La plateforme Sarwa robo-advisor a été examinée par notre équipe. Nous avons analysé ses avantages, ses inconvénients, ses stratégies d'investissement et bien plus encore !
Visiter le site webBonjour !
Dans cet article, nous allons vous donner notre avis honnête sur Sarwa, une société fintech qui offre des services de robo-advisory d'une manière facile, simple et abordable.
Sarwa, lancée en 2017 et dont le siège se trouve aux Émirats arabes unis, est une société fintech qui propose deux services d'investissement distincts : Sarwa Invest, un site Robo-advisor offrant divers portefeuilles gérés automatiquement à faible coût, et Sarwa Trade, une plateforme de négociation sans commission où vous pouvez négocier des actions et des ETF. Sarwa est un site Robo-advisor qui convient aux nouveaux investisseurs à la recherche d'un service d'investissement automatisé à faible coût par l'intermédiaire de Sarwa Invest. Il convient également aux investisseurs expérimentés puisqu'il leur permet d'investir de manière autonome grâce à Sarwa Trade.
Vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 dollars, et vous pouvez choisir parmi différents types de comptes tout en ayant accès à des experts financiers et à une planification financière. Sarwa est unique en ce sens qu'elle propose quatre produits d'investissement différents : Portefeuilles conventionnel, crypto, socialement responsable et halal, ce qui le différencie des autres Robo-advisors. En revanche, vous ne pouvez pas ouvrir de compte si vous êtes citoyen américain, et le fait que vous ayez un accès direct au trading augmente le risque de s'écarter de l'investissement automatisé. Lorsque vous négociez seul, vos décisions d'investissement sont fortement influencées par vos émotions, ce qui accroît les risques d'investissement.
Les nouveaux utilisateurs bénéficient d'un bonus de parrainage de 50 $ avec le code de parrainage GHEF9ED9.
Si vous ne savez pas encore ce qu'est un Robo-advisor , vous trouverez peut-être utile de lire notre Guide des robots-conseillers pour avoir une vue d'ensemble de cette innovation et de ses principales caractéristiques.
Si vous souhaitez investir des montants élevés, alors Vault Wealth est une meilleure solution (elle nécessite un dépôt minimum de 100 000 dollars ou plus). Vault Wealth est la première application numérique de gestion de patrimoine privé des Émirats arabes unis conçue pour les grandes fortunes. Elle offre des conseils personnalisés de la part de conseillers financiers dévoués qui donnent la priorité aux intérêts des clients. Vault offre une série de possibilités d'investissement, notamment des portefeuilles diversifiés d'actions et d'obligations, des opportunités sur les marchés privés telles que le capital-investissement et le capital-risque, ainsi qu'une solution de gestion de trésorerie à haut rendement.
Lancée en 2017, Sarwa est une société de gestion de patrimoine qui propose des services de trading et d'investissement. Elle utilise un algorithme pour recommander un portefeuille basé sur vos objectifs financiers et votre approche du risque. Sarwa se concentre sur la construction d'une richesse à long terme en investissant passivement dans un ensemble de fonds négociés en bourse(ETF). Il dispose d'un ensemble diversifié de portefeuilles qui s'adaptent à presque tous les profils d'investisseurs. Elle propose également des portefeuilles Crypto, des portefeuilles socialement responsables et des portefeuilles Halal, ce qui rend la société attrayante pour tous les investisseurs. En outre, vous pouvez retirer de l'argent à tout moment sans frais.
Les portefeuilles de Sarwa sont automatiquement rééquilibrés à intervalles réguliers afin de s'assurer que votre argent est investi selon les pondérations cibles. La société est réglementée par le Dubai International Financial Center (DIFC) et l'Abu Dhabi Global Market Center (ADGM). Elle est accessible aux investisseurs internationaux, à l'exception des personnes vivant aux États-Unis, en Iran, en Corée du Nord, à Chypre du Nord et au Yémen.
Vous pouvez accéder à Sarwa via son site web ou son application mobile (disponible sur iOS et Android). Les deux interfaces sont simples et conviviales et vous permettent d'accéder à toutes les informations dont vous avez besoin en quelques secondes.
