La piattaforma inbestMe robo-advisor è stata recensita dal nostro team. Ne abbiamo analizzato i pro, i contro, le strategie di investimento e molto altro ancora!
Visita il sito webCiao a tutti!
I robo-advisor stanno diventando una scelta popolare per gli investitori alla ricerca di piattaforme di gestione patrimoniale a basso costo. In questo breve articolo forniremo una recensione imparziale di Inbestme, una piattaforma di investimento automatizzata spagnola.
Senon sapete ancora cosa sia un Robo-advisor , potreste trovare utile leggere la nostra Introduzione ai robo-consulenti per avere una panoramica di questa innovazione e delle sue principali caratteristiche.
In pocheparole, InbestMe è un servizio di investimento automatico che consente di costruire un portafoglio personalizzato in base ai propri obiettivi finanziari e alla propria tolleranza al rischio. È adatto a tutti coloro che cercano strategie di investimento passive, che prevedono l'acquisto e la detenzione di un mix di attività per un periodo di tempo relativamente lungo.
Questa è la recensione di inbestMe in poche parole. Se volete scoprire cosa ha da dire il nostro team di ricerca dopo aver analizzato attentamente inbestMe, continuate a leggere.
Fondata da Jordi Mercader nel 2017, inbestMe si propone di offrire una maggiore redditività con meno commissioni rispetto alle altre società di gestione patrimoniale tradizionali. Nel 2019 ha raccolto un totale di 1,3 milioni di euro di finanziamenti attraverso un round di avvio.
L'apertura di un conto con inbestMe è facile e veloce, e si completa l'intero processo online. La procedura è semplice e richiede solo tre passaggi per iniziare:
È possibile accedere alla piattaforma attraverso il sito web o l'applicazione mobile, disponibile su iOS e Android.
Entrambe le interfacce sono semplici e consentono di accedere al proprio cruscotto di investimento, dove è possibile controllare la performance degli investimenti nei diversi piani.
Dopo aver risposto alle domande, inbestMe suggerisce un portafoglio basato sul vostro profilo di rischio e sui vostri obiettivi finanziari (come mostrato nell'immagine seguente).
Chiunque può fare questa simulazione, perché è totalmente gratuita.
Le domande che vengono poste includono il vostro stato occupazionale, il vostro reddito annuo, la vostra opinione sulle perdite massime e altri parametri utilizzati per valutare la capacità di rischio del vostro profilo e la vostra percezione del rischio.
InbestMe offre diversi prodotti adatti a vari profili di investitori, e avete un certo margine per adattare il portafoglio alle vostre preferenze e al vostro profilo di rischio.
I portafogli disponibili su InbestMe sono suddivisi in tre categorie: Piani pensionistici, ETF e Fondi indicizzati. Si noti che solo gli investitori spagnoli possono aprire portafogli di piani pensionistici e fondi indicizzati.
I piani pensionistici, noti anche come piani di pensionamento, aiutano a mettere da parte una parte dei risparmi mensili per costruire un portafoglio che vi sosterrà finanziariamente nella fase di pensionamento. Gli ETF e i fondi indicizzati sono pool di titoli che seguono un settore o un indice sottostante.
Sono disponibili quattro stili di investimento in ETF: inbestMe ETF, inbestMe ETFs Dynamic, inbestMe ETFs Value e un ETF per investimenti socialmente responsabili.
L'inbestMe ETF investe in alcuni fondi indicizzati quotati che replicano la performance dei migliori indici mondiali. È possibile iniziare a investire in questo portafoglio con un minimo di €/$5.000.
I portafogli InbestMe ETF sono composti da un numero di ETF compreso tra 8 e 13, a seconda del profilo dell'investitore. Il vostro portafoglio potrebbe includere i seguenti ETF:
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D'altra parte, l'inbestMe ETFs Dynamic è gestito in modo più attivo e combina strategie a lungo termine con tattiche a breve termine, con un obiettivo chiaro: ridurre la volatilità e trarre vantaggio dalle tendenze del mercato toro. Per questo motivo, gli aggiustamenti al portafoglio saranno più periodici per una parte del portafoglio, mentre l'altra parte sarà gestita in base allo stesso piano strategico dell'ETF inbestMe. L'importo minimo da investire in questa strategia è di €/$10.000.
