Het inbestMe robo-advisor platform is beoordeeld door ons team. We analyseerden de voor- en nadelen, de beleggingsstrategieën en nog veel meer!
Bezoek websiteHallo daar!
Robo-adviseurs worden een populaire keuze voor beleggers die op zoek zijn naar platforms voor vermogensbeheer tegen lage kosten. In dit korte artikel geven we een onbevooroordeelde beoordeling van Inbestme, een Spaans geautomatiseerd beleggingsplatform.
Alsje nog niet weet wat een Robo-advisor is, is het misschien handig om onze Introductie tot Robo-Adviseurs te lezen om een overzicht te krijgen van deze innovatie en de belangrijkste kenmerken ervan.
Simpelgezegd is InbestMe een geautomatiseerde beleggingsservice waarmee u een portefeuille op maat kunt samenstellen op basis van uw financiële doelstellingen en uw risicotolerantie. Het is geschikt voor iedereen die op zoek is naar passieve beleggingsstrategieën, waarbij ze een mix van activa kopen en vasthouden voor een relatief lange periode.
Dat is inbestMe beoordeling in een notendop. Als je wilt weten wat ons onderzoeksteam te zeggen heeft na een zorgvuldige analyse van inbestMe, lees dan verder.
Opgericht door Jordi Mercader in 2017, streeft inbestMe naar een hogere winstgevendheid met minder commissies dan andere traditionele vermogensbeheerbedrijven. In 2019 haalde het in totaal €1,3M aan financiering op via een seed round.
Een rekening openen bij inbestMe is snel en eenvoudig en u doorloopt het volledige proces online. De stappen zijn eenvoudig en het kost u slechts drie stappen om te beginnen:
Je hebt toegang tot het platform via hun website of de mobiele applicatie, beschikbaar op iOS en Android.
Beide interfaces zijn eenvoudig en geven je toegang tot je investeringsdashboard, waar je je investeringsprestaties voor verschillende plannen kunt controleren.
Na het beantwoorden van de vragen stelt inbestMe een portefeuille voor op basis van je risicoprofiel en je financiële doelen (zoals weergegeven in de afbeelding hieronder).
Iedereen kan deze simulatie doen, want hij is helemaal gratis.
De vragen die ze stellen zijn onder andere je werkstatus, je jaarinkomen, hoe je denkt over maximale verliezen en enkele andere statistieken die ze gebruiken om de risicobereidheid van je profiel en je risicoperceptie te beoordelen.
InbestMe biedt verschillende producten die zijn aangepast aan verschillende beleggersprofielen, en u hebt een zekere marge om de portefeuille aan te passen aan uw voorkeuren en risicoprofiel.
De portefeuilles die beschikbaar zijn op InbestMe zijn onderverdeeld in drie categorieën: Pensioenplannen, ETF's en Indexfondsen. Houd er rekening mee dat alleen Spaanse beleggers portefeuilles van pensioenplannen en indexfondsen kunnen openen.
Pensioenplannen, ook wel pensioenplannen genoemd, helpen je om een deel van je maandelijkse spaargeld opzij te zetten om een portefeuille op te bouwen die je financieel ondersteunt in je pensioenfase. ETF's en indexfondsen zijn pools van effecten die een onderliggende sector of index volgen.
Je hebt vier beschikbare ETF-beleggingsstijlen: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value en een Socially Responsible Investing ETF.
De inbestMe ETF belegt in een aantal beursgenoteerde indexfondsen die de prestaties van 's werelds beste indexen repliceren. Je kunt in deze portefeuille beginnen te beleggen met een minimum van €/$5.000.
InbestMe ETF-portefeuilles bestaan uit 8 tot 13 ETF's, afhankelijk van het profiel van de belegger. Uw portefeuille kan de volgende ETF's bevatten:
.png)
Aan de andere kant wordt de inbestMe ETF Dynamic actiever beheerd en combineert langetermijnstrategieën met kortetermijntactieken, met een duidelijk doel: de volatiliteit verminderen en profiteren van stijgende markttrends. Als zodanig zullen de aanpassingen aan uw portefeuille meer periodiek zijn voor een deel van de portefeuille, terwijl het andere deel zal worden beheerd op basis van hetzelfde strategische plan als de inbestMe ETF. Het minimumbedrag om in deze strategie te beleggen is €/$10.000.
