Selv om verdien av porteføljen din har sunket, kan du kanskje bli overrasket over å høre at du fortsatt kan dra nytte av det og redusere skattebyrden din ved hjelp av en strategi som kalles skattetapshøsting. Hvis du har bestemt deg for å åpne en konto på Robo-advisor for å dra nytte av de ulike fordelene de tilbyr, kan det være lurt å sjekke om de også tilbyr skattetapshøsting.
Fortsett å lese denne artikkelen for å finne ut mer om innhøsting av skattetap, hvordan robotrådgivere gjør det automatisert, og hvilke robotrådgivere som har denne funksjonen. Vi kommer til å dekke dette:
Tapshøsting er en metode som brukes av investorer for å redusere skatteregningen. Det gjøres ved å selge investeringer som har gått med tap i porteføljen, og motregne hele eller deler av den realiserte kapitalgevinsten på andre investeringer (som er solgt i løpet av samme år). Hvis du for eksempel stenger en posisjon med et kapitaltap på 1 000 dollar, vil det utligne en kapitalgevinst på 1 000 dollar på et annet verdipapir. I dette tilfellet vil du ikke være skattepliktig, ettersom gevinst og tap utlignes.
Kort fortalt selger du med tap, reduserer eller til og med eliminerer skatten på kapitalgevinster som er akkumulert i løpet av året, og kjøper deretter et tilsvarende aktivum igjen, slik at du kan beholde den samme eksponeringen, aktivaallokeringen og målrisikoen i porteføljen din.
Ja, noen robotrådgivere tilbyr automatisk innhøsting av skattetap, noe som hjelper deg med å redusere skattebyrden din. Men husk at ikke alle robotrådgivere tilbyr teknikker for å høste skattetap, eller at spesifikke kriterier må oppfylles for å dra nytte av automatisert innhøsting av skattetap, for eksempel at porteføljen din skal være over et visst beløp, eller at tapet skal være over et forhåndsbestemt nivå.
Robotrådgivere bruker en algoritme til å bygge porteføljer, utføre rebalansering og se etter muligheter for å høste skattetap innenfor hver portefølje. Programmene deres kan enkelt identifisere hvilke aktiva som har urealiserte tap, og finne lignende aktiva som kan kjøpes samtidig uten at det påvirker den optimale aktivaallokeringen.
Vi har analysert Betterments strategi for innhøsting av skattetap, kjent som"Betterment's Tax Loss Harvesting+™". Det er en helautomatisk innhøstingsstrategi for Betterments kunder, der de regelmessig ser etter tapsmuligheter som kan skape verdi for kundene. For hver aktivaklasse i porteføljen definerer de et primært verdipapir og et alternativt verdipapir. Begge verdipapirene er høyt korrelerte og forventes å gi nesten identisk avkastning. På den måten vil porteføljen ha samme risikoeksponering og forventede avkastning når det primære verdipapiret erstattes med det alternative.
Nedenfor er et utdrag av noen primære og alternative verdipapirer som brukes av Betterment's Tax Loss Harvesting+™. Som vist har begge ETF-ene samme eksponering, men tilbys av forskjellige ETF-leverandører.
Når tapet er høstet, bruker robotrådgiverne inntektene fra salget til å rebalansere hele porteføljen og justere porteføljeallokeringen til målvektene.
Avhengig av hvilket land du skatter i, kan det være noen begrensninger på hvordan du kan bruke teknikker for innhøsting av skattetap. I USA er det for eksempel forbudt å selge et verdipapir med tap og erstatte det med den samme eller en identisk investering 30 dager før eller etter salget. Storbritannia og USA har denne regelen, mens andre land ikke har noen "wash-sale"-periode. Men ikke bekymre deg, du trenger ikke å være bekymret for lignende restriksjoner, ettersom algoritmene til robotrådgivere har regler på plass for å unngå å utløse vaskesalgsregelen eller andre handelsrestriksjoner.
Ulike Robo-rådgivere tilbyr skattetapshøsting for sine kunder. Vi vil liste opp noen av dem i avsnittet nedenfor.
Som nevnt tidligere har Betterment, et amerikansk Robo-advisor , utviklet en strategi kalt "Betterment's Tax Loss Harvesting+™". Funksjonen er tilgjengelig for alle Betterment-kunder uten ekstra kostnad.
