Robo-adviseurs: Voor- en nadelen onthuld door experts
Robo-adviseurs, platforms die algoritmes gebruiken om portefeuilles te genereren en te beheren, groeien nog steeds in populariteit. Sinds 2008 is het aantal bedrijven dat geautomatiseerde vermogensbeheerdiensten aanbiedt toegenomen naarmate het aantal gebruikers dat op zoek is naar deze diensten toenam.
We hebben een aantal financiële experts uitgenodigd om hun mening te geven over robo-advisors, inclusief hun voor- en nadelen.
Wat is jouw mening over Robo-adviseurs?
Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, Oprichter & Financieel Planner, Ram Financiële Navigators: "Robo-adviseurs kunnen een geweldige optie zijn voor mensen met weinig financiële complexiteit, vaak jongere individuen of gezinnen die zich nog in de 'accumulatie'-fase van vermogensgroei bevinden. Maar naarmate de financiële complexiteit toeneemt, en vaak ook de fiscale complexiteit - bedrijfseigenaren, mensen met substantiële aandelenopties of aandelencompensatiepakketten, vastgoedbeleggers en vermogende particulieren - beginnen Robo-adviseurs tekort te schieten ten opzichte van wat een ervaren financieel adviseur en/of belastingprofessional zou kunnen bereiken. Net als bij medische problemen en de behoefte aan hulp van een arts, wordt de 'behoefte' aan een financieel planner meestal duidelijk als er een probleem is: hoe om te gaan met belasting of herinvestering van een erfenis, navigeren door grote veranderingen in werk of familie, de verkoop van een bedrijf voor de pensionering, of iets dergelijks."
Mark StewartAccountant voor Stap voor Stap: "Mijn mening over robo-advisors is dat ze vooral gemaakt zijn voor particuliere beleggers die nieuw zijn met beleggen of slechts kleine bedragen willen beleggen. Ze kunnen markttrends niet voorspellen. Het inhuren van een menselijke financieel adviseur is dus ideaal als je een groot bedrag gaat investeren of als je wilt beleggen op basis van de voorspelling van markttrends. Je moet echter wel begrijpen dat de robo en menselijke adviseur verlies bij een belegging niet kunnen voorkomen."
Wat zijn de voor- en nadelen van Robo-adviseurs?
Voordelen
SaraGraves, oprichter van USTitleLoans: "Robo-adviseurs zijn erg goedkoop en hebben vaak geen minimumsaldovereisten. Ze maken gebruik van opmerkelijke beleggingsmodellen om een beleggingsportefeuille samen te stellen met het grootste rendement voor het kleinste risico. Ze bieden een gepersonaliseerde beleggingsportefeuille op basis van gebruikersgegevens na het beantwoorden van online vragenlijsten."
JakeHill, CEO van DebtHammer: "Veel robo-adviseurs bieden tax-loss harvesting aan in hun belastbare accounts. Dit compenseert belastbare vermogenswinsten door fondsen met verliezen te verkopen. De verliezende beleggingen worden vervangen door vergelijkbare fondsen om de activaspreiding constant te houden. Deze activiteit verlaagt je belastingfactuur en verbetert uiteindelijk het rendement."
JohnM. Nowicki, Voorzitter , LCM Capital Management: "Robo-adviseurs zijn een prachtige optie waar veel beleggers gebruik van zouden moeten maken in plaats van de traditionele adviseur/makelaar. De belangrijkste reden is de vergoeding en de eenvoud van de meeste robo-adviseurs en hun beleggingsmodellen. De AI-component die de meeste robo-advisors gebruiken om hun modellen op te stellen, stelt beleggers op hun gemak en geeft hen tot op zekere hoogte het gevoel dat er een magische zwarte doos bestaat. Het probleem is echter dat geen enkel Monte-Carlo of black box scenario ooit kan repliceren wat er werkelijk gebeurt, dus ik heb het gevoel dat er een vals gevoel van veiligheid kan zijn verbonden aan robo-advisors."
