Een Robo-advisor is een online vermogensbeheerdienst die gebruikers helpt hun beleggingsproces te automatiseren met weinig of geen menselijke tussenkomst. Het leert een beetje over uw beleggingsprofiel door u een reeks vragen te stellen over uw financiële situatie, beleggingsdoelstellingen en uw risicoprofiel. Vervolgens stelt het je een portfoliostrategie voor die het beste bij je voorkeuren past en werkt het aan het automatisch beleggen van je fondsen op basis van deze strategie.
Leer hoe een Robo-advisor werkt, welke diensten worden aangeboden en of dit soort geautomatiseerde beleggingen wel of niet goed voor je zijn.
Robo-adviseurs werken op dezelfde manier als menselijke financiële adviseurs. Ze stellen je een aantal vragen om meer over je te weten te komen en stellen dan een specifieke gediversifieerde portefeuille voor die volgens hen bij je profiel past en geschikt voor je is. Het belangrijkste verschil is dat het portefeuillebeheer geautomatiseerd is.
Robo-adviseurs hebben dezelfde soort vragen. Er kan je gevraagd worden om vragen te beantwoorden over:
Vervolgens gebruikt de Robo-advisor je antwoorden als input voor een slim computeralgoritme om je een portefeuille van beleggingen aan te bieden die het best bij je profiel past. Deze portefeuilles bestaan uit een combinatie van beleggingseffecten die passen bij specifieke profielen en kunnen een of een combinatie van de volgende activaklassen bevatten:
.png)
De meeste Robo-adviseurs beleggen in aandelen en obligaties. Ze werken aan het spreiden van je belegging over verschillende activaklassen, wat diversificatie wordt genoemd. Het kan de volatiliteit van je portefeuille verminderen omdat niet alle activaklassen in dezelfde richting bewegen en het kan ook je risico-aangepaste rendement verbeteren. Het helpt dus om het risico van de totale portefeuille in evenwicht te brengen en helpt bij het beschermen van je vermogen.
Om een gediversifieerde portefeuille te hebben, geven Robo-adviseurs je blootstelling aan een pool van activaklassen door een of een combinatie van de onderstaande instrumenten te gebruiken:
Zoals we eerder beschreven, kennen Robo-adviseurs je profiel aan de hand van de antwoorden die je geeft wanneer je hun interne vragenlijsten beantwoordt. Dit onderzoek is de primaire gegevensbron die wordt gebruikt om nieuwe beleggers een geschikte portefeuille aan te bevelen.
Zodra de portefeuille van de klant is samengesteld, wordt er periodiek een herbalancering uitgevoerd, waarbij de gewichten van elke activaklasse worden teruggebracht naar hun doelallocatie gewichtspercentages. Meestal worden deze percentages vermeld in de factsheet van een strategie of duidelijk vermeld op de website van het bedrijf.
Sommige Robo-adviseurs bieden toegang tot financiële adviseurs. Deze diensten kunnen worden aangeboden aan grote portefeuilles na het bereiken van een bepaald bedrag of alleen om nieuwe klanten te helpen met investeringsplanning. Hoewel sommige Robo-adviseurs geen toegang bieden tot een persoonlijke financieel adviseur, hebben ze wel een klantenserviceteam dat je kan helpen het beleggingsproces beter te begrijpen en je vragen te beantwoorden.
Robo-adviseurs kunnen belastingefficiënte diensten leveren, waarbij ze werken aan het maximaliseren van wat je krijgt na aftrek van belastingen in plaats van aan het maximaliseren van winst in het algemeen. Ze kunnen gebruik maken van tax-loss harvesting technieken, een strategie waarbij effecten met verlies worden verkocht om een gerealiseerde meerwaarde te compenseren en zo de belastingefficiëntie van je beleggingen te verhogen. Als een ETF bijvoorbeeld aanzienlijk in waarde daalt, wordt het automatisch verkocht om een kapitaalverlies te vergrendelen en tegelijkertijd wordt een andere ETF gekocht met dezelfde blootstelling. Met de algoritmes van Robo-adviseurs kan tax-loss harvesting automatisch worden uitgevoerd.
