La plateforme Sarwa robo-advisor a été examinée par notre équipe. Nous avons analysé ses avantages, ses inconvénients, ses stratégies d'investissement et bien plus encore !
Dans cet article, nous allons vous donner notre avis honnête sur Sarwa, une société fintech qui offre des services de robo-advisory d'une manière facile, simple et abordable.
Sarwa, lancée en 2017 et dont le siège se trouve aux Émirats arabes unis, est une société fintech qui propose deux services d'investissement distincts : Sarwa Invest, un site Robo-advisor offrant divers portefeuilles gérés automatiquement à faible coût, et Sarwa Trade, une plateforme de négociation sans commission où vous pouvez négocier des actions et des ETF. Sarwa est un site Robo-advisor qui convient aux nouveaux investisseurs à la recherche d'un service d'investissement automatisé à faible coût par l'intermédiaire de Sarwa Invest. Il convient également aux investisseurs expérimentés puisqu'il leur permet d'investir de manière autonome grâce à Sarwa Trade.
Vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 dollars, et vous pouvez choisir parmi différents types de comptes tout en ayant accès à des experts financiers et à une planification financière. Sarwa est unique en ce sens qu'elle propose quatre produits d'investissement différents : Portefeuilles conventionnel, crypto, socialement responsable et halal, ce qui le différencie des autres Robo-advisors. En revanche, vous ne pouvez pas ouvrir de compte si vous êtes citoyen américain, et le fait que vous ayez un accès direct au trading augmente le risque de s'écarter de l'investissement automatisé. Lorsque vous négociez seul, vos décisions d'investissement sont fortement influencées par vos émotions, ce qui accroît les risques d'investissement.
Si vous ne savez pas encore ce qu'est un Robo-advisor , vous trouverez peut-être utile de lire notre Guide des robots-conseillers pour avoir une vue d'ensemble de cette innovation et de ses principales caractéristiques.
Si vous souhaitez investir des montants élevés, alors Vault Wealth est une meilleure solution (elle nécessite un dépôt minimum de 100 000 dollars ou plus). Vault Wealth est la première application numérique de gestion de patrimoine privé des Émirats arabes unis conçue pour les grandes fortunes. Elle offre des conseils personnalisés de la part de conseillers financiers dévoués qui donnent la priorité aux intérêts des clients. Vault offre une série de possibilités d'investissement, notamment des portefeuilles diversifiés d'actions et d'obligations, des opportunités sur les marchés privés telles que le capital-investissement et le capital-risque, ainsi qu'une solution de gestion de trésorerie à haut rendement.
Vue d'ensemble
Lancée en 2017, Sarwa est une société de gestion de patrimoine qui propose des services de trading et d'investissement. Elle utilise un algorithme pour recommander un portefeuille basé sur vos objectifs financiers et votre approche du risque. Sarwa se concentre sur la construction d'une richesse à long terme en investissant passivement dans un ensemble de fonds négociés en bourse(ETF). Il dispose d'un ensemble diversifié de portefeuilles qui s'adaptent à presque tous les profils d'investisseurs. Elle propose également des portefeuilles Crypto, des portefeuilles socialement responsables et des portefeuilles Halal, ce qui rend la société attrayante pour tous les investisseurs. En outre, vous pouvez retirer de l'argent à tout moment sans frais.
Les portefeuilles de Sarwa sont automatiquement rééquilibrés à intervalles réguliers afin de s'assurer que votre argent est investi selon les pondérations cibles. La société est réglementée par le Dubai International Financial Center (DIFC) et l'Abu Dhabi Global Market Center (ADGM). Elle est accessible aux investisseurs internationaux, à l'exception des personnes vivant aux États-Unis, en Iran, en Corée du Nord, à Chypre du Nord et au Yémen.
Avantages et inconvénients
Pour
Différents portefeuilles sont disponibles : Conventionnel, Crypto, Socialement responsable et Halal.
Accès à des conseillers financiers
L'équipe d'assistance est toujours disponible
Le niveau de risque peut être modifié automatiquement
Les investisseurs internationaux peuvent ouvrir un compte auprès de Sarwa
Solde minimum de 5
Application moderne et facile à utiliser
Cons
Pas de flexibilité dans le choix d'un ETF si vous n'aimez pas l'un des ETF recommandés
L'accès à Sarwa Trade peut être une source de distraction. Vous pourriez vous retrouver à trader seul au lieu d'avoir votre portefeuille géré automatiquement.
Le changement de portefeuille (par exemple de conventionnel à socialement responsable) n'est pas automatisé ; vous devez contacter l'équipe d'assistance.
Les citoyens américains ne sont pas éligibles
Les portefeuilles cryptographiques n'ont que 5 % d'exposition indirecte au bitcoin (ce ne sont pas vraiment des "portefeuilles cryptographiques").
Plate-forme
Vous pouvez accéder à Sarwa via son site web ou son application mobile (disponible sur iOS et Android). Les deux interfaces sont simples et conviviales et vous permettent d'accéder à toutes les informations dont vous avez besoin en quelques secondes.
Plate-forme Web Sarwa
Une fois que vous vous êtes connecté à votre compte, toutes les informations concernant votre portefeuille sont disponibles sur une seule page. Comme vos portefeuilles sont gérés automatiquement, vous ne pouvez que modifier le niveau de risque de votre portefeuille ou ajouter une exposition au bitcoin (5 %), l'ajustement étant alors répercuté dans un délai d'un jour de bourse. Vous pouvez facilement vérifier les positions de votre compte, les gains prévus, les performances passées et l'allocation cible en cliquant sur chaque onglet correspondant. Vous pouvez également consulter les détails de votre activité et télécharger les relevés de portefeuille en cliquant sur "Relevé d'activité".