Une fois que vous vous êtes connecté à votre compte, toutes les informations concernant votre portefeuille sont disponibles sur une seule page. Comme vos portefeuilles sont gérés automatiquement, vous ne pouvez que modifier le niveau de risque de votre portefeuille ou ajouter une exposition au bitcoin (5 %), l'ajustement étant alors répercuté dans un délai d'un jour de bourse. Vous pouvez facilement vérifier les positions de votre compte, les gains prévus, les performances passées et l'allocation cible en cliquant sur chaque onglet correspondant. Vous pouvez également consulter les détails de votre activité et télécharger les relevés de portefeuille en cliquant sur "Relevé d'activité".
L'application mobile de Sarwa est également très simple. Comme sur le web, l'onglet Sarwa Invest contient toutes les informations relatives à votre portefeuille, telles que le solde du compte, les dépôts nets et les revenus.
Vous pouvez également vérifier certains paramètres du portefeuille, tels que le taux de rendement pondéré en fonction de l'argent et le taux de rendement pondéré en fonction du temps.
Si vous consultez l'onglet "Détails du portefeuille", vous verrez une brève description de chaque ETF ainsi que sa performance, sa valeur de marché et le nombre de parts que vous détenez.
Vous pouvez procéder à une authentification en deux étapes en sélectionnant l'onglet "Compte" en bas à droite de l'écran et en activant la reconnaissance faciale dans l'onglet "Sécurité".
Récemment, Sarwa a lancé Sarwa Trade, un service de négociation sans commission qui vous permet d'acheter des actions et des ETF sans commission. Il s'agit d'un service distinct de Sarwa Invest, dans le cadre duquel vous négociez et investissez par vous-même. Sarwa Trade n'est actuellement disponible que sur l'application mobile de Sarwa.
Sarwa propose quatre produits différents destinés à divers investisseurs.
Sarwa recommande un ensemble particulier d'ETF. La répartition entre les différentes classes d'actifs varie en fonction de votre objectif financier et de votre profil de risque. Pour les comptes conventionnels, socialement responsables et Crypro, Sarwa propose jusqu'à six portefeuilles différents pour chaque produit : Très prudent, prudent, modérément prudent, équilibré, croissance modérée et croissance. Pour les comptes Halal, elle propose un portefeuille agressif supplémentaire.
Lorsque vous investissez avec Sarwa, celle-ci diversifie vos investissements en utilisant des Exchange-Traded Funds(ETF). Nous avons vérifié la structure des avoirs entre les différents portefeuilles et nous les avons résumés ci-dessous :
Le portefeuille très prudent investit la majeure partie des fonds (92 %) dans des obligations mondiales et américaines, tandis que les 8 % restants sont investis dans des actions. Au fur et à mesure que votre profil de risque devient moins prudent, la part des obligations diminue pour atteindre 6 %, et la part des autres classes d'actifs augmente : 5 % pour l'immobilier, 36 % pour les actions mondiales, 41 % pour les actions américaines et 12 % pour les actions des marchés émergents.
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Si vous aimez investir uniquement dans des entreprises qui répondent à certaines normes socialement responsables et qui ont un impact positif sur la société et l'environnement, vous serez intéressé par les portefeuilles ISR. Comme pour les portefeuilles classiques, plus vous êtes un investisseur conservateur, plus le portefeuille sera orienté vers des investissements sûrs comme les obligations. À l'inverse, si vous êtes prêt à prendre des risques plus élevés, la part des actions et de l'immobilier augmentera.
Si vous souhaitez être exposé au bitcoin tout en investissant, Sarwa recommande d'allouer seulement 5 % de votre portefeuille au Greyscale Bitcoin Trust(GBTC). Vous serez ainsi directement exposé au cours du bitcoin sans avoir à posséder et à stocker des bitcoins. En revanche, vous ne serez pas exposé aux autres crypto-monnaies telles que l'Ethereum, le Litecoin ou le Ripple. De plus, comme seulement 5 % de votre portefeuille est alloué aux crypto-monnaies, il reste biaisé par rapport aux classes d'actifs traditionnelles (actions et obligations). Il ne s'agit donc pas vraiment d'un "portefeuille crypto".