MatthewDebbage, COO van Creditsafe & CEO van Creditsafe Azië en Amerika: "Ik geloof dat robo-advisors te vertrouwen zijn en eigenlijk is dit al een tijdje de richting die de moderne wereld opgaat. Ik begrijp dat er een aarzeling is als het om dit soort dingen gaat, maar in werkelijkheid zijn robo-advisors vaak in staat om te doen wat mensen niet kunnen. Bovendien is er door hun programmering niet echt ruimte voor fouten. Robo-adviseurs zijn eigenlijk heel goedkoop in vergelijking met persoonlijke adviseurs. Er is een overvloed aan robo-adviseurs om uit te kiezen die allemaal een gevarieerd betaalbaarheidsbereik hebben voor beginnende beleggers en meer gevorderde beleggers."
Nadelen
CharterSeuthe, CEO , Krediet Top: "Een van de grootste nadelen van robo-adviseurs is het gebrek aan maatwerk. Je portefeuille kan uiteindelijk niet zo persoonlijk zijn als je zou willen, en dat komt vaak omdat ze vaak geen alternatieve beleggingsopties bieden."
MilaGarcia, medeoprichter van iPaydayLoans: "Hoewel ze een uitstekend startpunt vormen voor het creëren van rijkdom, zijn robo-adviseurs eigenlijk niet ontworpen om de markt te verslaan. Ze zijn gemaakt om ermee samen te werken en dit betekent dat er beperkingen zijn op hoeveel en hoe snel je kunt verdienen, in tegenstelling tot het werken met een volledig toegewijd team van menselijke experts."
Robert R. JohnsonPhD, CFA, CAIA, hoogleraar financiën, Heider College of Business, Creighton University: "Het grootste nadeel van robo-adviseurs is dat ze grotendeels een one size fits all-oplossing zijn. Met andere woorden, als twee personen dezelfde leeftijd hebben en aangeven dat ze dezelfde risicotolerantie hebben, zullen robo-adviseurs vergelijkbare oplossingen bieden. Maar, we zijn allemaal verschillend, we hebben verschillende andere activabezittingen en oplossingen op maat zijn noodzakelijk."
Hoe kies je een Robo-advisor?
Jonathan Merry, directeur bij Bankloze tijden: "U moet onderzoeken hoe een robo-advisor uw specifieke situatie zou kunnen verbeteren voordat u beslist of het de moeite waard is om er een te gebruiken. Je moet eerst vaststellen wat je precieze behoeften zijn en of een robo-advisor daaraan kan voldoen om te kunnen beslissen of een robo-advisor de moeite waard is. Je hebt verschillende opties om uit te kiezen die kunnen voldoen aan wat je zoekt, omdat robo-advisors een enorme variëteit aan geautomatiseerde functies & prijsklassen bieden met verschillende hoeveelheden menselijke ondersteuning. Als je echter niet zeker weet wat je nodig hebt, kan het verstandiger zijn om een volledig functionele robo-advisor te nemen, omdat deze in staat zal zijn om omhoog of omlaag te klimmen om aan je eisen te voldoen en zich aan te passen als die eisen veranderen."
Conclusie
Tot slot raden we je aan om onderzoek te doen en hun websites te bezoeken voordat je een rekening opent bij een robo-advisor. Het kan nuttig zijn om over hun beleggingsproces te lezen, de in rekening gebrachte kosten te vergelijken en te controleren of het bedrijf gereguleerd is.
Als je nog vragen hebt, laat dan gerust een reactie hieronder achter.
Ter herinnering: het bovenstaande mag niet worden opgevat als beleggingsadvies en dient uitsluitend als informatie te worden beschouwd. Beleggers moeten zelf onderzoek doen naar de diensten en mogelijkheden die het beste passen bij hun risico-, rendements- en impactstrategie.
.png)