I robo-advisor hanno rivoluzionato il mondo degli investimenti offrendo servizi di investimento automatizzati e a basso costo. Negli ultimi anni la loro popolarità è cresciuta in modo vertiginoso, poiché offrono una soluzione comoda e semplice per la gestione degli investimenti.
Tuttavia, gli individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) hanno esigenze finanziarie uniche e richiedono un'attenzione particolare. Per soddisfare questo segmento, i robo-consulenti hanno introdotto servizi specificamente progettati per gli HNWI, offrendo funzionalità quali portafogli personalizzati, pianificazione finanziaria avanzata e supporto dedicato da parte di consulenti umani.
Su Robo-Advisor Finder teniamo sotto controllo oltre 80 robo-advisor in tutto il mondo. Con così tante opzioni disponibili, può essere difficile scegliere quella giusta. Ecco perché in questo articolo metteremo in evidenza i migliori Robo-advisor per gli HNWI e spiegheremo perché riteniamo che siano tra le migliori piattaforme di gestione patrimoniale automatizzata.
Se siete nuovi al mondo dei robo-advisor e volete comprenderne il funzionamento, i servizi e l'adeguatezza alle vostre esigenze, vi suggeriamo di consultare il nostro articolo"Cos'è un Robo-advisor?".
Ecco l'elenco rapido che tratteremo:
Gli investitori con un patrimonio netto elevato hanno esigenze di investimento uniche e spesso richiedono un approccio più personalizzato alla gestione patrimoniale. I fattori più importanti che questi investitori cercano in un sito Robo-advisor sono portafogli di investimento personalizzati, commissioni ridotte, accesso a consulenti umani e strategie di ottimizzazione fiscale.
Nella prossima sezione forniremo una panoramica dei migliori robo-advisor per gli HNWI, tenendo conto di questi quattro fattori. Vediamo come ogni piattaforma può aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi di investimento.
💲Tasse: Tra lo 0,49% e lo 0,89% all'anno
💵 Saldo minimo: $100.000
💰 Raccolta delle perdite fiscali: Sì
💁 Accesso a consulenti finanziari: Sì
Con oltre 3,4 milioni di utenti e 23,5 miliardi di dollari di asset in gestione (AUM), Personal Capital è considerato uno dei migliori robo-advisor per gli individui con un elevato patrimonio netto (HNWI). Offre gratuitamente strumenti avanzati di gestione delle finanze personali e un servizio completo di gestione patrimoniale, che include l'accesso a consulenti finanziari dedicati.
Personal Capital crea portafogli utilizzando un approccio di ponderazione settoriale noto come Smart Indexing, che mira a ottenere un'esposizione equilibrata a dimensioni, stili e settori economici diversi per un portafoglio d'investimento ben diversificato. Per i clienti con investimenti superiori a 200.000 dollari, Personal Capital mette a disposizione due consulenti finanziari dedicati che li assistono nella gestione fiscale, nella pianificazione patrimoniale e nella pianificazione pensionistica.
Inoltre, Personal Capital offre opzioni di investimento socialmente responsabili per i clienti che danno priorità alla sostenibilità nei loro investimenti. Il portafoglio sostenibile mantiene tutti i vantaggi delle strategie di investimento non socialmente responsabili, tra cui la ponderazione intelligente, la gestione fiscale, il ribilanciamento disciplinato e l'accesso a un consulente finanziario personale.
Personal Capital è stata acquisita e ora fa parte di Empower.
💲Tasse: Tra lo 0,4% e lo 0,7% all'anno
💵 Saldo minimo: $100.000
💰 Raccolta delle perdite fiscali: Sì
💁 Accesso a consulenti finanziari: Sì
Vault Wealth è la prima applicazione per la gestione di patrimoni privati negli Emirati Arabi Uniti progettata per gli HNWI. Offre una guida personalizzata da parte di consulenti finanziari dedicati che danno priorità ai migliori interessi dei clienti. Vault offre una serie di opportunità di investimento, tra cui portafogli diversificati di azioni e obbligazioni, opportunità di mercato privato come private equity e venture capital e una soluzione di gestione della liquidità ad alto rendimento.
Perché scegliere Vault Wealth?
