La piattaforma Clim8 robo-advisor è stata recensita dal nostro team. Ne abbiamo analizzato i pro, i contro, le strategie di investimento e molto altro ancora!
Questo articolo vi fornirà la nostra recensione onesta di una delle piattaforme di investimento socialmente responsabile: Clim8.
Clim8 è un Robo-Advisor che promuove investimenti sostenibili. È adatto ai nuovi investitori che cercano investimenti automatizzati che abbiano un impatto positivo sul cambiamento climatico.È possibile iniziare a investire con 25 sterline, il che rappresenta un grande vantaggio competitivo rispetto ad altre società di robo-advisor , e si possono impostare pagamenti automatici ricorrenti. Il servizio è accessibile solo attraverso un'applicazione mobile ed è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito. Inoltre, il track record delle prestazioni della società è breve, poiché i portafogli sono stati creati nell'agosto 2020.
Senon sapete ancora cosa sia un Robo-advisor , potrebbe esservi utile leggere il nostroIntroduzione ai robo-consulenti per avere una panoramica di questa innovazione e delle sue caratteristiche principali.
Questo è Clim8 in poche parole. Continuate a leggere per saperne di più sulla nostra analisi Clim8.
Panoramica
Clim8 è stata fondata nel 2020, quando la pandemia stava emergendo, e da allora è riuscita a raccogliere più di 18 milioni di dollari. La piattaforma mira a semplificare gli investimenti, concentrandosi su quelli sostenibili nei seguenti settori: energia verde, mobilità pulita, tecnologia climatica, sistemi idrici, alimentazione sostenibile ed economia circolare.
Secondo Duncan Grierson, fondatore e CEO di Clim8 Invest:
"L'ESG è un'enorme distrazione nella lotta al cambiamento climatico. Gli investitori hanno bisogno di una nuova categoria che faccia quello che c'è scritto sulla scatola: l'impatto climatico".
Clim8 offre due tipi di prodotti: Conti di risparmio individuali (ISA) e Conti di investimento generali (GIA). È possibile completare la registrazione online attraverso l'app, ma è bene ricordare che è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito.
Pro e contro
Pro
Un importo minimo molto basso per iniziare a investire (solo 25 sterline);
Nessuna commissione di prelievo e trasferimento;
Registrazione 100% online;
Investire per una causa.
Contro
Non disponibile su desktop;
Disponibile solo nel Regno Unito;
Il tipo di rischio del portafoglio non può essere modificato nell'applicazione (è necessario contattarli via e-mail per una modifica);
Le richieste di ritiro devono essere effettuate via e-mail e non sono automatizzate.
Piattaforma
Dovreste essere a vostro agio nel gestire i vostri investimenti tramite un'applicazione mobile, dato che Clim8 è attualmente disponibile solo tramite un'applicazione per iOS e Android.
La direzione di Clim8 sta lavorando attivamente per migliorare i servizi offerti, essendo consapevole degli svantaggi della propria piattaforma. In una fase successiva intendono offrire un'applicazione per desktop, effettuare richieste di prelievo automatico tramite l'applicazione e consentire aggiustamenti del rischio del portafoglio senza contattare l'assistenza clienti.
Offerta di prodotti, portafogli e strategia di investimento
Clim8 offre attualmente due prodotti: conti di risparmio individuali (ISA) e conti di investimento generali (GIA).
Conto di risparmio individuale (ISA) in titoli e azioni
Ogni anno fiscale, il governo consente a tutti i residenti fiscali del Regno Unito di investire fino a un determinato importo in un conto di risparmio individuale senza pagare alcuna imposta sulla crescita o sul reddito (per l'attuale anno fiscale 2022-2023, si tratta di 20.000 sterline).
Se avete un conto ISA con un altro fornitore di servizi, potete dividere la franchigia fiscale tra i due conti, oppure potete trasferire il conto ISA a Clim8 Invest.
