Dans cet article, nous analyserons les avantages, les inconvénients, les frais et les mesures de sécurité de Stashaway, ainsi que la comparaison avec d'autres robots-conseillers.
Visiter le site webStashaway est un site Robo-Advisor fondé en 2016, dont le siège est à Singapour et qui opère dans plusieurs pays : Malaisie, MENA, Thaïlande, Hong Kong et Singapour.
Il est idéal pour les investisseurs débutants situés dans ces régions, car il n'y a pas d'investissement minimum requis, les frais sont peu élevés et il est très facile de démarrer.
StashAway utilise une stratégie intelligente appelée Théorie moderne du portefeuille. Elle utilise des algorithmes pour créer un plan d'investissement spécial basé sur votre tolérance au risque. De cette façon, vos investissements restent en ligne avec ce qui vous convient.
Autre avantage : vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez sans frais supplémentaires. StashAway est une excellente solution d'entrée de gamme robo-advisor si vous êtes un investisseur débutant. Sachez que l'offre de Stashaway peut varier d'un pays à l'autre.
Dans cet article, nous allons analyser les principales caractéristiques globales de Stashaway. Veillez à vérifier directement sur le site Web ce qui est proposé dans votre pays.
StashAway est un robo-advisor conçue pour répondre aux besoins des débutants en matière d'investissement, avec une structure de frais de gestion accessible et sans exigence d'investissement minimum. La plateforme fonctionne selon les principes de la théorie moderne du portefeuille et utilise des algorithmes avancés pour créer des portefeuilles d'investissement personnalisés en fonction de la tolérance au risque de chacun.
StashAway diversifie les investissements en répartissant les fonds dans des Exchange-Traded Funds (ETF) à faible coût, couvrant différentes classes d'actifs, régions et entreprises. Cette diversification permet de répartir les risques. En outre, StashAway permet aux utilisateurs de retirer leurs liquidités à tout moment sans pénalités.
StashAway a une structure de frais transparente. Avant d'investir, vous pouvez facilement voir les frais, vous n'aurez donc pas de mauvaises surprises.
Stashaway propose des plateformes web et mobiles. Vous pouvez accéder à vos investissements depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable.
L'application StashAway est élégante et son interface est conviviale. Sa conception permet de comprendre rapidement les informations, en particulier pour les débutants. Même si elle ne semble pas cruciale, cette fonctionnalité aide les investisseurs, même expérimentés, à prendre des décisions éclairées.
De plus, l'utilisation de l'application StashAway vous offre une meilleure expérience en vous fournissant de nombreuses informations utiles. Vous pouvez facilement vérifier l'évolution de vos investissements et suivre les tendances du marché, le tout grâce à l'application StashAway.
Et si vous voulez en savoir plus, l'Académie StashAway propose des cours gratuits sur les finances personnelles et l'investissement. Ils sont proposés à différents niveaux et sous différents formats (articles, vidéos, webinaires et podcasts) afin de rendre l'apprentissage facile et accessible.
StashAway propose une gamme variée de portefeuilles d'investissement destinés à des investisseurs ayant des objectifs et une tolérance au risque différents :
Les portefeuilles d'investissement général de StashAway sont conçus pour investir de l'argent sur différentes périodes, en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Ils vous permettent d'investir dans un mélange de produits du monde entier. La composition de ces portefeuilles varie en fonction du niveau de risque que vous souhaitez prendre. Dans ces portefeuilles, vous trouverez des ETF d'actions internationales et américaines, des obligations d'État et de sociétés, de l'immobilier, des matières premières et un peu de liquidités.
Le site web de StashAway propose un outil de suivi des performances conçu pour correspondre à votre niveau de tolérance au risque pour ce portefeuille. Cette fonction conviviale offre des informations précieuses, telles que les rendements historiques, la répartition des actifs et une simulation d'un portefeuille de 100 000 dollars. Nous vous recommandons vivement d'explorer cet outil pour une compréhension complète.
StashAway offre également aux investisseurs la possibilité d'investir dans un portefeuille d'investissement général fourni par BlackRockⓇ.
