Sarwa robo-advisor plattformen ble gjennomgått av teamet vårt. Vi analyserte fordeler, ulemper, investeringsstrategier og mer!
Besøk nettstedetHallo!
I denne artikkelen vil vi gi deg vår ærlige anmeldelse av Sarwa, et fintech-selskap som tilbyr robo-rådgivningstjenester på en enkel og rimelig måte.
Sarwa, som ble lansert i 2017 og har hovedkontor i De forente arabiske emirater, er et fintech-selskap som tilbyr to separate investeringstjenester: Sarwa Invest, en Robo-advisor som tilbyr ulike automatisk forvaltede porteføljer til lave kostnader, og Sarwa Trade, en handelsplattform uten provisjon der du kan handle aksjer og ETF-er. Sarwa er en passende Robo-advisor for nye investorer som ønsker å investere automatisk til lave kostnader gjennom Sarwa Invest. Det passer også godt for erfarne investorer, siden det lar dem investere på egen hånd gjennom Sarwa Trade.
Du kan begynne å investere med så lite som 5 dollar, og du kan velge mellom ulike typer kontoer samtidig som du har tilgang til finanseksperter og økonomisk planlegging. Sarwa er unik ved at den tilbyr fire forskjellige investeringsprodukter: Konvensjonelle, krypto, sosialt ansvarlige og halal-porteføljer, noe som skiller den fra andre robotrådgivere. Ulempen er at du ikke kan åpne en konto hvis du er amerikansk statsborger, og det faktum at du har direkte tilgang til handel øker risikoen for å avvike fra automatiserte investeringer. Når du handler på egen hånd, blir investeringsbeslutningene dine i stor grad påvirket av følelser, og dermed øker investeringsrisikoen.
Nye brukere får en henvisningsbonus på $ 50 med henvisningskoden GHEF9ED9.
Hvis du ikke vet hva en Robo-advisor er ennå, kan det være nyttig å lese vår Guide til robotrådgivere for å få en oversikt over denne innovasjonen og dens hovedfunksjoner.
Hvis du ønsker å investere høye beløp, så Vault Wealth er en bedre løsning (det krever et minimumsinnskudd på $ 100 000+). Vault Wealth er De forente arabiske emiraters første digitalt aktiverte private formuesforvaltningsapp designet for HNWI-er. Den tilbyr personlig veiledning fra dedikerte finansielle rådgivere som prioriterer kundenes beste interesser. Vault tilbyr en rekke investeringsmuligheter, inkludert diversifiserte aksje- og obligasjonsporteføljer, private markedsmuligheter som private equity og risikokapital, samt en løsning for kontantforvaltning med høy avkastning.
Sarwa ble lansert i 2017 og er et formuesforvaltningsselskap som tilbyr handels- og investeringstjenester. Ved hjelp av en algoritme anbefaler Sarwa en portefølje basert på dine økonomiske mål og din holdning til risiko. Sarwa fokuserer på å bygge langsiktig formue ved å investere passivt i et sett med børshandlede fond(ETF-er). De har et mangfoldig sett med porteføljer som passer nesten alle investorprofiler. Det har også kryptoporteføljer, sosialt ansvarlige porteføljer og halal-porteføljer, noe som gjør selskapet attraktivt for alle investorer. Som et pluss kan du ta ut penger når som helst uten gebyrer.
Sarwas porteføljer rebalanseres automatisk med jevne mellomrom for å sikre at pengene dine er investert med de riktige vektene. Selskapet er regulert av Dubai International Financial Center (DIFC) og Abu Dhabi Global Market Center (ADGM). Det er tilgjengelig for internasjonale investorer, med unntak av personer som bor i USA, Iran, Nord-Korea, Nord-Kypros og Jemen.
Du kan få tilgang til Sarwa via nettstedet deres eller mobilapplikasjonen (tilgjengelig på iOS og Android). Begge grensesnittene er enkle og brukervennlige, og du får tilgang til all informasjonen du trenger på få sekunder.