Vue du bureau de Sarwa
Application mobile Sarwa
L'application mobile de Sarwa est également très simple. Comme sur le web, l'onglet Sarwa Invest contient toutes les informations relatives à votre portefeuille, telles que le solde du compte, les dépôts nets et les revenus.
Vue de l'application mobile Sarwa
Vous pouvez également vérifier certains paramètres du portefeuille, tels que le taux de rendement pondéré en fonction de l'argent et le taux de rendement pondéré en fonction du temps.
Si vous consultez l'onglet "Détails du portefeuille", vous verrez une brève description de chaque ETF ainsi que sa performance, sa valeur de marché et le nombre de parts que vous détenez.
Statistiques de l'application mobile Sarwa
Vous pouvez procéder à une authentification en deux étapes en sélectionnant l'onglet "Compte" en bas à droite de l'écran et en activant la reconnaissance faciale dans l'onglet "Sécurité".
Paramètres de sécurité de Sarwa
Commerce de Sarwa
Récemment, Sarwa a lancé Sarwa Trade, un service de négociation sans commission qui vous permet d'acheter des actions et des ETF sans commission. Il s'agit d'un service distinct de Sarwa Invest, dans le cadre duquel vous négociez et investissez par vous-même. Sarwa Trade n'est actuellement disponible que sur l'application mobile de Sarwa.
Offre de produits, portefeuilles et stratégie d'investissement
Produits
Sarwa propose quatre produits différents destinés à divers investisseurs.
Portefeuilles conventionnels (à partir de 5 $) : Investir dans un ensemble de FNB diversifiés à l'échelle mondiale.
Portefeuilles d'investissement socialement responsable (ISR) (à partir de 2 500 $) : Investissements tenant compte à la fois des rendements financiers et des critères d'investissement éthiques. La stratégie consiste à investir dans des actifs qui ont un impact positif sur le plan social et environnemental.
Portefeuilles Crypto (à partir de 2 500 $) : Sarwa investira 5% de votre portefeuille conventionnel ou ISR dans Greyscale Bitcoin Trust (GBTC), le plus grand fonds Bitcoin coté au monde.
Portefeuilles Halal (à partir de 500 $) : Investir dans des ETF islamiques conformes à la Charia.
Sarwa recommande un ensemble particulier d'ETF. La répartition entre les différentes classes d'actifs varie en fonction de votre objectif financier et de votre profil de risque. Pour les comptes conventionnels, socialement responsables et Crypro, Sarwa propose jusqu'à six portefeuilles différents pour chaque produit : Très prudent, prudent, modérément prudent, équilibré, croissance modérée et croissance. Pour les comptes Halal, elle propose un portefeuille agressif supplémentaire.
Structure du portefeuille et participations
Lorsque vous investissez avec Sarwa, celle-ci diversifie vos investissements en utilisant des Exchange-Traded Funds(ETF). Nous avons vérifié la structure des avoirs entre les différents portefeuilles et nous les avons résumés ci-dessous :
Conventionnel
Le portefeuille très prudent investit la majeure partie des fonds (92 %) dans des obligations mondiales et américaines, tandis que les 8 % restants sont investis dans des actions. Au fur et à mesure que votre profil de risque devient moins prudent, la part des obligations diminue pour atteindre 6 %, et la part des autres classes d'actifs augmente : 5 % pour l'immobilier, 36 % pour les actions mondiales, 41 % pour les actions américaines et 12 % pour les actions des marchés émergents.
Portefeuilles conventionnels - Sarwa
Investissements socialement responsables (ISR)
Si vous aimez investir uniquement dans des entreprises qui répondent à certaines normes socialement responsables et qui ont un impact positif sur la société et l'environnement, vous serez intéressé par les portefeuilles ISR. Comme pour les portefeuilles classiques, plus vous êtes un investisseur conservateur, plus le portefeuille sera orienté vers des investissements sûrs comme les obligations. À l'inverse, si vous êtes prêt à prendre des risques plus élevés, la part des actions et de l'immobilier augmentera.
Portefeuilles socialement responsables - Sarwa
Portefeuilles de cryptomonnaies
Si vous souhaitez être exposé au bitcoin tout en investissant, Sarwa recommande d'allouer seulement 5 % de votre portefeuille au Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Vous serez ainsi directement exposé au cours du bitcoin sans avoir à posséder et à stocker des bitcoins. En revanche, vous ne serez pas exposé aux autres crypto-monnaies telles que l'Ethereum, le Litecoin ou le Ripple. De plus, comme seulement 5 % de votre portefeuille est alloué aux crypto-monnaies, il reste biaisé par rapport aux classes d'actifs traditionnelles (actions et obligations). Il ne s'agit donc pas vraiment d'un "portefeuille crypto".
Vous trouverez ci-dessous les différences d'allocation en fonction de votre niveau de risque :
Portefeuilles de cryptomonnaies - Sarwa
Portefeuilles Halal
Si vous ne savez pas ce qu'est un portefeuille Halal, sachez qu'il s'agit d'un portefeuille conforme à la loi islamique dans lequel les investisseurs n'investissent pas dans des entreprises qui tirent profit de certaines activités telles que l'alcool, le tabac et les jeux d'argent. Sarwa propose sept allocations différentes, résumées ci-dessous.