Conto generale degli investimenti (GIA)
Se volete investire senza le restrizioni fiscali dei conti ISA, il GIA è un prodotto adatto. A differenza degli ISA azionari, è necessario presentare regolarmente un rendiconto e pagare le imposte sulle plusvalenze e sui dividendi.
Struttura del portafoglio e partecipazioni
Per ogni prodotto, Clim8 offre tre portafogli: Cautious, Balanced e Adventurous. Questi portafogli hanno allocazioni diverse a seconda del vostro profilo di rischio (la vostra volontà e capacità di assumere rischi).
Allocazione del portafoglio di ciascuna strategia
In base al vostro profilo di rischio, le partecipazioni del vostro portafoglio includeranno una combinazione di:
Azioni: azioni di società o fondi ed ETF;
Reddito fisso: obbligazioni verdi, banche governative e di sviluppo sostenibile, fondi ed ETF a reddito fisso;
Investimenti alternativi: investimenti in materie prime, hedge fund, silvicoltura o criptovalute;
Contanti.
Gli investimenti di Clim8 coprono sei temi: energia verde, mobilità pulita, tecnologia climatica, sistemi idrici, cibo sostenibile ed economia circolare. L'obiettivo finale è quello di investire con una missione di impatto ambientale, astenendosi dall'investire in combustibili fossili, tabacco, gioco d'azzardo, armi e grandi aziende tecnologiche.
Le partecipazioni in portafoglio potrebbero includere alcuni dei titoli citati nell'elenco seguente:
Portafoglio prudente Clim8
Se avete una bassa tolleranza al rischio, generalmente investirete in portafogli a basso rischio, simili al portafoglio "prudente", ma con una maggiore allocazione al reddito fisso (classe di investimento più sicura).
Il grafico seguente mostra la ripartizione dei ricavi delle società per tema del portafoglio prudente:
Portafoglio bilanciato Clim8
Questo portafoglio è adatto agli investitori che cercano una combinazione equilibrata di rischio e rendimento. Quasi la metà del portafoglio è allocata in azioni (53%).
Portafoglio avventuroso Clim8
Se siete disposti ad assumervi maggiori rischi per generare rendimenti più elevati e avete una maggiore capacità di sopportare potenziali perdite, in genere vi orienterete verso il portafoglio "Avventuroso", con una maggiore allocazione alle azioni.
Performance dei portafogli Clim8
Per quanto riguarda la performance, i benchmark utilizzati per misurare la performance dei portafogli sono l'MSCI World Index e il Barclays Global Aggregate Bond Index, ma con combinazioni di pesi diverse per ciascun portafoglio:
Parametro di riferimento del portafoglio prudente: 25% MSCI World Index e 75% Barclays Global Aggregate Bond Index;
Parametro di riferimento del portafoglio bilanciato: 50% MSCI World Index e 50% Barclays Global Aggregate Bond Index;
Parametro di riferimento del portafoglio avventuroso: 75% Indice MSCI World e 25% Indice Barclays Global Aggregate Bond.
Nella figura che segue, abbiamo compilato la performance dei tre portafogli, dal loro inizio nell'agosto 2020 fino al 28 febbraio 2022:
Performance dei tre portafogli dall'inizio - Agosto 2020
Tenete presente che le performance passate non sono indicative dei rendimenti futuri.
È possibile avere un solo conto ISA con un unico tipo di profilo di rischio, mentre è possibile avere fino a 3 Conti generali d'investimento (GIA).
Impatto ambientale
È possibile conoscere facilmente l'impatto ambientale del proprio investimento. Ad esempio, Clim8 stima che un investimento di 1.000 sterline in un portafoglio bilanciato per 1 anno, avrebbe risparmiato 117 kg di emissioni di CO2 e generato 42 kWh di elettricità pulita.
L'immagine seguente mostra una stima dell'impatto ambientale di un investimento di 1.000 sterline in ciascuno dei tre portafogli.
