I denne gjennomgangen analyserer vi Mintos fordeler, ulemper, gebyrer, sikkerhetstiltak og hvordan det står seg i forhold til andre robotrådgivere.
Besøk nettstedetSom europeisk investor har du sannsynligvis hørt om Mintos, den største utlånsplattformen i Europa, som har som mål å endre hvordan folk bygger opp formue gjennom langsiktige investeringer.
Mintos ble grunnlagt i 2014 som en markedsplass for peer-to-peer-utlån, og har siden den gang opplevd betydelig vekst, og har i dag over 500 000 brukere og mer enn 600 millioner dollar i forvaltet kapital (AUM), støttet av et team på over 150 ansatte.
De siste årene har Mintos utvidet sitt tilbud og utforsket nye investeringsprodukter, som lånesikrede verdipapirer, obligasjoner og, mer nylig, Mintos Core ETF-portefølje, som fokuserer på langsiktige investeringsmål og gir investorer mulighet til å få en automatisk forvaltet portefølje.
I denne gjennomgangen vil vi gå dypere inn i de viktigste funksjonene og fordelene ved Mintos, med særlig fokus på Mintos Core ETF. Dette produktet fungerer som en robotrådgivningstjeneste fra Mintos, og gir investorer en strømlinjeformet tilnærming til å administrere investeringene sine. Vi vil også se nærmere på Mintos' sikkerhetstiltak og hvordan investorer er beskyttet når de investerer med Mintos.
Alt i alt anbefaler vi Mintos for langsiktige nybegynnerinvestorer som kan dra nytte av Mintos Core ETF uten forvaltningsgebyrer. Det er en god måte å investere i aksjemarkedet automatisk og med lave gebyrer.
Ulempen er at noen av produktene til Mintos, inkludert deres utlånsprodukt, er investeringer med høyere risiko, noe som kan komme i konflikt med målet om at brukerne skal investere i robotrådgivningssiden av virksomheten.
Ved å registrere deg med kampanjekoden M24STARTNOW, og investere minst kr 1 000, får du en bonus på kr 500!
Vilkår og betingelser finner du her. Kapital i fare.
Mintos ble etablert i 2014 og er den fremste markedsplassen for peer-to-peer-lån i Europa. Siden oppstarten har Mintos hatt en eksponentiell vekst, uten å være redd for å omfavne endringer. Mintos fokuserte opprinnelig på å legge til rette for investeringer i lån, men har utviklet sitt kjerneoppdrag til å revolusjonere hvordan enkeltpersoner akkumulerer formue gjennom langsiktige investeringer.
I 2023 utvidet Mintos tilbudet til å omfatte obligasjoner og ETF-er, med mål om å demokratisere obligasjonsinvesteringer for private investorer og forenkle investeringsalternativene for å imøtekomme den enkelte investors unike risikotoleranse og finansielle mål.
Mintos opererer dessuten som et autorisert firma i henhold til MiFID-regelverket, noe som sikrer at investorer får økt beskyttelse og assistanse når de investerer gjennom plattformen. I tillegg er Mintos lisensiert og overvåkes av sentralbanken i Latvia.
Mintos tilbyr både en nett- og mobilnetthandelsplattform, som vil bli fremhevet i denne gjennomgangen. Nedenfor vil vi guide deg gjennom Mintos netthandelsapp. Denne gjennomgangen vil fokusere på handelsplattformen relatert til Mintos Core ETF.
Når du logger inn, får du tilgang til en oversikt over profilen din, slik at du enkelt kan navigere gjennom de ulike investeringsalternativene som er tilgjengelige på Mintos: Lån, obligasjoner og ETF-er.
På høyre side har du muligheten til å "legge til penger" på kontoen din, noe som er en enkel og grei prosess, som illustrert i bildet nedenfor:
Vedå velge land får du tilgang til en liste over banker i landet ditt som kan brukes til å overføre penger fra bankkontoen din. Du får også tilgang til et dashbord for hvert investeringsalternativ, som for eksempel "Lån". Ved å klikke på "Current Investments" kan du se investeringene dine i "Loans".
Øverst til høyre kan du enten opprette din egen låneportefølje eller bla gjennom de tilgjengelige oppføringene på plattformen i primær- og sekundærmarkedet. Du kan filtrere investeringene etter ulike kategorier, inkludert underliggende lånetype, utlånsselskap og mer.
