In questa recensione analizzeremo i pro e i contro di Mintos, le commissioni, le misure di sicurezza e il confronto con altri robo-advisor.
Visita il sito webSe siete investitori europei, probabilmente avrete sentito parlare di Mintos, la più grande piattaforma di prestiti in Europa, con la missione di cambiare il modo in cui le persone costruiscono la ricchezza attraverso investimenti a lungo termine.
Fondata nel 2014 come marketplace di prestiti peer-to-peer, Mintos ha da allora registrato una crescita significativa, vantando attualmente oltre 500k utenti e più di 600M$ di asset in gestione (AUM), supportati da un team di oltre 150 dipendenti.
Negli ultimi anni, Mintos ha ampliato la propria offerta e ha esplorato nuovi prodotti d'investimento, come i titoli garantiti da prestiti, le obbligazioni e, più recentemente, il portafoglio Mintos Core ETF, che si concentra sugli obiettivi d'investimento a lungo termine e consente agli investitori di avere un portafoglio gestito automaticamente.
In questa recensione, approfondiremo le caratteristiche e i vantaggi principali di Mintos, con particolare attenzione al Mintos Core ETF. Questo prodotto funge da servizio di robo-advisory di Mintos, fornendo agli investitori un approccio semplificato alla gestione dei loro investimenti. Approfondiremo anche le misure di sicurezza di Mintos e il modo in cui gli investitori sono protetti quando investono con Mintos.
Nel complesso, raccomandiamo Mintos agli investitori principianti a lungo termine che possono beneficiare dell'ETF Mintos Core senza commissioni di gestione. È un buon modo per investire nel mercato azionario in modo automatico e con commissioni ridotte.
In compenso, alcuni dei prodotti di Mintos, compreso il prodotto di prestito, sono investimenti ad alto rischio, il che potrebbe essere in conflitto con l'obiettivo degli utenti che investono nel lato di consulenza robo.
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I termini e le condizioni sono disponibili qui. Capitale a rischio.
Fondato nel 2014, Mintos è il principale mercato di prestiti peer-to-peer in Europa. Dalla sua nascita, Mintos ha registrato una crescita esponenziale, senza paura di abbracciare il cambiamento. Originariamente focalizzata sulla facilitazione degli investimenti in prestiti, Mintos ha evoluto la sua missione principale per rivoluzionare il modo in cui gli individui accumulano ricchezza attraverso investimenti a lungo termine.
Nel 2023, Mintos ha ampliato la propria offerta includendo obbligazioni ed ETF, con l'obiettivo di democratizzare gli investimenti obbligazionari per gli investitori al dettaglio e semplificare le opzioni di investimento per soddisfare la tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari unici di ciascun investitore.
Inoltre, Mintos opera come società autorizzata ai sensi della normativa MiFID, garantendo agli investitori una maggiore protezione e assistenza quando investono attraverso la piattaforma. Inoltre, Mintos è autorizzato e supervisionato dalla Banca centrale della Lettonia.
Mintos offre sia una piattaforma di trading web che una piattaforma mobile, che saranno evidenziate in questa recensione. Di seguito, vi guideremo attraverso l'applicazione di trading web di Mintos. Questa recensione si concentrerà sulla piattaforma di trading relativa a Mintos Core ETF.
Una volta effettuato il login, avrete accesso a una panoramica del vostro profilo, che vi permetterà di navigare facilmente tra le diverse opzioni di investimento disponibili su Mintos: Prestiti, Obbligazioni ed ETF.
Sul lato destro, avete la possibilità di "Aggiungere denaro" al vostro conto, un processo semplice e diretto, come illustrato nell'immagine sottostante:
Selezionandoil vostro Paese, avrete accesso a un elenco di banche del vostro Paese che possono essere utilizzate per trasferire denaro dal vostro conto bancario. Avrete inoltre accesso a un cruscotto per ogni opzione di investimento, come nel caso di "Prestiti". Facendo clic su "Investimenti correnti", è possibile esaminare i propri investimenti in "Prestiti".
In alto a destra è possibile creare il proprio portafoglio di prestiti o sfogliare gli annunci disponibili sulla piattaforma nei mercati primario e secondario. La ricerca è completa, in quanto è possibile filtrare gli investimenti in base a varie categorie, tra cui il tipo di prestito sottostante, la società di prestito e altro ancora.