Portefeuilles Halal - Sarwa
Performance
Selon Sarwa, un portefeuille d'ETF diversifié de manière optimale devrait générer entre 3 % et 8 % par an, en fonction du risque que vous êtes prêt à prendre. En théorie, plus vous êtes prêt à prendre des risques, plus vous pouvez vous attendre à un rendement élevé, mais n'oubliez pas que cela n'est pas garanti, car les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. Vous trouverez ci-dessous les performances historiques des trois dernières années des portefeuilles d'investissement conventionnel, halal et socialement responsable.
Performance des portefeuilles Sarwa
Il convient de noter que le lancement officiel des portefeuilles de Sarwa a eu lieu en 2017, et que les rendements historiques sont nets de frais de gestion (ici, ils ont supposé qu'ils étaient de 0,5 %).
Caractéristiques de Sarwa
Sarwa propose un calculateur de retraite gratuit qui vous aide à déterminer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Il vous suffit d'ajuster quelques paramètres liés à votre situation financière personnelle (épargne initiale, cotisation mensuelle, âge, etc.), puis le calculateur évaluera votre situation en matière d'épargne-retraite.
Calculateur de retraite Sarwa
La plateforme offre de nombreuses autres caractéristiques attrayantes qui rendent votre parcours d'investissement facile et automatisé :
Dépôts automatiques : Vous pouvez mettre en place une instruction de dépôt automatique et les fonds seront automatiquement alloués à votre compte à intervalles réguliers ;
Réinvestissement des dividendes : Les dividendes perçus peuvent être réinvestis dans votre portefeuille ;
Rééquilibrage automatique : Sarwa rééquilibre votre portefeuille chaque fois que le montant investi dans les ETF s'écarte de 12 % de l'allocation cible. Par exemple, supposons que la pondération cible soit de 10 % dans un ETF particulier. Dans ce cas, dès que la pondération atteint 11,2 %, Sarwa procède à un rééquilibrage automatique de votre portefeuille, ramenant le pourcentage à 10 %. L'écart peut se produire à la suite de retraits ou de dépôts ou en raison de la performance des ETF.
Accès à des conseillers financiers : À la demande, vous avez accès à des conseillers financiers experts qui vous aident à planifier votre avenir. Et oui, c'est gratuit.
Honoraires
Comme d'autres robots-conseillers, Sarwa facture des frais relativement moins élevés que les conseillers financiers traditionnels. Elle dépend du montant que vous êtes prêt à investir et varie entre 0 % et 0,85 % par an. Les frais sont facturés sur une base mensuelle.
Plan de démarrage (5 $ - 2 500 $) : Gratuit pendant un an, puis 0,85 % par an ;
Plan standard (2 500 $ - 50 000 $) : 0,85 % par an ;
Plan Premium (50 000 $ - 100 000 $) : 0,70 % par an ;
Plan Platine (100 000 $ et plus) : 0,50 % par an.
Tarifs et services de Sarwa
Outre les frais de conseil de Sarwa, vous devez tenir compte des frais facturés par les gestionnaires de fonds ETF. Sarwa s'efforce de sélectionner des ETF à faible coût et affirme qu'ils facturent en moyenne 0,10 % par an.
Frais de retrait et de dépôt
Sarwa ne prélève pas de frais sur les retraits ou les dépôts. Si vous effectuez un dépôt ou un retrait en AED auprès d'une banque des Émirats arabes unis, il n'y a pas de frais de transfert bancaire. Cependant, si vous effectuez un transfert international, vous pouvez payer les frais de transfert fixés par votre banque.
Sécurité et fiabilité
Sarwa est réglementée et supervisée par deux régulateurs principaux : l'Autorité des services financiers de Dubaï(DFSA), un régulateur indépendant des services financiers dans le Centre financier international de Dubaï (DIFC), et l'Autorité de régulation des services financiers(FSRA), une autorité de régulation indépendante dans le centre du marché mondial d'Abu Dhabi.
Sécurité et sûreté de Sarwa
Une fois que vous avez approvisionné votre compte, Sarwa transfère l'argent sur un compte séparé à la banque Saxo (réglementée par Finanstilsynet, l'autorité danoise de surveillance financière), où il est gardé en dépôt, comme le montre l'image. Si Saxo n'est pas en mesure de restituer des titres (par exemple des ETF) conservés en dépôt, administrés ou gérés, le Fonds de garantie danois couvrira jusqu'à 20 000 EUR (ou l'équivalent en USD) par client. Pour les dépôts en espèces (argent non encore investi par Sarwa), la protection va jusqu'à 100 000 EUR (ou l'équivalent en USD).
Cependant, il existe un risque opérationnel à partir du moment où vous déposez votre argent jusqu'à ce qu'il soit transféré au dépositaire. Pendant cette période, vous n'êtes pas protégé car aucun système de protection des investisseurs (ICS) ne s'applique à Sarwa elle-même. Ainsi, bien que Sarwa soit réglementé par l'Autorité des services financiers de Dubaï (DFSA) et par l'Autorité de réglementation des services financiers d'Abu Dhabi (FSRA), l'absence de SCI pour des situations telles que les dysfonctionnements de Sarwa (ou même la fraude) reste préoccupante et devrait être reconnue par ses utilisateurs.
En ce qui concerne la protection des données, la plateforme de Sarwa est sécurisée par un cryptage de 256 bits. Ainsi, vos informations personnelles et celles de votre compte sont stockées en toute sécurité.
