I robo-advisor si stanno rapidamente diffondendo in tutto il mondo e potrebbero essere una delle migliori opzioni disponibili per gli investitori alla ricerca di servizi di gestione patrimoniale a basso costo. Il numero di robo-advisor è in costante aumento, così come la gamma di servizi offerti. Tra questi, i robo-consulenti offrono strumenti di pianificazione finanziaria, tecniche di efficienza fiscale, accesso all'assistenza di consulenti finanziari umani, portafogli socialmente responsabili e molti altri servizi.
Su Robo-Advisor Finder seguiamo oltre 80 robo-advisor in tutto il mondo, di cui più di 30 offrono i loro servizi agli investitori europei. Sono molte le cose da controllare, vero? In questo articolo vi renderemo le cose più semplici, indicandovi i migliori Robo-advisor in Europa e perché riteniamo che siano tra le migliori piattaforme di gestione patrimoniale automatizzata.
Se volete saperne di più sui robo-advisor, su come funzionano, su quali servizi offrono e se questo tipo di investimento automatizzato fa al caso vostro, potete dare un'occhiata al nostro articolo "Che cos'è un Robo-advisor?"
Ecco l'elenco rapido che tratteremo:
Mentre i robo-advisor sono popolari da diversi anni negli Stati Uniti, con molti operatori che si contendono le quote di mercato iniziando a offrire servizi di robo-advisory gratuiti, l'Europa è rimasta indietro. Tuttavia, un numero sempre maggiore di robo-advisor si sta affacciando sul mercato, con l'obiettivo di fornire servizi più innovativi e rendere gli investimenti più accessibili a tutti. In generale, i prezzi contenuti, i bassi requisiti di deposito minimo e la maggiore personalizzazione del portafoglio sono senza dubbio tra i fattori principali per gli investitori nella ricerca di un sito Robo-advisor.
Per elencare i migliori robo-advisor in Europa, abbiamo controllato diverse piattaforme e valutato queste tre caratteristiche principali: ecco i risultati della nostra ricerca approfondita.
💲Tasse: Tra lo 0,15% e lo 0,50% all'anno
💵 Saldo minimo: 1.000 euro per gli investitori spagnoli (250 euro per le pensioni); 5.000 dollari per gli investitori internazionali.
🚩Paesi disponibili: Tutto il mondo tranne Stati Uniti, Giappone, Hong Kong e Australia.
💬 Lingue supportate: Inglese e spagnolo
Un sito spagnolo Robo-advisor che offre un'ampia gamma di portafogli gestiti automaticamente. Le sue offerte includono portafogli socialmente responsabili e consentono di personalizzare il portafoglio per adattarlo meglio al proprio profilo di investimento. Ha molte altre caratteristiche, come il ribilanciamento automatico, il tax-loss harvesting e l'accesso a un consulente finanziario personale per importi superiori a 100.000 euro. Per ulteriori approfondimenti, potete leggere la nostra recensione di inbestMe.
inbestMe è adatto a tutti gli investitori europei che cercano un Robo-advisor a basso costo con un certo grado di personalizzazione del portafoglio.
💲Tasse: Zero spese di gestione e di conto. Si applicano altre commissioni.
💵 Saldo minimo: Varia a seconda del paese
🚩Paesi disponibili: La maggior parte dei paesi dell'UE
💬 Lingue supportate: Più lingue
eToro è una piattaforma di brokeraggio e social trading multi-asset creata nel 2007. È cresciuta come piattaforma online leader per il social investing e il trading in un'ampia gamma di attività finanziarie come azioni, criptovalute, materie prime, FX e altre.
Sebbene eToro offra alcune funzionalità di social trading e di gestione del portafoglio paragonabili a quelle dei robo-advisor, è importante ricordare che la funzionalità principale di eToro è incentrata sul social trading e la sua piattaforma potrebbe non imitare completamente i servizi forniti dalle società di robo-advisory dedicate.
