I robo-advisor stanno guadagnando popolarità tra gli investitori al dettaglio perché sono spesso poco costosi e richiedono piccoli saldi iniziali per iniziare a investire. I robo-advisor sono una forma di servizio di gestione patrimoniale online che aiuta ad automatizzare il processo di investimento, fornendo raccomandazioni e gestendo il conto.
Per saperne di più sui robo-advisor, su come funzionano, su quali servizi offrono e se questo tipo di investimento automatizzato è adatto a voi, consultate il nostro articolo "Che cos'è un Robo-advisor?"
In passato, per i servizi di gestione patrimoniale e di consulenza sugli investimenti era necessario pagare una commissione elevata ai consulenti finanziari personali. Al contrario, i robo-advisor applicano commissioni relativamente più basse per quasi gli stessi servizi, pur essendo completamente automatizzati.
Ecco un elenco dei robo-consulenti più economici (compresi quelli gratuiti!) disponibili per gli investitori statunitensi che desiderano esplorare l'investimento in modo diversificato e gestito automaticamente o che vogliono iniziare a farlo a un costo basso o nullo.
💲Costi: Totalmente gratuito
💵 S aldo minimo: $100
M1 Finance è una popolare società fintech nota per i suoi portafogli di investimento automatizzati e senza commissioni. Offre anche altri servizi finanziari come investimenti, prestiti e servizi bancari. La sua piattaforma consente di gestire tutte le proprie finanze in un unico luogo.
Il portafoglio viene presentato in torte divise in fette, dove è possibile identificare facilmente l'allocazione di ciascun investimento. È possibile costruire un portafoglio completamente personalizzato, adatto ai propri obiettivi finanziari e alle proprie preferenze, oppure scegliere tra una serie di torte precostituite.
È possibile ottenere ulteriori funzioni premium sottoscrivendo M1 Finance Plus. Tra questi vantaggi: alto rendimento sui contanti, cash back sugli acquisti e accesso a una linea di credito.
Se scegliete di aprire un conto presso M1 Finance, date un'occhiata a questo articolo sul bonus di referral di M1 e scoprite come potete beneficiare di un bonus di benvenuto di 10 dollari.
💲Costi: Gratuito
💵 S aldo minimo: $5.000
Schwab Intelligent Portfolio è un sito gratuito Robo-advisor che offre servizi di gestione automatizzata del portafoglio personalizzati con assistenza finanziaria personale. Il piano di base è gratuito e offre diversi tipi di conto per adattarsi alle vostre esigenze. Una volta risposto al questionario, l'algoritmo classifica i vostri obiettivi, la vostra tolleranza al rischio e la vostra tempistica e vi fornirà un portafoglio personalizzato. Hanno selezionato 51 ETF che coprono più di 20 classi di attività, e l'allocazione del vostro portafoglio dipende dalla strategia di investimento (globale, focalizzata sugli Stati Uniti o focalizzata sul reddito) e dal vostro profilo di rischio (da conservatore a crescita aggressiva).
Inoltre, il servizio premium offre una consulenza illimitata da parte di pianificatori finanziari certificati (CFP).
💲Costi: Totalmente gratuito
💵 S aldo minimo: $1
SoFi Automated Investing è un altro sito gratuito robo-advisor disponibile per gli investitori statunitensi. Si propone di comprendere i vostri obiettivi di investimento e offre consulenza finanziaria e professionale gratuita nell'ambito del suo servizio di gestione degli investimenti.
Come altri robo-advisor, SoFi vi consiglierà un portafoglio (da quattro a nove ETF) in base al vostro profilo di rischio e lo gestirà e ribilancerà automaticamente. Oltre al servizio di robo-advisory, avrete accesso agli altri prodotti di SoFi, come carte di credito, assicurazioni, prestiti e criptovalute.
💲Costi: Gratuito per i portafogli che detengono un minimo del 30% in contanti
💵 S aldo minimo: $100
Ally Invest è il sito Robo-advisor di Ally Bank. Offre portafogli a basso costo e gestiti automaticamente. È un'opzione facile per i clienti di Ally, poiché collegano i loro conti ai portafogli e la funzione di robo-advisory è integrata nell'app mobile della banca. L'unico requisito per avere un conto gestito gratuitamente è mantenere il 30% del portafoglio in contanti (le commissioni sono dello 0,30% all'anno se non si soddisfa questo requisito). Ally utilizza gli ETF per creare il vostro portafoglio; potete scegliere tra quattro diverse strategie (Core, Income, Tax-optimized o Socially Responsible) e l'allocazione all'interno del portafoglio varia a seconda del vostro rischio e del vostro orizzonte temporale.
