Het Clim8 robo-advisor platform werd door ons team beoordeeld. We analyseerden de voor- en nadelen, de beleggingsstrategieën en nog veel meer!
Bezoek websiteHallo daar!
In dit artikel leest u onze eerlijke beoordeling van een van de platforms voor maatschappelijk verantwoord beleggen: Clim8.
Clim8 is een Robo-Advisor die duurzame investeringen promoot. Het is geschikt voor nieuwe beleggers die op zoek zijn naar geautomatiseerd beleggen met een positieve impact op klimaatverandering.Je kunt beginnen met beleggen vanaf £25, wat een groot concurrentievoordeel is ten opzichte van andere robo-advisor bedrijven, en je kunt automatisch terugkerende betalingen instellen. Een nadeel is dat de dienst alleen toegankelijk is via een mobiele applicatie en alleen beschikbaar is voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk. Bovendien is het trackrecord voor de prestaties van het bedrijf kort, aangezien hun portefeuilles in augustus 2020 werden gecreëerd.
Alsje nog niet weet wat een Robo-advisor is, vind je het misschien handig om onze Introductie tot Robo-Adviseurs om een overzicht te krijgen van deze innovatie en de belangrijkste kenmerken ervan.
Dat is Clim8 in een notendop. Lees verder voor meer informatie over onze Clim8-analyse.
Clim8 werd opgericht in 2020, toen de pandemie opkwam, en heeft sindsdien meer dan 18 miljoen dollar weten op te halen. Het platform wil beleggen vereenvoudigen met een focus op duurzaam beleggen in de volgende sectoren: groene energie, schone mobiliteit, klimaattechnologie, watersystemen, duurzame voeding en circulaire economie.
Volgens Duncan Grierson, oprichter en CEO van Clim8 Invest:
"ESG leidt enorm af in de strijd tegen klimaatverandering. Beleggers hebben een nieuwe categorie nodig die doet wat er op het blikje staat - Klimaatimpact."
Clim8 biedt twee soorten producten aan: Individuele Spaarrekeningen (ISA) en Algemene Beleggingsrekeningen (GIA). Je kunt je registratie online voltooien via de app, maar houd er rekening mee dat deze alleen beschikbaar is voor inwoners van Groot-Brittannië.
Je moet je op je gemak voelen bij het beheren van je beleggingen via een mobiele applicatie, aangezien Clim8 momenteel alleen beschikbaar is via een iOS en Android app.
Het management van Clim8 werkt actief aan het verbeteren van de aangeboden diensten omdat ze zich bewust zijn van de nadelen van hun platform. Ze zijn van plan om in een later stadium een desktop app aan te bieden, automatische opnameverzoeken via de app te doen en aanpassingen van het portefeuillerisico mogelijk te maken zonder contact op te nemen met de klantenservice.
Clim8 biedt momenteel twee producten aan: individuele spaarrekeningen (ISA's) en algemene beleggingsrekeningen (GIA's).
Elk belastingjaar staat de overheid iedere Britse belastinginwoner toe om tot een bepaald bedrag te investeren in een individuele spaarrekening zonder belasting te betalen over de groei of inkomsten (voor het huidige belastingjaar 2022-2023 is dit £20.000).
Als je een ISA-rekening hebt bij een andere dienstverlener, kun je de belastingvrije som verdelen tussen de twee rekeningen, of je kunt de ISA-rekening overdragen aan Clim8 Invest.
Als je wilt beleggen zonder de belastingbeperkingen van ISA-rekeningen, dan is GIA een geschikt product. In tegenstelling tot de aandelen-ISA moet je regelmatig verslag uitbrengen en belasting betalen over vermogenswinst en eventuele dividenden.
Voor elk product biedt Clim8 drie portefeuilles: Voorzichtig, Evenwichtig en Avontuurlijk. Ze hebben verschillende asset allocaties afhankelijk van je risicoprofiel (je bereidheid en vermogen om risico te nemen).