Rischio di cambio
Dovete tenere conto del rischio di cambio, poiché le vostre partecipazioni sono distribuite in diverse regioni geografiche. Una volta aperto un conto con Clim8, una parte dei vostri fondi sarà convertita in EUR o USD a seconda delle partecipazioni in portafoglio. Questa conversione aumenta l'esposizione al rischio di cambio, in quanto movimenti imprevisti dei tassi di cambio potrebbero erodere o aumentare i profitti dei vostri investimenti. Ad esempio, le vostre partecipazioni estere saranno riconvertite in GBP (parzialmente o totalmente) al fine di eseguire una richiesta di prelievo o la chiusura del vostro conto.
Tasse
Clim8 applica una commissione di gestione annuale dello 0,6%. Le commissioni sono calcolate e addebitate mensilmente in via posticipata (dopo la fornitura del servizio).
Inoltre, è necessario tenere conto di due tipi di costi (non generati da Clim8):
Costi di portafoglio, che variano tra lo 0,35% e lo 0,5%, a seconda della società di gestione del fondo;
Spread di mercato, ovvero la differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita degli strumenti di investimento.
Clim8 lavora per ridurre al minimo i costi di negoziazione, trovando le tariffe più basse del mercato e fornendo agli utenti le tariffe istituzionali.
Sebbene le commissioni annuali siano simili a quelle di altre società di robo-advisor nel Regno Unito, Clim8 non offre prezzi differenziati, il che rende la concorrenza una scelta migliore per i clienti con grandi somme. Inoltre, rispetto ad altri robo-advisor internazionali, le commissioni di Clim8 sono leggermente superiori (ETFmatic 0,48% e Simplewealth 0,5%).
Commissioni di prelievo e deposito
Clim8 non applica alcuna commissione per i prelievi o i depositi, o se si desidera trasferire i propri fondi a un altro fornitore. Per i prelievi parziali, è necessario mantenere in portafoglio un minimo di 5 sterline e l'importo prelevato deve sempre essere superiore a 25 sterline.
Sicurezza e affidabilità
Clim8 Invest è un rappresentante nominato (un'azienda o una persona che gestisce attività regolamentate e agisce come agente per un'azienda direttamente autorizzata dalla FCA) di WealthKernel Ltd., che è il depositario (detiene i beni dei clienti).
WealthKernel è autorizzato e regolamentato dalla Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) ed è anche membro del Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Di conseguenza, in caso di insolvenza, il vostro denaro è protetto dalla FCA fino a 85.000 sterline dell'importo investito tramite Clim8.
Assistenza clienti
L'assistenza clienti di Clim8 è disponibile telefonicamente, oppure potete inviare la vostra richiesta online e vi risponderà entro 24 ore. Inoltre, Clim8 è attiva sulle principali piattaforme di social media come Facebook, Instagram, Twitter e LinkedIn.
Apertura del conto
L'applicazione di Clim8 è gratuita da installare e si può registrare un account direttamente in pochi minuti. Tutto ciò che occorre è un numero di assicurazione nazionale e la residenza nel Regno Unito.
Innanzitutto, dovete decidere in quale tipo di conto volete investire: un Conto di risparmio individuale (ISA) o un Conto generale d'investimento (GIA).
Quindi, valutano l'idoneità del profilo dopo aver posto alcune domande su:
La vostra conoscenza ed esperienza in materia di investimenti: se prendete da soli le vostre decisioni in materia di investimenti o se chiedete una consulenza finanziaria prima di investire;
La vostra situazione finanziaria: se avete più risparmi che debiti;
La vostra capacità di sopportare le perdite: se il vostro tenore di vita potrebbe essere influenzato dalla performance del portafoglio e se avete risparmi sufficienti a coprire le spese di vita per 3 mesi;
I vostri obiettivi di investimento: il numero di anni per i quali volete investire;
La vostra percezione del rischio: se siete disposti a correre qualsiasi rischio o se siete preoccupati di evitare perdite ingenti.
In base alle vostre risposte, Clim8 vi suggerirà un portafoglio adatto al vostro profilo. Potete scegliere un portafoglio diverso da quello suggerito in base al livello di rischio che vi sentite di assumere.