In Europa, la società offre servizi di robo-advice attraverso i suoi "Smart Portfolios", progettati per aiutare gli investitori a creare portafogli diversificati.
💲Tasse: 0%.
💵 Saldo minimo: € 50
🚩Paesi disponibili: Europa
💬 Lingue supportate: Più lingue
Fondata nel 2015, mintos è una piattaforma di investimento che espone a un mix di asset class: tradizionali (obbligazioni, ETF) e alternative (prestiti). Ha oltre 500.000 clienti con un patrimonio in gestione di +600 milioni di euro.
I nuovi utenti possono utilizzare il codice promozionale "M24STARTNOW" e ottenere immediatamente 50 euro se depositano un minimo di 1.000 euro. Oltre al bonus di 50 euro, gli investitori si qualificano per un ulteriore 1% sulla media giornaliera dei nuovi investimenti dell'investitore detenuti sulla piattaforma per un periodo di 90 giorni dalla data di inizio dell'offerta di bonus.
All'interno dei portafogli ETF, è possibile investire con commissioni pari allo 0% (gli ETF hanno commissioni incorporate, chiamate Total Expense Ratio - TER - e sono indipendenti dai minto). Gli ETF utilizzati per personalizzare ciascun portafoglio provengono dai principali fornitori di ETF, come iShares e Vanguard.
💲Tasse: Tra lo 0,35% e lo 0,95% all'anno
💵 Saldo minimo: €25
🚩Paesi disponibili: In tutto il mondo, tranne che negli Stati Uniti
💬 Lingue supportate: Deutsch
Whitebox è un sito tedesco Robo-Advisor che gestisce portafogli in modo automatico ma basati su strategie di investimento ibride (attive e passive). È possibile scegliere tra quattro diverse strategie di investimento: Value, Value Green, Global e Global Green. Sebbene il sito web sia solo in lingua tedesca, qualsiasi investitore internazionale può aprire un conto presso Whitebox (ad esclusione di coloro che hanno la cittadinanza o l'obbligo fiscale degli Stati Uniti). L'unico requisito è un conto abilitato SEPA in euro.
Whitebox è un sito Robo-advisor adatto a tutti gli investitori europei (in particolare tedeschi) che desiderano iniziare a investire con un importo molto basso e hanno familiarità con la lingua tedesca.
💲Tasse: Tra lo 0,15% e lo 0,43% all'anno
💵 Saldo minimo: 1.500 euro per gli investitori spagnoli; 3.000 euro per gli investitori internazionali.
🚩Paesi disponibili: La maggior parte dei paesi dell'UE, Regno Unito e Svizzera
💬 Lingue supportate: Spagnolo e francese
Indexa Capital è un'azienda leader in Spagna, Robo-advisor , che si concentra sui fondi indicizzati. In base alle risposte al questionario, Indexa Capital determina il profilo dell'investitore e consiglia un portafoglio adeguatamente diversificato. In seguito, si occupa di gestire il vostro portafoglio riequilibrandolo automaticamente e garantendo una diversificazione globale a costi di gestione contenuti.
Indexa Capital è un buon sito Robo-advisor per chiunque viva in uno dei Paesi dell'Unione Europea (esclusi Cipro, Gibilterra e Malta), nel Regno Unito o in Svizzera, abbia dimestichezza con il francese o lo spagnolo e voglia investire automaticamente con commissioni basse.
💲Tasse: 0,60% - 1,00% annuo
💵 Saldo minimo: € 50
🚩Paesi disponibili: Belgio
💬 Lingue supportate: Inglese
Curvo è un nuovo sito Robo-advisor disponibile per i cittadini belgi che offre portafogli automatizzati su misura per gli obiettivi degli investitori. Dopo aver compilato un breve questionario, viene consigliato uno dei cinque portafogli: Protettivo, Calmo, Tranquillo, Energetico e Crescita. Investono in fondi indicizzati e il denaro viene ribilanciato regolarmente.
