La piattaforma Sarwa robo-advisor è stata recensita dal nostro team. Ne abbiamo analizzato i pro, i contro, le strategie di investimento e molto altro ancora!
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In questo articolo vi forniremo la nostra recensione onesta di Sarwa, una società fintech che offre servizi di robo-advisory in modo facile, semplice e conveniente.
Sarwa, lanciata nel 2017 e con sede negli Emirati Arabi Uniti, è una società fintech che fornisce due servizi di investimento distinti: Sarwa Invest, un Robo-advisor che offre diversi portafogli a basso costo gestiti automaticamente, e Sarwa Trade, una piattaforma di trading a zero commissioni dove è possibile negoziare azioni ed ETF. Sarwa è un Robo-advisor adatto ai nuovi investitori che cercano investimenti automatici a basso costo attraverso Sarwa Invest. È adatto anche agli investitori più esperti, poiché consente loro di investire autonomamente attraverso Sarwa Trade.
Si può iniziare a investire con soli 5 dollari e si può scegliere tra vari tipi di conti, avendo accesso a esperti finanziari e alla pianificazione finanziaria. Sarwa è unico in quanto offre quattro diversi prodotti di investimento: Portafogli convenzionali, cripto, socialmente responsabili e Halal, il che lo distingue da altri robo-advisor. Il lato negativo è che non è possibile aprire un conto se si è cittadini statunitensi, e il fatto di avere accesso diretto al trading aumenta il rischio di deviare dagli investimenti automatizzati. Quando si opera per conto proprio, le decisioni di investimento sono fortemente influenzate dalle emozioni e quindi i rischi di investimento aumentano.
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Se non sapete ancora cos'è un Robo-advisor , potrebbe esservi utile leggere la nostra Guida ai robo-consulenti per avere una panoramica di questa innovazione e delle sue caratteristiche principali.
Se volete investire somme elevate, allora Vault Wealth è una soluzione migliore (richiede un deposito minimo di oltre 100.000 dollari). Vault Wealth è la prima applicazione per la gestione patrimoniale privata degli Emirati Arabi Uniti, progettata per gli HNWI. Offre una guida personalizzata da parte di consulenti finanziari dedicati che danno priorità agli interessi dei clienti. Vault offre una serie di opportunità di investimento, tra cui portafogli diversificati di azioni e obbligazioni, opportunità di mercato privato come private equity e venture capital e una soluzione di gestione della liquidità ad alto rendimento.
Lanciata nel 2017, Sarwa è una società di gestione patrimoniale che offre servizi di trading e di investimento. Utilizza un algoritmo per consigliare un portafoglio basato sugli obiettivi finanziari e sull'approccio al rischio dell'utente. Sarwa si concentra sulla costruzione di una ricchezza a lungo termine investendo passivamente in una serie di fondi negoziati in borsa (ETF). Ha una serie di portafogli diversificati che si adattano a quasi tutti i profili di investitori. Dispone anche di portafogli Crypto, portafogli Socialmente Responsabili e portafogli Halal, che rendono la società interessante per tutti gli investitori. Inoltre, è possibile prelevare il denaro in qualsiasi momento senza alcuna commissione.
I portafogli di Sarwa vengono ribilanciati automaticamente su base regolare per assicurarsi che il vostro denaro sia investito con le ponderazioni desiderate. La società è regolamentata dal Dubai International Financial Center (DIFC) e dall'Abu Dhabi Global Market Center (ADGM). È disponibile per gli investitori internazionali, ad eccezione dei residenti negli Stati Uniti, in Iran, Corea del Nord, Cipro del Nord e Yemen.
È possibile accedere a Sarwa attraverso il sito web o l'applicazione mobile (disponibile su iOS e Android). Entrambe le interfacce sono semplici e intuitive e consentono di accedere a tutte le informazioni necessarie in pochi secondi.