Soutien à la clientèle
Sarwa dispose d'une excellente équipe d'assistance à la clientèle qui répond généralement dans les 24 heures (notre expérience a été très positive, ils ont répondu de manière rapide et professionnelle). Vous pouvez les joindre en soumettant votre demande sur leur site web, par téléphone ou même sur WhatsApp. Ils sont disponibles du lundi au vendredi entre 10 heures et 17 heures (heure de Dubaï). Vous pouvez consulter leur centre d'aide, où ils répondent à de nombreuses questions fréquemment posées.
Pour avoir une idée de ce que les clients pensent de Sarwa, nous avons consulté leurs avis sur TrustPilot. La plupart des avis sont positifs, malgré quelques avis peu élogieux concernant la performance des portefeuilles, que nous pensons liée à la performance du marché et aux risques généraux associés à l'investissement.
Ouverture de compte
Sarwa est disponible pour les clients internationaux, à l'exception des citoyens américains ou de ceux qui possèdent un passeport unique de l'Iran, de la Corée du Nord, de Chypre du Nord et du Yémen. La procédure d'ouverture de compte est très simple. Il vous suffit de vous munir de votre passeport et d'une preuve de résidence. Dans la section ci-dessous, nous présentons quelques-unes des questions auxquelles vous devrez répondre.
Une fois que vous avez téléchargé la demande, vous pouvez commencer à répondre aux questions du processus d'intégration, qui sont liées à votre situation financière (valeur nette actuelle, revenu annuel et situation professionnelle).
Processus d'intégration de Sarwa
Ensuite, ils essaient d'en savoir plus sur votre profil de risque : si vous voulez maximiser les gains ou minimiser les pertes, comment vous réagissez aux pertes et quelles sont vos attentes en matière d'investissement.
Processus d'intégration de Sarwa
A ce stade, et sur la base de vos réponses, Sarwa sera en mesure de vous recommander une stratégie d'investissement qui maximise le rendement tout en gérant le risque. Vous avez la possibilité de modifier le niveau de risque qui vous a été attribué et vous pouvez même répondre à nouveau à l'enquête.
Recommandation du portefeuille Sarwa
Enfin, vous devrez répondre à quelques questions personnelles (état civil, adresse de résidence, etc.), télécharger les documents requis et prendre un selfie.
Vérification du compte Sarwa
Ce processus ne prend pas plus de 15 minutes, et si vous avez des documents manquants (dans notre cas, nous en avions), l'équipe de Sarwa vous contactera par courrier électronique et finalisera le processus. Nous avons pu ouvrir un compte, soumettre les documents manquants et obtenir une vérification en 24 heures.
Sarwa accepte les financements et les retraits en AED ou en USD, mais tous les montants seront convertis en USD.
Le bilan
En conclusion, Sarwa est une société fintech qui propose des services de Robo-advisory à travers une large gamme de comptes : Conventionnel, Investissements Socialement Responsables, Crypto, et Halal. Elle convient mieux aux nouveaux investisseurs qui souhaitent commencer leur parcours d'investissement. Ce que nous avons le plus apprécié, c'est que le processus d'intégration est facile, que vous avez accès à des conseillers financiers, que les nouveaux utilisateurs reçoivent un bonus de parrainage de 50 $ avec le code de parrainage GHEF9ED9, et que le montant minimum pour commencer à investir est relativement bas (seulement 5 $).
Elle propose également Sarwa Trade si vous préférez avoir plus de discrétion sur vos choix d'actions et d'ETF. Cependant, nous pensons qu'il s'agit d'une arme à double tranchant, car elle peut constituer une distraction pour votre stratégie d'investissement automatisée. Du côté des inconvénients, Sarwa n'est pas disponible aux États-Unis, vous n'avez pas le choix de sélectionner les ETF au sein de chaque stratégie, et en ce qui concerne le portefeuille crypto, seuls 5 % sont alloués à un fonds Bitcoin, tandis que le reste est consacré aux actions et aux obligations.
Alternatives à Sarwa
Coffre-fort de la richesseVault Wealth : idéal pour les investissements importants (plus de 100 000 dollars). Vault Wealth est la première application numérique de gestion de patrimoine privé des Émirats arabes unis conçue pour les grandes fortunes. Elle offre des conseils personnalisés de la part de conseillers financiers dévoués qui donnent la priorité aux intérêts des clients. Vault offre une série de possibilités d'investissement, notamment des portefeuilles diversifiés d'actions et d'obligations, des opportunités sur les marchés privés telles que le capital-investissement et le capital-risque, ainsi qu'une solution de gestion de trésorerie à haut rendement.
StashAwayL'équivalent de Sarwa. StashAway est réputé pour ses portefeuilles d'investissement intelligents, adaptés à différents profils de risque et objectifs financiers. La plateforme utilise un algorithme sophistiqué pour optimiser l'allocation d'actifs et rééquilibrer les portefeuilles en fonction des conditions du marché, offrant ainsi une expérience d'investissement sans intervention.
eToro: Le meilleur pour les porte feuilles intelligents. eToro propose des portefeuilles intelligents ainsi qu'une fonction de trading social unique qui permet aux utilisateurs de suivre et de copier les transactions des investisseurs qui ont réussi. Les portefeuilles intelligents offrent aux investisseurs une approche autonome de l'investissement, avec un rééquilibrage automatique et des ajustements de portefeuille pour optimiser la performance.
Ce commentaire vous a-t-il été utile ? A-t-il répondu à toutes vos questions ? Faites-nous part de vos commentaires ou contactez-nous directement !
Dans cet article, nous allons vous donner notre avis honnête sur Sarwa, une société fintech qui offre des services de robo-advisory d'une manière facile, simple et abordable.
