La piattaforma Clim8 robo-advisor è stata recensita dal nostro team. Ne abbiamo analizzato i pro, i contro, le strategie di investimento e molto altro ancora!
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Questo articolo vi fornirà la nostra recensione onesta di una delle piattaforme di investimento socialmente responsabile: Clim8.
Clim8 è un Robo-Advisor che promuove investimenti sostenibili. È adatto ai nuovi investitori che cercano investimenti automatizzati che abbiano un impatto positivo sul cambiamento climatico.È possibile iniziare a investire con 25 sterline, il che rappresenta un grande vantaggio competitivo rispetto ad altre società di robo-advisor , e si possono impostare pagamenti automatici ricorrenti. Il servizio è accessibile solo attraverso un'applicazione mobile ed è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito. Inoltre, il track record delle prestazioni della società è breve, poiché i portafogli sono stati creati nell'agosto 2020.
Senon sapete ancora cosa sia un Robo-advisor , potrebbe esservi utile leggere il nostro Introduzione ai robo-consulenti per avere una panoramica di questa innovazione e delle sue caratteristiche principali.
Questo è Clim8 in poche parole. Continuate a leggere per saperne di più sulla nostra analisi Clim8.
Clim8 è stata fondata nel 2020, quando la pandemia stava emergendo, e da allora è riuscita a raccogliere più di 18 milioni di dollari. La piattaforma mira a semplificare gli investimenti, concentrandosi su quelli sostenibili nei seguenti settori: energia verde, mobilità pulita, tecnologia climatica, sistemi idrici, alimentazione sostenibile ed economia circolare.
Secondo Duncan Grierson, fondatore e CEO di Clim8 Invest:
"L'ESG è un'enorme distrazione nella lotta al cambiamento climatico. Gli investitori hanno bisogno di una nuova categoria che faccia quello che c'è scritto sulla scatola: l'impatto climatico".
Clim8 offre due tipi di prodotti: Conti di risparmio individuali (ISA) e Conti di investimento generali (GIA). È possibile completare la registrazione online attraverso l'app, ma è bene ricordare che è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito.
Dovreste essere a vostro agio nel gestire i vostri investimenti tramite un'applicazione mobile, dato che Clim8 è attualmente disponibile solo tramite un'applicazione per iOS e Android.
La direzione di Clim8 sta lavorando attivamente per migliorare i servizi offerti, essendo consapevole degli svantaggi della propria piattaforma. In una fase successiva intendono offrire un'applicazione per desktop, effettuare richieste di prelievo automatico tramite l'applicazione e consentire aggiustamenti del rischio del portafoglio senza contattare l'assistenza clienti.
Clim8 offre attualmente due prodotti: conti di risparmio individuali (ISA) e conti di investimento generali (GIA).
Ogni anno fiscale, il governo consente a tutti i residenti fiscali del Regno Unito di investire fino a un determinato importo in un conto di risparmio individuale senza pagare alcuna imposta sulla crescita o sul reddito (per l'attuale anno fiscale 2022-2023, si tratta di 20.000 sterline).
Se avete un conto ISA con un altro fornitore di servizi, potete dividere la franchigia fiscale tra i due conti, oppure potete trasferire il conto ISA a Clim8 Invest.
Se volete investire senza le restrizioni fiscali dei conti ISA, il GIA è un prodotto adatto. A differenza degli ISA azionari, è necessario presentare regolarmente un rendiconto e pagare le imposte sulle plusvalenze e sui dividendi.
Per ogni prodotto, Clim8 offre tre portafogli: Cautious, Balanced e Adventurous. Questi portafogli hanno allocazioni diverse a seconda del vostro profilo di rischio (la vostra volontà e capacità di assumere rischi).
In base al vostro profilo di rischio, le partecipazioni del vostro portafoglio includeranno una combinazione di:
Gli investimenti di Clim8 coprono sei temi: energia verde, mobilità pulita, tecnologia climatica, sistemi idrici, cibo sostenibile ed economia circolare. L'obiettivo finale è quello di investire con una missione di impatto ambientale, astenendosi dall'investire in combustibili fossili, tabacco, gioco d'azzardo, armi e grandi aziende tecnologiche.
Le partecipazioni in portafoglio potrebbero includere alcuni dei titoli citati nell'elenco seguente:
Se avete una bassa tolleranza al rischio, generalmente investirete in portafogli a basso rischio, simili al portafoglio "prudente", ma con una maggiore allocazione al reddito fisso (classe di investimento più sicura).
Il grafico seguente mostra la ripartizione dei ricavi delle società per tema del portafoglio prudente:
Questo portafoglio è adatto agli investitori che cercano una combinazione equilibrata di rischio e rendimento. Quasi la metà del portafoglio è allocata in azioni (53%).
Se siete disposti ad assumervi maggiori rischi per generare rendimenti più elevati e avete una maggiore capacità di sopportare potenziali perdite, in genere vi orienterete verso il portafoglio "Avventuroso", con una maggiore allocazione alle azioni.
Per quanto riguarda la performance, i benchmark utilizzati per misurare la performance dei portafogli sono l'MSCI World Index e il Barclays Global Aggregate Bond Index, ma con combinazioni di pesi diverse per ciascun portafoglio:
Nella figura che segue, abbiamo compilato la performance dei tre portafogli, dal loro inizio nell'agosto 2020 fino al 28 febbraio 2022:
Tenete presente che le performance passate non sono indicative dei rendimenti futuri.