Je portefeuille kan worden toegewezen aan de volgende ETF's:
De derde portefeuille is inbestMe ETF's Value, een portefeuille met een voorkeur voor Value ETF's, en is samengesteld uit tussen de 6 en 13 ETF's. Het minimumbedrag om in deze strategie te beleggen is €/$15.000.
Je portefeuille kan bestaan uit de onderstaande ETF's:
De inbestMe Indexfondsen beleggen voor de lange termijn in een sterk gediversifieerde portefeuille van indexfondsen en geven u toegang tot de institutionele klassen van iSharesClass D en Vanguard. Ze worden passief beheerd met een jaarlijkse evaluatie en automatische herbalancering. U kunt beginnen met beleggen vanaf slechts€/$1,000.
Je portefeuille zal bestaan uit maximaal 16 fondsen van 4 verschillende beheerders-Vanguard, iShares, Amundi en Deutsche Bank.
Voor portefeuilles van minder dan €5.000 worden twee van de vier volgende fondsen gecombineerd:
Voor portefeuilles met meer dan €5.000 gebruikt inbestMe maximaal 16 fondsen om de portefeuille samen te stellen:
.png)
InbestMe Pension Plan is een portefeuille die een combinatie is van een vastrentend en een zuiver aandelenplan. Als u beide combineert en het belegde bedrag in aandelen en vastrentende waarden varieert, biedt inbestMe tot 11 verschillende pensioenplanportefeuilles. U kunt een pensioenplan starten met inbestMe Pensioenplannen vanaf slechts €250.
Naast de bovenstaande drie portefeuilles heb je de optie om Maatschappelijk Verantwoord Beleggen te kiezen bij het selecteren van je plan, of je nu wilt beleggen in indexfondsen, ETF's of pensioenplannen.
Om ervoor te zorgen dat uw belegging een sociale impact heeft, creëert InbestMe portefeuilles met een hoge duurzaamheidsscore en biedt tegelijkertijd de beste voordelen die al zijn genoemd voor elke categorie (pensioenplannen,ETF's en indexfondsen).
Tot slot biedt InbestMe een rekening op maat voor Spaanse kinderen en tieners onder de 18, waarbij de moeder, vader of wettelijke voogd de gemachtigde persoon zal zijn tot de rekeninghouder 18 wordt. De portefeuille kan beginnen bij €1.000.
De portefeuille van minder dan €5.000 zal bestaan uit twee wereldwijd gediversifieerde fondsen en zal de combinatie zijn van vier mogelijke fondsen volgens het gekozen profiel.
Anderzijds zal de portefeuille van meer dan €5.000 bestaan uit maximaal 16 fondsen met wereldwijde ultradiversificatie.
Als u meer dan €/$100.000 heeft, krijgt u direct toegang tot inbestMe Plus. U profiteert van alle voordelen van het reguliere inbestMe account en heeft daarnaast toegang tot een persoonlijke manager die u persoonlijk bijstaat, zonder extra kosten.
InbestMe heeft een variabele prijsstructuur die fluctueert afhankelijk van hoeveel geld u in elke portefeuille steekt. Naarmate het geïnvesteerde bedrag toeneemt, daalt het percentage van de betaalde vergoedingen.
In de onderstaande tabel hebben we de vergoedingenstructuur van de ETF-portefeuilles samengevat:
Voor inbestMe ETF's SRI variëren de beheervergoedingen tussen 0,13% en 0,41%, terwijl de handelskosten en de gemiddelde ingebouwde kosten zijn vastgesteld op respectievelijk 0,11% en 0,23%.
De kosten die in rekening worden gebracht voor indexfondsen staan in de onderstaande tabel:
.png)
Bovenop de genoemde vergoedingen brengt inbestMe een variabele succesvergoeding in rekening, over de behaalde prestaties, van 5% op basis van de berekening van de High Water Mark prestatievergoeding, maar alleen in de inbestMe ETF's Dynamic.
Voor de pensioenplannen bedragen de gemiddelde totale kosten 0,96% en deze variëren afhankelijk van het profiel van het plan. Deze commissie is inbegrepen in de prijs van het respectieve plan.