Sarwa, lancée en 2017 et dont le siège se trouve aux Émirats arabes unis, est une société fintech qui propose deux services d'investissement distincts : Sarwa Invest, un site Robo-advisor offrant divers portefeuilles gérés automatiquement à faible coût, et Sarwa Trade, une plateforme de négociation sans commission où vous pouvez négocier des actions et des ETF. Sarwa est un site Robo-advisor qui convient aux nouveaux investisseurs à la recherche d'un service d'investissement automatisé à faible coût par l'intermédiaire de Sarwa Invest. Il convient également aux investisseurs expérimentés puisqu'il leur permet d'investir de manière autonome grâce à Sarwa Trade.
Vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 dollars, et vous pouvez choisir parmi différents types de comptes tout en ayant accès à des experts financiers et à une planification financière. Sarwa est unique en ce sens qu'elle propose quatre produits d'investissement différents : Portefeuilles conventionnel, crypto, socialement responsable et halal, ce qui le différencie des autres Robo-advisors. En revanche, vous ne pouvez pas ouvrir de compte si vous êtes citoyen américain, et le fait que vous ayez un accès direct au trading augmente le risque de s'écarter de l'investissement automatisé. Lorsque vous négociez seul, vos décisions d'investissement sont fortement influencées par vos émotions, ce qui accroît les risques d'investissement.
Si vous ne savez pas encore ce qu'est un Robo-advisor , vous trouverez peut-être utile de lire notre Guide des robots-conseillers pour avoir une vue d'ensemble de cette innovation et de ses principales caractéristiques.
Si vous souhaitez investir des montants élevés, alors Vault Wealth est une meilleure solution (elle nécessite un dépôt minimum de 100 000 dollars ou plus). Vault Wealth est la première application numérique de gestion de patrimoine privé des Émirats arabes unis conçue pour les grandes fortunes. Elle offre des conseils personnalisés de la part de conseillers financiers dévoués qui donnent la priorité aux intérêts des clients. Vault offre une série de possibilités d'investissement, notamment des portefeuilles diversifiés d'actions et d'obligations, des opportunités sur les marchés privés telles que le capital-investissement et le capital-risque, ainsi qu'une solution de gestion de trésorerie à haut rendement.
Voilà Sarwa en quelques mots. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur notre analyse de Sarwa.
Revue de Sarwa - Vue d'ensemble de Sarwa
Vue d'ensemble de Sarwa
Lancée en 2017, Sarwa est une société de gestion de patrimoine qui propose des services de trading et d'investissement. Elle utilise un algorithme pour recommander un portefeuille basé sur vos objectifs financiers et votre approche du risque. Sarwa se concentre sur la construction d'une richesse à long terme en investissant passivement dans un ensemble de fonds négociés en bourse(ETF). Il dispose d'un ensemble diversifié de portefeuilles qui s'adaptent à presque tous les profils d'investisseurs. Elle propose également des portefeuilles Crypto, des portefeuilles socialement responsables et des portefeuilles Halal, ce qui rend la société attrayante pour tous les investisseurs. En outre, vous pouvez retirer de l'argent à tout moment sans frais.
Les portefeuilles de Sarwa sont automatiquement rééquilibrés à intervalles réguliers afin de s'assurer que votre argent est investi selon les pondérations cibles. La société est réglementée par le Dubai International Financial Center (DIFC) et l'Abu Dhabi Global Market Center (ADGM). Elle est accessible aux investisseurs internationaux, à l'exception des personnes vivant aux États-Unis, en Iran, en Corée du Nord, à Chypre du Nord et au Yémen.
Examen de Sarwa - Avantages et inconvénients de Sarwa
Sarwa : avantages et inconvénients
Pour
Différents portefeuilles sont disponibles : Conventionnel, Crypto, Socialement responsable et Halal.
Accès à des conseillers financiers
L'équipe d'assistance est toujours disponible
Le niveau de risque peut être modifié automatiquement
Les investisseurs internationaux peuvent ouvrir un compte auprès de Sarwa
Solde minimum de 5
Application moderne et facile à utiliser
Cons
Pas de flexibilité dans le choix d'un ETF si vous n'aimez pas l'un des ETF recommandés
L'accès à Sarwa Trade peut être une source de distraction. Vous pourriez vous retrouver à trader seul au lieu d'avoir votre portefeuille géré automatiquement.
Le changement de portefeuille (par exemple de conventionnel à socialement responsable) n'est pas automatisé ; vous devez contacter l'équipe d'assistance.
Les citoyens américains ne sont pas éligibles
Les portefeuilles cryptographiques n'ont que 5 % d'exposition indirecte au bitcoin (ce ne sont pas vraiment des "portefeuilles cryptographiques").
Examen de Sarwa - Sarwa Platforms
Plateformes Sarwa
Vous pouvez accéder à Sarwa via son site web ou son application mobile (disponible sur iOS et Android). Les deux interfaces sont simples et conviviales et vous permettent d'accéder à toutes les informations dont vous avez besoin en quelques secondes.
Plate-forme Web Sarwa
Une fois que vous vous êtes connecté à votre compte, toutes les informations concernant votre portefeuille sont disponibles sur une seule page. Comme vos portefeuilles sont gérés automatiquement, vous ne pouvez que modifier le niveau de risque de votre portefeuille ou ajouter une exposition au bitcoin (5 %), l'ajustement étant alors répercuté dans un délai d'un jour de bourse. Vous pouvez facilement vérifier les positions de votre compte, les gains prévus, les performances passées et l'allocation cible en cliquant sur chaque onglet correspondant. Vous pouvez également consulter les détails de votre activité et télécharger les relevés de portefeuille en cliquant sur "Relevé d'activité".