Op basis van je risicoprofiel zullen de holdings van je portefeuille een combinatie bevatten van:
Clim8-investeringen omvatten zes investeringsthema's: groene energie, schone mobiliteit, klimaattechnologie, watersystemen, duurzame voeding en circulaire economie. Het uiteindelijke doel is om te investeren met een milieu-impactmissie, waarbij wordt afgezien van investeringen in fossiele brandstoffen, tabak, gokken, wapens en grote technologiebedrijven.
De holdings in je portefeuille kunnen enkele van de effecten bevatten die in de onderstaande lijst staan:
Als je een lage risicotolerantie hebt, zou je over het algemeen beleggen in portefeuilles met een laag risico, vergelijkbaar met de "Voorzichtig"-portefeuille, maar met een grotere allocatie naar vastrentende waarden (veiligere beleggingsklasse).
Onderstaande grafiek toont de verdeling van de inkomsten van de bedrijven per thema van de voorzichtige portefeuille:
Deze portefeuille is geschikt voor beleggers die op zoek zijn naar een evenwichtige combinatie van risico en rendement. Bijna de helft van de portefeuille is toegewezen aan aandelen (53%).
Als je bereid bent om meer risico's te nemen om een hoger rendement te genereren, en een groter vermogen hebt om potentiële verliezen te dragen, dan zou je over het algemeen de voorkeur geven aan de "avontuurlijke" portefeuille, met een grotere allocatie aan aandelen.
Wat de prestaties betreft, zijn de benchmarks die worden gebruikt om de prestaties van de portefeuilles te meten de MSCI World Index en de Barclays Global Aggregate Bond Index, maar met verschillende gewichtscombinaties voor elke portefeuille:
In de onderstaande afbeelding hebben we de prestaties van de drie portefeuilles samengesteld, sinds hun oprichting in augustus 2020 tot 28 februari 2022:
Houd in gedachten dat in het verleden behaalde resultaten geen indicatie zijn voor toekomstige rendementen.
Je kunt maar één ISA-rekening hebben met één type risicoprofiel, terwijl je maximaal 3 Algemene Beleggingsrekeningen (GIA) kunt hebben.
Je kunt eenvoudig de milieu-impact van je investering weten. Clim8 schat bijvoorbeeld dat een investering van £1.000 in een gebalanceerde portefeuille gedurende 1 jaar 117kg CO2-uitstoot zou hebben bespaard en 42kWh aan schone elektriciteit zou hebben opgewekt.
De onderstaande afbeelding toont een schatting van de milieu-impact van een investering van £1.000 in elk van de drie portefeuilles.
Je moet rekening houden met het wisselkoersrisico aangezien je participaties verspreid zijn over verschillende geografische regio's. Zodra u een rekening opent bij Clim8, wordt een deel van uw fondsen omgezet naar EUR of USD, afhankelijk van de participaties in de portefeuille. Deze omzetting verhoogt uw blootstelling aan het valutarisico, aangezien onverwachte bewegingen in de wisselkoersen de winsten van uw beleggingen kunnen uithollen of verhogen. Uw buitenlandse holdings zullen bijvoorbeeld (geheel of gedeeltelijk) worden teruggewisseld naar GBP om een opnameverzoek uit te voeren of uw rekening te sluiten.
Clim8 rekent een jaarlijkse beheervergoeding van 0,6%. De vergoedingen worden maandelijks achteraf berekend en in rekening gebracht (na levering van de dienst).
Daarnaast moet je rekening houden met twee soorten kosten (niet gegenereerd door Clim8):
Clim8 werkt aan het minimaliseren van deze handelskosten door de laagste tarieven in de markt te vinden en gebruikers institutionele tarieven te bieden.