Akkurat som vi så med "Lån", kan du enkelt sjekke investeringene dine i "Mintos" ved å velge kategorien på dashbordet.
Når du velger ETF-er på dashbordet, vil du se din nåværende portefølje når det gjelder Mintos Core ETF. I denne menyen kan du enkelt se den nåværende verdien av investeringen din, det opprinnelige beløpet du investerte, og sammenligne de to for å beregne den totale gevinsten eller tapet.
Ved å klikke på "Invest" kan du legge til fond i porteføljen din. Når du går til "Detaljer", får du en oversikt over porteføljen din. Her finner du blant annet geografisk og sektormessig eksponering, sammensetning av underliggende aktiva og en kort beskrivelse av investeringsprofilen som porteføljen er satt sammen for.
Mintos tilbyr i hovedsak tre typer investeringer, som vi så ovenfor: Lån, obligasjoner og ETF-er. Tilbudet i hver av disse kategoriene er imidlertid omfattende, spesielt innen lån, som er Mintos eldste produkt og derfor det mest etablerte.
Mintos fungerer som en markedsplass for lån, der investorer kan investere i lån fra hele verden. Dette er en alternativ investering med høyere risiko enn andre tradisjonelle investeringsalternativer, ettersom avkastningen alltid vil avhenge av låntakerens troverdighet og den utstedende enhetens forvaltning av gjelden.
Du kan få tilgang til denne alternative investeringen med beløp over 50 euro, som kan investeres årlig ved å sette sammen en portefølje av obligasjoner, eller som kan investeres automatisk for å gjenspeile lønnsomhet, eller for å følge et sett med regler som er definert på forhånd av investorene. Dette gjenspeiler de tre alternativene som er tilgjengelige for investering i lån: Mintos Core, Mintos Custom og Manuell investering.
For å komme i gang med Mintos Custom må du sette opp kriterier som du ønsker skal gjenspeiles i porteføljen som opprettes for deg. Disse innstillingene gjør at du kan få en portefølje som er skreddersydd til din profil og dine investeringspreferanser. I tillegg til dette alternativet er det Mintos Core, som automatiserer investeringer for å prøve å oppnå en forventet avkastning, med porteføljen rebalansert for å håndtere porteføljerisiko. På den annen side finnes det også et alternativ for manuell investering, som gir investorer muligheten til å definere hvor de foretrekker å investere helt manuelt, med et bredt utvalg av lån tilgjengelig i primær- og sekundærmarkedet.
Ved utgangen av 2023 hadde Mintos introdusert Fractional Bonds, som gjør selskapsobligasjoner tilgjengelige for private investorer. Akkurat som for "lån" er minimumsinvesteringen 50 euro. Gitt at minimumsbeløpet for å investere er lavt, demokratiserer Mintos investering i obligasjoner ved å la investorer investere i en liten del av obligasjonene.
Men hvordan fungerer det?
Når du investerer i Fractional Bonds på Mintos, kjøper investorer verdipapirer med sikkerhet i eiendeler uten å fysisk holde obligasjonene selv. I stedet får de rettigheter til overskuddet, mens utstederen beholder eierskapet til de underliggende obligasjonene og deler inntjeningen. Disse obligasjonene utstedes av en spesialenhet i Mintos-konsernet, som er ansvarlig for å anskaffe og forvalte de underliggende obligasjonenes betalinger, som deretter distribueres til investorene.
I skrivende stund har Mintos ikke noen fraksjonelle obligasjoner oppført på nettstedet. For de siste oppdateringene om tilgjengelige investeringsalternativer, kan du sjekke det her.
Mintos tilbyr også det helt nye produktet Mintos Core ETF, som fungerer som en robo-advisor for investorer etter at de har fullført egnethets- og hensiktsmessighetsvurderingen. Basert på svarene og de økonomiske målene dine, vil plattformen sette sammen en portefølje som utelukkende består av ETF-er for deg.