Er zijn geen extra kosten verbonden aan stortingen of opnames op inbestMe. Maar houd er rekening mee dat u slechts één keer per maand gratis geld kunt opnemen en dat u een minimumsaldo moet aanhouden, afhankelijk van uw portefeuiltestrategie.
InbestMe wordt gereguleerd en gecontroleerd door de CNMV (Nationale Commissie voor de Effectenmarkt), de instantie die belast is met het toezicht op en de inspectie van de Spaanse effectenmarkten.
Je beleggingen zijn beschermd tot €100.000 door FOGAIN, en afhankelijk van welke Interactive Brokers rekening is geopend (€20.000 voor IB Ierland, en tot $500.000 voor IB Verenigde Staten).
De klantenservice van InbestMe is beschikbaar via live chat tijdens kantooruren van maandag tot en met vrijdag, van 9:30 tot 17:30 uur Spaanse tijd. Daarnaast zijn ze telefonisch bereikbaar, of u kunt uw vraag online stellen, en ze nemen binnen 24 uur contact met u op. Ze hebben ook een uitgebreide FAQ beschikbaar voor je hulp, die erg gedetailleerd is en de belangrijkste vragen beantwoordt die in je opkomen.
Uit onze ervaring kunnen we zeggen dat de klantenservice van inbestMe zeer responsief is. Het team beantwoordt vragen van klanten tijdig via de live chat.
Met InbestMe kunnen gebruikers vanuit bijna elk land ter wereld beleggen. Internationale klanten kunnen echter alleen via ETF's beleggen en je moet weten dat het platform momenteel slechts drie talen ondersteunt: Engels, Spaans en Catalaans.
Je kunt dan doorgaan met het openen van de account door op doorgaan te klikken.
Nadat je een gebruikersnaam hebt aangemaakt, hoef je alleen nog maar de vereiste informatie in te vullen om het proces af te ronden. Wat betreft de benodigde documenten heb je alleen een geldig paspoort en je fiscaal identificatienummer nodig, en voor sommige investeringsplannen heb je misschien een bewijs van inwonerschap nodig.
Als je tijd hebt, raden we je aan om het contract en de algemene voorwaarden van het platform te bekijken. Nadat je het hebt geaccepteerd, kun je het proces afronden.
.png)
De rekening kan binnen enkele minuten worden gevalideerd zodra alle gegevens zijn ingevuld en de vereiste documentatie is geüpload. Vervolgens kunt u beginnen met beleggen nadat het geld op uw rekening is gestort.
Concluderend is inbestMe een zeer solide platform waar je kunt beginnen met passief beleggen en exposure naar ETF's kunt krijgen. Na het controleren van je beleggersprofiel en het beoordelen van je risicovermijding door middel van een snelle vragenlijst, stellen ze een portefeuille voor die je gedeeltelijk kunt aanpassen aan je voorkeuren. Hun test is zeer gebruiksvriendelijk en heeft veel visuele functies die de test aangenaam maken. Je kunt de test altijd doen. Hij is gratis.
Ze bieden een zeer gediversifieerde reeks portefeuilles tegen een relatief acceptabele vergoeding. Je kunt in sommige plannen al beleggen vanaf $/€1.000. Hun basisvaluta is € of $ en de limieten en kostenstructuur zijn hetzelfde voor beide valuta. Als je je meer op je gemak voelt bij verantwoord beleggen, zijn er ook sociaal verantwoorde beleggingsportefeuilles beschikbaar.
Uw verwachte rendement als u belegt in inbestMe zal variëren afhankelijk van uw risicoprofiel. Theoretisch gezien is het zo dat hoe hoger het vastrentende deel van uw portefeuille is, hoe lager het langetermijnrendement, maar vergeet niet dat dit niet 100% gegarandeerd is. InbestMe schat rendementen van 0,9% tot 7,6% per jaar, gebaseerd op studies van voorgaande jaren (houd er rekening mee dat rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst).
Vond je deze beoordeling nuttig? Heeft het al je vragen beantwoord? Laat ons je feedback weten in de reacties hieronder, of neem direct contact met ons op!
.png)
