Robo-adviseurs worden snel mainstream over de hele wereld omdat ze een van de beste opties kunnen zijn voor beleggers die op zoek zijn naar vermogensbeheerdiensten tegen lage kosten. Het aantal Robo-adviseurs neemt gestaag toe, net als het scala aan diensten dat ze aanbieden. Onder deze diensten vind je Robo-adviseurs die financiële planningstools, belastingefficiënte technieken, toegang tot de hulp van menselijke financiële adviseurs, maatschappelijk verantwoorde portefeuilles en vele andere diensten aanbieden.
Op Robo-Advisor Finder volgen we wereldwijd meer dan 80 Robo-adviseurs, waarvan er meer dan 30 hun diensten aanbieden aan Europese beleggers. Dat is veel om te controleren, toch? In dit artikel maken we het je makkelijker door de beste Robo-adviseurs in Europa te noemen en waarom wij denken dat ze tot de beste geautomatiseerde vermogensbeheerplatforms behoren.
Als je meer wilt weten over Robo-adviseurs, hoe ze werken, welke diensten ze leveren en of dit soort geautomatiseerde beleggingen wel of niet geschikt voor je zijn, kun je een kijkje nemen in ons artikel "Wat is een Robo-advisor?"
Hier is de korte lijst die we zullen behandelen:
Robo-adviseurs zijn al enkele jaren populair in de VS, waar veel spelers strijden om marktaandeel toen ze begonnen met het aanbieden van gratis Robo-adviesdiensten, maar Europa is achtergebleven. Er komen echter steeds meer Robo-adviseurs op de markt, met als doel om meer innovatieve diensten aan te bieden en beleggen toegankelijker te maken voor iedereen. Over het algemeen behoren lage prijzen, lage minimale stortingsvereisten en meer maatwerk in portefeuilles ongetwijfeld tot de belangrijkste factoren voor beleggers wanneer ze op zoek zijn naar een geschikte Robo-advisor.
Om een lijst te maken van de beste Robo-adviseurs in Europa, hebben we verschillende platforms gecontroleerd en deze drie hoofdkenmerken geëvalueerd, en hier zijn de resultaten van ons diepgaande onderzoek.
Vergoedingen: Tussen 0,15% en 0,50% per jaar
Minimumsaldo: €1.000 voor Spaanse beleggers (€250 voor pensioenen); $/€5.000 voor internationale beleggers
Beschikbarelanden: Wereldwijd behalve VS, Japan, Hong Kong en Australië
Ondersteunde talen: Engels & Spaans
Een Spaanse Robo-advisor die een breed scala aan automatisch beheerde portefeuilles aanbiedt. Het aanbod omvat ook maatschappelijk verantwoorde portefeuilles en biedt de mogelijkheid om je portefeuille aan te passen zodat deze beter bij je beleggingsprofiel past. Het heeft veel andere functies, zoals automatisch herbalanceren, het oogsten van fiscale verliezen en toegang tot een persoonlijk financieel adviseur voor bedragen groter dan €100.000. Lees onze inbestMe review voor meer informatie.
inbestMe is geschikt voor alle beleggers in Europa die op zoek zijn naar een Robo-advisor met lage tarieven en een zekere mate van portefeuilleaanpassing.
Vergoedingen: Geen beheer- en rekeningkosten. Andere kosten zijn van toepassing.
Minimumsaldo: Verschilt per land
Beschikbarelanden: Meeste EU-landen
Ondersteunde talen: Meerdere talen
eToro is een multi-asset makelaardij en sociaal handelsplatform dat werd opgericht in 2007. Het is uitgegroeid tot een toonaangevend online platform voor sociaal beleggen en handelen in een breed scala aan financiële activa zoals aandelen, cryptocurrencies, grondstoffen, FX en andere.
Hoewel eToro een aantal mogelijkheden voor social trading en portfoliobeheer biedt die vergelijkbaar zijn met die van robo-adviseurs, is het belangrijk om te onthouden dat de kernfunctionaliteit van eToro gericht is op social trading en dat het platform de diensten van gespecialiseerde robo-adviseurs mogelijk niet volledig nabootst.
