Robo-adviseurs hebben een revolutie teweeggebracht in de beleggingswereld door goedkope, geautomatiseerde beleggingsdiensten aan te bieden. Hun populariteit is de laatste jaren enorm gestegen omdat ze een handige, gebruiksvriendelijke oplossing bieden voor het beheren van beleggingen.
Vermogende particulieren (HNWI's) hebben echter unieke financiële behoeften en vereisen speciale aandacht. Om aan dit segment tegemoet te komen, hebben Robo-adviseurs diensten geïntroduceerd die speciaal zijn ontworpen voor HNWI's. Ze bieden functies zoals gepersonaliseerde portefeuilles, geavanceerde financiële planning en toegewijde ondersteuning van menselijke adviseurs.
Bij Robo-Advisor Finder houden we wereldwijd meer dan 80 Robo-adviseurs in de gaten. Met zoveel beschikbare opties kan het overweldigend zijn om de juiste te kiezen. Daarom lichten we in dit artikel de beste Robo-adviseurs voor HNWI's uit en leggen we uit waarom ze volgens ons tot de beste geautomatiseerde vermogensbeheerplatforms behoren.
Als je nieuw bent in de wereld van Robo-adviseurs en hun werking, diensten en geschiktheid voor jouw behoeften wilt begrijpen, raden we je aan om ons artikel'Wat is een Robo-advisor?' te lezen.
Hier is de korte lijst die we zullen behandelen:
Vermogende beleggers hebben unieke beleggingsbehoeften en vereisen vaak een meer op maat gemaakte benadering van vermogensbeheer. De belangrijkste factoren die deze beleggers zoeken in een Robo-advisor zijn gepersonaliseerde beleggingsportefeuilles, lage tarieven, toegang tot menselijke adviseurs en strategieën voor belastingoptimalisatie.
In het volgende gedeelte geven we een overzicht van de beste Robo-adviseurs voor HNWI's, rekening houdend met deze vier factoren. Laten we in elk platform duiken en kijken hoe ze je kunnen helpen om je beleggingsdoelen te bereiken.
Vergoedingen: Tussen 0,49% en 0,89% per jaar
Minimumsaldo: $100.000
💰Tax-loss harvesting: Ja
💁 Toegang tot financiële adviseurs: Ja
Met meer dan 3,4 miljoen gebruikers en $ 23,5 miljard aan vermogen onder beheer (AUM), wordt Personal Capital beschouwd als een van de beste Robo-adviseurs voor vermogende particulieren (HNWI's). Ze bieden gratis geavanceerde tools voor het beheer van persoonlijke financiën en een uitgebreide vermogensbeheerdienst, inclusief toegang tot toegewijde financiële adviseurs.
Personal Capital stelt portefeuilles samen op basis van een sectorweging die bekend staat als Smart Indexing, waarmee een evenwichtige blootstelling aan verschillende groottes, stijlen en economische sectoren wordt nagestreefd voor een goed gediversifieerde beleggingsportefeuille. Voor klanten met beleggingen boven de $200.000 biedt Personal Capital twee toegewijde financiële adviseurs om te helpen met belastingbeheer, estate planning en pensioenplanning.
Daarnaast biedt Personal Capital maatschappelijk verantwoorde beleggingsopties voor klanten die prioriteit geven aan duurzaamheid in hun beleggingen. Hun duurzame portefeuille behoudt alle voordelen van hun niet-sociaal verantwoorde beleggingsstrategieën, waaronder Smart Weighting, belastingbeheer, gedisciplineerd herbalanceren en toegang tot een persoonlijke financieel adviseur.
Personal Capital is overgenomen en maakt nu deel uit van Empower.
Vergoedingen: Tussen 0,4% en 0,7% per jaar
Minimumsaldo: $100.000
💰Tax-loss harvesting: Ja
💁 Toegang tot financiële adviseurs: Ja
Vault Wealth is de eerste digitale privévermogensbeheerapp in de VAE die is ontworpen voor vermogende particulieren. Het biedt persoonlijke begeleiding van toegewijde financiële adviseurs die de belangen van klanten vooropstellen. Vault biedt een scala aan beleggingsmogelijkheden, waaronder gediversifieerde portefeuilles van aandelen en obligaties, mogelijkheden op de particuliere markt zoals private equity en durfkapitaal, en een hoogrenderende cash management oplossing.
Waarom kiezen voor Vault Wealth?