💲Tasse: 0,50% annuo
💵 Saldo minimo: CHF 5.000
🚩Paesi disponibili: Paesi UE e Svizzera
💬 Lingue supportate: Inglese
Simplewealth è un sito Robo-advisor con sede a Zurigo che offre servizi di gestione patrimoniale automatizzata per i residenti in Svizzera o nell'Unione Europea. Vi porrà circa 10-15 domande per capire meglio i vostri obiettivi, le vostre aspettative di investimento e il vostro orizzonte temporale. Poi, dopo aver analizzato le vostre risposte, vi consiglieranno un portafoglio e lavoreranno per gestirlo automaticamente.
💲Tasse: 0,75% annuo
💵 Saldo minimo: 20 euro mensili o un importo forfettario di 1.000 euro
🚩Paesi disponibili: Austria, Germania.
💬 Lingue supportate: Inglese, Deutsch.
Scalable Capital è una società fintech che offre servizi di brokeraggio e di robo-advisory. Assiste i privati nell'investire in azioni, ETF e criptovalute in modo autonomo, nonché nell'ottenere un portafoglio personalizzato, diversificato a livello internazionale e completamente gestito. Offrono una varietà di strategie di investimento basate su temi specifici (PIL Global, Value, Dynamic Risk Management, ...). Offrono inoltre strategie di investimento sostenibili e la possibilità di diversificare il proprio portafoglio con oro e criptovalute.
Come altre promozioni di azioni gratuite in Europa(il codice voucher Trading 212 ne è un esempio), i nuovi utenti di Scalable Capital ottengono un'azione o un ETF gratuito utilizzando il link citato in precedenza.
💲Tasse: Regno Unito: tra lo 0,35% e lo 0,75% annuo - Italia: tra lo 0,40% e l'1,00% annuo
💵 Saldo minimo: £500 (Regno Unito) €5.000 (Italia)
🚩Paesi disponibili: Regno Unito e Italia
💬 Lingue supportate: Inglese e italiano
Moneyfarm è un sito Robo-advisor che offre sette portafogli composti da una combinazione di ETF in base al vostro profilo di rischio. Una differenza fondamentale tra Moneyfarm e gli altri robo-advisor è che viene assegnato un consulente finanziario che può fornire una guida mentre si inizia il proprio percorso di investimento. Attualmente accetta clienti dal Regno Unito e dall'Italia ed è adatto ai nuovi investitori che vogliono investire i loro piccoli risparmi a costi contenuti.
Nel complesso, i robo-advisor sono ideali per gli investitori che cercano soluzioni di investimento "set and forget". Tuttavia, con il crescente numero di robo-advisor in Europa, diventa sempre più difficile per gli investitori scegliere quello più adatto alle proprie esigenze.
Per semplificare le cose, abbiamo compilato un elenco delle sei migliori opzioni di Robo-advisor in Europa. Tuttavia, molte altre società potrebbero essere adatte alle vostre esigenze, quindi vi invitiamo a consultare il nostro elenco completo di robo-advisor. In generale, vi suggeriamo di visitare i loro siti web, di leggere come implementano le loro strategie di investimento, di confrontare le commissioni applicate e di verificare che la società sia regolamentata.
Se avete domande, lasciate pure un commento qui sotto.
Si ricorda che quanto sopra non deve essere interpretato come una consulenza sugli investimenti e deve essere considerato solo un'informazione. Gli investitori devono svolgere le proprie ricerche e due diligence sui servizi e le opportunità più adatti alla propria strategia di rischio, rendimento e impatto.
Buoni investimenti!
La maggior parte dei robo-advisor prevede un saldo minimo molto basso per iniziare a investire (è possibile trovare robo-advisor che consentono di iniziare a investire a partire da 5 dollari).
No, la maggior parte dei robo-consulenti investe in ETF e si adopera per replicare la performance di un particolare benchmark di mercato. Pertanto, tendono a replicare fedelmente la performance del mercato piuttosto che a batterla.
.png)