In Europa biedt het bedrijf robo-adviesdiensten aan via zijn "Smart Portfolios" die zijn ontworpen om beleggers te helpen bij het samenstellen van gediversifieerde portefeuilles.
Vergoedingen: 0%.
Minimaal saldo: €50
Beschikbarelanden: Europa
Ondersteunde talen: Meerdere talen
Mintos, opgericht in 2015, is een beleggingsplatform dat je blootstelt aan een mix van activaklassen: traditioneel (obligaties, ETF's) en alternatief (leningen). Het heeft meer dan 500.000 klanten met een beheerd vermogen van 600 miljoen euro.
Nieuwe gebruikers kunnen de promocode "M24STARTNOW" gebruiken en krijgen direct €50 als ze minimaal €1.000 storten. Naast de bonus van €50 komen beleggers in aanmerking voor een extra bonus van 1% op het dagelijkse gemiddelde van de nieuwe beleggingen van de belegger op het platform gedurende een periode van 90 dagen na de startdatum van de bonusaanbieding.
Binnen de ETF-portefeuilles kun je beleggen met 0% kosten (de ETF's hebben ingesloten kosten, Total Expense Ratio - TER - genoemd, en zijn onafhankelijk van mintos). De ETF's die gebruikt worden om elke portefeuille te personaliseren zijn afkomstig van grote ETF-aanbieders, zoals iShares en Vanguard.
Vergoedingen: Tussen 0,35% en 0,95% per jaar
Minimumsaldo: € 25
🚩Beschikbarelanden: Wereldwijd behalve de VS
Ondersteunde talen: Duits
Whitebox is een Duitse Robo-Advisor die portefeuilles automatisch beheert, maar op basis van hybride beleggingsstrategieën (actief en passief). Je kunt kiezen uit vier verschillende beleggingsstrategieën: Value, Value Green, Global en Global Green. Hoewel hun website alleen in het Duits is, kan elke internationale belegger een rekening openen bij Whitebox (met uitzondering van personen met de Amerikaanse nationaliteit of Amerikaanse belastingplicht). De enige vereiste is een SEPA-rekening in EUR.
Whitebox is een geschikte Robo-advisor voor alle Europese beleggers (meer specifiek Duitse beleggers) die met een zeer laag bedrag willen beginnen met beleggen en bekend zijn met de Duitse taal.
Vergoedingen: Tussen 0,15% en 0,43% per jaar
Minimumsaldo: € 1.500 voor Spaanse beleggers; € 3.000 voor internationale beleggers
Beschikbarelanden: Meeste EU-landen, VK en Zwitserland
Ondersteunde talen: Spaans & Frans
Indexa Capital is een toonaangevende Robo-advisor in Spanje die zich richt op indexfondsen. Ze bepalen uw beleggersprofiel op basis van uw antwoorden op hun vragenlijst en doen op basis daarvan aanbevelingen voor een goed gespreide portefeuille. Vervolgens werken ze aan het beheer van uw portefeuille door automatisch te herbalanceren en te zorgen voor wereldwijde diversificatie tegen lage beheerkosten.
Indexa Capital is een goede Robo-advisor voor iedereen die in een van de EU-landen (met uitzondering van Cyprus, Gibraltar en Malta), het Verenigd Koninkrijk of Zwitserland woont, de Franse of Spaanse taal machtig is en automatisch wil beleggen tegen lage kosten.
Vergoedingen: 0,60% tot 1,00% per jaar
Minimaal saldo: €50
🚩Beschikbarelanden: België
Ondersteunde talen: Engels
Curvo is een nieuwe Robo-advisor die beschikbaar is voor Belgische burgers en geautomatiseerde portefeuilles aanbiedt op maat van de doelstellingen van de belegger. Na een korte vragenlijst bevelen ze een van hun vijf portefeuilles aan: Beschermend, Kalm, Soepel, Energiek en Groei. Ze investeren in indexfondsen en je geld wordt regelmatig opnieuw gebalanceerd.
