In deze review analyseren we de voor- en nadelen, kosten, veiligheidsmaatregelen en hoe Mintos zich verhoudt tot andere robo-adviseurs.
Bezoek websiteAls Europese belegger heb je waarschijnlijk al gehoord van Mintos, het grootste leenplatform in Europa, dat een missie heeft om te veranderen hoe mensen vermogen opbouwen door te beleggen op de lange termijn.
Mintos werd in 2014 opgericht als een marktplaats voor peer-to-peer leningen en heeft sindsdien een aanzienlijke groei doorgemaakt. Momenteel heeft Mintos meer dan 500.000 gebruikers en meer dan 600 miljoen dollar aan vermogen onder beheer (AUM), ondersteund door een team van meer dan 150 medewerkers.
In de afgelopen jaren heeft Mintos haar aanbod uitgebreid en nieuwe beleggingsproducten ontdekt, zoals door leningen gedekte effecten, obligaties en, meer recentelijk, de Mintos Core ETF-portefeuille, die zich richt op beleggingsdoelen op de lange termijn en beleggers een automatisch beheerde portefeuille biedt.
In deze recensie gaan we dieper in op de belangrijkste kenmerken en voordelen van Mintos, met speciale aandacht voor de Mintos Core ETF. Dit product dient als een robo-adviesdienst van Mintos en biedt beleggers een gestroomlijnde aanpak voor het beheren van hun beleggingen. We zullen ook dieper ingaan op de veiligheidsmaatregelen van Mintos en hoe beleggers worden beschermd als ze bij Mintos beleggen.
Al met al raden we Mintos aan voor beginnende langetermijnbeleggers die kunnen profiteren van de Mintos Core ETF zonder beheerkosten. Het is een goede manier om automatisch en met lage kosten in de aandelenmarkt te beleggen.
Aan de andere kant zijn sommige producten van Mintos, waaronder hun leenproduct, investeringen met een hoger risico, wat in strijd zou kunnen zijn met het doel van gebruikers om te investeren in de robo-advieskant van het bedrijf.
Als je je aanmeldt met de promotiecode M24STARTNOW en minimaal €1000 investeert, krijg je een bonus van €50!
Voorwaarden en condities kunt u hier. Risicokapitaal.
Mintos, opgericht in 2014, is de belangrijkste marktplaats voor peer-to-peer leningen in Europa. Sinds de oprichting heeft Mintos een exponentiële groei doorgemaakt, zonder bang te zijn om verandering te omarmen. Mintos richtte zich oorspronkelijk op het faciliteren van investeringen in leningen, maar heeft haar kernmissie om een revolutie teweeg te brengen in de manier waarop individuen rijkdom vergaren door langetermijninvesteringen.
In 2023 breidde Mintos haar aanbod uit met obligaties en ETF's, met als doel obligatiebeleggingen te democratiseren voor particuliere beleggers en beleggingsopties te vereenvoudigen om tegemoet te komen aan de unieke risicotolerantie en financiële doelstellingen van elke belegger.
Bovendien opereert Mintos als een geautoriseerde onderneming onder de MiFID-regelgeving, waardoor beleggers een verhoogde bescherming en ondersteuning krijgen wanneer ze via het platform beleggen. Daarnaast heeft Mintos een vergunning van en staat onder toezicht van de Centrale Bank van Letland.
Mintos biedt zowel een web als een mobiel web handelsplatform, die in deze review worden uitgelicht. Hieronder leiden we je door de web trading app van Mintos. Deze recensie zal zich richten op het handelsplatform met betrekking tot Mintos Core ETF.
Na het inloggen krijg je toegang tot een overzicht van je profiel, zodat je gemakkelijk door de verschillende beleggingsopties op Mintos kunt navigeren: Leningen, Obligaties en ETF's.
Aan de rechterkant heb je de optie om "Geld toe te voegen" aan je account, wat een eenvoudig en rechttoe rechtaan proces is, zoals geïllustreerd in de afbeelding hieronder:
Doorje land te selecteren krijg je toegang tot een lijst met banken in jouw land die je kunt gebruiken om geld over te maken van je bankrekening. Je krijgt ook toegang tot een dashboard voor elke investeringsoptie, zoals bij "Leningen". Door op "Huidige investeringen" te klikken, kun je je investeringen in "Leningen" bekijken.
Rechtsboven kun je een portefeuille van leningen samenstellen of bladeren door de aanbiedingen die beschikbaar zijn op het platform in de primaire en secundaire markten. Het onderzoek is uitgebreid, want je kunt investeringen filteren op verschillende categorieën, waaronder het onderliggende leningtype, de kredietverstrekker en meer.
