spersonalizowanego, zdywersyfikowanego międzynarodowo i w pełni zarządzanego portfela. Oferuje różnorodne strategie inwestycyjne oparte na konkretnych tematach (GDP Global, Value, Dynamic Risk Management, ...). Oferują również zrównoważone strategie inwestycyjne i możliwość dywersyfikacji portfela za pomocą złota i kryptowalut.
Podobnie jak inne promocje darmowych akcji w Europie( przykładem jestkod kuponu Trading 212 ), nowi użytkownicy Scalable Capital otrzymują jedną darmową akcję lub ETF, korzystając z linku wspomnianego wcześniej.
Opłaty: Wielka Brytania : od 0,35% do 0,75% rocznie - Włochy: od 0,40% do 1,00% rocznie
Minimalne saldo: £500 (Wielka Brytania) €5,000 (Włochy)
Dostępnekraje: Wielka Brytania i Włochy
Obsługiwane języki: Angielski i włoski
Moneyfarm to serwis Robo-advisor , który oferuje siedem portfeli składających się z kombinacji funduszy ETF w oparciu o profil ryzyka użytkownika. Jedną z kluczowych różnic między Moneyfarm a innymi robo-doradcami jest to, że użytkownik otrzymuje doradcę finansowego, który może udzielić wskazówek podczas rozpoczynania podróży inwestycyjnej. Obecnie akceptuje klientów z Wielkiej Brytanii i Włoch i jest odpowiedni dla nowych inwestorów, którzy chcą zainwestować swoje niewielkie oszczędności przy niskich kosztach.
Ogólnie rzecz biorąc, Robo-doradcy są idealnym rozwiązaniem dla inwestorów poszukujących rozwiązań inwestycyjnych typu "ustaw i zapomnij". Jednak wraz z rosnącą liczbą Robo-doradców w Europie, inwestorom coraz trudniej jest wybrać tego, który najlepiej odpowiada ich potrzebom.
Aby to ułatwić, przygotowaliśmy listę sześciu najlepszych opcji Robo-advisor w Europie. Jednak wiele innych firm może również odpowiadać Twoim potrzebom, dlatego zachęcamy do zapoznania się z naszą pełną listą Robo-doradców. Ogólnie rzecz biorąc, sugerujemy odwiedzenie ich stron internetowych, przeczytanie o tym, jak wdrażają swoje strategie inwestycyjne, porównanie pobieranych opłat i sprawdzenie, czy firma podlega regulacjom.
Pamiętaj, że jeśli masz jakieś pytania, możesz zostawić komentarz poniżej.
Przypominamy, że powyższe informacje nie powinny być interpretowane jako porady inwestycyjne i powinny być traktowane wyłącznie jako informacje. Inwestorzy powinni przeprowadzić własne badania i należytą staranność w zakresie usług i możliwości najlepiej dostosowanych do ich ryzyka, zwrotów i strategii wpływu.
Szczęśliwych inwestycji!
Większość Robo-doradców ma bardzo niskie minimalne saldo wymagane do rozpoczęcia inwestowania (można znaleźć Robo-doradców, którzy pozwalają rozpocząć inwestowanie już od 5 USD).
Nie, większość Robo-doradców inwestuje w fundusze ETF i pracuje nad dopasowaniem wyników do określonego benchmarku rynkowego. Mają więc tendencję do ścisłego powielania wyników rynkowych, a nie ich pokonywania.
.png)