💲Tasse: Tra lo 0,08% e lo 0,75% all'anno
💵 Saldo minimo: $100
💰 Raccolta delle perdite fiscali: Sì (limitato ad alcuni portafogli)
💁 Accesso ai consulenti finanziari: No
Interactive Advisors (IA) è un sito Robo-advisor che offre una piattaforma di facile utilizzo con un'ampia gamma di opzioni di investimento. Offre due categorie principali di portafogli: quelli gestiti da IA e quelli gestiti da consulenti esterni. Ogni categoria ha diversi portafogli, ciascuno con commissioni e investimenti minimi diversi.
Se avete un conto Interactive Brokers, potete facilmente collegarlo al vostro conto Interactive Advisors, le cui commissioni di gestione variano tra lo 0,08% e lo 0,75% all'anno. Pur disponendo di un buon supporto clienti, Interactive Advisors non offre l'accesso a consulenti umani dedicati e la piattaforma ha recentemente aggiunto la raccolta delle perdite fiscali per alcuni portafogli. Nonostante queste lacune, Interactive Advisors rimane una valida opzione per chi desidera un'ampia gamma di stili di investimento.
💲Tasse: Tra lo 0,05% e lo 0,30% all'anno
💵 Saldo minimo: $50.000
💰 Raccolta delle perdite fiscali: Sì
💁 Accesso a consulenti finanziari: Sì
Vanguard Personal Advisor Services è un servizio di robo-advisory offerto da Vanguard, una delle maggiori società di gestione degli investimenti al mondo. La piattaforma fornisce consulenza personalizzata sugli investimenti ai singoli investitori attraverso il suo team di consulenti finanziari.
Vanguard Personal Advisor Services prevede commissioni di consulenza annuali differenziate, che diminuiscono all'aumentare del valore del patrimonio. La commissione è dello 0,30% per patrimoni inferiori a 5 milioni di dollari e scende allo 0,05% per patrimoni superiori a 25 milioni di dollari.
Una delle caratteristiche principali dei Vanguard Personal Advisor Services sono i portafogli di investimento personalizzati creati per ogni cliente in base alla sua situazione finanziaria e ai suoi obiettivi. I portafogli vengono costruiti utilizzando una combinazione di ETF Vanguard a basso costo e ribilanciati automaticamente per garantire che rimangano allineati con gli obiettivi di investimento del cliente. I portafogli possono anche incorporare strategie di investimento socialmente responsabili (SRI).
Un altro aspetto fondamentale dei Vanguard Personal Advisor Services è l'accesso a un team di consulenti finanziari disponibili a fornire coaching sugli investimenti, piani finanziari personalizzati e consulenza continua sul portafoglio. Inoltre, una volta raggiunto l'importo investito di 500.000 dollari, avrete a disposizione un consulente finanziario dedicato con accesso ai fondi a gestione attiva.
💲Tasse: Tra lo 0,25% e lo 0,40% all'anno
💵 Saldo minimo: $0 per Betterment Digital, $100.000 per Betterment Premium
💰 Raccolta delle perdite fiscali: Sì
💁 Accesso a consulenti finanziari: Sì
Fondata nel 2008, Betterment è il più antico Robo-advisor negli Stati Uniti. Offre una serie di portafogli gestiti automaticamente, costruiti utilizzando una combinazione della Teoria Moderna del Portafoglio (MPT) e un algoritmo proprietario che considera fattori quali gli obiettivi, la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale dell'investimento dell'investitore. I portafogli sono ribilanciati automaticamente e ottimizzati per l'efficienza fiscale attraverso il tax-loss harvesting; la piattaforma offre inoltre portafogli incentrati sugli investimenti socialmente responsabili.
Oltre alla gestione del portafoglio, Betterment offre anche strumenti di pianificazione finanziaria, tra cui piani pensionistici personalizzati, e funzioni di gestione della liquidità. La piattaforma offre due opzioni di servizio: Betterment Digital e Betterment Premium.
Se Betterment non è disponibile nel vostro Paese, consultate questo articolo per le alternative a Betterment.
💲Costi: 1, 5 o 9 dollari al mese (a seconda del piano del conto); dallo 0,25% allo 0,90% all'anno per la gestione patrimoniale privata.
💵 Saldo minimo: $0 per i piani Ellevest, $1.000.000 per i servizi di gestione patrimoniale privata
💰 Raccolta delle perdite fiscali: Sì (non automatizzato)
💁 Accesso a consulenti finanziari: Sì
Ellevest è una società di gestione patrimoniale digitale che offre servizi bancari, di investimento, di coaching e di apprendimento. Offre servizi di robo-advisory che creano portafogli di investimento personalizzati per i clienti con una guida finanziaria. Destinata principalmente alle donne, Ellevest ha tre piani di adesione con tariffe accessibili, a partire da 1 dollaro al mese per il piano Essential, 5 dollari al mese per il piano Plus e 9 dollari al mese per il piano Executive.