Successivamente, dovrete inserire i vostri dati personali. Per finanziare il vostro conto, potete utilizzare un semplice bonifico bancario attraverso TrueLayer, uno dei principali fornitori di tecnologia Open Banking del Regno Unito, o un normale bonifico bancario.
È possibile impostare un pagamento diretto ricorrente in cui si contribuisce automaticamente al proprio conto su base mensile. Il deposito può variare da un minimo di 10 sterline a un massimo di 2.000 sterline per pagamento. In alternativa, per un deposito una tantum, potete iniziare con 25 sterline e non c'è un limite massimo.
La linea di fondo
Clim8 è una nuova società di robo-advisor che promuove gli investimenti sostenibili. È adatta ai nuovi investitori che cercano un investimento automatico che abbia un impatto positivo sul cambiamento climatico. È possibile iniziare a investire con 25 sterline, il che rappresenta un grande vantaggio competitivo rispetto ad altre società di robo-advisor , e si possono impostare pagamenti automatici ricorrenti. Il lato negativo è che il servizio è accessibile solo attraverso un'applicazione mobile ed è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito. Inoltre, il track record delle prestazioni della società è breve, poiché i portafogli sono stati creati nell'agosto 2020. Infine, molte funzioni devono essere automatizzate per migliorare l'esperienza degli utenti, come le richieste di prelievo e le modifiche al portafoglio.
In poche parole, se volete investire una grande somma utilizzando i servizi di robo-advisor , potreste trovare Clim8 Invest costoso quando valutate le sue caratteristiche rispetto ad altre aziende.
Questa recensione è stata utile? Ha risposto a tutte le vostre domande? Fateci sapere il vostro parere nei commenti qui sotto o contattateci direttamente!
Questo articolo vi fornirà la nostra recensione onesta di una delle piattaforme di investimento socialmente responsabile: Clim8.
Clim8 è un Robo-Advisor che promuove investimenti sostenibili. È adatto ai nuovi investitori che cercano investimenti automatizzati che abbiano un impatto positivo sul cambiamento climatico.È possibile iniziare a investire con 25 sterline, il che rappresenta un grande vantaggio competitivo rispetto ad altre società di robo-advisor , e si possono impostare pagamenti automatici ricorrenti. Il servizio è accessibile solo attraverso un'applicazione mobile ed è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito. Inoltre, il track record delle prestazioni della società è breve, poiché i portafogli sono stati creati nell'agosto 2020.
Senon sapete ancora cosa sia un Robo-advisor , potrebbe esservi utile leggere il nostroIntroduzione ai robo-consulenti per avere una panoramica di questa innovazione e delle sue caratteristiche principali.
Questo è Clim8 in poche parole. Continuate a leggere per saperne di più sulla nostra analisi Clim8.
Questo è il Clim8 in poche parole. Continuate a leggere per saperne di più sulla nostra analisi Clim8.
Recensione di Clim8 - Panoramica di Clim8 Invest
Panoramica di Clim8 Invest
Clim8 è stata fondata nel 2020, quando la pandemia stava emergendo, e da allora è riuscita a raccogliere più di 18 milioni di dollari. La piattaforma mira a semplificare gli investimenti, concentrandosi su quelli sostenibili nei seguenti settori: energia verde, mobilità pulita, tecnologia climatica, sistemi idrici, alimentazione sostenibile ed economia circolare.
Secondo Duncan Grierson, fondatore e CEO di Clim8 Invest:
"L'ESG è un'enorme distrazione nella lotta al cambiamento climatico. Gli investitori hanno bisogno di una nuova categoria che faccia quello che c'è scritto sulla scatola: l'impatto climatico".
Clim8 offre due tipi di prodotti: Conti di risparmio individuali (ISA) e Conti di investimento generali (GIA). È possibile completare la registrazione online attraverso l'app, ma è bene ricordare che è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito.
Recensione di Clim8 - Pro e contro di Clim8 Invest
Clim8 Invest Pro e contro
Pro
Un importo minimo molto basso per iniziare a investire (solo 25 sterline);
Nessuna commissione di prelievo e trasferimento;
Registrazione 100% online;
Investire per una causa.