È possibile avere un solo conto ISA con un unico tipo di profilo di rischio, mentre è possibile avere fino a 3 Conti generali d'investimento (GIA).
È possibile conoscere facilmente l'impatto ambientale del proprio investimento. Ad esempio, Clim8 stima che un investimento di 1.000 sterline in un portafoglio bilanciato per 1 anno, avrebbe risparmiato 117 kg di emissioni di CO2 e generato 42 kWh di elettricità pulita.
L'immagine seguente mostra una stima dell'impatto ambientale di un investimento di 1.000 sterline in ciascuno dei tre portafogli.
Dovete tenere conto del rischio di cambio, poiché le vostre partecipazioni sono distribuite in diverse regioni geografiche. Una volta aperto un conto con Clim8, una parte dei vostri fondi sarà convertita in EUR o USD a seconda delle partecipazioni in portafoglio. Questa conversione aumenta l'esposizione al rischio di cambio, in quanto movimenti imprevisti dei tassi di cambio potrebbero erodere o aumentare i profitti dei vostri investimenti. Ad esempio, le vostre partecipazioni estere saranno riconvertite in GBP (parzialmente o totalmente) al fine di eseguire una richiesta di prelievo o la chiusura del vostro conto.
Clim8 applica una commissione di gestione annuale dello 0,6%. Le commissioni sono calcolate e addebitate mensilmente in via posticipata (dopo la fornitura del servizio).
Inoltre, è necessario tenere conto di due tipi di costi (non generati da Clim8):
Clim8 lavora per ridurre al minimo i costi di negoziazione, trovando le tariffe più basse del mercato e fornendo agli utenti le tariffe istituzionali.
Sebbene le commissioni annuali siano simili a quelle di altre società di robo-advisor nel Regno Unito, Clim8 non offre prezzi differenziati, il che rende la concorrenza una scelta migliore per i clienti con grandi somme. Inoltre, rispetto ad altri robo-advisor internazionali, le commissioni di Clim8 sono leggermente superiori (ETFmatic 0,48% e Simplewealth 0,5%).
Clim8 non applica alcuna commissione per i prelievi o i depositi, o se si desidera trasferire i propri fondi a un altro fornitore. Per i prelievi parziali, è necessario mantenere in portafoglio un minimo di 5 sterline e l'importo prelevato deve sempre essere superiore a 25 sterline.
Clim8 Invest è un rappresentante nominato (un'azienda o una persona che gestisce attività regolamentate e agisce come agente per un'azienda direttamente autorizzata dalla FCA) di WealthKernel Ltd., che è il depositario (detiene i beni dei clienti).
WealthKernel è autorizzato e regolamentato dalla Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) ed è anche membro del Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Di conseguenza, in caso di insolvenza, il vostro denaro è protetto dalla FCA fino a 85.000 sterline dell'importo investito tramite Clim8.
L'assistenza clienti di Clim8 è disponibile telefonicamente, oppure potete inviare la vostra richiesta online e vi risponderà entro 24 ore. Inoltre, Clim8 è attiva sulle principali piattaforme di social media come Facebook, Instagram, Twitter e LinkedIn.
L'applicazione di Clim8 è gratuita da installare e si può registrare un account direttamente in pochi minuti. Tutto ciò che occorre è un numero di assicurazione nazionale e la residenza nel Regno Unito.
Innanzitutto, dovete decidere in quale tipo di conto volete investire: un Conto di risparmio individuale (ISA) o un Conto generale d'investimento (GIA).
Quindi, valutano l'idoneità del profilo dopo aver posto alcune domande su:
In base alle vostre risposte, Clim8 vi suggerirà un portafoglio adatto al vostro profilo. Potete scegliere un portafoglio diverso da quello suggerito in base al livello di rischio che vi sentite di assumere.
Successivamente, dovrete inserire i vostri dati personali. Per finanziare il vostro conto, potete utilizzare un semplice bonifico bancario attraverso TrueLayer, uno dei principali fornitori di tecnologia Open Banking del Regno Unito, o un normale bonifico bancario.
È possibile impostare un pagamento diretto ricorrente in cui si contribuisce automaticamente al proprio conto su base mensile. Il deposito può variare da un minimo di 10 sterline a un massimo di 2.000 sterline per pagamento. In alternativa, per un deposito una tantum, potete iniziare con 25 sterline e non c'è un limite massimo.
Clim8 è una nuova società di robo-advisor che promuove gli investimenti sostenibili. È adatta ai nuovi investitori che cercano un investimento automatico che abbia un impatto positivo sul cambiamento climatico. È possibile iniziare a investire con 25 sterline, il che rappresenta un grande vantaggio competitivo rispetto ad altre società di robo-advisor , e si possono impostare pagamenti automatici ricorrenti. Il lato negativo è che il servizio è accessibile solo attraverso un'applicazione mobile ed è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito. Inoltre, il track record delle prestazioni della società è breve, poiché i portafogli sono stati creati nell'agosto 2020. Infine, molte funzioni devono essere automatizzate per migliorare l'esperienza degli utenti, come le richieste di prelievo e le modifiche al portafoglio.
In poche parole, se volete investire una grande somma utilizzando i servizi di robo-advisor , potreste trovare Clim8 Invest costoso quando valutate le sue caratteristiche rispetto ad altre aziende.
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