Robo-adviseurs winnen aan populariteit onder particuliere beleggers omdat ze vaak goedkoop zijn en een klein startsaldo vereisen om te beginnen met beleggen. Robo-adviseurs zijn een vorm van online vermogensbeheerdiensten die u helpen uw beleggingsproces te automatiseren door aanbevelingen te doen en uw account bij te houden.
Je kunt meer te weten komen over Robo-adviseurs, hoe ze werken, welke diensten ze aanbieden en of dit soort geautomatiseerde beleggingen wel of niet goed voor je zijn door ons artikel "Wat is een Robo-advisor?"
Vroeger moest je een hoge vergoeding betalen aan persoonlijke financiële adviseurs voor vermogensbeheerdiensten en beleggingsadvies. Robo-adviseurs vragen daarentegen een relatief lagere vergoeding voor bijna dezelfde diensten, terwijl ze volledig geautomatiseerd zijn.
Hier is een lijst van de goedkoopste Robo-adviseurs (inclusief gratis robo-adviseurs!) die beschikbaar zijn voor Amerikaanse beleggers die op een gediversifieerde, automatisch beheerde manier willen beleggen of die goedkoop of gratis aan de slag willen.
Kosten: Helemaal gratis
Minimumsaldo: $100
M1 Finance is een populair fintechbedrijf dat bekend staat om zijn geautomatiseerde, provisievrije beleggingsportefeuilles. Het biedt ook andere financiële diensten zoals beleggen, lenen en bankieren. Het platform geeft je de mogelijkheid om al je financiën op één plek te beheren.
Je portefeuille wordt gepresenteerd in taarten verdeeld in schijfjes waar je gemakkelijk de toewijzing voor elke investering kunt identificeren. Je kunt een volledig op maat gemaakte portefeuille samenstellen, aangepast aan je unieke financiële doelstellingen en voorkeuren, of je kunt kiezen uit een reeks vooraf samengestelde taarten.
U kunt extra premium functies krijgen door u te abonneren op M1 Finance Plus. Onder deze voordelen: hoog rendement op contant geld, cashback op aankopen en toegang tot een kredietlijn.
Als je ervoor kiest om een rekening te openen bij M1 Finance, bekijk dan dit artikel over de M1-verwijsbonus en ontdek hoe je kunt profiteren van een welkomstbonus van $10.
Kosten: Gratis
Minimumsaldo: $5.000
Schwab Intelligent Portfolio is een gratis Robo-advisor die op maat gemaakte diensten voor geautomatiseerd portefeuillebeheer aanbiedt met persoonlijke financiële ondersteuning. Het basisplan is gratis en biedt verschillende accounttypes om aan uw eisen te voldoen. Zodra je de vragenlijst beantwoordt, classificeert hun algoritme je doelen, risicotolerantie en tijdlijn en krijg je een op maat gemaakte portefeuille. Ze hebben 51 ETF's geselecteerd die meer dan 20 activaklassen omvatten, en de allocatie van je portefeuille hangt af van de beleggingsstrategie (Wereldwijd, VS gericht of Inkomen gericht) en van je risicoprofiel (variërend van Conservatief tot Agressieve groei).
Ze hebben ook een premiumservice waarbij je onbeperkte begeleiding krijgt van Certified Financial Planners (CFP).
Kosten: Helemaal gratis
Minimumsaldo: $1
SoFi Automated Investing is een andere gratis robo-advisor die beschikbaar is voor Amerikaanse beleggers. Het is gericht op het begrijpen van je beleggingsdoelen en biedt gratis financieel en loopbaanadvies als onderdeel van zijn beleggingsbeheerdienst.
Net als andere robo-adviseurs zal SoFi een portefeuille aanbevelen (tussen de vier en negen ETF's) afhankelijk van je risicoprofiel en zal de portefeuille automatisch beheren en herbalanceren. Naast de robo-adviesdienst heb je toegang tot de andere producten van SoFi, zoals creditcards, verzekeringen, leningen en crypto.
Kosten: Gratis voor portefeuilles met minimaal 30% in contanten
Minimumsaldo: $100
Ally Invest is de Robo-advisor van Ally Bank. Het biedt goedkope, automatisch beheerde portefeuilles. Het is een gemakkelijke optie voor klanten van Ally omdat ze hun rekeningen koppelen aan hun portefeuilles en de functie voor robo-advies is geïntegreerd in de mobiele app van de bank. De enige vereiste voor een gratis beheerde rekening is dat je 30% van je portefeuille als contanten aanhoudt (de kosten zijn 0,30% per jaar als je niet aan deze vereiste voldoet). Ally gebruikt ETF's om je portefeuille samen te stellen en je kunt kiezen uit vier verschillende strategieën (Core, Income, Tax-optimized of Socially Responsible) en de allocatie binnen de portefeuille varieert afhankelijk van je risico en tijdshorizon.