Una volta effettuato l'accesso al vostro conto, tutte le informazioni relative al vostro portafoglio sono disponibili in un'unica pagina. Poiché i vostri portafogli sono gestiti automaticamente, potete solo modificare il livello di rischio del vostro portafoglio o aggiungere l'esposizione al Bitcoin (5%); l'adeguamento si rifletterà entro un giorno di negoziazione. È possibile controllare facilmente le posizioni del conto, i guadagni previsti, le performance passate e l'allocazione target facendo clic su ciascuna scheda corrispondente. È inoltre possibile controllare i dettagli dell'attività e scaricare i rendiconti del portafoglio attraverso la sezione "Rendiconto dell'attività".
Anche l'applicazione mobile di Sarwa è molto semplice. Analogamente al design web, la scheda Sarwa Invest contiene tutte le informazioni relative al vostro portafoglio, come il saldo del conto, i depositi netti e i guadagni.
È inoltre possibile verificare alcune metriche di portafoglio come il tasso di rendimento ponderato per il denaro e il tasso di rendimento ponderato per il tempo.
Se si controlla la scheda "Dettagli del portafoglio", si potrà vedere una breve descrizione di ogni ETF insieme alla sua performance, al valore di mercato e al numero di quote detenute.
È possibile effettuare un'autenticazione in due passaggi semplicemente selezionando la scheda "Account" in basso a destra dello schermo e attivando il riconoscimento facciale nella scheda "Sicurezza".
Recentemente Sarwa ha lanciato Sarwa Trade, un servizio di trading a zero commissioni che consente di acquistare azioni ed ETF senza commissioni. Si tratta di un servizio separato da Sarwa Invest, in cui si fa trading e si investe per conto proprio. Sarwa Trade è attualmente disponibile solo sull'applicazione mobile di Sarwa.
Sarwa offre quattro diversi prodotti rivolti a vari investitori.
Sarwa raccomanda un particolare insieme di ETF. L'allocazione alle varie classi di attività varia a seconda dell'obiettivo finanziario e del profilo di rischio del cliente. Per i conti convenzionali, socialmente responsabili e Crypro, Sarwa offre fino a sei diversi portafogli per ciascun prodotto: Molto conservativo, conservativo, moderatamente conservativo, bilanciato, crescita moderata e crescita. Per i conti Halal, Sarwa offre un ulteriore portafoglio aggressivo.
Sarwa diversifica i vostri investimenti utilizzando gli Exchange-Traded Funds(ETF). Abbiamo verificato la struttura delle partecipazioni tra i vari portafogli e li abbiamo riassunti di seguito:
Il portafoglio molto conservativo investe la maggior parte dei fondi (92%) in obbligazioni globali e statunitensi, mentre il restante 8% è investito in azioni. Man mano che il profilo di rischio diventa meno conservativo, l'allocazione alle obbligazioni scende al 6% e aumenta quella alle altre classi di attività: 5% agli immobili, 36% alle azioni globali, 41% alle azioni USA e 12% alle azioni dei mercati emergenti.
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Se vi piace investire esclusivamente in società che soddisfano determinati standard socialmente responsabili e che hanno un impatto positivo sulla società e sull'ambiente, sarete interessati ai portafogli ISR. Come per i portafogli tradizionali, più siete investitori conservatori, più il portafoglio sarà orientato verso investimenti sicuri come le obbligazioni. Al contrario, se siete disposti ad assumere rischi maggiori, l'allocazione azionaria e immobiliare aumenterà.
Se volete avere un'esposizione al Bitcoin mentre investite, Sarwa raccomanda di allocare solo il 5% del vostro portafoglio al Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). In questo modo si otterrà un'esposizione diretta alla quotazione del Bitcoin, senza l'onere di possedere e conservare i Bitcoin. Tuttavia, non otterrete un'esposizione alle altre criptovalute come Ethereum, Litecoin o Ripple. Inoltre, poiché solo il 5% del vostro portafoglio è allocato alle criptovalute, esso è ancora orientato verso le classi di attività tradizionali (azioni e obbligazioni). Non si tratta quindi di un vero e proprio "portafoglio cripto".
