In een persbericht van 27 oktober 2023 heeft Vanguard besloten om te stoppen met zijn makelaarsdiensten in Duitsland, die in 2019 van start gingen, om zich te concentreren op zijn kernactiviteiten, het aanbieden van voordelige indexfondsen en ETF's.
De divisie van VanguardInvest in Duitsland wordt op 7 november 2023 gesloten. Dit heeft gevolgen voor de beleggingsdienst Vanguard Invest en Vanguard Invest Direkt. De beslissing om deze diensten te sluiten is een teken van een strategische heroverweging door Vanguard als reactie op de veranderende marktdynamiek en concurrentiedruk. Het bedrijf geeft aan dat de beslissing is genomen omdat Vanguard niet in staat is om de omvang te bereiken die nodig is (in termen van aantal klanten) voor een efficiënte dienstverlening in Duitsland.
Terwijl de Duitse beleggingssector zich aanpast aan deze ontwikkeling, moeten beleggers en professionals in de sector nadenken over de gevolgen en alternatieve opties voor digitaal beleggingsbeheer en robo-advisering verkennen.
Of je nu al lange tijd klant bent bij Vanguard Invest Germany of onlangs een rekening hebt geopend, je vraagt je waarschijnlijk af welke stappen je nu moet nemen om je beleggingen te beheren. Hoewel de overgang in eerste instantie zorgen kan oproepen, biedt het ook een kans om je beleggingsstrategieën opnieuw te evalueren en alternatieve opties te onderzoeken die aansluiten bij je individuele financiële doelen.
Dit zijn de opties die beschikbaar zijn voor de huidige klanten van Vanguard in Duitsland:
Je kunt je holdings verkopen en de verkoopopbrengst, na aftrek van belasting, ontvangen op de bankrekening die je hebt opgegeven toen je een beleggingsrekening bij Vanguard opende of op een andere bankrekening (je moet het nieuwe IBAN doorgeven voordat je gaat verkopen).
Als je voor deze optie kiest, moet je vóór 8 december 2023 verkopen via het Vanguard Invest portaal. Je ontvangt je geld binnen vijf tot elf dagen. Hoewel dit de snelste manier is om je geld te ontvangen, moet je weten dat er verschillende factoren zijn om rekening mee te houden, zoals het marktrisico als je tijdens een marktdaling verkoopt, kosten en uitgaven omdat Vanguard transactiekosten, aflossingskosten of afsluitkosten in rekening kan brengen voor het verkopen van je participaties, en opportuniteitskosten. Vanguard zal je echter een eenmalige goodwillvergoeding van 25 euro geven als compensatie voor gemaakte transactiekosten, die je zult ontvangen nadat je rekening is gesloten.
Je kunt je beleggingen overzetten naar een andere financiële dienstverlener die vergelijkbare beleggingsproducten aanbiedt. Deze aanbieders kunnen banken, vermogensbeheerders, online brokers of financiële instellingen met robo-adviesdiensten zijn. Let op: niet alle aanbieders accepteren effectenoverdrachten en sommige sluiten aandelen van fondsen of ETF's uit van overdracht. Daarom moet je bij je nieuwe aanbieder controleren of ze je fondsen/ETF's accepteren voor een overdracht voordat je ze kiest.
Als je voor deze optie kiest, moet je een beveiligd bericht sturen naar het bedrijf via het Vanguard Invest portaal met de volgende informatie: naam van de nieuwe aanbieder, informatie over je portefeuille bij de nieuwe aanbieder en een bevestiging dat de nieuwe aanbieder de fondsen en ETF's accepteert die je momenteel bij Vanguard Invest aanhoudt. Het duurt ongeveer 3 weken voordat de overdracht is afgerond.
Er zijn verschillende robo-adviseurs beschikbaar in Duitsland die vergelijkbare beleggingsproducten en -diensten aanbieden als Vanguard. Hier zijn enkele alternatieven om te overwegen:
Minimaal saldo: € 0
Beheerskosten: Tussen 0,48% en 1,20%
Spaarplannen: Vanaf €25
Samenvatting Quirion: Quirion is Duitslands eerste robo-advisor. Het biedt portefeuilles op maat en geautomatiseerde beleggingsstrategieën die passen bij uw risico-rendementsprofiel. Het bedrijf biedt veel speciale functies zoals een leercentrum, automatisch sparen, intelligente cashflowanalyse en toegang tot het Open Banking-platform.
Financieel advies: Ja
Automatisch herbalanceren: Ja
Toezichthouders: BaFin, FMA, FINMA
Beschikbare portefeuilles: ETF-spaarplan PLUS, Wereldwijde ETF-portefeuille, Duurzame ETF-portefeuille, Rendement voor iedereen, Megatrends-portefeuille, Geldbeleggen en 13 andere thematische strategieën.
Producten en markten: Overheids- en bedrijfsobligaties, aandelen, ETF's, TIPS (Treasury Inflation-Protected Bonds) en grondstoffen.