Vue du bureau de Sarwa
Application mobile Sarwa
L'application mobile de Sarwa est également très simple. Comme sur le web, l'onglet Sarwa Invest contient toutes les informations relatives à votre portefeuille, telles que le solde du compte, les dépôts nets et les revenus.
Vue de l'application mobile Sarwa
Vous pouvez également vérifier certains paramètres du portefeuille, tels que le taux de rendement pondéré en fonction de l'argent et le taux de rendement pondéré en fonction du temps.
Si vous consultez l'onglet "Détails du portefeuille", vous verrez une brève description de chaque ETF ainsi que sa performance, sa valeur de marché et le nombre de parts que vous détenez.
Statistiques de l'application mobile Sarwa
Vous pouvez procéder à une authentification en deux étapes en sélectionnant l'onglet "Compte" en bas à droite de l'écran et en activant la reconnaissance faciale dans l'onglet "Sécurité".
Paramètres de sécurité de Sarwa
Commerce de Sarwa
Récemment, Sarwa a lancé Sarwa Trade, un service de négociation sans commission qui vous permet d'acheter des actions et des ETF sans commission. Il s'agit d'un service distinct de Sarwa Invest, dans le cadre duquel vous négociez et investissez par vous-même. Sarwa Trade n'est actuellement disponible que sur l'application mobile de Sarwa.
Sarwa Review - Offre de produits, portefeuilles et stratégie d'investissement de Sarwa
Offre de produits, portefeuilles et stratégie d'investissement de Sarwa
Produits
Sarwa propose quatre produits différents destinés à divers investisseurs.
Portefeuilles conventionnels (à partir de 5 $) : Investir dans un ensemble de FNB diversifiés à l'échelle mondiale.
Portefeuilles d'investissement socialement responsable (ISR) (à partir de 2 500 $) : Investissements tenant compte à la fois des rendements financiers et des critères d'investissement éthiques. La stratégie consiste à investir dans des actifs qui ont un impact positif sur le plan social et environnemental.
Portefeuilles Crypto (à partir de 2 500 $) : Sarwa investira 5% de votre portefeuille conventionnel ou ISR dans Greyscale Bitcoin Trust (GBTC), le plus grand fonds Bitcoin coté au monde.
Portefeuilles Halal (à partir de 500 $) : Investir dans des ETF islamiques conformes à la Charia.
Sarwa recommande un ensemble particulier d'ETF. La répartition entre les différentes classes d'actifs varie en fonction de votre objectif financier et de votre profil de risque. Pour les comptes conventionnels, socialement responsables et Crypro, Sarwa propose jusqu'à six portefeuilles différents pour chaque produit : Très prudent, prudent, modérément prudent, équilibré, croissance modérée et croissance. Pour les comptes Halal, elle propose un portefeuille agressif supplémentaire.
Structure du portefeuille et participations
Lorsque vous investissez avec Sarwa, celle-ci diversifie vos investissements en utilisant des Exchange-Traded Funds(ETF). Nous avons vérifié la structure des avoirs entre les différents portefeuilles et nous les avons résumés ci-dessous :
Conventionnel
Le portefeuille très prudent investit la majeure partie des fonds (92 %) dans des obligations mondiales et américaines, tandis que les 8 % restants sont investis dans des actions. Au fur et à mesure que votre profil de risque devient moins prudent, la part des obligations diminue pour atteindre 6 %, et la part des autres classes d'actifs augmente : 5 % pour l'immobilier, 36 % pour les actions mondiales, 41 % pour les actions américaines et 12 % pour les actions des marchés émergents.
Portefeuilles conventionnels - Sarwa
Investissements socialement responsables (ISR)
Si vous aimez investir uniquement dans des entreprises qui répondent à certaines normes socialement responsables et qui ont un impact positif sur la société et l'environnement, vous serez intéressé par les portefeuilles ISR. Comme pour les portefeuilles classiques, plus vous êtes un investisseur conservateur, plus le portefeuille sera orienté vers des investissements sûrs comme les obligations. À l'inverse, si vous êtes prêt à prendre des risques plus élevés, la part des actions et de l'immobilier augmentera.
Portefeuilles socialement responsables - Sarwa
Portefeuilles de cryptomonnaies
Si vous souhaitez être exposé au bitcoin tout en investissant, Sarwa recommande d'allouer seulement 5 % de votre portefeuille au Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Vous serez ainsi directement exposé au cours du bitcoin sans avoir à posséder et à stocker des bitcoins. En revanche, vous ne serez pas exposé aux autres crypto-monnaies telles que l'Ethereum, le Litecoin ou le Ripple. De plus, comme seulement 5 % de votre portefeuille est alloué aux crypto-monnaies, il reste biaisé par rapport aux classes d'actifs traditionnelles (actions et obligations). Il ne s'agit donc pas vraiment d'un "portefeuille crypto".
Vous trouverez ci-dessous les différences d'allocation en fonction de votre niveau de risque :
Portefeuilles de cryptomonnaies - Sarwa
Portefeuilles Halal
Si vous ne savez pas ce qu'est un portefeuille Halal, sachez qu'il s'agit d'un portefeuille conforme à la loi islamique dans lequel les investisseurs n'investissent pas dans des entreprises qui tirent profit de certaines activités telles que l'alcool, le tabac et les jeux d'argent. Sarwa propose sept allocations différentes, résumées ci-dessous.