Når du logger inn på kontoen din, er all informasjon om porteføljen din tilgjengelig på én side. Ettersom porteføljene dine forvaltes automatisk, har du bare tilgang til å endre risikonivået i porteføljen din eller legge til Bitcoin-eksponering (5 %), og justeringen vil bli reflektert innen én handelsdag. Du kan enkelt sjekke kontoposisjoner, forventede gevinster, tidligere resultater og målallokering ved å klikke på hver tilsvarende fane. Du kan også sjekke aktivitetsdetaljer og laste ned porteføljeoversikter via "Aktivitetsoversikt".
Sarwas mobilapplikasjon er også veldig enkel. I likhet med webdesignet inneholder Sarwa Invest-fanen all informasjon relatert til porteføljen din, for eksempel kontosaldo, netto innskudd og inntjening.
Du kan også sjekke noen porteføljemål som pengevektet og tidsvektet avkastning.
Hvis du klikker på fanen "Porteføljedetaljer", vil du se en kort beskrivelse av hver ETF sammen med resultater, markedsverdi og antall andeler du eier.
Du kan bruke totrinnsautentisering ved å velge fanen "Konto" nederst til høyre på skjermen, og aktivere ansiktsgjenkjenning i fanen "Sikkerhet".
Nylig lanserte Sarwa Sarwa Trade, en kurtasjefri handelstjeneste der du kan kjøpe aksjer og ETF-er uten kurtasje. Dette er en separat tjeneste fra Sarwa Invest, hvor du handler og investerer på egen hånd. Sarwa Trade er foreløpig bare tilgjengelig på Sarwas mobilapp.
Sarwa tilbyr fire forskjellige produkter rettet mot ulike investorer.
Sarwa anbefaler et bestemt sett med ETF-er. Allokeringen til ulike aktivaklasser varierer avhengig av ditt økonomiske mål og din risikoprofil. For de konvensjonelle, samfunnsansvarlige og Crypro-kontoene tilbyr Sarwa opptil seks forskjellige porteføljer for hvert produkt: Svært konservativ, konservativ, moderat konservativ, balansert, moderat vekst og vekst. For halalkontoene tilbyr Sarwa i tillegg en aggressiv portefølje.
Når du investerer hos Sarwa, diversifiserer de investeringene dine ved hjelp av børshandlede fond(ETF-er). Vi har sjekket beholdningsstrukturen i de ulike porteføljene, og vi har oppsummert dem nedenfor:
I den svært konservative porteføljen investeres mesteparten av midlene (92 %) i globale og amerikanske obligasjoner, mens de resterende 8 % investeres i aksjer. Etter hvert som risikoprofilen din blir mindre konservativ, reduseres allokeringen til obligasjoner til 6 %, og allokeringen til de andre aktivaklassene øker: 5 % til eiendom, 36 % til globale aksjer, 41 % til amerikanske aksjer og 12 % til aksjer i fremvoksende markeder.
.png)
Hvis du liker å investere utelukkende i selskaper som oppfyller visse sosialt ansvarlige standarder og har en positiv innvirkning på samfunnet og miljøet, vil du være interessert i SRI-porteføljene. I likhet med konvensjonelle porteføljer vil porteføljen ha en større overvekt av sikre investeringer, som obligasjoner, jo mer konservativ du er. Hvis du derimot er villig til å ta høyere risiko, vil aksje- og eiendomsandelen øke.
Hvis du ønsker å ha eksponering mot Bitcoin mens du investerer, anbefaler Sarwa å tildele bare 5% av porteføljen din til Greyscale Bitcoin Trust (GBTC). Du vil få direkte eksponering mot Bitcoins pris uten bryet med å eie og lagre Bitcoins. Du får imidlertid ikke eksponering mot de andre kryptovalutaene som Ethereum, Litecoin eller Ripple. I tillegg, siden bare 5 % av porteføljen din er allokert til krypto, er den fortsatt skjev i forhold til tradisjonelle aktivaklasser (aksjer og obligasjoner). Så det er egentlig ikke en "kryptoportefølje".