Vergoedingen: 0,50% per jaar
Minimaal saldo: CHF 5.000
Beschikbarelanden: EU-landen & Zwitserland
Ondersteunde talen: Engels
Simplewealth is een Robo-advisor in Zürich die geautomatiseerde vermogensbeheerdiensten aanbiedt voor inwoners van Zwitserland of de Europese Unie. Ze stellen je ongeveer 10-15 vragen om je doelen, investeringsverwachtingen en investeringshorizon beter te begrijpen. Vervolgens bevelen ze een portefeuille aan na het analyseren van je antwoorden en werken ze aan het automatische beheer ervan.
Vergoedingen: 0,75% per jaar
Minimumsaldo: maandelijks € 20 of een vast bedrag van € 1.000
Beschikbarelanden: Oostenrijk, Duitsland.
Ondersteunde talen: Engels, Duits.
Scalable Capital is een fintechbedrijf dat makelaars- en Robo-adviesdiensten aanbiedt. Ze assisteren particulieren bij het zelfstandig beleggen in aandelen, ETF's en cryptocurrencies, maar ook bij het verkrijgen van een op maat gemaakte, internationaal gediversifieerde en volledig beheerde portefeuille. Ze bieden een verscheidenheid aan beleggingsstrategieën op basis van specifieke thema's (GDP Global, Value, Dynamic Risk Management, ...). Ze bieden ook duurzame beleggingsstrategieën en de mogelijkheid om je portefeuille te diversifiëren met goud en cryptocurrency.
Net als andere gratis aandelenpromoties in Europa(Trading 212 voucher code is een voorbeeld), krijgen nieuwe gebruikers van Scalable Capital één gratis aandeel of ETF via de eerder genoemde link.
Vergoedingen: VK: tussen 0,35% en 0,75% per jaar - Italië: tussen 0,40% en 1,00% per jaar
Minimumsaldo: £500 (VK) €5.000 (Italië)
Beschikbarelanden: Verenigd Koninkrijk en Italië
Ondersteunde talen: Engels en Italiaans
Moneyfarm is een Robo-advisor die zeven portefeuilles aanbiedt die bestaan uit een combinatie van ETF's op basis van je risicoprofiel. Een belangrijk verschil tussen Moneyfarm en andere robo-adviseurs is dat je een financieel adviseur toegewezen krijgt die je kan begeleiden terwijl je begint met beleggen. Moneyfarm accepteert momenteel klanten uit het Verenigd Koninkrijk en Italië en is geschikt voor nieuwe beleggers die hun spaargeld goedkoop willen beleggen.
Over het algemeen zijn Robo-adviseurs ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar "instelbare en te vergeten" beleggingsoplossingen. Met het groeiende aantal Robo-adviseurs in Europa wordt het echter steeds moeilijker voor beleggers om er een te kiezen die het beste bij hun behoeften past.
Om het je gemakkelijk te maken, hebben we een lijst samengesteld met de zes beste Europese Robo-advisor opties. Er zijn echter nog veel meer bedrijven die aan je wensen kunnen voldoen, dus we raden je aan om onze volledige lijst met Robo-adviseurs te bekijken. Over het algemeen raden we je aan om hun websites te bezoeken, te lezen hoe ze hun beleggingsstrategieën implementeren, de in rekening gebrachte kosten te vergelijken en te controleren of het bedrijf gereguleerd is.
Als je nog vragen hebt, laat dan gerust een reactie hieronder achter.
Ter herinnering: het bovenstaande mag niet worden opgevat als beleggingsadvies en dient uitsluitend als informatie te worden beschouwd. Beleggers moeten zelf onderzoek doen naar de diensten en mogelijkheden die het beste passen bij hun risico-, rendements- en impactstrategie.
Gelukkig investeren!
De meeste Robo-adviseurs hebben een zeer laag minimumsaldo nodig om te beginnen met beleggen (je kunt Robo-adviseurs vinden waarbij je al vanaf $5 kunt beginnen met beleggen).
Nee, de meeste Robo-adviseurs beleggen in ETF's en proberen de prestaties van een bepaalde marktbenchmark te evenaren. Ze hebben dus de neiging om de prestaties van de markt te imiteren in plaats van deze te verslaan.
.png)