Di seguito è riportato il modo in cui l'allocazione varia in base al vostro livello di rischio:
Se non sapete cosa sono i portafogli Halal, si tratta di portafogli conformi all'Islam in cui gli investitori non investono in imprese che traggono profitto da determinate attività come l'alcol, il tabacco e il gioco d'azzardo. Sarwa offre sette diverse allocazioni, riassunte di seguito.
Sarwa afferma che un portafoglio di ETF diversificato in modo ottimale dovrebbe generare tra il 3% e l'8% annuo, a seconda del rischio che si è disposti a correre. In teoria, maggiore è il rischio che si è disposti ad assumere, maggiore è il rendimento che ci si può aspettare di generare, ma ricordate che questo non è garantito, poiché le performance passate non garantiscono i rendimenti futuri. Di seguito sono riportate le performance storiche degli ultimi tre anni dei portafogli di investimento convenzionale, halal e socialmente responsabile.
Va notato che il lancio ufficiale dei portafogli Sarwa è avvenuto nel 2017 e che i rendimenti storici sono al netto delle commissioni di gestione (qui si è ipotizzato che siano dello 0,5%).
Sarwa ha un calcolatore di pensione gratuito che vi aiuta a capire di quanto denaro avrete bisogno per andare in pensione. È sufficiente regolare alcuni parametri relativi alla propria situazione finanziaria personale (risparmi iniziali, contributi mensili, età, ecc.), quindi il calcolatore valuterà il proprio stato di risparmio per la pensione.
La piattaforma offre molte altre caratteristiche interessanti che rendono il vostro viaggio di investimento facile e automatizzato:
Come altri robo-advisor, Sarwa applica una commissione relativamente più bassa rispetto ai consulenti finanziari tradizionali. Dipende dall'importo che si intende investire e varia tra lo 0% e lo 0,85% annuo. Le commissioni vengono addebitate su base mensile.
Oltre alle commissioni di consulenza di Sarwa, bisogna tenere conto delle commissioni applicate dai gestori dei fondi ETF. Sarwa si occupa di selezionare ETF a basso costo e sostiene che le commissioni applicate sono in media dello 0,10% annuo.
Sarwa non applica alcuna commissione su prelievi o depositi. Se si effettua un finanziamento o un prelievo in AED da una banca degli Emirati Arabi Uniti, non sono previste commissioni di trasferimento bancario. Tuttavia, se si effettua un bonifico internazionale, si può pagare la commissione di bonifico stabilita dalla propria banca.
Sarwa è regolata e supervisionata da due autorità di regolamentazione di alto livello: la Dubai Financial Services Authority(DFSA), un'autorità di regolamentazione indipendente dei servizi finanziari nel Dubai International Financial Center (DIFC), e la Financial Services Regulatory Authority(FSRA), un'autorità di regolamentazione indipendente nel centro Abu Dhabi Global Market.
Una volta finanziato il conto, Sarwa trasferisce il denaro su un conto separato presso la banca Saxo (regolamentata da Finanstilsynet, l'Autorità di vigilanza finanziaria danese), dove viene tenuto in custodia, come mostrato nell'immagine. Se Saxo non è in grado di restituire i titoli (ad esempio ETF) custoditi, amministrati o gestiti, il Fondo di garanzia danese coprirà fino a 20.000 euro (o l'equivalente in dollari) per cliente. Per i depositi in contanti (denaro non ancora investito da Sarwa), la protezione arriva fino a 100.000 euro (o l'equivalente in dollari).
Tuttavia, esiste un rischio operativo dal momento in cui si deposita il proprio denaro fino al suo trasferimento al depositario. In questo lasso di tempo, non siete protetti poiché a Sarwa non si applica alcun sistema di protezione degli investitori (ICS). Quindi, nonostante Sarwa sia regolamentata dalla Dubai Financial Services Authority (DFSA) e dalla Financial Services Regulatory Authority di Abu Dhabi (FSRA), la mancanza di un ICS per situazioni come i malfunzionamenti di Sarwa (o addirittura le frodi) rimane preoccupante e dovrebbe essere riconosciuta dai suoi utenti.