Nedenfor kan du se hvordan allokeringen vil variere avhengig av risikonivået ditt:
Hvis du ikke vet hva halal-porteføljer er, så er det islamske porteføljer der investorene ikke investerer i virksomheter som tjener penger på visse aktiviteter som alkohol, tobakk og pengespill. Sarwa tilbyr syv ulike allokeringer, som er oppsummert nedenfor.
Sarwa oppgir at en optimalt diversifisert portefølje av ETF-er forventes å generere mellom 3 % og 8 % årlig, avhengig av risikoen du er klar til å ta. I teorien er det slik at jo mer risiko du er villig til å ta, desto høyere avkastning kan du forvente å generere, men husk at dette ikke er garantert, ettersom tidligere resultater ikke garanterer fremtidig avkastning. Nedenfor finner du den historiske avkastningen de siste tre årene for de konvensjonelle, halal- og samfunnsansvarlige investeringsporteføljene.
Det bør bemerkes at den offisielle lanseringen av Sarwas porteføljer var i 2017, og den historiske avkastningen er fratrukket forvaltningshonorar (her har de antatt at det er 0,5 %).
Sarwa har en gratis pensjonskalkulator som hjelper deg med å finne ut hvor mye penger du trenger for å gå av med pensjon. Du trenger bare å justere noen få parametere knyttet til din personlige økonomiske situasjon (startsparing, månedlig innskudd, alder osv.), så beregner kalkulatoren pensjonssparestatusen din.
Plattformen tilbyr mange andre attraktive funksjoner som gjør investeringsreisen enkel og automatisert:
I likhet med andre robotrådgivere tar Sarwa et relativt lavere gebyr enn tradisjonelle finansielle rådgivere. Det avhenger av beløpet du er villig til å investere, og varierer mellom 0 % og 0,85 % årlig. Gebyrene faktureres på månedlig basis.
I tillegg til Sarwas rådgivningshonorar må du ta hensyn til honorarene som belastes av ETF-forvalterne. Sarwa jobber med å velge ETF-er med lave kostnader, og de hevder at de i gjennomsnitt tar 0,10 % årlig.
Sarwa tar ingen gebyrer for uttak eller innskudd. Hvis du finansierer eller tar ut i AED fra en bank i De forente arabiske emirater, vil det ikke være noen bankoverføringsgebyrer. Hvis du foretar en internasjonal overføring, kan du imidlertid betale overføringsgebyret som er fastsatt av banken din.
Sarwa reguleres og overvåkes av to toppregulatorer: Dubai Financial Services Authority (DFSA), en uavhengig tilsynsmyndighet for finansielle tjenester i Dubai International Financial Center (DIFC), og Financial Services Regulatory Authority (FSRA), en uavhengig tilsynsmyndighet i Abu Dhabi Global Market Center.
Når du har satt inn penger på kontoen din, overfører Sarwa pengene til en separat konto i Saxo bank (regulert av Finanstilsynet, det danske finanstilsynet), hvor de oppbevares, som vist på bildet. Hvis Saxo ikke kan returnere verdipapirer (f.eks. ETF-er) som oppbevares, administreres eller forvaltes, vil det danske garantifondet dekke inntil 20 000 euro (eller tilsvarende i USD) per kunde. For kontantinnskudd (penger som ennå ikke er investert av Sarwa), går beskyttelsen opp til 100 000 euro (eller tilsvarende i USD).
Det er imidlertid en operasjonell risiko fra det øyeblikket du setter inn pengene dine til de overføres til depotmottakeren. I løpet av denne perioden er du ikke beskyttet, siden Sarwa ikke har noen investorbeskyttelsesordning (ICS). Så til tross for at Sarwa er regulert av Dubai Financial Services Authority (DFSA) og Financial Services Regulatory Authority of Abu Dhabi (FSRA), er mangelen på en ICS for situasjoner som Sarwa-feil (eller til og med svindel) fortsatt bekymringsfull og bør anerkjennes av brukerne.