Betterment har ingen minimumssaldo for å åpne en konto og hjelper deg med å forvalte pengene dine gjennom ulike automatisk forvaltede porteføljer med sosialt ansvarlige investeringsalternativer. De tilbyr også kontanthåndteringstjenester og verktøy for økonomisk planlegging. De har to tilbud:
Wealthfront er et USA-basert Robo-advisor som anbefaler en automatisk forvaltet portefølje basert på din risikoprofil og dine økonomiske mål. De tilbyr innhøsting av skattetap på alle skattepliktige kontoer.
Minimumssaldoen for å åpne en konto er $ 500, og gebyrene deres er 0.25% per år. Wealthfront tilbyr lån, kontanthåndteringstjenester, økonomiske planleggingsverktøy og tilbyr automatisert innhøsting av skattetap for sine kunder.
Schwab Intelligent Portfolios er en annen amerikansk tjeneste Robo-advisor som tilbyr automatisk innhøsting av skattetap, men du bør ha investerte midler i porteføljen din som er større enn 50 000 dollar (minimumskravet for å åpne en konto er 5 000 dollar). Schwabs algoritme overvåker automatisk, på daglig basis, muligheter for innhøsting av skattetap og jobber med å rebalansere porteføljene. Du kan åpne en tradisjonell konto eller en pensjonskonto, og de vil investere midlene dine i ETF-er som spenner over mer enn 20 aktivaklasser; allokeringen avhenger av din investeringsstrategi og risikoprofil. Schwab Intelligent Portfolios er blant de billigste robotrådgiverne i USA, ettersom de ikke tar noen årlige gebyrer.
SoFi Automated Investing er en Robo-advisor som tilbyr innhøsting av skattetap for porteføljene de forvalter. I likhet med andre Robo-rådgivere anbefaler SoFi en portefølje som inneholder mellom fire og ni ETF-er basert på din risikoprofil. SoFi gir deg tilgang til flere andre produkter i tillegg til Robo-rådgivningstjenesten, for eksempel kredittkort, forsikring, lån og krypto. Minimumsbeløpet for å begynne å investere er $ 1, og de tilbyr sine Robo-rådgivningstjenester gratis.
Axos Invest er en Robo-advisor av Axos Bank som tilbyr rimelige, automatisk forvaltede porteføljer med en svært høy grad av tilpasning. De tilbyr også automatisk innhøsting av skattetap og automatisk rebalansering av porteføljen, slik at porteføljebeholdningen din holder seg nær sitt optimale nivå. Du bør ha mer enn 500 dollar for å begynne å investere hos Axos, og de tar et årlig gebyr på 0,24 % for å forvalte porteføljen din.
Et spansk Robo-advisor som er tilgjengelig for europeiske og internasjonale investorer. De tilbyr et bredt utvalg av automatisk forvaltede porteføljer, inkludert sosialt ansvarlige porteføljer med høy grad av tilpasning. InbestMe bruker opptil tre ekvivalente ETF-er for hver posisjon i porteføljen din, slik at skattetapshøstingsprosedyren deres går problemfritt. Minimumsbeløpet for å åpne en konto hos inbestMe er 1 000 euro for spanske investorer (250 euro for pensjonister), og 5 000 dollar/€ for internasjonale investorer, og gebyrene varierer mellom 0,15 % og 0,50 % per år. Du kan lese vår inbestMe-anmeldelse for ytterligere innsikt.
Questwealth er et kanadisk Robo-advisor som tilbyr automatisk forvaltede forhåndsbygde porteføljer. Du kan begynne å investere med 1 000 dollar, og gebyrene er relativt lave, mellom 0,20 % og 0,25 % per år. De tilbyr skattetapshøsting, noe som kan være nyttig for penger som investeres utenfor en registrert pensjonsspareplan (RRSP) eller en skattefri sparekonto (TFSA).
Ja, det lønner seg å høste skattetap. Selv om det kan være en utmerket teknikk for å redusere skatten, er det ikke for alle, og det er ikke egnet for alle kontoer. I tillegg bør du være oppmerksom på visse restriksjoner, som for eksempel "wash-sale"-regelen i USA.
For å oppsummere er automatisk innhøsting av skattetap en funksjon som tilbys av mange robotrådgivere. Det anses ofte som en fordel når man sammenligner tjenestene som tilbys av ulike plattformer. Den følger samme logikk som vanlig skattetapshøsting utført av finansielle rådgivere, men prosessen er mer automatisert og utføres oftere. Siden de fleste robotrådgivere bruker algoritmer, kan de enkelt identifisere eiendeler med urealiserte tap, høste tapet ved å selge eiendelene og erstatte dem med andre lignende investeringer. Deretter kan tapene brukes til å motregne skattepliktige gevinster og redusere den samlede skattebetalingen.
.png)