StashAway affirme qu'il s'agit de son portefeuille le plus diversifié, conçu pour une croissance à long terme avec des fluctuations occasionnelles du marché. Cette option d'investissement soigneusement élaborée est soutenue par BlackRockⓇ, l'un des plus grands gestionnaires d'actifs au monde, ce qui garantit des performances solides aux investisseurs.
Tout comme le Portefeuille d'investissement général StashAway, leur site web offre un suivi de performance conçu pour correspondre à votre niveau de tolérance au risque pour ce portefeuille.
L'investissement ESG se concentre sur les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance dans la sélection des actions et des fonds. Le portefeuille d'investissement responsable de StashAway aligne les valeurs sur les investissements, en soutenant des causes nobles parallèlement à la rentabilité. Ce portefeuille, qui reflète la diversification et la gestion des risques du portefeuille d'investissement général, permet aux investisseurs d'assumer des responsabilités éthiques et durables.
StashAway utilise les modèles de notation ESG MSCI et Morningstar Sustainability Rating pour évaluer son portefeuille.
Le Portefeuille Revenu vise à générer un revenu passif dans diverses conditions de marché, ce qui en fait un choix privilégié pour les investisseurs qui recherchent des rendements élevés avec des risques de marché relativement faibles. Le Portefeuille Revenu de StashAway a un indice de risque de 12%, indiquant une probabilité de 99% que la perte annuelle ne dépassera pas 12%.
Dans le portefeuille StashAway Income, les investissements prédominants sont soigneusement sélectionnés pour s'aligner sur les objectifs de génération de revenus et les considérations de faible risque. Le portefeuille se concentre sur un ensemble diversifié d'ETF, y compris les obligations du gouvernement de Singapour, les obligations d'entreprises asiatiques, les fonds d'investissement immobilier (REIT), et plus encore.
Les portefeuilles thématiques de StashAway sont stratégiquement conçus pour offrir une diversification sectorielle et une exposition thématique tout en minimisant les risques d'investissement. Ils s'articulent autour de thèmes mondiaux porteurs tels que les facilitateurs technologiques, l'avenir des technologies grand public, l'innovation dans le domaine de la santé, l'environnement et les technologies propres.
Ces portefeuilles comprennent deux types d'actifs principaux :
Le site StashAway vous offre une fonctionnalité qui simule le pourcentage de chaque type d'actif en fonction de votre préférence en matière de risque !
En investissant dans les portefeuilles thématiques, vous avez accès aux tendances et aux thèmes émergents tout en gérant les risques grâce à un équilibre judicieux entre les actifs thématiques et les actifs stables. Cette approche permet d'adapter votre stratégie d'investissement à votre tolérance au risque et à vos objectifs d'investissement globaux.
StashAway Flexible Portfolios est une fonctionnalité unique qui vous permet de personnaliser vos propres portefeuilles d'investissement en tirant parti d'une gamme variée d'ETF disponibles sur la plateforme StashAway.
Avec une sélection de plus de 60 classes d'actifs distinctes, les offres d'ETF de StashAway couvrent un large spectre, y compris les actions américaines, les obligations, l'immobilier, les actions des marchés développés et émergents, et plus encore.
La flexibilité s'étend au-delà des actifs eux-mêmes - il n'y a pas de limites au nombre de portefeuilles que vous pouvez créer. Cela signifie que vous avez la liberté de personnaliser autant de portefeuilles flexibles que vous le souhaitez.
StashAway simplifie le processus grâce à divers modèles conviviaux pour les débutants. Que vous soyez un investisseur débutant à la recherche de revenus passifs, que vous suiviez les marchés mondiaux ou que vous commenciez avec une stratégie simple, axée sur le monde, facile à comprendre et à gérer, StashAway est le choix idéal.
Les portefeuilles flexibles StashAway vous permettent de créer un ou plusieurs portefeuilles qui vous sont propres, offrant ainsi une approche personnalisée de votre parcours d'investissement.
StashAway propose trois types d'épargne :
StashAway Savings est accessible à Singapour, en Malaisie et à NENA. Cependant, StashAway Simple Guaranteed et StashAway Simple Plus sont exclusifs à Singapour. StashAway Simple est la seule option disponible dans les trois pays.