Når det gjelder databeskyttelse, er Sarwas plattform sikret med 256-biters kryptering. Dermed lagres både din personlige informasjon og kontoinformasjon trygt.
Sarwa har et utmerket kundesupportteam som vanligvis svarer innen 24 timer (vår erfaring var veldig positiv, de svarte på en betimelig og profesjonell måte). Du kan nå dem ved å sende inn forespørselen din på nettstedet deres, telefon eller til og med på WhatsApp. De er tilgjengelige fra mandag til fredag mellom kl. 10.00 og 17.00 (Dubai-tid). Du kan sjekke hjelpesenteret deres, der de svarer på mange ofte stilte spørsmål.
For å få et inntrykk av hva kundene mener om Sarwa, har vi sjekket anmeldelsene deres på TrustPilot. De fleste anmeldelsene er positive, til tross for noen dårlige anmeldelser knyttet til porteføljenes resultater, som vi tror er relatert til markedsutviklingen og den generelle risikoen forbundet med å investere.
Sarwa er tilgjengelig for internasjonale kunder med unntak av amerikanske statsborgere eller de som har enkeltpass fra Iran, Nord-Korea, Nord-Kypros og Jemen. Kontoåpningsprosessen er veldig enkel. Du trenger bare å ha passet ditt og bevis på bosted. I avsnittet nedenfor presenterer vi noen av spørsmålene du vil bli bedt om å svare på.
Når du har lastet ned søknaden, kan du begynne å svare på spørsmålene i introduksjonsprosessen, som er knyttet til din økonomiske situasjon (nåværende nettoformue, årsinntekt og arbeidsstatus).
Deretter prøver de å finne ut mer om risikoprofilen din: om du ønsker å maksimere gevinster eller minimere tap, hva du synes om tap og hvilke forventninger du har til investeringen.
På dette stadiet, og basert på svarene dine, vil Sarwa kunne anbefale en investeringsstrategi som maksimerer avkastningen samtidig som risikoen din styres. Du har mulighet til å endre risikonivået som er tildelt deg, og du kan til og med ta undersøkelsen på nytt.
Til slutt må du svare på noen personlige opplysninger (sivilstand, bostedsadresse osv.), laste opp de nødvendige dokumentene og ta en selfie.
Denne prosessen tar ikke mer enn 15 minutter, og hvis du mangler noen dokumenter (i vårt tilfelle hadde vi det), vil Sarwa-teamet komme tilbake til deg via e-post og fullføre prosessen. Vi klarte å åpne en konto, sende inn manglende dokumenter og bli verifisert i løpet av 24 timer.
Sarwa aksepterer innbetalinger og uttak i AED eller USD, men alle beløp vil bli konvertert til USD.
Sarwa er et fintech-selskap som tilbyr robotrådgivningstjenester gjennom et bredt spekter av kontoer: Konvensjonelle, samfunnsansvarlige investeringer, krypto og halal. Det er best egnet for nye investorer som er villige til å starte sin investeringsreise. Det vi likte mest er at ombordstigningsprosessen er enkel, du får tilgang til finansielle rådgivere, nye brukere får en henvisningsbonus på $ 50 med henvisningskoden GHEF9ED9, og minimumsbeløpet for å begynne å investere er relativt lavt (bare $ 5).
Det tilbyr også Sarwa Trade hvis du foretrekker å ha mer skjønn over aksjene og ETF-valgene dine. Vi tror imidlertid at det er et tveegget sverd, da det kan være en distraksjon for din automatiserte investeringsstrategi. På ulempen er Sarwa ikke tilgjengelig i USA, du har ikke valget mellom å velge ETF-er innenfor hver strategi, og når det gjelder kryptoporteføljen, er bare 5% allokert til et Bitcoin-fond, mens de resterende er for aksjer og obligasjoner.
Synes du denne anmeldelsen var nyttig? Fikk du svar på alle spørsmålene dine? Gi oss tilbakemelding, eller kontakt oss direkte!
.png)
