10 esperti condividono le loro opinioni sui robo-consulenti

I robo-advisor, piattaforme che utilizzano algoritmi per generare e gestire portafogli, continuano a crescere in popolarità. Dal 2008, il numero di società che offrono servizi di gestione patrimoniale automatizzata è aumentato di pari passo con l'incremento del numero di utenti in cerca di tali servizi.

Abbiamo invitato alcuni esperti di finanza a fornire la loro opinione sui robo-advisor, compresi i loro vantaggi e svantaggi.

Qual è la sua opinione sui robo-advisor?

Ryan Kelly, CFP, CRPC, AIF, EA, fondatore e pianificatore finanziario, Navigatori finanziari dell'Ariete: "I robo-advisor possono essere un'ottima opzione per chi ha poche complessità finanziarie, spesso individui o famiglie più giovani che si trovano ancora nella fase di "accumulo" della crescita patrimoniale. Ma quando la complessità finanziaria aumenta, e spesso anche quella fiscale - imprenditori, persone con stock option o pacchetti azionari consistenti, investitori immobiliari e persone con un patrimonio netto elevato - i robo-advisor iniziano a non essere all'altezza di ciò che un consulente finanziario esperto e/o un professionista fiscale potrebbero essere in grado di fare. Come per i problemi medici e la necessità di un medico, la "necessità" di un pianificatore finanziario si manifesta di solito quando c'è un problema: come gestire la tassazione o il reinvestimento di un'eredità, come affrontare importanti cambiamenti lavorativi o familiari, come vendere un'azienda prima del pensionamento o simili".

Mark Stewart, Dottore Commercialista per Affari passo dopo passo: "La mia opinione sui robo-advisor è che sono costruiti principalmente per gli investitori al dettaglio che sono nuovi agli investimenti o che vogliono investire solo piccole somme. Non possono prevedere le tendenze del mercato. L'assunzione di un consulente finanziario umano è quindi l'ideale se si intende investire una grande somma di denaro o se si vuole investire in base alla previsione delle tendenze del mercato. Tuttavia, è necessario comprendere che il robo e il consulente umano non possono evitare perdite in un investimento".

Quali sono i pro e i contro dei robo-advisor?

Pro

• ‍SaraGraves, fondatrice di USTitleLoans: "I robo-advisor hanno costi molto bassi e spesso non hanno requisiti di saldo minimo. Utilizzano modelli di investimento notevoli per creare un portafoglio di investimenti con il massimo rendimento a fronte del minimo rischio. Offrono un portafoglio d'investimento personalizzato basato sui dati dell'utente dopo aver risposto a questionari online".
• JakeHill, CEO di DebtHammer: "Molti robo-advisor offrono il tax-loss harvesting nei loro conti imponibili. In questo modo si compensano le plusvalenze tassabili vendendo i fondi in perdita. Gli investimenti in perdita vengono sostituiti con fondi simili per mantenere costante l'asset allocation. Questa attività riduce il carico fiscale e, in ultima analisi, migliora i rendimenti".
• JohnM. Nowicki, Presidente , LCM Capital Management: "I robo-advisor sono un'opzione meravigliosa che molti investitori dovrebbero sfruttare rispetto al tradizionale percorso di consulenza/broker. Il motivo principale sono le commissioni e la semplicità associata alla maggior parte dei robo-advisor e ai loro modelli di investimento. La componente di intelligenza artificiale che la maggior parte di essi vanta come metodo per ricavare i propri modelli fa sentire gli investitori a proprio agio e dà loro, in un certo senso, la sensazione che esista una scatola nera magica. Il problema, tuttavia, è che nessuno scenario Monte-Carlo o scatola nera può mai replicare ciò che accade realmente, per cui ritengo che i robo-advisor possano dare un falso senso di sicurezza".
• MatthewDebbage, COO di Creditsafe e CEO di Creditsafe Asia e Americhe: "Credo che ci si possa fidare dei robo-advisor e che questa sia la direzione in cui il mondo moderno si sta muovendo da tempo. Capisco che ci sia un po' di esitazione quando si tratta di cose del genere, ma in realtà i robo-advisor sono spesso in grado di fare ciò che gli esseri umani non possono fare. Inoltre, grazie alla loro programmazione, non c'è spazio per gli errori. I robo-advisor sono in realtà piuttosto economici rispetto ai consulenti in carne e ossa. C'è una pletora di robo-advisor tra cui scegliere, tutti con un'ampia gamma di prezzi accessibili sia per gli investitori principianti che per quelli più avanzati".

Contro

• CarterSeuthe, CEO , Vertice del credito: "Uno dei maggiori svantaggi dei robo-consulenti è la mancanza di personalizzazione. Il vostro portafoglio potrebbe non essere personalizzato come vorreste, e questo spesso perché non forniscono opzioni di investimento alternative".
• ‍MilaGarcia, cofondatrice di iPaydayLoans: "Sebbene rappresentino un ottimo punto di partenza per creare ricchezza, i robo-advisor non sono progettati per battere il mercato. Sono fatti per lavorare in sincronia con esso e questo significa che ci sono limitazioni su quanto e quanto velocemente si può guadagnare, a differenza del lavoro con un team completamente dedicato di esperti umani."
• ‍Robert R. JohnsonPhD, CFA, CAIA, Professore di Finanza, Heider College of Business, Creighton University: "Il più grande svantaggio dei robo-advisor è che sono in gran parte una soluzione unica per tutti. In altre parole, se due persone hanno la stessa età e indicano di avere la stessa tolleranza al rischio, i robo-advisor forniranno soluzioni simili. Ma siamo tutti diversi, abbiamo altre attività diverse e sono necessarie soluzioni personalizzate".

Come scegliere il sito Robo-advisor?

Jonathan Merry, direttore di Tempi senza banca: "Prima di decidere se valga la pena di utilizzare un robo-advisor , è bene documentarsi su come questo potrebbe migliorare la propria situazione. Per decidere se vale la pena ricorrere a un robo-advisor è necessario innanzitutto accertare le proprie esigenze e se un robo-advisor potrebbe essere in grado di soddisfarle. Avrete a disposizione diverse opzioni tra cui scegliere e che potrebbero soddisfare le vostre esigenze, perché i robo-advisor offrono un'enorme varietà di funzioni e fasce di prezzo automatizzate con una quantità variabile di supporto umano. Tuttavia, se non siete sicuri di ciò che desiderate, potrebbe essere più saggio acquistare un robo-advisor completamente funzionale, poiché sarà in grado di salire o scendere per soddisfare le vostre esigenze e di adattarsi al mutare delle stesse."

Conclusione

Infine, prima di aprire un conto su robo-advisor, vi consigliamo di fare qualche ricerca e di visitare i loro siti web. Potreste trovare utile leggere il loro processo di investimento, confrontare le commissioni applicate e assicurarvi che la società sia regolamentata.

Se avete domande, lasciate pure un commento qui sotto.

Si ricorda che quanto sopra non deve essere interpretato come una consulenza sugli investimenti e deve essere considerato solo un'informazione. Gli investitori devono svolgere le proprie ricerche e due diligence sui servizi e le opportunità più adatti alla propria strategia di rischio, rendimento e impatto.