Hoewel de jaarlijkse kosten vergelijkbaar zijn met andere robo-advisor bedrijven in het Verenigd Koninkrijk, biedt Clim8 geen staffelprijzen, waardoor de concurrentie een betere keuze is voor klanten met grote bedragen. Bovendien zijn de vergoedingen van Clim8 iets hoger dan die van andere internationale robo-adviseurs (ETFmatic 0,48% en Simplewealth 0,5%).
Clim8 brengt geen kosten in rekening voor opnames of stortingen, of als u uw geld wilt overboeken naar een andere aanbieder. Voor gedeeltelijke opnames moet je minimaal £5 in je portefeuille houden en het opgenomen bedrag moet altijd groter zijn dan £25.
Clim8 Invest is een aangestelde vertegenwoordiger (een firma of persoon die gereglementeerde activiteiten uitvoert en optreedt als agent voor een firma die rechtstreeks door de FCA is geautoriseerd) van WealthKernel Ltd., die de bewaarnemer is (klantenactiva bewaart).
WealthKernel is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) en is ook lid van het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). In het geval van insolventie is uw geld dus beschermd door de FCA voor maximaal £85.000 van het bedrag dat is geïnvesteerd via Clim8.
De klantenservice van Clim8 is telefonisch bereikbaar of je kunt je vraag online stellen, waarna ze binnen 24 uur contact met je opnemen. Daarnaast is Clim8 actief op de belangrijkste social media platforms zoals Facebook, Instagram, Twitter en LinkedIn.
De applicatie van Clim8 is gratis te installeren en je kunt je binnen enkele minuten direct aanmelden voor een account. Het enige wat je nodig hebt is een nationaal verzekeringsnummer en een inwoner van Groot-Brittannië.
Eerst moet je beslissen op welk type rekening je wilt beleggen: een Individuele Spaarrekening (ISA) of een Algemene Beleggingsrekening (GIA).
Vervolgens beoordelen ze de geschiktheid van je profiel na het stellen van een aantal vragen over:
Op basis van je antwoorden zal Clim8 een portefeuille voorstellen die geschikt is voor jouw profiel. Je kunt een andere portefeuille kiezen dan de voorgestelde portefeuille op basis van het risiconiveau dat je prettig vindt.
Daarna moet u uw persoonlijke gegevens invullen. En om geld op uw rekening te storten, kunt u gebruikmaken van een eenvoudige bankoverschrijving via TrueLayer, een van de toonaangevende aanbieders van Open Banking-technologie in het Verenigd Koninkrijk, of via een gewone bankoverschrijving.
Je kunt een direct terugkerende betaling instellen waarbij je maandelijks automatisch bijdraagt aan je account. De storting kan variëren van slechts £10 tot maar liefst £2.000 per betaling. Voor een eenmalige storting kun je ook beginnen met £25 en er is geen bovengrens.
Clim8 is een nieuw robo-advisor bedrijf dat duurzaam beleggen promoot. Het is geschikt voor nieuwe beleggers die op zoek zijn naar geautomatiseerd beleggen met een positieve impact op klimaatverandering. Je kunt beginnen met beleggen vanaf £25, wat een groot concurrentievoordeel is ten opzichte van andere robo-advisor bedrijven, en je kunt automatisch terugkerende betalingen instellen. Een nadeel is dat de dienst alleen toegankelijk is via een mobiele applicatie en alleen beschikbaar is voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk. Bovendien is het trackrecord voor de prestaties van het bedrijf kort, aangezien hun portefeuilles in augustus 2020 werden gecreëerd. Tot slot moeten veel functies worden geautomatiseerd om de ervaring van gebruikers te verbeteren, zoals opnameverzoeken en portefeuilleaanpassingen.
Kortom, als je een groot bedrag wilt investeren in robo-advisor diensten, dan vind je Clim8 Invest duur als je de functies vergelijkt met andere bedrijven.
Vond je deze beoordeling nuttig? Heeft het al je vragen beantwoord? Laat ons je feedback weten in de reacties hieronder, of neem direct contact met ons op!
.png)