Il vostro portafoglio potrebbe essere allocato nei seguenti ETF:
Il terzo portafoglio è inbestMe ETFs Value, un portafoglio con un orientamento verso gli ETF Value, composto da 6 a 13 ETF. L'importo minimo per iniziare a investire in questa strategia è di 15.000 euro.
Il vostro portafoglio potrebbe essere composto dai seguenti ETF:
Gli inbestMe Index Funds investono a lungo termine in un portafoglio di fondi indicizzati altamente diversificati e vi daranno accesso alle classi istituzionali iSharesClass D e Vanguard. Sono gestiti passivamente con una revisione annuale e un ribilanciamento automatico. Potete iniziare a investire con soli €/$1.000.
Il vostro portafoglio comprenderà fino a 16 fondi di 4 diversi gestori: Vanguard, iShares, Amundi e Deutsche Bank.
Per i portafogli inferiori a 5.000 euro, si combinano due dei quattro fondi seguenti:
Per i portafogli con più di 5.000 euro, inbestMe utilizza fino a 16 fondi per creare il portafoglio:
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InbestMe Pension Plan è un portafoglio che combina un piano a reddito fisso e un piano azionario puro. Combinando entrambi e variando l'importo investito in azioni e reddito fisso, inbestMe offre fino a 11 diversi portafogli di piani pensionistici. È possibile avviare un piano pensionistico con inbestMe Pension Plans a partire da soli 250 euro.
Oltre ai tre portafogli di cui sopra, al momento della selezione del piano avete la possibilità di scegliere l'investimento socialmente responsabile, sia che vogliate investire in fondi indicizzati, ETF o piani pensionistici.
Affinché i vostri investimenti abbiano un impatto sociale, InbestMe crea portafogli con un alto livello di punteggio di sostenibilità, offrendo al contempo i migliori vantaggi già menzionati per ogni categoria (Piani pensionistici, ETF e Fondi indicizzati).
Infine, InbestMe offre un conto su misura per bambini e ragazzi spagnoli di età inferiore ai 18 anni, in cui la madre, il padre o il tutore legale saranno la persona autorizzata fino al compimento dei 18 anni. Il portafoglio può partire da 1.000 euro.
Il portafoglio inferiore a 5.000 euro sarà composto da due fondi diversificati a livello globale e sarà la combinazione di quattro possibili fondi in base al profilo selezionato.
D'altra parte, il portafoglio di oltre 5.000 euro sarà composto da un massimo di 16 fondi con ultra-diversificazione globale.
Se avete più di €/$100.000, avrete accesso diretto a inbestMe Plus. Potrete godere di tutti i vantaggi del normale conto inbestMe, oltre all'accesso a un manager personale che vi assisterà personalmente, senza alcun costo aggiuntivo.
InbestMe ha una struttura tariffaria variabile che oscilla in base alla quantità di denaro investito in ciascun portafoglio. All'aumentare dell'importo investito, la percentuale delle commissioni pagate diminuisce.
Nella tabella che segue, abbiamo riassunto la struttura delle commissioni dei portafogli ETF:
Per gli inbestMe ETF SRI, le commissioni di gestione variano tra lo 0,13% e lo 0,41%, mentre i costi di negoziazione e i costi integrati medi sono fissati rispettivamente allo 0,11% e allo 0,23%.
Le commissioni applicate ai fondi indicizzati sono riportate nella tabella seguente:
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Oltre alle commissioni menzionate, inbestMe addebita una commissione di successo variabile, sulla performance ottenuta, pari al 5% in base al calcolo della commissione di performance dell'High Water Mark, ma solo per gli ETF Dynamic di inbestMe.