Vergoedingen: Tussen 0,08% en 0,75% per jaar
Minimumsaldo: $100
💰Tax-loss harvesting: Ja (beperkt tot sommige portefeuilles)
💁 Toegang tot financiële adviseurs: Geen
Interactive Advisors (IA) is een Robo-advisor die een gebruiksvriendelijk platform biedt met een breed scala aan beleggingsopties. Ze bieden twee hoofdcategorieën portefeuilles: portefeuilles beheerd door IA en portefeuilles beheerd door externe adviseurs. Elke categorie heeft verschillende portefeuilles, elk met verschillende kosten en minimale investeringen.
Als je een Interactive Brokers-rekening hebt, kun je die eenvoudig koppelen aan je Interactive Advisors-rekening en de beheerkosten variëren tussen 0,08% en 0,75% per jaar. Hoewel ze een goede klantenservice hebben, biedt Interactive Advisors geen toegang tot speciale menselijke adviseurs, en het platform heeft onlangs tax-loss harvesting toegevoegd voor sommige portefeuilles. Ondanks deze hiaten blijft Interactive Advisors een sterke optie voor degenen die een breed scala aan beleggingsstijlen willen.
Vergoedingen: Tussen 0,05% en 0,30% per jaar
Minimumsaldo: $50.000
💰Tax-loss harvesting: Ja
💁 Toegang tot financiële adviseurs: Ja
Vanguard Personal Advisor Services is een Robo-adviesdienst die wordt aangeboden door Vanguard, een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld. Het platform biedt persoonlijk beleggingsadvies aan individuele beleggers via een team van financiële adviseurs.
Vanguard Personal Advisor Services heeft gestaffelde jaarlijkse advieskosten, waarbij de kosten afnemen naarmate de waarde van het vermogen toeneemt. De vergoeding is 0,30% voor activa onder $5 miljoen en daalt naar 0,05% voor activa boven $25 miljoen.
Een van de belangrijkste kenmerken van Vanguard Personal Advisor Services zijn de gepersonaliseerde beleggingsportefeuilles die voor elke klant worden samengesteld op basis van hun financiële situatie en doelen. De portefeuilles worden samengesteld met behulp van een combinatie van low-cost Vanguard ETF's en automatisch opnieuw gebalanceerd om ervoor te zorgen dat ze in lijn blijven met de beleggingsdoelstellingen van de klant. De portefeuilles kunnen ook sociaal verantwoorde beleggingsstrategieën bevatten.
Een ander belangrijk aspect van Vanguard Personal Advisor Services is de toegang tot een team van financiële adviseurs die beschikbaar zijn om beleggingscoaching, gepersonaliseerde financiële plannen en doorlopend portefeuilleadvies te geven. Bovendien krijg je, zodra het geïnvesteerde bedrag de $500.000 bereikt, een toegewijde financieel adviseur met toegang tot actief beheerde fondsen.
Vergoedingen: Tussen 0,25% en 0,40% per jaar
Minimumsaldo: $0 voor Betterment Digital, $100.000 voor Betterment Premium
💰Tax-loss harvesting: Ja
💁 Toegang tot financiële adviseurs: Ja
Betterment, opgericht in 2008, is de oudste Robo-advisor in de VS. Het biedt een reeks automatisch beheerde portefeuilles die zijn opgebouwd met behulp van een combinatie van Moderne Portefeuille Theorie (MPT) en een eigen algoritme dat rekening houdt met factoren zoals de doelen, risicotolerantie en tijdshorizon van de belegger. De portefeuilles worden automatisch geherbalanceerd en geoptimaliseerd voor belastingefficiëntie door middel van tax-loss harvesting, en het platform biedt ook portefeuilles die zich richten op maatschappelijk verantwoord beleggen.
Naast portefeuillebeheer biedt Betterment ook financiële planningstools, waaronder gepersonaliseerde pensioenplannen, en functies voor cashmanagement. Het platform biedt twee service-opties: Betterment Digital en Betterment Premium.
Als Betterment niet beschikbaar is in jouw land, bekijk dan dit artikel voor alternatieven voor Betterment.
💲Fees: $1, $5 of $9 maandelijkse kosten (afhankelijk van accountplan); tussen 0,25% en 0,90% per jaar voor privévermogensbeheer
Minimumsaldo: $0 voor Ellevest-plannen, $1.000.000 voor privévermogensbeheerdiensten
💰Tax-loss harvesting: Ja (niet geautomatiseerd)
💁 Toegang tot financiële adviseurs: Ja
Ellevest is een digitaal vermogensbeheerbedrijf dat diensten aanbiedt zoals bankieren, beleggen, coaching en leren. Het biedt Robo-adviesdiensten die gepersonaliseerde beleggingsportefeuilles creëren voor klanten met financiële begeleiding. Ellevest richt zich voornamelijk op vrouwen en heeft drie lidmaatschapsplannen met betaalbare tarieven, beginnend bij $1 per maand voor het Essential-plan, $5 per maand voor het Plus-plan en $9 per maand voor het Executive-plan.