Minimaal saldo: $50 om een rekening te openen; $500 om te beleggen in slimme portefeuilles
Beheerskosten: Geen kosten
Spaarplannen: Niet beschikbaar
eToro samenvatting: Social trading en multi-asset brokerage platform waarmee gebruikers kunnen handelen in verschillende financiële instrumenten. eToro biedt de functie 'Smart Portfolios' waarmee gebruikers een gediversifieerde beleggingsportefeuille kunnen samenstellen op basis van hun risicotolerantie, beleggingsdoelen en andere voorkeuren.
Financieel advies: Geen
Automatisch herbalanceren: Geen
Toezichthouders: BaFin, CySEC, ASIC, FCA, FMA, FINMA
Beschikbare portefeuilles: eToro's Smart portefeuilles omvatten: Top Handelaar Portefeuilles, Thematische Markt Portefeuilles, en Partner Portefeuilles.
Producten en Markten: Aandelen, ETF's, cryptocurrencies en CFD's op aandelen, ETF's, grondstoffen, forex, indices en cryptocurrencies.
Minimaal saldo: €25
Beheerskosten: Tussen 0,35% en 0,95%
Spaarplannen: Vanaf €25
Whitebox samenvatting: Whitebox is een bekend Duits Robo-advisor bedrijf dat actieve en passieve beleggingsstrategieën combineert met geautomatiseerd portefeuillebeheer. Het platform biedt ook uitbetalingsplannen voor degenen die geld willen opnemen.
Financieel advies: Geen
Automatisch herbalanceren: Ja
Toezichthouders: BaFin
Beschikbare portefeuilles: 5 beleggingsstrategieën: Whitebox Value, Whitebox Value Green, Whitebox Global, Whitebox Global Green en Whitebox renteportefeuille.
Producten en markten: Aandelen, obligaties, onroerend goed (beleggingen), ETF's en grondstoffen.
Minimaal saldo: € 1.000
Beheerskosten: Tussen 0,49% en 0,75%
Spaarplannen: Vanaf €20
Samenvatting: Scalable Capital is een financieel technologiebedrijf dat een reeks beleggingsproducten en -diensten aanbiedt, waaronder robo-advisering, vermogensbeheer en makelaarsdiensten. Het bedrijf is opgericht in het Verenigd Koninkrijk en heeft kantoren op verschillende andere locaties, waaronder Berlijn en München.
Financieel advies: Ja
Automatisch herbalanceren: Ja
Toezichthouders: BaFin, FCA
Beschikbare portefeuilles: Scalable Capital Groeiportefeuille, Scalable Capital Inkomensportefeuille, Scalable Capital Conservatieve Portefeuille, Scalable Capital Evenwichtige Portefeuille, Scalable Capital Aandelenportefeuille, Scalable Capital Vastrentende Portefeuille, Scalable Capital Vastgoedportefeuille en Scalable Capital Alternatievenportefeuille.
Producten en markten: Aandelen, Obligaties, Onroerend Goed, Alternatieve Beleggingen, Grondstoffen, ETF's en Mutual Funds.
Minimaal saldo: €500
Beheerskosten: Tussen 0,38% en 0,68%.
Spaarplannen: Vanaf €25
Samenvatting Growney: Duits fintechbedrijf dat werd opgericht in 2017 en zijn hoofdkantoor heeft in Berlijn. Het is een robo-adviesplatform dat algoritmes voor machinaal leren en gegevensanalyse gebruikt om gepersonaliseerde beleggingsportefeuilles samen te stellen voor zijn klanten, rekening houdend met hun risicotolerantie, beleggingsdoelen en tijdshorizon.
Financieel advies: Ja
Automatisch herbalanceren: Ja
Toezichthouders: BaFin, FMA, FINMA, AFM, FSMA, CSSF, AMF, CONSOB, CNMV en CMVM.
Beschikbare portefeuilles: Conservatieve Portefeuille, Gematigde Portefeuille, Groeiportefeuille, Agressieve Groeiportefeuille, Inkomstenportefeuille, Maatschappelijk Verantwoorde Portefeuille, Impactportefeuille, Dividendportefeuille, Indexportefeuille, ETF-portefeuille en Alternatievenportefeuille.
Producten en markten: Aandelen, obligaties, ETF's, beleggingsfondsen, onroerend goed, alternatieve beleggingen, cryptocurrencies en goud en andere edelmetalen.
De beslissing van Vanguard om te stoppen met zijn robo-adviseringsdiensten in Duitsland is een grote ontwikkeling in de fintech-industrie. Ondanks deze uitstap zijn er in Duitsland nog een aantal andere robo-adviseurs die verschillende diensten en beleggingsmogelijkheden aanbieden. Deze platforms worden steeds populairder onder Duitse beleggers die op zoek zijn naar toegankelijke, betaalbare en praktische beleggingsopties.
Denk er altijd aan om je opties zorgvuldig te evalueren en een robo-advisor te kiezen die aansluit bij je beleggingsdoelen en risicotolerantie.
Het portaal blijft open tot eind april 2024. Zorg ervoor dat je tegen die tijd alle documenten hebt gedownload die voor jou belangrijk zijn.
Als je ervoor kiest om je holdings over te dragen aan een nieuwe aanbieder, worden je fiscale gegevens automatisch doorgegeven aan de nieuwe aanbieder.
Ja, de voorwaarden van je portefeuille blijven van toepassing totdat je deze verkoopt.
.png)