Minimumsinvesteringen for dette produktet er også 50 euro, og det kommer med null gebyrer. Investorene betaler derfor bare den totale kostnadsandelen (TER) for ETF-ene i porteføljen, og i denne forbindelse forplikter Mintos seg til å velge aktiva (ETF-er) med lave TER-er for å redusere kostnadene for investorene. Denne forvaltningen av aktivautvalg er basert på følgende punkter:
Når du er ferdig med egnethetsvurderingen og velger "ETF-er" i oversiktspanelet, vil du få opp porteføljen som er valgt for deg. Du kan når som helst sjekke avkastningen, samt vektingen av hver ETF i porteføljen og dens bidrag til den totale avkastningen. Vektene og utvalget av hver ETF vil variere avhengig av profileringen som følger av det besvarte spørreskjemaet, og Mintos kategoriserer kundene i tre hovedtyper av ETF-er:
Mintos tilbyr investorer en klar og gjennomsiktig gebyrstruktur. Det er viktig å merke seg at det ikke er noen gebyrer knyttet til å investere, ta ut eller sette inn penger. Noen viktige punkter å vurdere er imidlertid gebyret for inaktiv konto, gebyret knyttet til salg av eiendeler i annenhåndsmarkedet og valutavekslingsgebyret (FX).
Oppsummert er gebyrene for hvert investeringsprodukt på Mintos som følger:
Mintos er lisensiert og overvåkes av Latvijas Banka, sentralbanken i Latvia, med lisensnummer 06.06.08.719/534. Som et verdipapirforetak med base i EU er det underlagt finansregulering, inkludert MiFID II, som gir ekstra beskyttelse for investorer ved å sikre at Mintos overholder etablerte regler og krav.
Når det gjelder sikkerhet, er det viktig å vurdere to faktorer: hvordan investeringene dine er beskyttet, og meglerens bakgrunn. Mintos er dekket av den latviske investorbeskyttelsesordningen, som sikrer investorer for beløp opp til maksimalt 20 000 euro hvis Mintos ikke klarer å returnere finansielle instrumenter eller midler til investorene. Mintos beskytter imidlertid ikke mot investeringsrisikoer som dårlig utvikling i underliggende lån, mislighold fra låntakers side eller mislighold fra utlånsselskapets side.
Det er verdt å understreke at kundenes eiendeler holdes fullstendig adskilt. Denne segregeringen gir trygghet for at kundene fortsatt kan få tilgang til eiendelene sine, selv om Mintos skulle gå konkurs.
Mintos er et europeisk basert investeringsselskap som er tilgjengelig for de fleste EU-borgere. I tillegg kan enkeltpersoner fra land som Argentina, Brasil, Canada og Chile også bruke plattformen. Mintos er imidlertid ikke tilgjengelig i visse regioner, inkludert USA, Storbritannia og franske oversjøiske territorier som Fransk Guyana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte og Réunion.
En ulempe med Mintos er at det ikke er mulig å sette inn penger med kreditt- eller debetkort, ettersom innskudd er begrenset til bankoverføringer og utvalgte tredjeparts betalingstjenester. Selv om minimumsinnskuddet er € 0, kreves det minst € 50 for å begynne å investere. Det er viktig å merke seg at basisvalutaen på Mintos er EUR, og enhver nødvendig valutakonvertering vil resultere i et valutagebyr på minst 0.5%.
Mintos tilbyr et bredt spekter av investeringsalternativer som er skreddersydd for europeiske investorer, som lån, obligasjoner og den nylig introduserte Mintos Core ETF. Med sin brukervennlige plattform og transparente gebyrstruktur har Mintos som mål å demokratisere investeringsmulighetene og gi investorer verktøyene de trenger for å bygge langsiktig formue.
Med over 500 000 brukere og 600 millioner dollar i forvaltningskapital er Mintos et fremtredende investeringsselskap som opererer under MiFID-regulering og har lisens fra Latvijas Banka. Denne lisensen sikrer at investorer er beskyttet under den latviske investorbeskyttelsesordningen, som dekker beløp opp til maksimalt 20 000 euro.
Det er viktig å understreke at Mintos er mer enn bare et peer-to-peer-utlånsselskap. Det posisjonerer seg som et pålitelig alternativ innen alternative investeringer, og tilbyr verktøy som fokuserer på å demokratisere investeringer og fremme en langsiktig tilnærming, for eksempel robo-advisor -tjenesten Mintos Core ETF.
.png)