Per i piani pensionistici, il costo totale medio è dello 0,96% e varia a seconda del profilo del piano. Questa commissione è inclusa nel prezzo del rispettivo piano.
Non ci sono commissioni aggiuntive associate ai depositi o ai prelievi su inbestMe. Tuttavia, è bene ricordare che i prelievi gratuiti sono consentiti solo una volta al mese e che è necessario mantenere un saldo minimo in base alla strategia di portafoglio.
InbestMe è regolamentata e supervisionata dalla CNMV (Commissione Nazionale dei Mercati Mobiliari), l'ente incaricato della supervisione e dell'ispezione dei mercati mobiliari spagnoli.
I vostri investimenti sono protetti fino a 100.000 euro da FOGAIN, e a seconda del conto Interactive Brokers aperto (20.000 euro per IB Irlanda e fino a 500.000 dollari per IB Stati Uniti).
L'assistenza clienti di InbestMe è disponibile tramite chat dal vivo durante l'orario di lavoro dal lunedì al venerdì, dalle 9:30 alle 17:30 ora spagnola. Inoltre, è disponibile per telefono, oppure potete inviare la vostra richiesta online e vi risponderà entro 24 ore. Per aiutarvi, hanno anche a disposizione un'ampia FAQ, molto dettagliata, che risponde alle principali domande che vi vengono in mente.
In base alla nostra esperienza, possiamo dire che il servizio di assistenza clienti di inbestMe è molto reattivo. Attraverso il supporto della chat dal vivo, il team risponde alle richieste dei clienti in modo tempestivo.
InbestMe consente agli utenti di investire da quasi tutti i Paesi del mondo. Tuttavia, i clienti internazionali possono investire solo attraverso gli ETF e bisogna sapere che attualmente la piattaforma supporta solo tre lingue: Inglese, Spagnolo e Catalano.
Potete quindi procedere con l'apertura del conto cliccando su Continua.
Dopo aver creato un nome utente, è sufficiente inserire le informazioni richieste per completare il processo. Per quanto riguarda i documenti necessari, è sufficiente un passaporto valido e il codice fiscale, mentre per alcuni piani di investimento potrebbe essere necessaria una prova di residenza.
Se avete tempo, vi consigliamo di dare un'occhiata al contratto e ai termini e condizioni della piattaforma. Dopo averlo accettato, potrete concludere il processo.
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Il conto può essere convalidato in pochi minuti una volta compilati tutti i dettagli e caricata la documentazione richiesta. A questo punto si può iniziare a investire dopo aver ricevuto i fondi sul proprio conto.
In conclusione, inbestMe è una piattaforma molto solida che consente di iniziare a investire passivamente e di ottenere un'esposizione agli ETF. Dopo aver verificato il vostro profilo di investitore e aver valutato la vostra avversione al rischio attraverso un rapido questionario, vi suggerisce un portafoglio, che potete parzialmente adattare alle vostre preferenze. Il test è molto semplice da utilizzare e presenta molte caratteristiche visive che lo rendono piacevole. Potete sempre fare il test. È gratuito.
Offrono una serie di portafogli molto diversificati con una commissione relativamente accettabile. In alcuni piani è possibile iniziare a investire a partire da 1.000 dollari. La valuta di base è l'euro o il dollaro, e i limiti e la struttura delle commissioni sono gli stessi per entrambe le valute. Inoltre, se vi sentite più a vostro agio nell'investire in modo responsabile, sono disponibili portafogli di investimento socialmente responsabili.
Il rendimento atteso investendo in inbestMe varia in base al vostro profilo di rischio. In teoria, maggiore è la quota di reddito fisso nel vostro portafoglio, minore sarà il rendimento a lungo termine, ma ricordate che questo non è garantito al 100%. InbestMe stima rendimenti compresi tra lo 0,9% e il 7,6% all'anno, sulla base di studi ottenuti negli anni precedenti (si tenga presente che i rendimenti passati non garantiscono quelli futuri).
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