I portafogli sono costruiti utilizzando un mix di ETF incentrati sull'impact investing, ossia preferendo le società con donne ai vertici, con standard etici e di sostenibilità più elevati e con aziende che sostengono le imprese di proprietà delle donne e i bisognosi.
Gli individui con un patrimonio superiore a 1 milione di dollari possono accedere a servizi di gestione patrimoniale privata che prevedono la collaborazione con un team di professionisti finanziari. Le commissioni per questo servizio variano dallo 0,25% allo 0,90% annuo, in base all'importo investito. I portafogli vengono creati utilizzando una combinazione di ETF e sono personalizzati in base alla tolleranza al rischio, alla situazione finanziaria e agli obiettivi di investimento del cliente. Sebbene non offrano la raccolta automatica delle perdite fiscali, monitorano costantemente i conti ed eseguono la raccolta delle perdite fiscali se necessario.
Se Ellevest non è disponibile nel vostro Paese, consultate questo articolo per le alternative a Ellevest.
💲Tasse: Tra lo 0,15% e lo 0,50% all'anno
💵 Saldo minimo: $/€5.000 per gli investitori internazionali
💰 Raccolta delle perdite fiscali: Sì
💁 Accesso a consulenti finanziari: Sì
inbestMe è un sito spagnolo Robo-advisor che offre una gamma di portafogli gestiti automaticamente, tra cui portafogli socialmente responsabili con funzionalità avanzate come il ribilanciamento automatico, il tax-loss harvesting e la possibilità di personalizzare il portafoglio in base alle proprie esigenze.
Per gli HNWI con oltre 100.000 euro, inbestMe offre un servizio premium chiamato inbestMe Plus. Questo servizio prevede l'assistenza personalizzata di un consulente finanziario che fornirà consigli su misura e una guida continua.
InbestMe è adatto agli investitori internazionali che cercano un sito Robo-advisor a basso costo con un certo grado di personalizzazione del portafoglio. InbestMe è disponibile in tutto il mondo, tranne che negli Stati Uniti, in Giappone, a Hong Kong e in Australia. Per ulteriori approfondimenti, potete leggere la nostra recensione di inbestMe.
In conclusione, i robo-advisor sono diventati un'opzione popolare per la gestione dei propri investimenti da parte degli HNWI. Offrono una gestione degli investimenti a basso costo, automatizzata e conveniente, adattata agli obiettivi finanziari individuali e alla tolleranza al rischio.
Trovare il sito Robo-advisor giusto per gli investitori con un patrimonio netto elevato richiede un'attenta considerazione delle loro esigenze e dei loro obiettivi di investimento. I fattori chiave per gli HNWI sono portafogli di investimento personalizzati, commissioni ridotte, accesso a un consulente umano e strategie di ottimizzazione fiscale. Il nostro articolo si propone di fornire una panoramica completa dei migliori robo-advisor presenti sul mercato che rispondono a queste esigenze.
Se avete domande, non esitate a commentare qui sotto.
Si ricorda che quanto sopra non deve essere interpretato come una consulenza sugli investimenti e deve essere considerato solo un'informazione. Gli investitori devono svolgere le proprie ricerche e due diligence sui servizi e le opportunità più adatti alla propria strategia di rischio, rendimento e impatto.
Buoni investimenti!
Gli HNWI possono prendere in considerazione l'utilizzo di un sito Robo-advisor per accedere a servizi professionali di gestione degli investimenti a un costo inferiore e con una maggiore comodità rispetto alla collaborazione con un consulente finanziario tradizionale.
Alcuni robo-advisor offrono servizi aggiuntivi per gli HNWI, come consulenti finanziari dedicati, tax-loss harvesting e accesso a investimenti alternativi.
La maggior parte dei robo-advisor applica una commissione di gestione annuale basata su una percentuale del patrimonio in gestione (AUM) che può raggiungere l'1,00% all'anno, a seconda dell'importo investito. Alcuni robo-advisor possono addebitare commissioni aggiuntive per i servizi premium, come l'accesso a consulenti finanziari umani o a investimenti alternativi.
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