Andere diensten zijn bijvoorbeeld het aanbieden van toegang tot fiscaal aantrekkelijke rekeningen zoals ISA's voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk (waarbij je voor een bepaald bedrag bent vrijgesteld van belasting) of IRA-rekeningen in de VS.
De primaire inkomstenstroom van Robo-adviseurs is via een vergoeding die in rekening wordt gebracht als een percentage van het beheerd vermogen (AUM), bekend als een "beheervergoeding", of zelfs een vaste maandelijkse vergoeding. Meestal varieert het percentage van 0,25% tot 1,00%, afhankelijk van het bedrijf en het belegde bedrag. Veel bedrijven bieden staffelprijzen, wat betekent dat er verschillende percentages gelden voor verschillende beugelbedragen.
Robo-advisor Bedrijven kunnen ook geld verdienen aan commissies op stortingen, opnames en overschrijvingen (ze vermelden dit meestal duidelijk op hun website). Daarnaast kunnen bedrijven cross-selling strategieën gebruiken om nog meer geld te verdienen aan hun gebruikersbestand. Als de Robo-advisor bijvoorbeeld deel uitmaakt van een bank, open je misschien een rekening bij de bank. Of ze kunnen strategische partnerschappen aangaan waarbij ze gerichte financiële producten aan hun gebruikers verkopen.
Een andere manier om geld te genereren is door rente te verdienen op de kassaldi die aan de rekening van elke klant worden toegewezen. Dit kan een aanzienlijke bron van inkomsten zijn als het bedrijf veel gebruikers heeft.
Voordat je controleert welke Robo-advisor het beste bij je past, moet je eerst bepalen of Robo-adviesdiensten geschikt voor je zijn.
Beleggers met een beperkt kapitaal, die op zoek zijn naar beleggingskansen op lange termijn, die hun portefeuille niet constant willen controleren en die het prettig vinden dat fondsen worden beheerd op basis van een geautomatiseerde strategie zonder of met minimale menselijke tussenkomst, zouden vinden dat Robo-adviseurs voor hen de beste keuze zijn.
Hoe meer geld je hebt, hoe meer behoefte je hebt aan een persoonlijker plan om je fondsen te beheren. Je hebt dan meer persoonlijke hulp nodig die is afgestemd op jouw specifieke situatie en doelstellingen.
Er zijn veel Robo-adviseurs op de markt. We sommen hieronder enkele van de belangrijkste kenmerken op die je volgens ons moet controleren als je beslist welke Robo-advisor het beste bij je past.
Robo-adviesdiensten kunnen voor veel beleggers een handige beleggingsoptie zijn. De geautomatiseerde beleggingsportefeuilles van Robo-adviseurs bieden een goedkope beleggingsoptie voor beleggers die mogelijk niet kunnen beleggen bij traditionele vermogensbeheerders.
Robo-adviseurs kunnen geen persoonlijke financiële adviseurs vervangen die beleggers op maat gemaakte beleggingsplannen bieden. Specifieke taken zoals het selecteren van de best gediversifieerde effecten die passen bij het risicoprofiel, automatisch herbalanceren en het oogsten van fiscale verliezen kunnen echter wel worden geautomatiseerd voor nieuwe beleggers.
Benieuwd naar onze beoordelingen van Robo-adviseurs op de markt? Je kunt onze beoordelingspagina bekijken voor een onbevooroordeelde mening over verschillende Robo-adviseurs.
Kun je geld verliezen als je belegt via Robo-advisor?
Hoewel Robo-adviseurs een gediversifieerde strategie bieden en werken om risico's te minimaliseren, loop je nog steeds het risico om geld te verliezen. Houd in gedachten dat, in het algemeen, geen enkele investering positieve resultaten kan garanderen.
Kan ik de markt verslaan met een Robo-advisor?
Nee, het doel van Robo-adviseurs is niet om de markt te verslaan. Ze beleggen meestal in ETF's en geven je blootstelling aan de brede markt of een specifieke sector en proberen de prestaties van hun benchmark zo dicht mogelijk te benaderen.
Wat is het minimumbedrag om te beginnen met beleggen via Robo-advisor?
Sommige Robo-advisor bedrijven hebben geen minimumbedrag. Je kunt met slechts $1 beginnen.
Je kunt onze lijst met beschikbare Robo-adviseurs met hun minimale stortingsvereisten bekijken.
.png)