Proprio come abbiamo visto per i "Prestiti", potete controllare facilmente i vostri investimenti in "Mintos" selezionando la categoria sul vostro cruscotto.
Per quanto riguarda l'ETF Mintos Core, quando si seleziona ETF nella dashboard, si vedrà il proprio portafoglio attuale. In questo menu è possibile esaminare facilmente il valore attuale dell'investimento, l'importo iniziale investito e confrontare i due valori per calcolare il guadagno o la perdita totale.
Facendo clic su "Investire", è possibile aggiungere fondi al proprio portafoglio. Accedendo alla sezione "Dettagli", viene presentata una panoramica del portafoglio. Questa include l'esposizione geografica e settoriale, la composizione in termini di attività sottostanti e una breve descrizione del profilo d'investimento per il quale il portafoglio è stato costruito.
Mintos offre essenzialmente tre tipi di investimenti, come abbiamo visto sopra: Prestiti, Obbligazioni ed ETF. Tuttavia, l'offerta in ciascuna di queste categorie è ampia, in particolare per quanto riguarda i Prestiti, che sono il prodotto più vecchio di Mintos e, quindi, il più consolidato.
Mintos opera come mercato dei prestiti, dove gli investitori possono investire in prestiti provenienti da tutto il mondo. Si tratta di un investimento alternativo con un rischio maggiore rispetto ad altre opzioni di investimento tradizionali, poiché il rendimento dipenderà sempre dalla credibilità del mutuatario e dalla gestione del debito da parte dell'ente emittente.
È possibile accedere a questo investimento alternativo con importi superiori a 50 euro, che possono essere investiti annualmente costruendo un portafoglio di obbligazioni, oppure possono essere investiti automaticamente per riflettere la redditività, o per seguire una serie di regole precedentemente definite dagli investitori. Questo riflette le tre opzioni disponibili per l'investimento in Prestiti: Mintos Core, Mintos Custom e Investimento manuale.
Per iniziare a utilizzare Mintos Custom, è necessario impostare i criteri che si desidera vedere riflessi nel portafoglio creato per voi. Queste impostazioni consentono di avere un portafoglio personalizzato in base al proprio profilo e alle proprie preferenze di investimento. Oltre a questa opzione, c'è Mintos Core, che automatizza gli investimenti per cercare di ottenere un tasso di rendimento previsto, con il ribilanciamento del portafoglio per gestire il rischio. D'altra parte, c'è anche l'opzione Manual Investing, che offre agli investitori la possibilità di definire dove preferiscono investire in modo completamente manuale, con un'ampia varietà di prestiti disponibili sui mercati primari e secondari.
Entro la fine del 2023, Mintos ha introdotto i Fractional Bonds, che rendono le obbligazioni societarie accessibili agli investitori retail. Proprio come i "Prestiti", l'investimento minimo disponibile è di 50 euro. Dato che l'importo minimo da investire è basso, Mintos democratizza l'investimento in obbligazioni, consentendo agli investitori di investire in una piccola parte delle obbligazioni.
Ma come funziona?
Investendo in Obbligazioni Frazionarie su Mintos, gli investitori acquistano titoli garantiti da attività senza detenere fisicamente le obbligazioni stesse. Al contrario, acquisiscono diritti sui profitti, mentre l'emittente mantiene la proprietà delle obbligazioni sottostanti e condivide i guadagni. Queste obbligazioni sono emesse da un'entità speciale all'interno del Gruppo Mintos, responsabile dell'acquisizione e della gestione dei pagamenti delle obbligazioni sottostanti, che vengono poi distribuiti agli investitori.
Al momento della stesura del presente documento, Mintos non dispone di Obbligazioni Frazionarie elencate sul proprio sito web. Per gli ultimi aggiornamenti sulle opzioni di investimento disponibili, è possibile consultare il sito qui.
Mintos offre anche il nuovissimo prodotto Mintos Core ETF, che funge da robo-advisor per gli investitori dopo aver completato la valutazione di idoneità e adeguatezza. In base alle risposte e agli obiettivi finanziari, la piattaforma costruirà per voi un portafoglio composto interamente da ETF.