💲Costi: Gratuite per i primi 90 giorni, poi 0,20% all'anno
💵 S aldo minimo: $3.000
Vanguard Digital Advisor è il servizio di robo-advisory di Vanguard. Un servizio a basso costo robo-advisor che utilizza gli ETF di Vanguard per creare un portafoglio personalizzato per ogni investitore in base alla tolleranza al rischio e alle preferenze, lavorando al contempo su una strategia basata sugli obiettivi. Di conseguenza, si consiglia di collegare tutti i conti non Vanguard in modo da poterli incorporare nelle proiezioni degli obiettivi. Man mano che ci si avvicina ai propri obiettivi, si riduce il rischio del portafoglio.
Tenete presente che l'allocazione del portafoglio è ripartita tra soli quattro ETF Vanguard e che il peso varia a seconda degli obiettivi e dell'orizzonte temporale.
💲Tasse: Tra lo 0,25% e lo 0,40% all'anno
💵 S aldo minimo: $0
Betterment è un sito robo-advisor che aiuta a gestire il proprio denaro attraverso una serie di portafogli gestiti automaticamente, funzioni di gestione della liquidità e strumenti di pianificazione finanziaria. Offre due servizi:
Dal 2008 Betterment ha lavorato per ampliare la propria offerta di prodotti nel corso degli anni. Recentemente ha acquisito Makara, una società innovativa che offre portafogli automatizzati di criptovalute.
💲Costi: 1, 5 o 9 dollari di canone mensile (a seconda del piano dell'account).
💵 S aldo minimo: $0
Ellevest offre servizi di gestione del denaro come banking, investimenti, coaching e apprendimento. Ha un servizio di robo-advisory che offre portafogli di investimento personalizzati gestiti automaticamente con una guida finanziaria. Anche se qualsiasi persona può aprire un conto presso Ellevest, l'azienda concentra le sue offerte sulle donne. Ha tre diversi piani di adesione con caratteristiche diverse Essential, Plus ed Executive.
Per costruire il vostro portafoglio d'investimento, Ellevest utilizza un mix di fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento che coprono diverse classi di attività. L'allocazione dipende dalla vostra tolleranza al rischio, dalla vostra situazione finanziaria e dai vostri obiettivi di investimento.
In conclusione, i robo-advisor possono essere un'opzione di investimento conveniente per molti investitori. Se siete investitori statunitensi alla ricerca di Robo-advisor e la struttura delle commissioni è un fattore cruciale, questo elenco di Robo-advisor a basso costo (compresi alcuni Robo-advisor gratuiti!) può essere un punto di partenza adeguato. Sebbene questo elenco presenti solo sette Robo-advisor che offrono servizi di gestione del portafoglio gratuiti o a basso costo, esistono molte altre società che offrono servizi di consulenza robotizzata che potrebbero essere più adatte alle vostre esigenze.
Ci auguriamo di avervi semplificato le cose. Tenete presente che non esiste un Robo-advisor adatto a tutti, quindi la vostra decisione finale deve essere informata da una ricerca autonoma e da una due diligence personale in base ai vostri obiettivi finanziari e alle vostre preferenze in termini di piattaforma di investimento. Nel verificare il miglior Robo-advisor si possono prendere in considerazione altri fattori, come le strategie di investimento socialmente responsabili, l'accesso a un consulente finanziario personale e altri servizi complementari offerti. In generale, vi consigliamo di controllare i loro siti web, di leggere come viene implementato il loro processo di investimento, di confrontare le commissioni applicate e di assicurarvi che la società sia regolamentata. È possibile consultare l'elenco completo dei robo-advisor.
Se avete domande, lasciate pure un commento qui sotto.
Si ricorda che quanto sopra non deve essere interpretato come una consulenza sugli investimenti e deve essere considerato solo un'informazione. Gli investitori devono svolgere le proprie ricerche e due diligence sui servizi e le opportunità più adatti alla propria strategia di rischio, rendimento e impatto.
I robo-advisor possono addebitare le commissioni in modi diversi. La maggior parte dei robo-advisor applica una commissione annuale basata su una percentuale del patrimonio gestito (AUM), mentre altri addebitano una commissione mensile fissa a seconda dei servizi offerti o dell'entità del portafoglio.
In genere, i robo-advisor applicano commissioni annuali comprese tra lo 0% e l'1% del patrimonio gestito (AUM).
Sì, ci sono molti robo-consulenti che non applicano alcuna commissione di gestione. Ma è bene sapere che tutti gli ETF applicano commissioni annuali.
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