Vous trouverez ci-dessous les différences d'allocation en fonction de votre niveau de risque :
Si vous ne savez pas ce qu'est un portefeuille Halal, sachez qu'il s'agit d'un portefeuille conforme à la loi islamique dans lequel les investisseurs n'investissent pas dans des entreprises qui tirent profit de certaines activités telles que l'alcool, le tabac et les jeux d'argent. Sarwa propose sept allocations différentes, résumées ci-dessous.
Selon Sarwa, un portefeuille d'ETF diversifié de manière optimale devrait générer entre 3 % et 8 % par an, en fonction du risque que vous êtes prêt à prendre. En théorie, plus vous êtes prêt à prendre des risques, plus vous pouvez vous attendre à un rendement élevé, mais n'oubliez pas que cela n'est pas garanti, car les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. Vous trouverez ci-dessous les performances historiques des trois dernières années des portefeuilles d'investissement conventionnel, halal et socialement responsable.
Il convient de noter que le lancement officiel des portefeuilles de Sarwa a eu lieu en 2017, et que les rendements historiques sont nets de frais de gestion (ici, ils ont supposé qu'ils étaient de 0,5 %).
Sarwa propose un calculateur de retraite gratuit qui vous aide à déterminer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Il vous suffit d'ajuster quelques paramètres liés à votre situation financière personnelle (épargne initiale, cotisation mensuelle, âge, etc.), puis le calculateur évaluera votre situation en matière d'épargne-retraite.
La plateforme offre de nombreuses autres caractéristiques attrayantes qui rendent votre parcours d'investissement facile et automatisé :
Comme d'autres robots-conseillers, Sarwa facture des frais relativement moins élevés que les conseillers financiers traditionnels. Elle dépend du montant que vous êtes prêt à investir et varie entre 0 % et 0,85 % par an. Les frais sont facturés sur une base mensuelle.
Outre les frais de conseil de Sarwa, vous devez tenir compte des frais facturés par les gestionnaires de fonds ETF. Sarwa s'efforce de sélectionner des ETF à faible coût et affirme qu'ils facturent en moyenne 0,10 % par an.
Sarwa ne prélève pas de frais sur les retraits ou les dépôts. Si vous effectuez un dépôt ou un retrait en AED auprès d'une banque des Émirats arabes unis, il n'y a pas de frais de transfert bancaire. Cependant, si vous effectuez un transfert international, vous pouvez payer les frais de transfert fixés par votre banque.
Sarwa est réglementée et supervisée par deux régulateurs principaux : l'Autorité des services financiers de Dubaï(DFSA), un régulateur indépendant des services financiers dans le Centre financier international de Dubaï (DIFC), et l'Autorité de régulation des services financiers(FSRA), une autorité de régulation indépendante dans le centre du marché mondial d'Abu Dhabi.
Une fois que vous avez approvisionné votre compte, Sarwa transfère l'argent sur un compte séparé à la banque Saxo (réglementée par Finanstilsynet, l'autorité danoise de surveillance financière), où il est gardé en dépôt, comme le montre l'image. Si Saxo n'est pas en mesure de restituer des titres (par exemple des ETF) conservés en dépôt, administrés ou gérés, le Fonds de garantie danois couvrira jusqu'à 20 000 EUR (ou l'équivalent en USD) par client. Pour les dépôts en espèces (argent non encore investi par Sarwa), la protection va jusqu'à 100 000 EUR (ou l'équivalent en USD).
Cependant, il existe un risque opérationnel à partir du moment où vous déposez votre argent jusqu'à ce qu'il soit transféré au dépositaire. Pendant cette période, vous n'êtes pas protégé car aucun système de protection des investisseurs (ICS) ne s'applique à Sarwa elle-même. Ainsi, bien que Sarwa soit réglementé par l'Autorité des services financiers de Dubaï (DFSA) et par l'Autorité de réglementation des services financiers d'Abu Dhabi (FSRA), l'absence de SCI pour des situations telles que les dysfonctionnements de Sarwa (ou même la fraude) reste préoccupante et devrait être reconnue par ses utilisateurs.