Anche per questo prodotto l'investimento minimo è di 50 euro e le commissioni sono pari a zero. Pertanto, gli investitori pagheranno solo il Total Expense Ratio (TER) degli ETF in portafoglio e, a questo proposito, Mintos si impegna a gestire la selezione degli asset (ETF) con TER bassi per ridurre i costi per gli investitori. Questa gestione della selezione degli asset si basa sui seguenti punti:
Una volta terminata la valutazione di idoneità e adeguatezza e selezionata la voce "ETF" nel cruscotto generale, vi verrà presentato il portafoglio scelto per voi. Potrete controllare il rendimento in qualsiasi momento, nonché il peso di ciascun ETF nel portafoglio e il suo contributo al rendimento totale. I pesi e la selezione di ciascun ETF variano a seconda della profilazione risultante dal questionario compilato; Mintos classifica i clienti in tre tipi essenziali di ETF:
Mintos offre agli investitori una struttura di commissioni chiara e trasparente. È importante notare che non ci sono commissioni legate all'investimento, al prelievo o al deposito di denaro. Tuttavia, alcuni punti importanti da considerare sono la commissione per il conto inattivo, la commissione associata alla vendita di attività sul mercato secondario e la commissione di cambio valuta (FX).
In sintesi, le commissioni per ogni prodotto di investimento su Mintos sono le seguenti:
Mintos è autorizzata e supervisionata dalla Latvijas Banka, la banca centrale della Lettonia, con il numero di licenza 06.06.08.719/534. In quanto società di investimento con sede nell'UE, è soggetta alla regolamentazione finanziaria, tra cui la MiFID II, che fornisce una protezione aggiuntiva agli investitori garantendo che Mintos aderisca alle regole e ai requisiti stabiliti.
In termini di sicurezza, è fondamentale considerare due fattori: la protezione dei vostri investimenti e il background del broker. Mintos è coperto dal sistema lettone di protezione degli investitori, che tutela gli investitori per importi fino a un massimo di 20.000 euro se Mintos non restituisce gli strumenti finanziari o i fondi agli investitori. Tuttavia, Mintos non protegge dai rischi di investimento, come la scarsa performance dei prestiti sottostanti, l'inadempienza del mutuatario o l'inadempienza della società di prestito.
Vale la pena sottolineare che i beni dei clienti sono tenuti completamente separati. Questa segregazione garantisce che, anche in caso di fallimento di Mintos, i clienti possano accedere ai loro beni.
Mintos è una società di investimento con sede in Europa, accessibile alla maggior parte dei cittadini dell'UE. Inoltre, anche i cittadini di paesi come Argentina, Brasile, Canada e Cile possono utilizzare la piattaforma. Tuttavia, Mintos non è disponibile in alcune regioni, tra cui gli Stati Uniti, il Regno Unito e i territori francesi d'oltremare come la Guyana, la Guadalupa, la Martinica, Mayotte e la Riunione.
Uno svantaggio di Mintos è l'impossibilità di depositare fondi utilizzando una carta di credito/debito, in quanto i depositi sono limitati ai bonifici bancari e a selezionati servizi di pagamento di terze parti. Il deposito minimo è di 0 euro, ma per iniziare a investire è necessario un minimo di 50 euro. È importante notare che la valuta di base di Mintos è l'euro, e qualsiasi conversione di valuta richiesta comporterà una commissione FX di almeno lo 0,5%.
In poche parole, Mintos offre un'ampia gamma di opzioni di investimento su misura per gli investitori europei, come prestiti, obbligazioni e il nuovo ETF Mintos Core. Con la sua piattaforma facile da usare e la struttura trasparente delle commissioni, Mintos mira a democratizzare le opportunità di investimento e a fornire agli investitori gli strumenti per costruire una ricchezza a lungo termine.
Con oltre 500.000 utenti e 600 milioni di dollari di asset in gestione, Mintos è una società d'investimento di spicco che opera secondo la normativa MiFID ed è titolare di una licenza della Latvijas Banka. Questa licenza garantisce che gli investitori siano protetti dal sistema lettone di protezione degli investitori, che copre importi fino a un massimo di 20.000 euro.
È importante sottolineare che Mintos non è solo una società di prestiti peer-to-peer. Si posiziona come un'opzione affidabile negli investimenti alternativi, offrendo strumenti che si concentrano sulla democratizzazione degli investimenti e sulla promozione di un approccio a lungo termine, come il servizio robo-advisor , Mintos Core ETF.
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