De portefeuilles worden samengesteld met behulp van een mix van ETF's die gericht zijn op impact investing, wat betekent dat bedrijven met vrouwen in leidende posities, hogere duurzaamheids- en ethische normen en bedrijven die bedrijven in vrouwenbezit en hulpbehoevenden ondersteunen de voorkeur genieten.
Vermogende particulieren met een vermogen van meer dan $1 miljoen kunnen gebruikmaken van vermogensbeheerdiensten waarbij ze samenwerken met een team van financiële professionals. De kosten voor deze dienst variëren van 0,25% tot 0,90% per jaar, gebaseerd op het belegde bedrag. De portefeuilles worden samengesteld met behulp van een combinatie van ETF's en worden op maat gemaakt op basis van de risicotolerantie, financiële situatie en beleggingsdoelen van de klant. Hoewel ze geen automatische tax-loss harvesting aanbieden, controleren ze voortdurend de rekeningen en voeren ze tax-loss harvesting uit als dat nodig is.
Als Ellevest niet beschikbaar is in jouw land, bekijk dan dit artikel voor alternatieven voor Ellevest.
Vergoedingen: Tussen 0,15% en 0,50% per jaar
Minimumsaldo: $/€5.000 voor internationale beleggers
💰Tax-loss harvesting: Ja
💁 Toegang tot financiële adviseurs: Ja
inbestMe is een Spaanse Robo-advisor die een reeks automatisch beheerde portefeuilles aanbiedt, waaronder maatschappelijk verantwoorde portefeuilles met geavanceerde functies zoals automatische rebalancing, tax-loss harvesting en de mogelijkheid om je portefeuille aan te passen aan je behoeften.
Voor HNWI's met meer dan €100.000 biedt inbestMe een premium service genaamd inbestMe Plus. Deze service biedt persoonlijke hulp van een financieel adviseur die advies op maat geeft en doorlopend begeleiding biedt.
InbestMe is geschikt voor internationale beleggers die op zoek zijn naar een goedkope Robo-advisor met een bepaalde mate van portefeuilleaanpassing. InbestMe is wereldwijd beschikbaar, behalve in de VS, Japan, Hong Kong en Australië. Lees onze InbestMe review voor meer informatie.
Kortom, Robo-adviseurs zijn een populaire optie geworden voor HNWI's om hun beleggingen te beheren. Ze bieden goedkoop, geautomatiseerd en handig beleggingsbeheer op maat van individuele financiële doelen en risicotolerantie.
Het vinden van de juiste Robo-advisor voor vermogende beleggers vereist een zorgvuldige afweging van hun unieke beleggingsbehoeften en -doelen. De belangrijkste factoren voor HNWI's zijn gepersonaliseerde beleggingsportefeuilles, lage kosten, toegang tot menselijke adviseurs en belastingoptimalisatiestrategieën. Ons artikel geeft een uitgebreid overzicht van de beste Robo-adviseurs op de markt die aan deze behoeften voldoen.
Als je nog vragen hebt, voel je dan vrij om hieronder commentaar te geven.
Ter herinnering: het bovenstaande mag niet worden opgevat als beleggingsadvies en dient uitsluitend als informatie te worden beschouwd. Beleggers moeten zelf onderzoek doen naar de diensten en mogelijkheden die het beste passen bij hun risico-, rendements- en impactstrategie.
Gelukkig investeren!
HNWI's kunnen overwegen om gebruik te maken van een Robo-advisor om toegang te krijgen tot professionele diensten voor beleggingsbeheer tegen lagere kosten en met meer gemak dan werken met een traditionele financieel adviseur.
Sommige Robo-adviseurs bieden aanvullende diensten voor HNWI's, zoals toegewijde financiële adviseurs, het oogsten van fiscale verliezen en toegang tot alternatieve beleggingen.
De meeste Robo-adviseurs rekenen een jaarlijkse beheervergoeding op basis van een percentage van het beheerd vermogen (AUM) dat kan oplopen tot 1,00% per jaar, afhankelijk van het geïnvesteerde bedrag. Sommige Robo-adviseurs kunnen extra kosten in rekening brengen voor premium diensten zoals toegang tot menselijke, financiële adviseurs of alternatieve beleggingen.
.png)