Portefeuilles Halal - Sarwa
Performance
Selon Sarwa, un portefeuille d'ETF diversifié de manière optimale devrait générer entre 3 % et 8 % par an, en fonction du risque que vous êtes prêt à prendre. En théorie, plus vous êtes prêt à prendre des risques, plus vous pouvez vous attendre à un rendement élevé, mais n'oubliez pas que cela n'est pas garanti, car les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. Vous trouverez ci-dessous les performances historiques des trois dernières années des portefeuilles d'investissement conventionnel, halal et socialement responsable.
Performance des portefeuilles Sarwa
Il convient de noter que le lancement officiel des portefeuilles de Sarwa a eu lieu en 2017, et que les rendements historiques sont nets de frais de gestion (ici, ils ont supposé qu'ils étaient de 0,5 %).
Caractéristiques de Sarwa
Sarwa propose un calculateur de retraite gratuit qui vous aide à déterminer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Il vous suffit d'ajuster quelques paramètres liés à votre situation financière personnelle (épargne initiale, cotisation mensuelle, âge, etc.), puis le calculateur évaluera votre situation en matière d'épargne-retraite.
Calculateur de retraite Sarwa
La plateforme offre de nombreuses autres caractéristiques attrayantes qui rendent votre parcours d'investissement facile et automatisé :
Dépôts automatiques : Vous pouvez mettre en place une instruction de dépôt automatique et les fonds seront automatiquement alloués à votre compte à intervalles réguliers ;
Réinvestissement des dividendes : Les dividendes perçus peuvent être réinvestis dans votre portefeuille ;
Rééquilibrage automatique : Sarwa rééquilibre votre portefeuille chaque fois que le montant investi dans les ETF s'écarte de 12 % de l'allocation cible. Par exemple, supposons que la pondération cible soit de 10 % dans un ETF particulier. Dans ce cas, dès que la pondération atteint 11,2 %, Sarwa procède à un rééquilibrage automatique de votre portefeuille, ramenant le pourcentage à 10 %. L'écart peut se produire à la suite de retraits ou de dépôts ou en raison de la performance des ETF.
Accès à des conseillers financiers : À la demande, vous avez accès à des conseillers financiers experts qui vous aident à planifier votre avenir. Et oui, c'est gratuit.
Examen de Sarwa - Frais de Sarwa
Honoraires Sarwa
Comme d'autres robots-conseillers, Sarwa facture des frais relativement moins élevés que les conseillers financiers traditionnels. Elle dépend du montant que vous êtes prêt à investir et varie entre 0 % et 0,85 % par an. Les frais sont facturés sur une base mensuelle.
Plan de démarrage (5 $ - 2 500 $) : Gratuit pendant un an, puis 0,85 % par an ;
Plan standard (2 500 $ - 50 000 $) : 0,85 % par an ;
Plan Premium (50 000 $ - 100 000 $) : 0,70 % par an ;
Plan Platine (100 000 $ et plus) : 0,50 % par an.
Tarifs et services de Sarwa
Outre les frais de conseil de Sarwa, vous devez tenir compte des frais facturés par les gestionnaires de fonds ETF. Sarwa s'efforce de sélectionner des ETF à faible coût et affirme qu'ils facturent en moyenne 0,10 % par an.
Frais de retrait et de dépôt
Sarwa ne prélève pas de frais sur les retraits ou les dépôts. Si vous effectuez un dépôt ou un retrait en AED auprès d'une banque des Émirats arabes unis, il n'y a pas de frais de transfert bancaire. Cependant, si vous effectuez un transfert international, vous pouvez payer les frais de transfert fixés par votre banque.
Sarwa Review - Sécurité et fiabilité de Sarwa
Sécurité et fiabilité de Sarwa
Sarwa est réglementée et supervisée par deux régulateurs principaux : l'Autorité des services financiers de Dubaï(DFSA), un régulateur indépendant des services financiers dans le Centre financier international de Dubaï (DIFC), et l'Autorité de régulation des services financiers(FSRA), une autorité de régulation indépendante dans le centre du marché mondial d'Abu Dhabi.
Sécurité et sûreté de Sarwa
Une fois que vous avez approvisionné votre compte, Sarwa transfère l'argent sur un compte séparé à la banque Saxo (réglementée par Finanstilsynet, l'autorité danoise de surveillance financière), où il est gardé en dépôt, comme le montre l'image. Si Saxo n'est pas en mesure de restituer des titres (par exemple des ETF) conservés en dépôt, administrés ou gérés, le Fonds de garantie danois couvrira jusqu'à 20 000 EUR (ou l'équivalent en USD) par client. Pour les dépôts en espèces (argent non encore investi par Sarwa), la protection va jusqu'à 100 000 EUR (ou l'équivalent en USD).
Cependant, il existe un risque opérationnel à partir du moment où vous déposez votre argent jusqu'à ce qu'il soit transféré au dépositaire. Pendant cette période, vous n'êtes pas protégé car aucun système de protection des investisseurs (ICS) ne s'applique à Sarwa elle-même. Ainsi, bien que Sarwa soit réglementé par l'Autorité des services financiers de Dubaï (DFSA) et par l'Autorité de réglementation des services financiers d'Abu Dhabi (FSRA), l'absence de SCI pour des situations telles que les dysfonctionnements de Sarwa (ou même la fraude) reste préoccupante et devrait être reconnue par ses utilisateurs.
En ce qui concerne la protection des données, la plateforme de Sarwa est sécurisée par un cryptage de 256 bits. Ainsi, vos informations personnelles et celles de votre compte sont stockées en toute sécurité.