StashAway Simple est l'une des options de gestion d'argent de StashAway. Il offre un taux annuel prévisionnel de 3,6 %, en fonction de la devise de base du plan d'épargne, et ses frais de gestion sont faibles (ou nuls, en fonction du pays). Ce compte est une combinaison d'un compte d'épargne ordinaire et d'un compte d'investissement. Les fonds de ce compte sont investis dans des actifs caractérisés par une volatilité nulle, ce qui renforce son profil de sécurité (sans toutefois le garantir).
StashAway Simple Plus offre un meilleur potentiel de rendement que Simple, mais comporte un niveau de risque légèrement plus élevé puisque les fonds sont alloués à des fonds obligataires de courte durée. Il est conseillé de conserver les fonds pendant au moins 12 mois pour profiter pleinement du rendement à l'échéance (4,9 %).
* Frais nets couvrent à la fois les frais de gestion facturés par StashAway et les frais imposés par les gestionnaires des fonds sous-jacents.
Le compte d'épargne Simple Garanti offre un taux annuel garanti de 3,5 % en SGD, ce qui garantit un rendement prévisible et stable. Notamment, il n'y a pas de frais de gestion, ce qui signifie que le taux affiché est le taux réel que vous recevez. Le risque associé à ce compte est limité à la banque sous-jacente, puisque le capital et les intérêts sont garantis. En outre, il existe une période d'immobilisation comprise entre 1 et 12 mois, pendant laquelle le compte reste attaché à son taux garanti et à sa stabilité.
* Frais nets couvrent à la fois les frais de gestion facturés par StashAway et les frais imposés par les gestionnaires des fonds sous-jacents.
StashAway garde les choses claires avec des frais faciles à comprendre - allant de 0,2 % à 0,8 % de ce que vous investissez. Ces frais couvrent tout, comme l'équilibrage de vos investissements et les coûts de transaction, de sorte que vous ne trouverez pas de frais supplémentaires ou cachés.
Cependant, il est important de tenir compte du ratio de dépenses imposé par le gestionnaire de l'ETF. Néanmoins, ce coût s'applique même si l'on achète l'ETF directement auprès du gestionnaire du fonds.
Si vous investissez davantage, le taux de frais diminue, comme vous pouvez le voir dans le tableau. Ce qui est bien, c'est que StashAway ne prélève pas de frais d'ouverture ou de sortie de compte, ni de frais de retrait, ni de frais pour transférer votre argent d'un portefeuille à l'autre.
Sur le site StashAway, vous pouvez utiliser une fonctionnalité intéressante pour connaître le montant des frais liés à vos investissements. Découvrez-la sur le site StashAway!
En résumé, la structure des frais de StashAway est un peu comme un bonus pour les investisseurs qui investissent plus - cela signifie un taux de frais plus bas pour eux.
Syfe est une plateforme robo-advisor à prix compétitif, sans frais supplémentaires ni solde minimum requis. Il se distingue par son portefeuille REIT+, qui permet d'investir dans des fonds d'investissement immobilier (REIT) locaux et internationaux. Il s'agit d'une caractéristique qui n'est pas offerte par StashAway.
Syfe et StashAway ne requièrent pas d'investissement minimum, ce qui les rend accessibles aux investisseurs débutants.
Syfe est un meilleur choix pour ceux qui disposent de fonds limités, car il facture des frais de gestion moins élevés (0,35 %) que StashAway (0,8 %) pour la première tranche de 25 000 dollars singapouriens.
Syfe offre également une plus grande sélection d'actifs, y compris des FPI et des actions, ce qui permet une plus grande diversité dans les portefeuilles d'investissement.
Endowus, une société basée à Singapour ( robo advisor), se distingue par sa polyvalence en permettant aux utilisateurs d'investir leurs liquidités, leur CPF ou leurs fonds SRS. Il s'abstient notamment de facturer des frais aux utilisateurs pour diverses transactions, ce qui garantit une expérience d'investissement simple et rentable.
Pour les investisseurs débutants, Endowus impose un investissement minimum de 1 000 dollars singapouriens. En revanche, StashAway est accessible à tous sans minimum requis, ce qui en fait un choix idéal pour les investisseurs débutants.