Net zoals we zagen bij "Leningen", kun je gemakkelijk je investeringen in "Mintos" controleren door de categorie op je dashboard te selecteren.
Wat betreft de Mintos Core ETF, als je ETF's selecteert op het dashboard, zie je je huidige portefeuille. In dit menu kun je gemakkelijk de huidige waarde van je investering en het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag bekijken en de twee vergelijken om de totale winst of het totale verlies te berekenen.
Door op "Investeren" te klikken, kun je fondsen aan je portefeuille toevoegen. Wanneer je naar het gedeelte "Details" gaat, krijg je een overzicht van je portefeuille. Dit omvat de geografische en sectorale blootstelling, de samenstelling in termen van onderliggende activa en een korte beschrijving van het beleggingsprofiel waarvoor de portefeuille werd samengesteld.
Mintos biedt in wezen drie soorten beleggingen aan, zoals we hierboven hebben gezien: Leningen, Obligaties en ETF's. Het aanbod in elk van deze categorieën is echter uitgebreid, vooral in Leningen, wat het oudste product van Mintos is en daarom het meest gevestigd.
Mintos werkt als een marktplaats voor leningen, waar investeerders kunnen investeren in leningen van over de hele wereld. Dit is een alternatieve investering met een hoger risico dan andere traditionele investeringsopties, omdat het rendement altijd afhangt van de geloofwaardigheid van de lener en het beheer van de schuld door de uitgevende entiteit.
Je hebt toegang tot deze alternatieve investering met bedragen van meer dan €50, die jaarlijks kunnen worden geïnvesteerd door een portefeuille van obligaties samen te stellen, of automatisch kunnen worden geïnvesteerd om de winstgevendheid te weerspiegelen, of om een reeks regels te volgen die vooraf door investeerders zijn gedefinieerd. Dit weerspiegelt de drie beschikbare opties voor beleggen in Leningen: Mintos Core, Mintos Custom en Handmatig Beleggen.
Om aan de slag te gaan met Mintos Custom, moet je criteria instellen die je terug wilt zien in de portefeuille die voor jou wordt aangemaakt. Met deze instellingen kun je een portefeuille krijgen die is afgestemd op jouw profiel en beleggingsvoorkeuren. Naast deze optie is er Mintos Core, dat investeringen automatiseert om te proberen een verwacht rendement te behalen, waarbij de portefeuille opnieuw wordt gebalanceerd om het portefeuillerisico te beheren. Aan de andere kant is er ook de optie Handmatig Beleggen, die beleggers de mogelijkheid biedt om te bepalen waar ze het liefst volledig handmatig in beleggen, met een grote verscheidenheid aan leningen die beschikbaar zijn op de primaire en secundaire markten.
Eind 2023 introduceerde Mintos Fractional Bonds, die bedrijfsobligaties toegankelijk maken voor particuliere beleggers. Net als bij "Leningen" is de minimale investering €50. Aangezien het minimumbedrag om te investeren laag is, democratiseert Mintos het beleggen in obligaties, door beleggers toe te staan te beleggen in een klein deel van de obligaties.
Maar hoe werkt het?
Bij het beleggen in Fractional Bonds op Mintos kopen beleggers asset-backed securities zonder de obligaties zelf fysiek te bezitten. In plaats daarvan verwerven ze rechten op de winst, waarbij de uitgevende instelling eigenaar blijft van de onderliggende obligaties en deelt in de winst. Deze obligaties worden uitgegeven door een special purpose entity binnen de Mintos Groep, die verantwoordelijk is voor het verwerven en beheren van de betalingen van de onderliggende obligaties, die vervolgens worden verdeeld onder beleggers.
Op het moment van schrijven heeft Mintos nog geen Fractionele Obligaties op haar website staan. Voor de laatste updates over beschikbare beleggingsopties kun je hier kijken.
Mintos biedt ook het gloednieuwe product Mintos Core ETF, dat functioneert als een robo-advisor voor beleggers nadat ze de geschiktheidsbeoordeling hebben voltooid. Op basis van je antwoorden en financiële doelstellingen stelt het platform een portefeuille samen die volledig uit ETF's bestaat.