Contro
Non disponibile su desktop;
Disponibile solo nel Regno Unito;
Il tipo di rischio del portafoglio non può essere modificato nell'applicazione (è necessario contattarli via e-mail per una modifica);
Le richieste di ritiro devono essere effettuate via e-mail e non sono automatizzate.
Recensione di Clim8 - Piattaforme di investimento Clim8
Piattaforme di investimento Clim8
Dovreste essere a vostro agio nel gestire i vostri investimenti tramite un'applicazione mobile, dato che Clim8 è attualmente disponibile solo tramite un'applicazione per iOS e Android.
La direzione di Clim8 sta lavorando attivamente per migliorare i servizi offerti, essendo consapevole degli svantaggi della propria piattaforma. In una fase successiva intendono offrire un'applicazione per desktop, effettuare richieste di prelievo automatico tramite l'applicazione e consentire aggiustamenti del rischio del portafoglio senza contattare l'assistenza clienti.
Recensione di Clim8 - Offerta di prodotti, portafogli e strategia di investimento di Clim8 Invest
Offerta di prodotti, portafogli e strategia di investimento di Clim8 Invest
Clim8 offre attualmente due prodotti: conti di risparmio individuali (ISA) e conti di investimento generali (GIA).
Conto di risparmio individuale (ISA) in titoli e azioni
Ogni anno fiscale, il governo consente a tutti i residenti fiscali del Regno Unito di investire fino a un determinato importo in un conto di risparmio individuale senza pagare alcuna imposta sulla crescita o sul reddito (per l'attuale anno fiscale 2022-2023, si tratta di 20.000 sterline).
Se avete un conto ISA con un altro fornitore di servizi, potete dividere la franchigia fiscale tra i due conti, oppure potete trasferire il conto ISA a Clim8 Invest.
Conto generale degli investimenti (GIA)
Se volete investire senza le restrizioni fiscali dei conti ISA, il GIA è un prodotto adatto. A differenza degli ISA azionari, è necessario presentare regolarmente un rendiconto e pagare le imposte sulle plusvalenze e sui dividendi.
Struttura del portafoglio e partecipazioni
Per ogni prodotto, Clim8 offre tre portafogli: Cautious, Balanced e Adventurous. Questi portafogli hanno allocazioni diverse a seconda del vostro profilo di rischio (la vostra volontà e capacità di assumere rischi).
Allocazione del portafoglio di ciascuna strategia
In base al vostro profilo di rischio, le partecipazioni del vostro portafoglio includeranno una combinazione di:
Azioni: azioni di società o fondi ed ETF;
Reddito fisso: obbligazioni verdi, banche governative e di sviluppo sostenibile, fondi ed ETF a reddito fisso;
Investimenti alternativi: investimenti in materie prime, hedge fund, silvicoltura o criptovalute;
Contanti.
Gli investimenti di Clim8 coprono sei temi: energia verde, mobilità pulita, tecnologia climatica, sistemi idrici, cibo sostenibile ed economia circolare. L'obiettivo finale è quello di investire con una missione di impatto ambientale, astenendosi dall'investire in combustibili fossili, tabacco, gioco d'azzardo, armi e grandi aziende tecnologiche.
Le partecipazioni in portafoglio potrebbero includere alcuni dei titoli citati nell'elenco seguente:
Portafoglio prudente Clim8
Se avete una bassa tolleranza al rischio, generalmente investirete in portafogli a basso rischio, simili al portafoglio "prudente", ma con una maggiore allocazione al reddito fisso (classe di investimento più sicura).
Il grafico seguente mostra la ripartizione dei ricavi delle società per tema del portafoglio prudente:
Portafoglio bilanciato Clim8
Questo portafoglio è adatto agli investitori che cercano una combinazione equilibrata di rischio e rendimento. Quasi la metà del portafoglio è allocata in azioni (53%).