En ce qui concerne la protection des données, la plateforme de Sarwa est sécurisée par un cryptage de 256 bits. Ainsi, vos informations personnelles et celles de votre compte sont stockées en toute sécurité.
Sarwa dispose d'une excellente équipe d'assistance à la clientèle qui répond généralement dans les 24 heures (notre expérience a été très positive, ils ont répondu de manière rapide et professionnelle). Vous pouvez les joindre en soumettant votre demande sur leur site web, par téléphone ou même sur WhatsApp. Ils sont disponibles du lundi au vendredi entre 10 heures et 17 heures (heure de Dubaï). Vous pouvez consulter leur centre d'aide, où ils répondent à de nombreuses questions fréquemment posées.
Pour avoir une idée de ce que les clients pensent de Sarwa, nous avons consulté leurs avis sur TrustPilot. La plupart des avis sont positifs, malgré quelques avis peu élogieux concernant la performance des portefeuilles, que nous pensons liée à la performance du marché et aux risques généraux associés à l'investissement.
Sarwa est disponible pour les clients internationaux, à l'exception des citoyens américains ou de ceux qui possèdent un passeport unique de l'Iran, de la Corée du Nord, de Chypre du Nord et du Yémen. La procédure d'ouverture de compte est très simple. Il vous suffit de vous munir de votre passeport et d'une preuve de résidence. Dans la section ci-dessous, nous présentons quelques-unes des questions auxquelles vous devrez répondre.
Une fois que vous avez téléchargé la demande, vous pouvez commencer à répondre aux questions du processus d'intégration, qui sont liées à votre situation financière (valeur nette actuelle, revenu annuel et situation professionnelle).
Ensuite, ils essaient d'en savoir plus sur votre profil de risque : si vous voulez maximiser les gains ou minimiser les pertes, comment vous réagissez aux pertes et quelles sont vos attentes en matière d'investissement.
A ce stade, et sur la base de vos réponses, Sarwa sera en mesure de vous recommander une stratégie d'investissement qui maximise le rendement tout en gérant le risque. Vous avez la possibilité de modifier le niveau de risque qui vous a été attribué et vous pouvez même répondre à nouveau à l'enquête.
Enfin, vous devrez répondre à quelques questions personnelles (état civil, adresse de résidence, etc.), télécharger les documents requis et prendre un selfie.
Ce processus ne prend pas plus de 15 minutes, et si vous avez des documents manquants (dans notre cas, nous en avions), l'équipe de Sarwa vous contactera par courrier électronique et finalisera le processus. Nous avons pu ouvrir un compte, soumettre les documents manquants et obtenir une vérification en 24 heures.
Sarwa accepte les financements et les retraits en AED ou en USD, mais tous les montants seront convertis en USD.
En conclusion, Sarwa est une société fintech qui propose des services de Robo-advisory à travers une large gamme de comptes : Conventionnel, Investissements Socialement Responsables, Crypto, et Halal. Elle convient mieux aux nouveaux investisseurs qui souhaitent commencer leur parcours d'investissement. Ce que nous avons le plus apprécié, c'est que le processus d'intégration est facile, que vous avez accès à des conseillers financiers, que les nouveaux utilisateurs reçoivent un bonus de parrainage de 50 $ avec le code de parrainage GHEF9ED9, et que le montant minimum pour commencer à investir est relativement bas (seulement 5 $).
Elle propose également Sarwa Trade si vous préférez avoir plus de discrétion sur vos choix d'actions et d'ETF. Cependant, nous pensons qu'il s'agit d'une arme à double tranchant, car elle peut constituer une distraction pour votre stratégie d'investissement automatisée. Du côté des inconvénients, Sarwa n'est pas disponible aux États-Unis, vous n'avez pas le choix de sélectionner les ETF au sein de chaque stratégie, et en ce qui concerne le portefeuille crypto, seuls 5 % sont alloués à un fonds Bitcoin, tandis que le reste est consacré aux actions et aux obligations.
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