De minimale inleg voor dit product is ook €50, en er zijn geen kosten aan verbonden. Daarom betalen beleggers alleen de Total Expense Ratio (TER) van de ETF's in de portefeuille, en in dit opzicht verplicht Mintos zich tot het beheren van de selectie van activa (ETF's) met lage TER's om de kosten voor beleggers te verlagen. Dit asset selectie management is gebaseerd op de volgende punten:
Als je klaar bent met je geschiktheidsbeoordeling en "ETF's" selecteert in je overzichtsdashboard, krijg je de portefeuille te zien die voor je is gekozen. Je kunt op elk moment het rendement bekijken, evenals het gewicht van elke ETF in de portefeuille en de bijdrage ervan aan het totale rendement. De gewichten en de selectie van elke ETF zullen variëren afhankelijk van de profilering die voortvloeit uit de beantwoorde vragenlijst, waarbij Mintos klanten indeelt in drie essentiële ETF-types:
Mintos biedt beleggers een duidelijke en transparante kostenstructuur. Het is belangrijk om te weten dat er geen kosten zijn voor het investeren, opnemen of storten van geld. Een aantal belangrijke punten zijn echter de kosten voor een inactieve rekening, de kosten voor het verkopen van activa op de secundaire markt en de kosten voor het wisselen van valuta (FX).
Samengevat zijn de kosten voor elk beleggingsproduct op Mintos als volgt:
Mintos heeft een vergunning van en staat onder toezicht van Latvijas Banka, de centrale bank van Letland, met vergunningnummer 06.06.08.719/534. Als beleggingsonderneming gevestigd in de EU is het onderworpen aan financiële regelgeving, waaronder MiFID II, die beleggers extra bescherming biedt door ervoor te zorgen dat Mintos zich houdt aan de vastgestelde regels en vereisten.
In termen van veiligheid is het cruciaal om twee factoren te overwegen: hoe uw beleggingen worden beschermd en de achtergrond van de makelaar. Mintos valt onder het Letse beleggersbeschermingsstelsel, dat beleggers beschermt voor bedragen tot een maximum van €20.000 als Mintos financiële instrumenten of fondsen niet teruggeeft aan beleggers. Mintos biedt echter geen bescherming tegen beleggingsrisico's zoals slechte prestaties van onderliggende leningen, wanbetaling van leners of wanbetaling van kredietverstrekkers.
Het is de moeite waard om te benadrukken dat het vermogen van klanten volledig gescheiden wordt gehouden. Deze scheiding zorgt ervoor dat klanten, zelfs als Mintos failliet gaat, nog steeds toegang hebben tot hun vermogen.
Mintos is een in Europa gevestigde beleggingsonderneming die toegankelijk is voor de meeste EU-burgers. Daarnaast kunnen particulieren uit landen als Argentinië, Brazilië, Canada en Chili ook gebruikmaken van het platform. Mintos is echter niet beschikbaar in bepaalde regio's, waaronder de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Franse overzeese gebieden zoals Frans Guyana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte en Réunion.
Een nadeel van Mintos is de onmogelijkheid om geld te storten met een creditcard/debetkaart, omdat stortingen beperkt zijn tot bankoverschrijvingen en geselecteerde betalingsdiensten van derden. Hoewel de minimale storting €0 is, is een minimum van €50 vereist om te beginnen met beleggen. Het is belangrijk om te weten dat de basisvaluta op Mintos EUR is, en elke vereiste valutaconversie zal resulteren in een FX-vergoeding van ten minste 0,5%.
In een notendop biedt Mintos een breed scala aan beleggingsopties op maat van Europese beleggers, zoals leningen, obligaties en de onlangs geïntroduceerde Mintos Core ETF. Met haar gebruiksvriendelijke platform en transparante kostenstructuur wil Mintos beleggingsmogelijkheden democratiseren en beleggers de middelen bieden om een vermogen op lange termijn op te bouwen.
Met meer dan 500.000 gebruikers en $600 miljoen aan beheerd vermogen is Mintos een vooraanstaande beleggingsmaatschappij die opereert onder MiFID-regulering en een licentie heeft van Latvijas Banka. Deze vergunning zorgt ervoor dat beleggers beschermd zijn onder het Letse beleggersbeschermingsstelsel, dat bedragen tot een maximum van €20.000 dekt.
Het is belangrijk om te benadrukken dat Mintos meer is dan alleen een peer-to-peer leenbedrijf. Het positioneert zichzelf als een betrouwbare optie in alternatieve beleggingen en biedt tools die zich richten op het democratiseren van beleggen en het bevorderen van een langetermijnbenadering, zoals de robo-advisor service, Mintos Core ETF.
.png)