Portafoglio avventuroso Clim8
Se siete disposti ad assumervi maggiori rischi per generare rendimenti più elevati e avete una maggiore capacità di sopportare potenziali perdite, in genere vi orienterete verso il portafoglio "Avventuroso", con una maggiore allocazione alle azioni.
Performance dei portafogli Clim8
Per quanto riguarda la performance, i benchmark utilizzati per misurare la performance dei portafogli sono l'MSCI World Index e il Barclays Global Aggregate Bond Index, ma con combinazioni di pesi diverse per ciascun portafoglio:
Parametro di riferimento del portafoglio prudente: 25% MSCI World Index e 75% Barclays Global Aggregate Bond Index;
Parametro di riferimento del portafoglio bilanciato: 50% MSCI World Index e 50% Barclays Global Aggregate Bond Index;
Parametro di riferimento del portafoglio avventuroso: 75% Indice MSCI World e 25% Indice Barclays Global Aggregate Bond.
Nella figura che segue, abbiamo compilato la performance dei tre portafogli, dal loro inizio nell'agosto 2020 fino al 28 febbraio 2022:
Performance dei tre portafogli dall'inizio - Agosto 2020
Tenete presente che le performance passate non sono indicative dei rendimenti futuri.
È possibile avere un solo conto ISA con un unico tipo di profilo di rischio, mentre è possibile avere fino a 3 Conti generali d'investimento (GIA).
Impatto ambientale
È possibile conoscere facilmente l'impatto ambientale del proprio investimento. Ad esempio, Clim8 stima che un investimento di 1.000 sterline in un portafoglio bilanciato per 1 anno, avrebbe risparmiato 117 kg di emissioni di CO2 e generato 42 kWh di elettricità pulita.
L'immagine seguente mostra una stima dell'impatto ambientale di un investimento di 1.000 sterline in ciascuno dei tre portafogli.
Rischio di cambio
Dovete tenere conto del rischio di cambio, poiché le vostre partecipazioni sono distribuite in diverse regioni geografiche. Una volta aperto un conto con Clim8, una parte dei vostri fondi sarà convertita in EUR o USD a seconda delle partecipazioni in portafoglio. Questa conversione aumenta l'esposizione al rischio di cambio, in quanto movimenti imprevisti dei tassi di cambio potrebbero erodere o aumentare i profitti dei vostri investimenti. Ad esempio, le vostre partecipazioni estere saranno riconvertite in GBP (parzialmente o totalmente) al fine di eseguire una richiesta di prelievo o la chiusura del vostro conto.
Recensione di Clim8 - Le commissioni di Clim8 Invest
Clim8 Invest Commissioni
Clim8 applica una commissione di gestione annuale dello 0,6%. Le commissioni sono calcolate e addebitate mensilmente in via posticipata (dopo la fornitura del servizio).
Inoltre, è necessario tenere conto di due tipi di costi (non generati da Clim8):
Costi di portafoglio, che variano tra lo 0,35% e lo 0,5%, a seconda della società di gestione del fondo;
Spread di mercato, ovvero la differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita degli strumenti di investimento.
Clim8 lavora per ridurre al minimo i costi di negoziazione, trovando le tariffe più basse del mercato e fornendo agli utenti le tariffe istituzionali.
Sebbene le commissioni annuali siano simili a quelle di altre società di robo-advisor nel Regno Unito, Clim8 non offre prezzi differenziati, il che rende la concorrenza una scelta migliore per i clienti con grandi somme. Inoltre, rispetto ad altri robo-advisor internazionali, le commissioni di Clim8 sono leggermente superiori (ETFmatic 0,48% e Simplewealth 0,5%).
Commissioni di prelievo e deposito
Clim8 non applica alcuna commissione per i prelievi o i depositi, o se si desidera trasferire i propri fondi a un altro fornitore. Per i prelievi parziali, è necessario mantenere in portafoglio un minimo di 5 sterline e l'importo prelevato deve sempre essere superiore a 25 sterline.