Endowus offre une structure de frais plus accessible avec des frais de gestion plus bas de 0,6 % pour les fonds jusqu'à 200 000 $, par opposition aux 0,8 % de StashAway pour les 25 000 $ initiaux. Cela fait d'Endowus une option attrayante et peu coûteuse pour les investisseurs débutants. En outre, Endowus propose un taux fixe de 0,4 % pour les investissements utilisant des fonds SRS ou CPF.
StashAway opère dans chaque pays sous les licences des régulateurs respectifs :
StashAway croit qu'il faut être clair sur les questions d'argent. Ils conservent leur propre argent séparément du vôtre. Il est important de noter que cet argent est conservé sur un compte bancaire différent, afin de s'assurer qu'il n'est pas mélangé avec l'argent des clients.
StashAway prend des mesures importantes pour assurer la sécurité de votre argent. Voici comment ils s'y prennent :
En bref, StashAway est considéré comme sûr, utilisant une stratégie d'investissement intelligente, adhérant aux réglementations applicables et gardant les fonds opérationnels séparés des fonds des clients, garantissant ainsi la clarté et la sécurité financière.
Cependant, il faut savoir qu'il s'agit d'une société récente, avec un historique limité, ce qui est un inconvénient car elle n'est pas sur le marché depuis assez longtemps pour montrer une résistance aux événements négatifs.StashAway utilise une stratégie intelligente pour investir, en s'ajustant aux conditions économiques. StashAway utilise une stratégie d'investissement intelligente, qui s'adapte à la conjoncture économique. Il s'agit de la répartition des actifs en fonction du régime économique (ERAA) et utilise son indice de risque StashAway (SRI) pour équilibrer la protection et le rendement. Avec plus d'un milliard de dollars d'actifs, StashAway investit dans 145 pays.
StashAway dispose d'une équipe de service clientèle dédiée pour répondre à toutes les questions ou inquiétudes concernant vos investissements. Vous pouvez contacter l'équipe d'assistance par e-mail, téléphone, WhatsApp ou Facebook.
En plus de l'assistance à la clientèle, StashAway dispose d'une section FAQ détaillée sur son site web, couvrant divers sujets liés à l'investissement et aux fonctionnalités de la plateforme. La section FAQ est régulièrement mise à jour afin de tenir les clients informés de toute modification apportée à la plateforme et de leur fournir des informations précises et actuelles.
StashAway accepte les clients de Singapour, de Malaisie, de Hong Kong, de la région MENA et de Thaïlande. Cette restriction géographique est un facteur crucial lorsque vous choisissez une plateforme d'investissement.
Pour ouvrir un compte dans Stashaway, vous devrez télécharger leur application disponible pour Android et iOS. Bien que vous puissiez initier le processus sur la plateforme web, il doit être complété en utilisant l'application mobile.
En résumé, StashAway se distingue par son accessibilité et sa convivialité robo-advisor, ce qui en fait un choix idéal pour les débutants. Sans investissement minimum requis, avec des frais peu élevés et une structure de frais simple, il offre flexibilité et facilité aux investisseurs débutants. L'utilisation par la plateforme d'algorithmes avancés basés sur la théorie moderne du portefeuille garantit des plans d'investissement personnalisés alignés sur la tolérance au risque de chacun. La gamme diversifiée de portefeuilles de StashAway, de l'investissement général à l'investissement responsable (ESG), offre des options pour différents objectifs d'investissement.
Cependant, il est important de prendre en compte les limites de la plateforme, comme sa disponibilité actuelle dans des régions spécifiques, notamment Singapour, la Malaisie, Hong Kong, la région MENA et la Thaïlande. Si StashAway offre une expérience d'investissement sûre et fiable, les investisseurs potentiels doivent peser le pour et le contre, notamment les frais de gestion plus élevés que ceux de certains concurrents.
Nous espérons que cet article vous a aidé à répondre à vos questions sur StashAway. Si vous avez d'autres questions ou des commentaires, n'hésitez pas à laisser un commentaire ou à nous contacter directement.
.png)