Per quanto riguarda la protezione dei dati, la piattaforma di Sarwa è protetta da una crittografia a 256 bit. In questo modo, sia le informazioni personali che quelle relative al conto sono memorizzate in modo sicuro.
Sarwa dispone di un eccellente team di assistenza clienti che in genere risponde entro 24 ore (la nostra esperienza è stata molto positiva, hanno risposto in modo tempestivo e professionale). Potete contattarli inviando la vostra richiesta sul loro sito web, per telefono o anche su WhatsApp. Sono disponibili dal lunedì al venerdì tra le 10.00 e le 17.00 (ora di Dubai). È possibile consultare il loro Help Center, dove rispondono a molte delle domande più frequenti.
Per avere un'idea di cosa pensano i clienti di Sarwa, abbiamo controllato le loro recensioni su TrustPilot. La maggior parte delle recensioni sono positive, nonostante alcuni giudizi negativi relativi alla performance dei portafogli, che riteniamo siano legati all'andamento del mercato e ai rischi generali associati agli investimenti.
Sarwa è disponibile per i clienti internazionali, ad eccezione dei cittadini statunitensi o di quelli con passaporto singolo provenienti da Iran, Corea del Nord, Cipro del Nord e Yemen. Il processo di apertura del conto è molto semplice. È sufficiente avere il passaporto e la prova di residenza. Nella sezione che segue, presentiamo alcune delle domande a cui vi verrà chiesto di rispondere.
Una volta scaricata l'applicazione, potete iniziare a rispondere alle domande del processo di on-boarding, che riguardano la vostra situazione finanziaria (patrimonio netto attuale, reddito annuo e situazione lavorativa).
Poi cercano di conoscere meglio il vostro profilo di rischio: se volete massimizzare i guadagni o minimizzare le perdite, come vi sentite di fronte alle perdite e le vostre aspettative di investimento.
A questo punto, sulla base delle vostre risposte, Sarwa sarà in grado di consigliarvi una strategia di investimento che massimizzi i rendimenti e gestisca il rischio. Avete la possibilità di modificare il livello di rischio che vi è stato assegnato e potete anche ripetere il sondaggio.
Infine, dovrete rispondere ad alcune informazioni personali (stato civile, indirizzo di residenza, ecc.), caricare i documenti richiesti e scattarvi un selfie.
Questo processo non richiede più di 15 minuti e, se mancano dei documenti (nel nostro caso, ne mancavano), il team Sarwa vi contatterà via e-mail per finalizzare il processo. Siamo riusciti ad aprire un conto, a presentare i documenti mancanti e a ottenere la verifica entro 24 ore.
Sarwa accetta finanziamenti e prelievi in AED o USD, tuttavia tutti gli importi saranno convertiti in USD.
In conclusione, Sarwa è una società fintech che offre servizi di robo-advisory attraverso un'ampia gamma di conti: Convenzionale, Investimenti Socialmente Responsabili, Crypto e Halal. È la soluzione più adatta per i nuovi investitori che vogliono iniziare il loro percorso di investimento. Quello che ci è piaciuto di più è che il processo di iscrizione è facile, si ha accesso a consulenti finanziari, i nuovi utenti ricevono un bonus di 50 dollari con il codice di riferimento GHEF9ED9 e l'importo minimo per iniziare a investire è relativamente basso (solo 5 dollari).
Offre anche Sarwa Trade se si preferisce avere una maggiore discrezione sulle scelte di azioni ed ETF. Tuttavia, riteniamo che sia un'arma a doppio taglio, in quanto può essere una distrazione per la vostra strategia di investimento automatizzata. Il lato negativo è che Sarwa non è disponibile negli Stati Uniti, non avete la possibilità di selezionare gli ETF all'interno di ogni strategia e, per quanto riguarda il portafoglio cripto, solo il 5% è allocato a un fondo Bitcoin, mentre il resto è destinato ad azioni e obbligazioni.
Questa recensione è stata utile? Ha risposto a tutte le vostre domande? Fateci sapere il vostro feedback o contattateci direttamente!
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