Recensione Clim8 - Clim8 investe in sicurezza e affidabilità
Clim8 investe in sicurezza e affidabilità
Clim8 Invest è un rappresentante nominato (un'azienda o una persona che gestisce attività regolamentate e agisce come agente per un'azienda direttamente autorizzata dalla FCA) di WealthKernel Ltd., che è il depositario (detiene i beni dei clienti).
WealthKernel è autorizzato e regolamentato dalla Financial Conduct Authority (FCA - FRN 723719) ed è anche membro del Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Di conseguenza, in caso di insolvenza, il vostro denaro è protetto dalla FCA fino a 85.000 sterline dell'importo investito tramite Clim8.
L'assistenza clienti di Clim8 è disponibile telefonicamente, oppure potete inviare la vostra richiesta online e vi risponderà entro 24 ore. Inoltre, Clim8 è attiva sulle principali piattaforme di social media come Facebook, Instagram, Twitter e LinkedIn.
Recensione Clim8 - Apertura conto Clim8 Invest
Apertura del conto Clim8 Invest
L'applicazione di Clim8 è gratuita da installare e si può registrare un account direttamente in pochi minuti. Tutto ciò che occorre è un numero di assicurazione nazionale e la residenza nel Regno Unito.
Innanzitutto, dovete decidere in quale tipo di conto volete investire: un Conto di risparmio individuale (ISA) o un Conto generale d'investimento (GIA).
Quindi, valutano l'idoneità del profilo dopo aver posto alcune domande su:
La vostra conoscenza ed esperienza in materia di investimenti: se prendete da soli le vostre decisioni in materia di investimenti o se chiedete una consulenza finanziaria prima di investire;
La vostra situazione finanziaria: se avete più risparmi che debiti;
La vostra capacità di sopportare le perdite: se il vostro tenore di vita potrebbe essere influenzato dalla performance del portafoglio e se avete risparmi sufficienti a coprire le spese di vita per 3 mesi;
I vostri obiettivi di investimento: il numero di anni per i quali volete investire;
La vostra percezione del rischio: se siete disposti a correre qualsiasi rischio o se siete preoccupati di evitare perdite ingenti.
In base alle vostre risposte, Clim8 vi suggerirà un portafoglio adatto al vostro profilo. Potete scegliere un portafoglio diverso da quello suggerito in base al livello di rischio che vi sentite di assumere.
Successivamente, dovrete inserire i vostri dati personali. Per finanziare il vostro conto, potete utilizzare un semplice bonifico bancario attraverso TrueLayer, uno dei principali fornitori di tecnologia Open Banking del Regno Unito, o un normale bonifico bancario.
È possibile impostare un pagamento diretto ricorrente in cui si contribuisce automaticamente al proprio conto su base mensile. Il deposito può variare da un minimo di 10 sterline a un massimo di 2.000 sterline per pagamento. In alternativa, per un deposito una tantum, potete iniziare con 25 sterline e non c'è un limite massimo.
Recensione di Clim8 - La linea di fondo
La linea di fondo
Clim8 è una nuova società di robo-advisor che promuove gli investimenti sostenibili. È adatta ai nuovi investitori che cercano un investimento automatico che abbia un impatto positivo sul cambiamento climatico. È possibile iniziare a investire con 25 sterline, il che rappresenta un grande vantaggio competitivo rispetto ad altre società di robo-advisor , e si possono impostare pagamenti automatici ricorrenti. Il lato negativo è che il servizio è accessibile solo attraverso un'applicazione mobile ed è disponibile solo per i residenti nel Regno Unito. Inoltre, il track record delle prestazioni della società è breve, poiché i portafogli sono stati creati nell'agosto 2020. Infine, molte funzioni devono essere automatizzate per migliorare l'esperienza degli utenti, come le richieste di prelievo e le modifiche al portafoglio.
In poche parole, se volete investire una grande somma utilizzando i servizi di robo-advisor , potreste trovare Clim8 Invest costoso quando valutate le sue caratteristiche rispetto ad altre aziende.
Questa recensione è stata utile? Ha risposto a tutte le vostre domande? Fateci sapere il vostro parere nei commenti qui sotto o contattateci direttamente!