Kosten: De eerste 90 dagen gratis, daarna 0,20% per jaar
Minimumsaldo: $3.000
Vanguard Digital Advisor is de Robo-adviesdienst van Vanguard. Een goedkope robo-advisor die de ETF's van Vanguard gebruikt om voor elke belegger een gepersonaliseerde portefeuille samen te stellen op basis van risicotolerantie en voorkeuren, terwijl er gewerkt wordt aan een doelgerichte strategie. Daarom raden ze aan om al je niet-Vanguard accounts aan te sluiten zodat het deze kan opnemen in je doelprojecties. Naarmate je dichter bij je doelen komt, verlagen ze het risico van je portefeuille.
Wees je ervan bewust dat de portefeuilletoewijzing is verdeeld over slechts vier Vanguard ETF's en dat het gewicht varieert afhankelijk van je doelen en tijdshorizon.
Vergoedingen: Tussen 0,25% en 0,40% per jaar
Minimumsaldo: $0
Betterment is een robo-advisor die je helpt je geld te beheren via een reeks automatisch beheerde portefeuilles, functies voor geldbeheer en tools voor financiële planning. Het biedt twee dienstenaan:
Betterment heeft sinds 2008 gewerkt aan het uitbreiden van zijn productaanbod door de jaren heen. Het heeft onlangs Makara overgenomen, een innovatief bedrijf dat geautomatiseerde cryptocurrency-portefeuilles aanbiedt.
💲Fees: $1, $5 of $9 maandelijkse kosten (afhankelijk van accountplan)
Minimumsaldo: $0
Ellevest biedt geldbeheerdiensten zoals bankieren, beleggen, coaching en leren. Het heeft een robo-adviseringsdienst die automatisch beheerde gepersonaliseerde beleggingsportefeuilles met financiële begeleiding aanbiedt. Hoewel iedereen een rekening kan openen bij Ellevest, richt het bedrijf zijn aanbod op vrouwen. Het heeft drie verschillende lidmaatschapsplannen met verschillende functies Essential, Plus en Executive.
Om je beleggingsportefeuille samen te stellen, gebruikt Ellevest een mix van exchange-traded funds (ETF's) en beleggingsfondsen die verschillende activaklassen dekken. De allocatie is afhankelijk van uw risicotolerantie, financiële situatie en beleggingsdoelen.
Kortom, Robo-adviseurs kunnen voor veel beleggers een handige beleggingsoptie zijn. Als je een Amerikaanse belegger bent die op zoek is naar een Robo-advisor en de kostenstructuur is een cruciale factor, dan kan deze lijst van goedkope Robo-adviseurs (inclusief een aantal gratis Robo-adviseurs!) een geschikt startpunt zijn. Hoewel deze lijst slechts zeven Robo-adviseurs bevat die gratis of tegen lage kosten portefeuillebeheerdiensten aanbieden, zijn er nog veel meer bedrijven die Robo-adviesdiensten aanbieden die je misschien beter bij je behoeften vindt passen.
We hopen dat we het u gemakkelijk hebben gemaakt. Houd er rekening mee dat er geen Robo-advisor is die voor iedereen geschikt is, dus je uiteindelijke beslissing moet gebaseerd zijn op zelfgestuurd onderzoek en persoonlijke due diligence, afhankelijk van je financiële doelstellingen en algemene voorkeuren voor het beleggingsplatform. Je kunt ook andere factoren in overweging nemen bij het zoeken naar de beste Robo-advisor , zoals: maatschappelijk verantwoorde beleggingsstrategieën, toegang tot een persoonlijk financieel adviseur en andere aanvullende diensten die worden aangeboden. In het algemeen raden we je aan om hun websites te controleren, te lezen hoe hun beleggingsproces wordt geïmplementeerd, de in rekening gebrachte kosten te vergelijken en ervoor te zorgen dat het bedrijf gereguleerd is. Je kunt de volledige lijst van Robo-adviseurs bekijken.
Als je nog vragen hebt, laat dan gerust een reactie hieronder achter.
Ter herinnering: het bovenstaande mag niet worden opgevat als beleggingsadvies en dient uitsluitend als informatie te worden beschouwd. Beleggers moeten zelf onderzoek doen naar de diensten en mogelijkheden die het beste passen bij hun risico-, rendements- en impactstrategie.
Robo-adviseurs kunnen op verschillende manieren kosten in rekening brengen. De meeste Robo-adviseurs rekenen een jaarlijkse vergoeding op basis van een percentage van het beheerd vermogen (AUM), anderen rekenen een vast maandelijks bedrag afhankelijk van de diensten die ze leveren of de grootte van je portefeuille.
Over het algemeen brengen Robo-adviseurs jaarlijkse kosten in rekening die variëren tussen 0% en 1% van het beheerd vermogen (AUM).
Ja, er zijn veel Robo-adviseurs die geen beheerskosten in rekening brengen. Maar je moet je ervan bewust zijn dat alle ETF's jaarlijkse kosten in rekening brengen.
.png)