Sarwa Review - Sarwa Customer Support
Soutien à la clientèle de Sarwa
Sarwa dispose d'une excellente équipe d'assistance à la clientèle qui répond généralement dans les 24 heures (notre expérience a été très positive, ils ont répondu de manière rapide et professionnelle). Vous pouvez les joindre en soumettant votre demande sur leur site web, par téléphone ou même sur WhatsApp. Ils sont disponibles du lundi au vendredi entre 10 heures et 17 heures (heure de Dubaï). Vous pouvez consulter leur centre d'aide, où ils répondent à de nombreuses questions fréquemment posées.
Pour avoir une idée de ce que les clients pensent de Sarwa, nous avons consulté leurs avis sur TrustPilot. La plupart des avis sont positifs, malgré quelques avis peu élogieux concernant la performance des portefeuilles, que nous pensons liée à la performance du marché et aux risques généraux associés à l'investissement.
Sarwa Review - Ouverture de compte Sarwa
Ouverture du compte Sarwa
Sarwa est disponible pour les clients internationaux, à l'exception des citoyens américains ou de ceux qui possèdent un passeport unique de l'Iran, de la Corée du Nord, de Chypre du Nord et du Yémen. La procédure d'ouverture de compte est très simple. Il vous suffit de vous munir de votre passeport et d'une preuve de résidence. Dans la section ci-dessous, nous présentons quelques-unes des questions auxquelles vous devrez répondre.
Une fois que vous avez téléchargé la demande, vous pouvez commencer à répondre aux questions du processus d'intégration, qui sont liées à votre situation financière (valeur nette actuelle, revenu annuel et situation professionnelle).
Processus d'intégration de Sarwa
Ensuite, ils essaient d'en savoir plus sur votre profil de risque : si vous voulez maximiser les gains ou minimiser les pertes, comment vous réagissez aux pertes et quelles sont vos attentes en matière d'investissement.
Processus d'intégration de Sarwa
A ce stade, et sur la base de vos réponses, Sarwa sera en mesure de vous recommander une stratégie d'investissement qui maximise le rendement tout en gérant le risque. Vous avez la possibilité de modifier le niveau de risque qui vous a été attribué et vous pouvez même répondre à nouveau à l'enquête.
Recommandation du portefeuille Sarwa
Enfin, vous devrez répondre à quelques questions personnelles (état civil, adresse de résidence, etc.), télécharger les documents requis et prendre un selfie.
Vérification du compte Sarwa
Ce processus ne prend pas plus de 15 minutes, et si vous avez des documents manquants (dans notre cas, nous en avions), l'équipe de Sarwa vous contactera par courrier électronique et finalisera le processus. Nous avons pu ouvrir un compte, soumettre les documents manquants et obtenir une vérification en 24 heures.
Sarwa accepte les financements et les retraits en AED ou en USD, mais tous les montants seront convertis en USD.
Sarwa Review - Le bilan
Le bilan
En conclusion, Sarwa est une société fintech qui propose des services de Robo-advisory à travers une large gamme de comptes : Conventionnel, Investissements Socialement Responsables, Crypto, et Halal. Elle convient mieux aux nouveaux investisseurs qui souhaitent commencer leur parcours d'investissement. Ce que nous avons le plus apprécié, c'est que le processus d'intégration est facile, que vous avez accès à des conseillers financiers, que les nouveaux utilisateurs reçoivent un bonus de parrainage de 50 $ avec le code de parrainage GHEF9ED9, et que le montant minimum pour commencer à investir est relativement bas (seulement 5 $).
Elle propose également Sarwa Trade si vous préférez avoir plus de discrétion sur vos choix d'actions et d'ETF. Cependant, nous pensons qu'il s'agit d'une arme à double tranchant, car elle peut constituer une distraction pour votre stratégie d'investissement automatisée. Du côté des inconvénients, Sarwa n'est pas disponible aux États-Unis, vous n'avez pas le choix de sélectionner les ETF au sein de chaque stratégie, et en ce qui concerne le portefeuille crypto, seuls 5 % sont alloués à un fonds Bitcoin, tandis que le reste est consacré aux actions et aux obligations.
Alternatives à Sarwa
Coffre-fort de la richesseVault Wealth : idéal pour les investissements importants (plus de 100 000 dollars). Vault Wealth est la première application numérique de gestion de patrimoine privé des Émirats arabes unis conçue pour les grandes fortunes. Elle offre des conseils personnalisés de la part de conseillers financiers dévoués qui donnent la priorité aux intérêts des clients. Vault offre une série de possibilités d'investissement, notamment des portefeuilles diversifiés d'actions et d'obligations, des opportunités sur les marchés privés telles que le capital-investissement et le capital-risque, ainsi qu'une solution de gestion de trésorerie à haut rendement.
StashAwayL'équivalent de Sarwa. StashAway est réputé pour ses portefeuilles d'investissement intelligents, adaptés à différents profils de risque et objectifs financiers. La plateforme utilise un algorithme sophistiqué pour optimiser l'allocation d'actifs et rééquilibrer les portefeuilles en fonction des conditions du marché, offrant ainsi une expérience d'investissement sans intervention.
eToro: Le meilleur pour les porte feuilles intelligents. eToro propose des portefeuilles intelligents ainsi qu'une fonction de trading social unique qui permet aux utilisateurs de suivre et de copier les transactions des investisseurs qui ont réussi. Les portefeuilles intelligents offrent aux investisseurs une approche autonome de l'investissement, avec un rééquilibrage automatique et des ajustements de portefeuille pour optimiser la performance.
Ce commentaire vous a-t-il été utile ? A-t-il répondu à toutes vos questions ? Faites-nous part de vos commentaires ou contactez-nous directement !